行業(yè)資訊 齊齊哈爾人社部為失業(yè)人員搭建平臺

摘要：有了本事才不愁就業(yè)，為了使失業(yè)人員能夠盡快實現(xiàn)就業(yè)，2013年以來，齊齊哈爾市人社局進一步發(fā)揮失業(yè)保險對促進就業(yè)的作用，為失業(yè)人員搭建了就業(yè)平臺。目前，失業(yè)人員年齡結構分布廣泛，素質(zhì)高低也各有不同。失業(yè)人員失去工作后，再就業(yè)的需求強烈、就業(yè)需求也多種多樣。為此，市人社局失業(yè)保險處針對實際情況進行了調(diào)研，根據(jù)失業(yè)人員的年齡段和原工作單位的工作性質(zhì)及失業(yè)人員的特長、興趣愛好，在各培訓學校開設了不同的專業(yè)，對其進行免費、有針對性的專業(yè)培訓。據(jù)失業(yè)保險部門負責人介紹，通過培訓不僅能夠提高失業(yè)人員求職技能，而且能夠?qū)崿F(xiàn)盡快就業(yè)、回歸社會。針對現(xiàn)在用人單位想用人卻招不到人，失業(yè)人員想找工作卻找不到用人單位這一現(xiàn)狀，失業(yè)保險處從促進失業(yè)人員就業(yè)入手，和就業(yè)局勞動力市場共同開展系列工作，為失業(yè)人員搭建就業(yè)平臺。由失業(yè)保險處提供勞動力資源，勞動力市場提供就業(yè)信息。到目前，市人社局失業(yè)保險處，通過在培訓學校發(fā)布招聘信息的工作方式，為正在進行職業(yè)技能培訓的失業(yè)人員提供了一百多個就業(yè)崗位。

相關資訊

西安市人社局、西安市財政局就進一步做好失業(yè)調(diào)控工作發(fā)出通知，對西安市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定參加失業(yè)保險的單位，在重組、改制及人力資源布局重新調(diào)整中，通過內(nèi)部培訓主動擴大就業(yè)崗位吸納人員、進行轉(zhuǎn)崗培訓分流安置富余人員，符合條件的，給予失業(yè)調(diào)控政策補貼。按照補貼標準，每培訓安置一名職工給予培訓補貼600元；給予職業(yè)介紹補貼100元；補貼安置接收單位500元。補貼總額不超過參保單位上年度繳納失業(yè)保險費總額的30%。享受失業(yè)調(diào)控政策補貼須符合以下條件：依法參加失業(yè)保險，最近三年未欠繳失業(yè)保險費的；職工隊伍穩(wěn)定，裁減人數(shù)較少；在企業(yè)重組、改制及人力資源布局重新調(diào)整過程中，對職工進行培訓、安置的。按照失業(yè)保險“市級統(tǒng)籌、屬地化管理”的原則，在市本級參加失業(yè)保險的單位，向市失業(yè)保險經(jīng)辦機構提出申請；在區(qū)縣參加失業(yè)保險的單位，向本區(qū)縣人社部門提出申請，享受失業(yè)調(diào)控的政策扶持。珠海市失業(yè)保險金發(fā)放標準由原來的920元/月調(diào)整為1104元/月，增幅20%，這是2002年《廣東省失業(yè)保險條例》實施以來，珠海市失業(yè)保險金發(fā)放標準首次突破千元大關。記者從市人力資源和社會保障局獲悉，隨著5月1日珠海市企業(yè)職工最低工資標準由1150元/月提高至1380元/月，珠海市失業(yè)保險金發(fā)放標準也由原來的920元/月調(diào)整為1104元/月，增幅20%，這是2002年《廣東省失業(yè)保險條例》實施以來，珠海市失業(yè)保險金發(fā)放標準首次突破千元大關。據(jù)了解，目前珠海市每月領取失業(yè)保險金的人數(shù)在2000人左右。按照《廣東省失業(yè)保險條例》關于“失業(yè)保險金按當?shù)刈畹凸べY標準的80%發(fā)放”的規(guī)定，企業(yè)職工最低工資標準調(diào)整后，珠海市失業(yè)保險金發(fā)放標準也隨之同步調(diào)整，由原920元/月調(diào)整為1104元/月，提高184元，增幅達到20%。

#人社部 #失業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 合眾保險以資源發(fā)展地方經(jīng)濟

摘要：近日，沈陽市召開推進沈陽市金融保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展座談會，合眾保險二區(qū)事業(yè)部總經(jīng)理經(jīng)理王占宇總作為遼沈地區(qū)唯一一家保險業(yè)代表參會并做發(fā)言。省委常委、市委書記曾維出席會議并講話，他強調(diào)，要把做大做強金融產(chǎn)業(yè)、推動東北區(qū)域金融中心建設作為打造國家中心城市的重要工作抓緊抓好，努力為沈陽加快實現(xiàn)全面振興提供有力的金融支持。市政協(xié)主席、市現(xiàn)代服務發(fā)展工作組組長姜宏出席會議，市領導馬占春、祁鳴、李松林參加會議。合眾保險自2009年4月在沈設立遼寧分公司以來，在市委、市政府的支持和幫助下，保險業(yè)務快速發(fā)展，創(chuàng)造了理賠六大特色服務，并在產(chǎn)品和服務上創(chuàng)造了多個業(yè)內(nèi)紀錄。此次會議，合眾保險作為遼沈地區(qū)唯一一家保險業(yè)代表參會，源于合眾保險在沈投資建設的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老項目，該項目是金融保險領域一次創(chuàng)新性的探索，它將金融保險產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)提供的服務很好的結合在一起。同時，該項目也是保險公司總部在沈的第一個投資項目，目前也是唯一。王占宇總在座談會上做了題為《充分利用保險總部資源優(yōu)勢全力支持地方經(jīng)濟發(fā)展》的匯報，在匯報中著重介紹了合眾保險在沈投資建設的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老項目的整體情況，此項目作為目前國內(nèi)保險業(yè)的新型服務方式，突顯出以下幾點優(yōu)勢：一是它將養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)未來要支付的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)變成養(yǎng)老社區(qū)的服務費用，為客戶未來養(yǎng)老金的使用提供了可以選擇的新方式；二是它借鑒了國外成熟保險市場的經(jīng)驗，將客戶未來養(yǎng)老所需要的不同護理級別的服務進行明確，有針對性的開發(fā)保險產(chǎn)品，如醫(yī)療保險、護理保險等，完善和豐富了保險產(chǎn)品的功能；三是隨著我國老齡化的不斷加劇，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)必將是未來的支柱產(chǎn)業(yè)，保險資金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)能夠有效保證資金的投資收益，這一點無論是拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展還是確保保險機構持續(xù)經(jīng)營以及客戶所購買的金融產(chǎn)品的收益都具有非常重要的意義，真正實現(xiàn)三方盈利的局面。而引進此項目對沈陽經(jīng)濟社會發(fā)展具有更重要的意義：首先，推動養(yǎng)老項目的建設?？偛客顿Y加強了沈陽養(yǎng)老基礎設施建設，項目完成后可以容納約30000名老年人養(yǎng)老；其次，項目支持沈陽經(jīng)濟發(fā)展，項目總投資140億元，全部運營后的年營業(yè)額可達20億元，年納稅約為2億元，并逐年增加，還能帶動上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。再次，項目還能不斷擴大就業(yè)渠道，對沈陽經(jīng)濟社會的發(fā)展有限積極的作用。對此，與會領導給予了高度的關注和充分的肯定，這必將有利于合眾保險未來的發(fā)展。同時我們合眾人也有信心在做好自身業(yè)務的基礎上，充分利用保險總部資源優(yōu)勢全力支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。

#合眾保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會批準保險機構設立基金公司

摘要：日前，證監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合起草了《保險機構投資設立基金管理公司試點辦法》（以下稱《試點辦法》），允許保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司和其他保險機構等申請投資設立基金管理公司。分析人士指出，此舉有利于增強保險資金運用的靈活性，提高險資投資收益率。據(jù)介紹，在申請主體方面，申請投資設立基金管理公司的保險機構，包括保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司和其他保險機構。在申請程序方面，申請投資設立基金管理公司的保險機構，應當符合保監(jiān)會有關股權投資的規(guī)定。保監(jiān)會從保險資金投資風險防范的角度，審查保險機構投資基金管理公司的資格，并依法出具保險機構投資基金管理公司的監(jiān)管意見。此后，保險機構再向證監(jiān)會報送設立基金管理公司的申請文件，證監(jiān)會依法進行審核并作出批準或者不予批準的決定。值得注意的是，在風險控制方面，《試點辦法》要求保險機構與基金管理公司應當嚴格按照“法人分業(yè)”原則，保證基金管理公司的獨立法人地位。記者了解到，目前有保險公司背景的基金公司不多。公開資料顯示，穩(wěn)居規(guī)模前三的嘉實基金的背景是中國人保，通過中誠信托間接持有；大成基金的背景同樣是中國人保，通過新黃埔間接持有；平安大華基金同樣為中國平安集團通過旗下平安信托間接控股。保險資金入市既是我國保險業(yè)發(fā)展的需要，也是我國證券市場發(fā)展的需要。隨著我國中央銀行多次降息，保險公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)展遇到了不小的困難。保險公司投資渠道受限制過多的問題已經(jīng)成為我國保險業(yè)發(fā)展的障礙。保險資金進入股市對于我國保險公司的競爭力，促進保險業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。去年10月26日，國家批準保險公司通過購買證券投資基金，實現(xiàn)了保險投資從單一利率產(chǎn)品到資本市場的飛躍。隨后在不到8個月的時間里，一些積極入市的公司初步嘗到了甜頭，保險資金的入市比例也獲準提高。然而在實際操作中，一些保險公司認為，保險資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問題，更希望進一步開放保險資金入市的投資范圍，特別是能讓保險公司參與發(fā)起設立證券投資基金和設立基金管理公司。對于允許保險公司參與發(fā)起設立證券投資基金和成立基金管理公司的問題不僅在保險界，而且在證券界均有過一段時間的探討了。有的專家認為，目前保險公司是基金市場的最大投資者。保險公司對開放式基金有一定的參與意愿，這對其拓寬投資渠道、增加投資品種、改善資產(chǎn)組合匹配是有利的。但保險公司介入開放式基金的程度，取決于對保險公司投資基金市場比例的放寬和開放式基金方案條件的優(yōu)劣。由于保險公司對資金運用收益率和流動性的特殊要求，對保險公司投資基金市場的比例限制應適當放寬，這樣保險公司才會涉足開放式基金市場。有的保險業(yè)人士更明確指出，只有允許保險公司參與設立、發(fā)起和管理證券投資基金，在保險公司充分參與的情況下，才能建立符合保險資金特點的基金類型，使基金的投資目標能更好地適應保險資金的風險收益要求，同時保險公司的參與，也能夠有效地監(jiān)督基金的管理和操作。另據(jù)專家介紹，保險公司的資金管理，通常有兩種方式，一種是通過內(nèi)部設立的投資部門來完成；另一種就是成立專門為資金運用服務的資產(chǎn)管理公司，接受適合保險資金投資理念的專業(yè)投資管理機構，如保險基金管理公司，對保險資金進行專業(yè)化管理，也有利于控制投資風險。此外，根據(jù)中美世貿(mào)協(xié)議，中國將允許外資參與設立中外合資基金管理公司，與國內(nèi)基金管理公司共同分享資本市場發(fā)展的成果。那么國內(nèi)保險企業(yè)起碼應當獲得與外資保險公司同等政策待遇。另一方面保險公司參與發(fā)起設立基金管理公司也符合國際慣例。面對我國加入WTO后保險業(yè)所面臨的沖擊，民族保險業(yè)應力爭在保護期內(nèi)逐步介入資本市場，增強與國際同行的競爭能力。

#政策法規(guī) #保監(jiān)會 #保險公司 #金融

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 年內(nèi)試點跨省就醫(yī)醫(yī)保即時報銷

摘要：年內(nèi)，部分試點省份的醫(yī)保患者，有望跨省就醫(yī)并享受即時結算，不用為醫(yī)藥費報銷往返奔波。前日，國務院辦公廳在中國政府網(wǎng)發(fā)布《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2013年主要工作安排》，其中最令人關注的異地就醫(yī)醫(yī)保報銷問題，獲得專門闡述。通知要求，由人社部、國家衛(wèi)生計生委分別負責，總結實踐經(jīng)驗，大力推進異地就醫(yī)結算，逐步推開省內(nèi)異地就醫(yī)直接結算。選擇在部分省份試點，探索建立跨省異地就醫(yī)即時結算機制。2009年曾提“異地就醫(yī)結算”目標目前，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合三項醫(yī)保制度并存，城鄉(xiāng)居民總參合率維持在95%以上。雖然接近“人人享有醫(yī)保”的目標，但上述各項醫(yī)保，特別是居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金的統(tǒng)籌層次偏低，多數(shù)省份、地方的統(tǒng)籌層次停留在地市，甚至區(qū)縣一級，造成醫(yī)保患者跨區(qū)出縣就診，醫(yī)藥費報銷受限，近年來隨著人口流動遷徙矛盾日益凸顯。在一些外地務工人員集中的省份（地市），農(nóng)民工持有家鄉(xiāng)的新農(nóng)合，在務工地看不起病，只能硬扛或在城鄉(xiāng)接合部黑診所就診。而在北京、上海、廣州等大城市，越來越多隨兒女異地養(yǎng)老的外省老人，因為醫(yī)保制約的看病難、看病貴負擔也正在加劇。針對農(nóng)民工、老年人等群體反映強烈的醫(yī)保關系接續(xù)和醫(yī)改就醫(yī)報銷問題，2009年4月，國務院發(fā)布《中共中央國務院關于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》中，就曾提出“做好醫(yī)療保險關系轉(zhuǎn)移接續(xù)和異地就醫(yī)結算服務”。“異地就醫(yī)結算”明確時間表時隔4年，“異地就醫(yī)結算”的醫(yī)改目標有了全國性的細化方案和時間表。前日發(fā)布的《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2013年主要工作安排》，細分為26項任務。其中第5項，要求分管三項基本醫(yī)保制度的人社部和國家衛(wèi)生計生委，攜力提高基本醫(yī)療保險管理能力和服務水平。內(nèi)容包括，統(tǒng)一規(guī)劃，推進基本醫(yī)療保險標準化和信息系統(tǒng)建設；提高基金統(tǒng)籌層次，鼓勵有條件的地方探索省級統(tǒng)籌；總結實踐經(jīng)驗，大力推進異地就醫(yī)結算，逐步推開省內(nèi)異地就醫(yī)直接結算；選擇在部分省份試點，探索建立跨省異地就醫(yī)即時結算機制。完善異地就醫(yī)醫(yī)保管理辦法人社部新聞發(fā)言人尹成基昨日表示，將深化醫(yī)療保險付費方式改革，全面實行總額控制，加強醫(yī)療服務監(jiān)管，完善異地就醫(yī)醫(yī)療保險管理服務辦法。同時，人社部將進一步完善新農(nóng)合和城居保政策，推進合并實施和強化激勵；制訂生育保險辦法。10省份將試點跨省就醫(yī)報銷昨天，國家衛(wèi)生計生委相關負責人介紹，截至2012年底，超過80%的地區(qū)開展了參合農(nóng)民省內(nèi)異地就醫(yī)即時結報工作；9個省級新農(nóng)合信息平臺已與國家新農(nóng)合平臺初步實現(xiàn)互聯(lián)互通，為跨省就醫(yī)報銷試點工作搭建了基礎平臺。至今，國家衛(wèi)計委已陸續(xù)選擇10個省份的部分醫(yī)保經(jīng)辦機構和醫(yī)療機構建立醫(yī)保和診療信息聯(lián)網(wǎng)，將試點探索跨省（直轄市、自治區(qū)）異地就醫(yī)結算，其中包括北京協(xié)和醫(yī)院、腫瘤醫(yī)院等外地患者就診比例高的醫(yī)院。今年，國家衛(wèi)計委計劃全面推進新農(nóng)合信息化建設，做好國家新農(nóng)合信息平臺與各省級平臺及大型醫(yī)療機構的互聯(lián)互通。指導各地進一步規(guī)范新農(nóng)合基金使用和管理，保障新農(nóng)合基金安全。探索提高新農(nóng)合統(tǒng)籌層次。開展先診療后付費模式試點等便民服務，進一步提高參合農(nóng)民滿意度。異地就醫(yī)即時結算難點在哪？主要難在跨省異地就醫(yī)結算，難在各省醫(yī)保信息不聯(lián)網(wǎng)。中國人民大學公共管理學院社會保障研究所教授、所長李珍：各個醫(yī)保經(jīng)辦機構的信息聯(lián)網(wǎng)難；另外，醫(yī)保統(tǒng)籌層次低，不同區(qū)縣、不同地市的醫(yī)保繳費水平不同，醫(yī)?；鹨?guī)模差異大。如果異地就醫(yī)結算，會造成醫(yī)?；鹳Y源從窮?。ǖ厥校┫蚋皇。ǖ厥校┑牧鲃觾A向更加嚴重，導致地區(qū)之間的醫(yī)療水平發(fā)展不平衡加劇。中國醫(yī)學科學院醫(yī)學信息研究所所長代濤：異地就醫(yī)結算難，目前主要難在跨省異地就醫(yī)結算。最大的難點在于各省醫(yī)保信息不聯(lián)網(wǎng)。另外，各地醫(yī)保統(tǒng)籌層次低也是一個很大的原因。比如，一個省有幾十個醫(yī)保經(jīng)辦機構，如果想實現(xiàn)跨省異地就醫(yī)結算，北京一家醫(yī)院就需要和這個省的幾十個醫(yī)保經(jīng)辦機構分別簽訂協(xié)議，醫(yī)院的壓力會驟增。如果醫(yī)保實現(xiàn)省級統(tǒng)籌，醫(yī)院對一個省的就醫(yī)患者，只需要簽一份協(xié)議，建立一個結算通道。中國有多少人需要異地就醫(yī)？主要包括農(nóng)民工、城鎮(zhèn)流動人口以及隨子女定居城市的老人。李珍：應該說目前中國的流動人口，都會有需要異地就醫(yī)的情況。我國現(xiàn)在流動人口主要包括2億多農(nóng)民工和大量的城鎮(zhèn)流動人口。城鎮(zhèn)流動人口中，異地就醫(yī)需求最大的，就是那些隨兒女到城市或大城市定居的老人。從實際需求和便利性來講，實現(xiàn)異地就醫(yī)即時結算，對公民來講肯定是好事。是否“鼓勵”患者大城市就醫(yī)？異地就醫(yī)即時結算，應有配套措施，如建立分級轉(zhuǎn)診制度。李珍：從邏輯上，肯定會造成這樣的情況。中國的地區(qū)、城鄉(xiāng)之間發(fā)展不平衡，人口流動呈現(xiàn)非常明顯的特征，農(nóng)民工從農(nóng)村流向城市，年輕人和他們的父母從小城市來到大城市，所有的人口流動都是向上的。如果普遍實現(xiàn)異地就醫(yī)即時結算，那么大量患者會流向城市，流向大醫(yī)院，隨之，醫(yī)保資金、各種醫(yī)療資源也會加速向大城市、大醫(yī)院聚集。相應的，低收入地區(qū)的醫(yī)?；饘詹坏种АＨ绻虢鉀Q流動人口的就醫(yī)保障，我的解決方案是，強制全民參保（貧困者由政府或慈善組織代繳保費），屬地參保，每個參保者在自己的工作居住地參加醫(yī)保，可以選擇不同的保障檔次，在當?shù)鼐歪t(yī)享受相應的醫(yī)藥費報銷，權利與義務對等。代濤：如果政府不盡快建立分級轉(zhuǎn)診制度，所有患者自由選擇機構就診，異地就醫(yī)即時結算，勢必會造成患者涌向北京、上海等大城市的大醫(yī)院。另外，醫(yī)保報銷水平的杠桿，應與分級轉(zhuǎn)診結合，遵循分級轉(zhuǎn)診的患者報銷比例高，直接去大醫(yī)院就醫(yī)的患者報銷比例降低。不能像現(xiàn)在這樣，分級轉(zhuǎn)診制度沒建起來，為了鼓勵大家去基層醫(yī)院就診，“一刀切”，基層醫(yī)院報銷比例高，大醫(yī)院報銷比例低。這樣，對大病患者是不公平的。

#跨省就醫(yī) #醫(yī)保 #醫(yī)療保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向 險資“股市依賴癥”緩解

摘要：目前，另類投資的平均收益率能達到6%至10%，遠高于權益投資和協(xié)議存款，另類投資在今年前6個月的規(guī)模就超過往年一年的水平“如今在公司內(nèi)部，最受重視的是另類投資部，股票、基金及債券投資部這些昔日”紅人“早已成了”舊人。一家保險資管公司負責人道出的這一席話，正是眼下保險資金投資配置逐漸轉(zhuǎn)向的縮影。事實上，自今年保險投資新政配套細則的逐一落地，保險資金的投資組合便出現(xiàn)漸進式調(diào)整。尤其是在資本市場無明顯起色，而另類投資規(guī)模和收益雙升的鮮明對比下，近段時間以來，保險資金在權益投資上的大動作越來越少，已連續(xù)數(shù)月倉位都在10%附近的中下游水平。另類投資收益蓋過權益以往較窄的投資渠道，令保險資金不得不押注A股市場，由此患上了“股市過度依賴癥”。與股市“一榮俱榮、一損俱損”的脈絡，令保險資金在最近幾年的熊市中浮虧慘重。來自權威渠道的一組數(shù)據(jù)顯示：2008年至2012年，保險投資收益率分別為1.9%、6.4%、4.8%、3.5%和3.4%。這樣的投資收益率低于社會平均收益水平，且大部分年度都低于五年期定存利率，也低于5.5%左右的壽險產(chǎn)品精算假設。保險資金結構和收益不能有效支持負債的矛盾十分突出。過度依賴股市的另一后遺癥是，權益投資波動大起大落。一位知情人士透露說，“2007年保險投資收益率很高，有的公司達到30%、40%，但近兩年虧損很大。固定收益類資產(chǎn)的收益率不能覆蓋負債成本，保險機構不得不依靠股票市場投資來獲取超額收益。股票市場下行時，又缺少可替代股票的高收益投資產(chǎn)品，無法迅速調(diào)整配置結構，往往帶來巨大的風險和損失。”不過，保險投資新政的陸續(xù)出爐，好似一場“及時雨”，給保險資金帶來了前所未有的資產(chǎn)組合調(diào)整良機。“今年以來，我們逐步降低了銀行協(xié)議存款和國債等低收益品種投資占比，在權益投資比例上也基本維持在8%到10%左右的中下游水平，同時加大了信托計劃、債權計劃等另類資產(chǎn)的配置比例。”收益是王道。目前，另類投資的平均收益率能達到6%至10%，遠高于權益投資和協(xié)議存款。絕大部分保險公司向另類投資上的資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向，不言自明。雖然另類投資的基數(shù)尚小，但增長潛力勢頭不容小覷，尤其是今年以來，另類投資前6個月的規(guī)模就超過往年一年的水平。“在負債端，保險公司近來推出了不少預期收益率高于4%的保險產(chǎn)品，如果不是在資產(chǎn)端能配置到高于6%的投資品種，豈不是要做虧本生意？這顯然是傳統(tǒng)的協(xié)議存款及低迷的股票債券給不了的收益。”一家保險資管人士直言不諱。來自權威渠道的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，整個保險業(yè)在股票和基金上的配置比例，分別為5.69%、4.37%。多家主流保險公司的權益（股票+基金）倉位甚至低至8%左右。一家保險資管投資經(jīng)理告訴記者，連續(xù)數(shù)月其倉位都在8%至10%之間，“如今的股票市場儼然是高風險、低收益。”他說，“雖然最近回補了兼具政策預期和業(yè)績支撐的地產(chǎn)、汽車等周期股，但后續(xù)是否追加周期股倉位，關鍵看成交量能否有效放大，不然就是階段性的估值修復行情?？偟膩碚f，在股市沒有出現(xiàn)明顯的復蘇行情之前，我們會把更多的投資重心放在其他收益更穩(wěn)健的投資品種上。”大類資產(chǎn)重構在即事實上，“股市過度依賴癥”僅僅是近年來保險投資收益率差強人意的一個癥狀，真正的癥結在于保險資金運用市場化程度不高。保監(jiān)會正在“對癥下藥”。據(jù)知情人士透露，保監(jiān)會下一步將建立市場化的資金運用機制，把投資權利和風險責任更多地讓渡于市場。市場化改革的基本思路是：整合比例監(jiān)管政策，重新整合定義大類資產(chǎn)，取消一些不適應市場發(fā)展要求的比例限制，按照投資品種風險屬性不同，納入到大類資產(chǎn)配置比例中，不再單獨設置具體比例。一家壽險公司高管透露說，“具體將對權益類、債券類、不動產(chǎn)、基礎設施債權投資、股權投資、另類投資等六大項目的原有分項比例放開，采用六大項目總額占總體投資資金的比例監(jiān)管。”這無疑將增加保險公司的投資靈活性，有利于保險公司依據(jù)自身投資情況合理配置不同的資產(chǎn)。值得一提的是，資金運用的市場化，將帶來收益的平穩(wěn)化。根據(jù)主流投行的測算，保險資金運用機制一旦實現(xiàn)高度市場化后，不僅可以避免保險資金投資收益的大幅波動，預計還將提升國內(nèi)保險行業(yè)長期投資收益率。而作為拉動保險公司利潤的兩架馬車之一，投資收益出現(xiàn)平穩(wěn)向上趨勢，無疑將增厚保險行業(yè)的整體利潤。

#保險公司 #股市

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 存款保險從起點再出發(fā)

摘要：脆弱的信心崩潰了，存在銀行里的錢也會有去無回。一個個營業(yè)部，擠滿了情緒激動的人群。人們高聲叫嚷著，取出存款，所有存款。這是1997年的海南，中國金融史上一場并不久遠的噩夢。噩夢在此后數(shù)年間接二連三地降臨。海南發(fā)展銀行、威海市商業(yè)銀行、鄭州城市合作銀行、汕頭市商業(yè)銀行等陸續(xù)發(fā)生大規(guī)模擠兌。最終是國家出手。自1997年以來，在中國的11起重要的金融機構市場退出中，除廣東國際信托投資公司外，其他機構的債務清償都由國家兜底——人民銀行被迫以再貸款名義提供資金。然而，這種國家信用背書的制度，即“隱性全額存款保險”制度之下，代價慘痛，央行亦難堪重負：公開數(shù)據(jù)顯示，自1998年至2003年以來，中國有三百多家金融機構關閉破產(chǎn)，兌付自然人的債務超過1700億元。央行對這些即將關閉的金融機構被迫發(fā)放的信用貸款顯然收回無望。不過，如果建立存款保險制度，測算結果顯示，可節(jié)約央行的再貸款資金五百多億元。全世界大部分國家都選擇了這種制度。1933年，一場銀行危機后，美國建起了世界上首個全國性存款保險機構，很快就被各國效仿。國際存款保險機構協(xié)會的統(tǒng)計顯示，目前已有111個國家（地區(qū)）建立了存款保險制度，而金融穩(wěn)定理事會的24個成員國（地區(qū)）中，絕大多數(shù)都已建立存款保險制度，缺席者是南非、沙特阿拉伯和中國。存款保險，顧名思義，是為儲戶的存款提供的一種支付保障，銀行繳納一定額度的保費，為特定范圍存款賬戶購買保險。一旦銀行面臨破產(chǎn)倒閉，將由存款保險機構向存款者支付部分或全部存款，這樣能迅速、有效地處置問題銀行，降低處置成本。事實上，在中國，遲遲未能破冰的存款保險制度已醞釀近二十年之久。“之所以遲遲未能推出，主要受阻于三方面爭議。”中投公司副總經(jīng)理謝平在《中國金融改革思路：2013-2020》一書中寫道，其中之一即是，人民銀行、銀監(jiān)會和財政部都想成為存款保險的主管部門，“這既有認識分歧，也有一定程度的‘部門權力之爭’”。而另兩項爭議，則是存款保險機構與銀監(jiān)會的監(jiān)管功能、人民銀行的金融穩(wěn)定機制的協(xié)調(diào)與銜接問題?；仡櫞婵畋ｋU二十年來時路，堪稱觀察中國式?jīng)Q策的樣本。數(shù)次加速，又數(shù)次擱置，背后折射的是頗為微妙的部門利益圖譜，以及在此基礎上所建立的、欠缺頂層設計的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制之困。

存款保險再提速

這是數(shù)年之后，相關部門負責人的再度密集公開表態(tài)。2013年兩會上，央行行長周小川破例留任，因政府換屆暫緩的存款保險制度改革得以“無縫銜接”。種種跡象表明，推出存款保險制度或?qū)⒊蔀榻鹑陬I域下一個具有實質(zhì)性突破的改革。2013年2月的中國人民銀行工作會議，將存款保險制度視作“今年三項改革重點內(nèi)容之一”。5月發(fā)布的《金融穩(wěn)定報告》措辭亦十分急切，“當前建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備，實施方案經(jīng)過反復研究和論證，各方面已形成共識，可擇機出臺并組織實施”。所謂的共識是指，推出存款保險制度是完善市場化的金融機構“退出機制”，也為下一步民營銀行的設立做好準備。功能完善的存款保險制度如同一道防火墻——在事前防止銀行遭受擠兌，并阻斷風險向其他銀行和實體經(jīng)濟傳導。而這項制度，也將成為監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、央行“最后貸款人”之后金融安全網(wǎng)的最后一道防線。當月，發(fā)改委發(fā)布《關于2013年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》，罕見地單獨列出了存款保險改革的具體要求，并指明由人民銀行、銀監(jiān)會、財政部等部門負責。這是數(shù)年之后，相關部門負責人的再度密集公開表態(tài)。央行上?？偛扛敝魅瘟铦?013年6月末的陸家嘴論壇新聞發(fā)布會上公開表示，人民銀行會同各有關部門已基本達成共識，就存款保險制度的組建積極做好有關準備工作。一周后，《中國日報》報道稱，全國人大常委會委員、前央行副行長吳曉靈在上海參加中歐商學院活動時更直言，在歷經(jīng)多年討論之后，中國可能在2013年底提出存款保險方案。央行行長周小川也于2013年7月份發(fā)表署名文章稱，將推進存款保險制度建設，為小型金融機構創(chuàng)造公平競爭環(huán)境。一位曾參與央行存款保險內(nèi)部論證會的人士告訴南方周末記者，央行2013年曾召開數(shù)次內(nèi)部論證會，邀請與央行觀點一致的專家學者參與討論。上述人士稱，用以明確存款保險制度基本功能和組織模式的《存款保險條例》內(nèi)部論證已經(jīng)完成，現(xiàn)在需要爭取全國人大和國務院法制辦的支持。“人大這邊是屬于比較支持存款保險條例的，很看好這個。法制辦那邊態(tài)度還不是很明朗。”另一位接近央行的消息人士則稱，存款保險制度已“塵埃落定”，“流程已走完，年底前就會公布”。

方案浮出水面

數(shù)位接近央行人士證實，央行上報的方案是，將成立存款保險基金，由人民銀行金融穩(wěn)定局存款保險處托管。所有存款性機構將強制參保。每個銀行賬戶的保險上限設置為50萬元還是更多，還沒有定論。存款保險制度在此時再度加速，業(yè)內(nèi)人士普遍認為原因有三。一是，美國存款保險制度在這次金融危機中被證明是有效的。2008年，美國聯(lián)邦存款保險公司連續(xù)出臺多項臨時性措施，緩解因流動性壓力而可能導致的償付危機。當年還先后救助、處置了超過22家大型金融機構，包括向花旗銀行的不良資產(chǎn)池提供擔保和處置華盛頓互惠銀行。“美國倒了上百家銀行，沒有一家出現(xiàn)擠提。如果沒有存款保險制度，美國這次肯定不會這么消停。”國務院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟研究部副部長魏加寧說。二是，經(jīng)過此前五年的信貸擴張，金融系統(tǒng)性、區(qū)域性風險集聚，而溫州、鄂爾多斯等地民間借貸風險頻發(fā)，并已經(jīng)從民間向銀行系統(tǒng)蔓延。三是，利率市場化改革提速，加之“金十條”鼓勵民營資本進入金融機構。而存款保險制度的建立，被視為放開民營資本準入、利率自由化的先決條件。未來銀行產(chǎn)權多元化，規(guī)模也不一樣。利率市場化后，會真的有銀行破產(chǎn)。而據(jù)數(shù)位接近央行人士證實，央行上報的方案是，“考慮到新設一個存款保險機構，行政成本比較高，過程也比較久”，將成立存款保險基金，由人民銀行金融穩(wěn)定局存款保險處托管。所有存款性機構將強制參保。據(jù)一位接近方案設計的人士稱，每個銀行賬戶的保險上限設置為50萬元還是更多還沒有定論。若為50萬元，則已覆蓋約99.5%左右的賬戶。上述人士還稱，以中國政府推進存款保險制度的壓力之大，存款保險基金很可能最終將承諾保障受保賬戶的本金安全。另外，存款保險基金來源是向商業(yè)銀行收取的保費?？赡艿姆桨甘?，經(jīng)過20年逐年積累，保費池子達到6000億-7000億元的水平，此后停止收取存款保險。“基金規(guī)模太大將面臨貶損，基金管理人可能不具備匹配的管理能力?；鹨?guī)模太小，又不一定能夠防范足夠大的局部性金融風險。”上述人士稱。至于對商業(yè)銀行實際利潤的影響，上述人士認為，這取決于保費費率。他稱很可能在5-10個基點之間。“總體上講，應該是一個比較溫和的費率。有20年的耐心把基金池子弄起來，費率應該是不高的。”“如果一開始存款保險費率定得非常低，對商業(yè)銀行是有利的，但是對基金來說太慢了?；疬€沒弄好，風險已經(jīng)爆發(fā)。但存款保險費率收得太高，銀行不一定能承受。”上述人士說。此前，據(jù)申銀萬國的測算，在8-12個基點的費率下，存款保費的征收將給上市銀行2009年的凈利潤帶來約4-7個百分點的負面影響。

二十年輪回

最早倡議在中國建立存款保險制度的人士之一魏加寧回憶，最大障礙來自四大國有銀行和監(jiān)管層。關于存款保險的官方表述最早可追溯至二十年前。1993年12月，《國務院關于金融體制改革的決定》指出，“要建立存款保險基金，保障社會公眾利益”。四年后的全國金融工作會議再度提及存款保險，不過，與現(xiàn)在全部存款性機構參保不同，那時的思路是要研究和籌建“全國性中小金融機構的存款保險機構”。也就在這一年，中國農(nóng)村發(fā)展信托投資公司、中國新技術創(chuàng)業(yè)投資公司宣告關閉。此后數(shù)年，金融機構風險頻發(fā)，儲戶心理恐慌加劇。當年年底，央行成立了存款保險課題組，時任中國人民銀行監(jiān)管二司司長的劉士余開始帶隊做基礎性的理論研究。一位老央行工作人員回憶，他們開始介紹、翻譯美國存款保險公司的經(jīng)驗，并著手研究國內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)狀，包括調(diào)研銀行資產(chǎn)負債結構，特別是存款結構，還做了很多預案分析。六年后，課題組起草了一份題為《構建中國存款保險體系的若干思考》的報告。此后草擬的存款保險方案的總體框架，正是以該報告為藍本。一位接近央行的人士回憶，人民銀行真正積極推進存款保險，是2003年銀監(jiān)會從央行分拆出來以后開始的。2004年4月，中國人民銀行金融穩(wěn)定局存款保險處掛牌。這之后，據(jù)人民銀行前副行長蘇寧回憶，工作重心從理論研究、模式比較轉(zhuǎn)向制度設計階段。在此之前，關于是否有必要建立存款保險制度的話題在央行內(nèi)部爭議很大。最早倡議在中國建立存款保險制度的人士之一魏加寧回憶，最大障礙來自四大國有銀行和監(jiān)管層。當時在儲蓄存款市場占有率高達70%的四大行以國家信用為后盾，認為不可能出現(xiàn)倒閉。而人民銀行有人擔心設立存款保險制度會引發(fā)道德風險，因此態(tài)度比較慎重。2005年《中國經(jīng)濟周刊》的一篇評論亦可看出當時另外一些憂慮：如果由商業(yè)銀行按存款額度和自身的風險程度來繳納，這對資本充足率尚未達標（中行建行因注資除外）、目前又處于股份制改革關鍵時期的國有銀行來說，無疑是病中加壓甚至雪上加霜。國有銀行曾一度持消極否定態(tài)度。一位前央行金融穩(wěn)定局人士回憶，大銀行不愿意干。“有些銀行甚至說得很直白，我要是倒了，你也賠不起。我要是不倒，就是白交保費，拿錢保小銀行，純粹是做貢獻。”上述人士告訴南方周末記者，“說得也是有道理的。在國外，大銀行也是抵觸的。”金融危機后，關于四大國有行是否加入存保制度的爭議逐漸消散。在金融危機中，“大而不能倒”的傳說破滅。受金融危機沖擊倒閉的美國美聯(lián)銀行、華盛頓互惠銀行，資產(chǎn)規(guī)模約在三四千億美元以上，體量只略小于交通銀行，比其他股份制銀行都大。而在中國現(xiàn)有的體系內(nèi)，一旦銀行碰到危機，處理起來缺乏必要的事前資金積累，所有處置措施都由臨時個案來決定，需要各級政府、司法部門、監(jiān)管機構的臨時合作，拖延了處置時機，大大增加了處置成本。“除了維護系統(tǒng)穩(wěn)定，從講政治的角度來講，這些大銀行也慢慢理解了。”上述央行人士接受南方周末記者采訪時說，“大銀行如果沒有國家信用支撐，沒有幾次國家注資、改制，能有今天嗎？大銀行做點貢獻也是應該的。”“我覺得這項制度推開，對我們金融體系的健全，特別是小的金融企業(yè)的健康成長和救助，是一個非常好的政策。”時任中國建設銀行黨委書記的王洪章2012年時曾公開表示，“建設銀行過去叫大銀行不能倒，但現(xiàn)在也很難說，所以我們對這項政策是非常歡迎的態(tài)度。”

#存款保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 驢友買保險留遺書 瞞著家人“玩命”

摘要：穿越陜西鰲太“生死線”前知道此行危險，特意買保險并把保單放同事手，告訴同事如果20天后沒回來就找妻子辦理后事。同時瞞著妻兒借了3500塊錢，把欠條也一并放“遺書”里，告訴妻子如自己回不來一定要把欠款還上。雖然這位“驢友”10天幸運成功穿越了鰲太“生死線”，卻引發(fā)了很大爭議，有人直接說其行為是“腦癡腦殘”，玩刺激心跳玩得有些離譜。昨日，北國網(wǎng)、遼沈晚報記者見到了這位剛回到家的驢友，網(wǎng)名“舍得”，為他接風的葫蘆島驢友們見到他的第一面紛紛驚訝：“咋這么憔悴，至少瘦10多斤。”

穿越“每天都讓我崩潰”

“舍得”今年47歲，在一家企業(yè)當保安，月薪1100元。去年開始接觸戶外運動，幾乎每周都要去爬山。后來獲知鰲太線頂級徒步線路，從今年初開始，他就瞞著家人，準備著穿越鰲太的裝備。一切準備停當，8月10日，經(jīng)過27小時的火車汽車顛簸，“舍得”到了陜西省寶雞市太白縣。當晚“舍得”等人在有水源的地方宿營。夜里很冷，穿著厚抓絨服，生起火依然很冷。大家用鍋做飯，宿營地海拔近3000米，打火機在缺氧情況下很難打著，米飯做了很久才只有五分熟，為了補充體力大家也只能湊合了。晚上行走時，驢友們打開頭燈，吹著哨子前行。其中有段時間完全是沿著懸崖在走，稍有不慎就會掉進萬丈深淵，“每一天都讓我崩潰，但又都會生出新的勇氣和毅力，我別無選擇只有向前，因為回頭就是死路一條。”走在深山老林里，不知道路還有多長，“舍得”越來越害怕和沒底，好在后來遇到了有向?qū)ш牭纳綎|驢友才走出險境。走到第10天，“舍得”見到了人煙，“那一刻，我眼淚都下來了。”

保單給同事 欠條給妻子

臨出發(fā)時，“舍得”知道此次遠行有危險，特意到保險公司投保，隨后把保單放到同事手并告知：“如果我20天后還沒回來，你就按照信封地址找到我家，讓你嫂子給我辦理后事。”家境不富裕的“舍得”此行向朋友借了3500元錢，把欠條也一并放信封里，并給妻子留封信：“如果我回不來了，你一定把我欠的錢還上，我不想死后有欠債。”盡管“舍得”成功穿越了鰲太，卻引發(fā)了熱議，有人認為他的想法怪，思想有問題；更有人直言不諱：“有一種腦殘叫鰲太穿越。”

對話“確實有些不負責任”

借錢買保險徒步玩穿越，你覺得值嗎？為啥？“舍得”：值得。我是個驢友，愛好玩的是刺激心跳。因為征服了鰲太線，就相當于從大學直接升到了碩士和博士學位。我自信能穿越鰲太，也是為了挑戰(zhàn)自我。萬一出事留下老婆孩子，你是不是有些不負責任？“舍得”：說實話還真有些不負責任，那我沒想那么多。人的平均壽命73歲，我快50歲了，性格就是有一種向上拔高的特點，想辦的事情必須抓緊辦。如果過了50歲，年齡和體力都不允許我玩穿越了，再也沒機會了。穿越鰲太后的最大收獲和感悟是啥？“舍得”：10天來，在行走的山林間看到了許多生死景象，感慨生命與活著的重要。人類在自然面前太渺小，不是我征服了鰲太，而是鰲太寬容了我。提醒驢友在戶外旅行過程中，一定要根據(jù)自己實力去選擇路線，不要拿生命開玩笑。如果再給你一次穿越鰲太的機會，你還會去嗎？“舍得”：打死我也不去了。那真是太危險了，有了第一次穿越，我不會再做無謂的冒險，會更加珍惜生命，不會再玩命冒險了。

#保險購買

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 網(wǎng)上投保VS保險代理人 誰是未來保險發(fā)展的主流？

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網(wǎng)上投保也成為保險行業(yè)發(fā)展的新方向。越來越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購買保險的主要方式。那么傳統(tǒng)保險代理人地位會不會被取代呢？代理人投保好，還是網(wǎng)上投保好？首府多家保險公司普遍認為，具有一定保險知識的人可以選擇網(wǎng)上投保，既省錢又省時；而對保險尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。

　　網(wǎng)上投保價格實惠代理人銷售服務更優(yōu)

“我想通過網(wǎng)上投保獲得更低的價格，但是又擔心網(wǎng)上投保享受不到保險公司的優(yōu)質(zhì)服務……”近日，市民童曉平因為投保而糾結。一邊是傳統(tǒng)的保險代理人銷售模式，一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對此，首府多家保險公司保險分析師從價格、服務、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對兩種投保模式進行了對比。網(wǎng)上投保優(yōu)點：產(chǎn)品價格更優(yōu)惠消費者對一件商品的關注度首先在于價格。在保險銷售中，通過保險代理人投保過程中最主要的特點就是代理人需要收取一定的代理費用，這個費用往往占到了保費的15%~25%。而通過網(wǎng)上投保，保戶直接從保險公司購買產(chǎn)品，從而減少了中間各個環(huán)節(jié)的代理費用。缺點：投保需求不明確保險服務網(wǎng)站，對于有明確需求的客戶確實是方便又輕松，但對保險需求并不明確，或是根本不知道該購買哪種保險的消費者來說，這樣的平臺仍缺乏一對一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險產(chǎn)品。代理人銷售優(yōu)點：服務更具優(yōu)勢與網(wǎng)上投保相比，保險代理人對投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計劃保險、選擇險種；最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務。保險代理人可以幫助客戶解決購買保險過程中遇到的問題。比如代理人會向客戶詳細解釋保險合同的條款，提醒各種應注意的事項，幫助了解投保單等保險合同的內(nèi)容，并代收保費等。缺點：信息泄露容易被騷擾相比網(wǎng)上投保，代理人銷售模式更容易導致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。

　　網(wǎng)上投保種類有限 需借力發(fā)展

由于網(wǎng)絡的局限性，無法進行詳細核保，只有類似意外險、旅游險、交強險這樣極其簡單的險種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗的用戶告訴筆者，雖然網(wǎng)上投保險種有很大限制，但絕非目前國內(nèi)以意外險主打那么簡單。在香港諸如家居險、住院現(xiàn)金險、信用卡保險甚至高爾夫球保險，都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險種沒有跟上，部分原因是有些險種尚未開發(fā)，另一方面則是投保者意識沒有跟上，對許多險種尚無投保意識。一位保險代理人坦言，保險公司更為依賴傳統(tǒng)渠道，不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟，更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對電子保單的認可問題，會想到去網(wǎng)上投保并主動登陸保險公司網(wǎng)站的人，目前還是少數(shù)。與其獨立推廣網(wǎng)上投保，不如找一個好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險公司的在線投保產(chǎn)品，均通過電子商務網(wǎng)站銷售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長期的線上購物習慣，而且對于各類虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務模式。

　　網(wǎng)上投保強調(diào)增值

除了在渠道上和網(wǎng)站合作外，網(wǎng)上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對保險公司而言，網(wǎng)上保險最大的優(yōu)勢也許就是價格。一般而言，用戶網(wǎng)上投?？上硎艿揭欢▋?yōu)惠。除了保險公司提供價格優(yōu)勢外，一些保險代理機構不但自己架設平臺，對保險公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網(wǎng)絡技術提供額外增值服務。比如交強險和商業(yè)險在線比價和投保服務，用戶可方便找出同等要求下價格最低的保險公司。這樣的比價服務，無論是報價信息還是工作強度，傳統(tǒng)承保方式是難以想象的，因此就成為網(wǎng)上投保的一個殺手锏。當然，無論保險公司或代理機構如何努力，網(wǎng)上保險要發(fā)展，關鍵還是要投保人愿意嘗試。時下越來越多的人嘗試網(wǎng)上買書、網(wǎng)上訂票，接下來不妨嘗試一下網(wǎng)上投保，抓住這次“十一”長假契機，從比較便宜的意外險作為切入口，嘗個鮮。 

#網(wǎng)上投保 #保險代理人

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 閑錢不閑置 降息后如何購買保險理財產(chǎn)品

摘要：面對今年的的兩次降息，存款利率直接降到了近兩年的最低點，保險理財產(chǎn)品的收益也被拉到了低的水平，“怨聲載道“不足以描述投資者的心情。于此同時，并沒有出現(xiàn)所預期的牛市，目前很多投資者都只能將手中的錢“閑著“。對于穩(wěn)健投資者的長期理財需求，保險理財或許是一種選擇。王大姐今年40歲，長期以來的投資風格都比較保守，多年來一直都將手中的資金購買銀行理財產(chǎn)品。今年以來，隨著國家對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控，央行2次降低存款準備金率、2次降息，使資金市場持續(xù)保持了寬松狀態(tài)。銀行理財產(chǎn)品的整體收益率處于下降通道之中。王大姐對此頗有怨言，“以前隨便買個產(chǎn)品都有5個點以上的收益，現(xiàn)在基本都是4個點多一些，銀行的人跟我說以后還要降。我現(xiàn)在也只能將就著買，比定存高就還能勉強接受，“根據(jù)普益財富的報告，今年以來，銀行理財高收益產(chǎn)品發(fā)行占比逐月減少，收益率中樞出現(xiàn)整體下移的態(tài)勢。發(fā)行數(shù)量最多的產(chǎn)品已經(jīng)從5.00%—6.00%的收益率區(qū)間，下移至4.00%—5.00%區(qū)間；同時預期收益率在3.00%—4.00%區(qū)間的產(chǎn)品數(shù)量也在增加。某商業(yè)銀行理財師表示，進入降息通道之后，由于不少理財產(chǎn)品投資標的直接與存款利率相關，收益下降是一種必然。而且整體宏觀經(jīng)濟也沒有出現(xiàn)大的起色，對于銀行來說，在整體環(huán)境不景氣的情況下，現(xiàn)在所能得到的投資標的要比過去的收益更加低，新發(fā)的產(chǎn)品收益區(qū)間自然下降，低收益產(chǎn)品的數(shù)量也越來越多。這種情況可能還會持續(xù)一段時間。對于穩(wěn)健投資者來說，本金的安全是最優(yōu)先考慮的因素，在沒有獲得好的投資渠道的前提下，不少投資者又開始將目光投向了保險。市民葉先生前些日子剛剛脫離“股海”，第二天他就去購買了一份保險。“這么多年在股市沉沉浮浮，有過賺錢的時候，但這兩年虧得實在太多，也實在沒心思繼續(xù)下去了。”葉先生顯得有些無奈，“從股市出來之后我就買了一份保險。我比較了一下，從收益上來說，多數(shù)產(chǎn)品的收益要比銀行存款高，比一些理財產(chǎn)品略低一些，但是保險有保障功能。像我這樣的年紀，在很大程度上需要為家庭考慮，還是穩(wěn)定一些好。”事實上，查詢公開數(shù)據(jù)后，記者了解到，約30家壽險公司公布了今年7月份萬能險結算利率。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，90多款萬能險7月平均結算利率為4.0%。其中中國平安其個人萬能險產(chǎn)品近15個月的結算利率一直維持在3.875%；新華保險的多款保險產(chǎn)品自去年1月份以來一直保持在4%的水平；今年以來，中國人壽等多款萬能險產(chǎn)品結算利率也維持在4%左右。買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你： 1、 首先學習和了解一些保險知識； 2、 了解保險的作用和意義； 3、 明確自己對保險的需求； 4、 按自己的實際需要和經(jīng)濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。 對于成年人來說，買保險應該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。因為，社保是基礎，商業(yè)保險是補充。買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。了解并遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關于保險方面的專業(yè)知識，可以到保險網(wǎng)上去看一看?；蛘哒乙晃挥胸熑胃?、業(yè)務精通的高素質(zhì)保險業(yè)務員進行相關的業(yè)務咨詢。 意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。所以，這三個風險應該是每個人必保的。 給未成年人買保險，主要是選擇購買商業(yè)保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險產(chǎn)品可能會受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點健康險，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險或住院醫(yī)療險。 另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險種。 從目前看來，萬能險產(chǎn)品收益都要比一年期定存高，同時都是較長一段時間保持著穩(wěn)定的收益，對于選擇長期投資的人來說，保險不失為一種選擇。某保險公司浙江分公司營業(yè)區(qū)主任表示：“相比起其他投資，保險的保障作用是其他產(chǎn)品不能比擬的。同時，只要客戶不退保，基本是不會出現(xiàn)虧本的，所以對穩(wěn)健投資者來說，更加安全。”正確的投保做法應該是： 1、 買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用； 2、 選擇一家實力強，信譽好的保險公司； 3、 選擇一個有責任感、誠實可信、業(yè)務精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務的高素質(zhì)業(yè)務員為你提供服務，這一點很重要； 4、 選擇適合自己需要的險種組合； 5、 收到保單后，應在7天內(nèi)多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業(yè)務員取得聯(lián)系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。 針對部分銀行、郵政網(wǎng)點的保險銷售人員對保險產(chǎn)品介紹和解釋不充分，導致投保人對保險產(chǎn)品了解不夠，而陸續(xù)發(fā)生的多起投訴和退保糾紛事件，保監(jiān)會日前專門發(fā)布公告，提醒廣大保險消費者在銀行、郵政網(wǎng)點購買人身保險時，應當注意所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品，同時認真閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書，以了解產(chǎn)品特點。保監(jiān)會強調(diào)，通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的人身保險產(chǎn)品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能。為避免錯誤地將保險產(chǎn)品當作銀行儲蓄、理財產(chǎn)品，消費者應在購買之前核實銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品，尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品的問題。保監(jiān)會相關部門負責人表示，分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點，消費者選擇購買分紅保險產(chǎn)品時要注意，只有當保險公司實際經(jīng)營結果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設，才會分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實際經(jīng)營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。“如果選擇購買投資連結保險產(chǎn)品，請注意投資連結保險可能收取初始費用、買入賣出差價，死亡風險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和退保費用。該保險產(chǎn)品的投資風險全部由消費者承擔，可能存在投資收益為負的情況。“僅僅是因為自己的懶惰而讓財富增值的機會從身邊悄悄溜走，實在是件可惜的事情。掌握理財?shù)幕痉▌t，研究自己的資金情況和風險承受能力，做出一個適合自己的資金配置，然后選擇適合自己的投資渠道。只要找到了最適合自己的理財方式 ，理財就變得很簡單，“懶人”就可以放心去忙、去懶，還不耽誤自己的資金增值。 

#保險理財 #理財規(guī)劃

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險中介專業(yè)化 下半年行業(yè)重新洗牌

摘要：保監(jiān)會日前發(fā)布的《2012年上半年保險專業(yè)中介機構經(jīng)營情況》中明確提出，“在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構清理出市場。”根據(jù)最新規(guī)定，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構注冊資本不得少于200萬元，全國性的注冊資本不得少于1000萬元，否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實施，讓保險中介市場上各種暗流涌動，新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開帷幕。

　　上半年注銷25家保險中介

早在2011年，保監(jiān)會就下達了清理整頓保險代理市場的工作部署，全年共吊銷業(yè)務許可證24家；注銷（含吊銷）保險專業(yè)代理機構法人或分支機構許可證337家。今年，清理整頓保險代理市場繼續(xù)被列為保監(jiān)會的重點工作之一。3月下旬，保監(jiān)會暫停了區(qū)域性保險代理公司及其分支機構設立許可以及金融機構、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構資格核準；6月，《關于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》出臺，除保險中介集團及注冊資本在5000萬元以上的保險代理外，其他保險中介的設立申請一律被暫停受理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為改變保險中介市場“小而散”的格局，保監(jiān)會主要實行“堵疏結合、退進并舉”。根據(jù)保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年上半年，全國共注銷25家保險專業(yè)中介公司，有5家中介被吊銷許可證。同時，新的血液也在不斷補充。截至8月21日，今年保監(jiān)會共批復設立60家全國性保險專業(yè)中介機構，注冊資本均在1000萬元以上，民太安保險公估集團與安誠保險銷售公司等注冊資本更高達1億元。

　　規(guī)?；l(fā)展是方向

盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險中介市場，但客觀效果似乎并不理想，“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末，全國共有保險專業(yè)中介機構多達2551家，平均注冊資本僅490余萬元；另外，全國性保險專業(yè)代理機構只有44家，占比不足18%。而且，這些眾多的保險中介公司目前的經(jīng)營也極度困窘。今年上半年，全國保險專業(yè)中介機構代理的保費收入為494.22億元，不到全行業(yè)保費收入的6%，平均每家營業(yè)收入只有330萬元。一位保險中介公司的負責人告訴記者，“實際上，中國的保險中介市場整體專業(yè)化程度還很低，惡性價格競爭屢見不鮮，不少中介甚至淪落到靠給保險公司開票、過賬、掛靠業(yè)務謀生。”由于違規(guī)成本較低，一般只是被處以少許罰款了之，保險中介機構知法犯法，屢禁不止。2011年初至今年上半年末，險公司通過中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過，保險中介機構因此所吃的罰單才372.5萬元。針對保險中介市場的亂象，如何“打建并進”，監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度，實現(xiàn)規(guī)?；图瘓F化”。國內(nèi)首家采取全國集團化管控的保險代理華康保險首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時表示，此舉可以大大提升保險中介的資本實力和技術水平，改變專業(yè)保險中介市場“小散亂”的社會形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營及銷售問題，推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級。亞洲第一家在納斯達克上市的保險中介泛華集團也是從1999年開始，不斷通過兼并、收購、合資，向有集約化的保險中介集團發(fā)展，避免了分散的保險代理與經(jīng)紀之間的惡性競爭。

　　小微中介面臨抉擇

大限日益臨近，小微保險專業(yè)中介將何去何從？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加注冊資本金或者被合并收購是主要選擇。以中國保險業(yè)第一大省廣東為例，廣東保監(jiān)局昨日告訴記者，有意愿持續(xù)經(jīng)營的駐粵保險專業(yè)代理機構近期以來均通過增加注冊資本、合并收購等方式來達到監(jiān)管要求。截至2012年8月，廣東（除深圳）的保險專業(yè)代理法人機構為186家，較年初銳減了63家，約25%的中介機構關門大吉或者被收購。今年6月，廣州某文化傳播公司的項目總監(jiān)李軍（化名）成功收購了一家注冊資本200萬元的保險代理公司。“從我接觸的情況來看，這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實力，加之生意越來越難做，就萌生了退意。”李軍告訴記者，他之所以接手這家公司，是考慮到依托文化傳播公司的客戶群，活下去問題應該不大。“作為中國最大的保險專業(yè)代理中介，華康也收到不少小微代理公司拋來的繡球，目前也有一些區(qū)域性的保險代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強調(diào)，華康并非盲目的收購，而更重視收購的必要性和價值，選擇的合作對象需要有相近的經(jīng)營理念、成熟的隊伍和良好的業(yè)務品質(zhì)。不過，行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險服務集團CEO汪春林表示，實施保險中介集團化，面臨的主要問題是大多數(shù)中介機構的實力不強。“希望得到政策方面合理的扶持，吸引更多社會資本進入。”另外，即便是現(xiàn)有的保險中介公司通過兼并、并購成立集團中介公司，各地保監(jiān)機構還是會將當?shù)氐闹薪楣疽曂ｋU公司的中心支公司對待，令后者在牌照審批、經(jīng)營許可、稅收與社保等多個方面會陷入劣勢地位。

　　兼業(yè)代理專業(yè)化

如何來做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險營銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨立的銷售平臺，因為需要一個培養(yǎng)過程，現(xiàn)在還不好得出結論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構準入、網(wǎng)點設立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務與銀行主營業(yè)務相隔離。保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，推動銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構等方式，開展專業(yè)化試點。

#交強險 #保險中介 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05