首先考慮社保其次才是商業(yè)險(xiǎn)

常見(jiàn)的老年險(xiǎn)

買(mǎi)保險(xiǎn)需要注意的投保原則

從社會(huì)上的普遍現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，女性由于照顧家庭等原因，更容易中斷其職業(yè)生涯。她們?nèi)绻?dāng)了家庭主婦，其中很多人的養(yǎng)老保險(xiǎn)可能就被中斷了。就算有工作，從職場(chǎng)的收入水平來(lái)說(shuō)，女性總體低于男性。這就意味著女性就算有養(yǎng)老保險(xiǎn)金，由于繳費(fèi)年限、繳費(fèi)金額等差異會(huì)比男性低。而養(yǎng)老待遇往往取決于個(gè)人的繳費(fèi)貢獻(xiàn)，而繳費(fèi)總額又與其就業(yè)年限和工資水平密切相關(guān)。接下來(lái)我們就為大家講講女性養(yǎng)老保險(xiǎn)常見(jiàn)問(wèn)題。女性養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題1.想了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)如何辦理？女，28歲，是工程技術(shù)人員。答：商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)可以補(bǔ)充我們社保養(yǎng)老的不足。1）商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)可以選擇年金領(lǐng)取方式的，也可以選擇按月領(lǐng)取方式，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)可以很靈活的支取養(yǎng)老金。但要根據(jù)您的具體年齡和繳納社保情況及家庭收入的情況來(lái)合理設(shè)計(jì)。2）個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)（商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)）辦理比較簡(jiǎn)單，在您選擇好養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品和領(lǐng)取規(guī)則后，按照商業(yè)保險(xiǎn)公司所需資料提供齊全就可以享有終身的養(yǎng)老金保障。女性養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題2.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃的環(huán)節(jié)是什么呢？答：?jiǎn)渭冎v養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)計(jì)應(yīng)該考慮的問(wèn)題包括以下幾個(gè)方面：目前家庭已準(zhǔn)備養(yǎng)老金情況及規(guī)劃，包括準(zhǔn)備額度，領(lǐng)取時(shí)間，領(lǐng)取額度，以及夫妻雙方養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間上的銜接。自己預(yù)期退休時(shí)間和期望領(lǐng)取保險(xiǎn)金額度，關(guān)于額度的選擇與設(shè)計(jì)，可憑目前的經(jīng)濟(jì)水平衡量，因?yàn)楹玫谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是具備保值增值功能的。作為養(yǎng)老金產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)講，定額，定時(shí)，按月領(lǐng)取是其基本特點(diǎn)，當(dāng)然有些領(lǐng)取時(shí)間是投保時(shí)確定的，有的則是在領(lǐng)取時(shí)規(guī)定的，具體看您自身的情況和意愿。最后，你家庭的收入與理財(cái)狀況，如果您擅長(zhǎng)投資理財(cái)，則可適當(dāng)增加養(yǎng)老金便可。女性養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題3.適合女性養(yǎng)老的養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些？40歲女性，以前是農(nóng)村戶口，現(xiàn)在隨男方入城鎮(zhèn)戶口，無(wú)業(yè)，想選擇一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。要求能保住本金，且能老有所依。答：適合40歲女性的養(yǎng)老保險(xiǎn)各家公司都有，有分紅加定期還本的，還有可領(lǐng)取至終身的，在將來(lái)想要留多少錢(qián)給自己養(yǎng)老，這些都取決于您家庭經(jīng)濟(jì)收入情況能夠繳納多少保險(xiǎn)費(fèi)，建議購(gòu)買(mǎi)保值增值，有護(hù)理保障功能，有月復(fù)利滾存功能，除了本金外有帳戶功能增值。準(zhǔn)備養(yǎng)老保障，可以通過(guò)參加社會(huì)養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老等途徑，其中商業(yè)養(yǎng)老起補(bǔ)充作用，視退休前個(gè)人的收入水平而定，收入較高的人群最有必要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老。理論上說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最適合人群是最近三年的平均收入在社平工資收入2倍以上的，不知你是否屬于這種人群。女性養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題4.41歲女性，想買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不知道買(mǎi)哪樣的好。答：可以選擇交費(fèi)到55歲,然后與社保一起開(kāi)始每月領(lǐng)取養(yǎng)老金,兩方面作為結(jié)合,您的養(yǎng)老生活質(zhì)量得到了保證,額外商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),每年會(huì)給您分紅.紅利累積起來(lái),也可作為未來(lái)養(yǎng)老的補(bǔ)充。養(yǎng)老保險(xiǎn)只是解決我們晚年生活質(zhì)量及晚年的護(hù)理等需求的，一般要到一定年齡才開(kāi)始給付，當(dāng)前最好能以保險(xiǎn)組合的形式（即一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃，可綜合解決大病治療、住院費(fèi)用、意外、養(yǎng)老等各方面問(wèn)題）來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，否則光是購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)，恐怕起的作用不大。女性養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題5.三十歲女士，沒(méi)有社保和醫(yī)保，要怎么買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)？答：建議先解決社保問(wèn)題，養(yǎng)老方面，根據(jù)現(xiàn)在的日常支出，結(jié)合預(yù)期通脹率，測(cè)算未來(lái)需要的養(yǎng)老需求額度。然后再結(jié)合社保、其他渠道等解決了多少，計(jì)算最后的養(yǎng)老缺口。知道了這個(gè)缺口額度，再看其中多少可以用養(yǎng)老險(xiǎn)解決，多少可以用積極些的方法解決等，這些都是要結(jié)合家庭的理財(cái)習(xí)慣定，養(yǎng)老險(xiǎn)不是唯一的、也不一定是最佳、最適合的選擇。另外，先保障、后理財(cái)，還要看樓主重疾、意外等基本保障如何，如果都沒(méi)有，那么先把這部分完善了。當(dāng)然如果您只關(guān)注養(yǎng)老，投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)通常是在退休后開(kāi)始提供年金，持續(xù)20年或終身，產(chǎn)品本身保障力度比較低；當(dāng)然也可以選擇一些兩全保險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)及住院醫(yī)療保險(xiǎn)，提供一個(gè)兼顧養(yǎng)老及疾病保證。女性養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題6.買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)最終還是拿自己的錢(qián)，是嗎？本人53歲，女性，醫(yī)生。答：不能這么理解，保險(xiǎn)繳費(fèi)只要10年20年，而領(lǐng)取養(yǎng)老金是要終身領(lǐng)取的，而且還有最低保證領(lǐng)取年限。領(lǐng)到的錢(qián)會(huì)遠(yuǎn)高于自己的本金。不然養(yǎng)老險(xiǎn)沒(méi)有存在的意義了。買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上就是定向儲(chǔ)蓄，為自己的將來(lái)做出妥善的財(cái)務(wù)安排，買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)又和一般的儲(chǔ)蓄有著本質(zhì)的區(qū)別，是專(zhuān)款專(zhuān)用的定向儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)公司幫你約束自己不把養(yǎng)老的錢(qián)挪作他用；同時(shí)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健的投資還會(huì)讓您受益，會(huì)讓您得到比銀行儲(chǔ)蓄更多的收益。以上兩大特點(diǎn)也是養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的最大特點(diǎn)，也是銀行儲(chǔ)蓄及其他金融投資產(chǎn)品不同、不可替代的。

城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金——相關(guān)資訊

居民養(yǎng)老金四年未漲 繳費(fèi)15年每月最低只領(lǐng)73元

錦州城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金或離退休金十年增長(zhǎng)3.6倍

今年上半年，焦作市養(yǎng)老保險(xiǎn)已覆蓋51.7萬(wàn)人，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)已覆蓋93.52萬(wàn)人，并提高了參保人員的養(yǎng)老、醫(yī)療和工傷生育保險(xiǎn)待遇，使百姓生活進(jìn)一步得到保障。據(jù)了解，焦作市養(yǎng)老保險(xiǎn)工作自今年4月啟動(dòng)以來(lái)，兩個(gè)月內(nèi)參保人數(shù)達(dá)55.75萬(wàn)余人，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)6637萬(wàn)元，參保率達(dá)到98%。其中，60周歲以上人員登記11.8萬(wàn)人，參保率達(dá)到99.7%。截至今年6月底，全市參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民已達(dá)150.6萬(wàn)人，參保率達(dá)98%；發(fā)放養(yǎng)老金2.3億元，惠及60周歲以上城鄉(xiāng)居民32萬(wàn)人。積極尋求社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳新辦法。今年年初以來(lái)，焦作市養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳的辦法和措施，強(qiáng)化參保單位社會(huì)保險(xiǎn)登記管理，探索社會(huì)保險(xiǎn)參保登記與工商、編制部門(mén)的新建單位登記聯(lián)動(dòng)的辦法。同時(shí)，采取市、縣聯(lián)動(dòng)方式，全面實(shí)施雙基數(shù)征繳，組織專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，加強(qiáng)稽核征繳，做到依法征收、應(yīng)收盡收。截至今年6月底，焦作市征繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)79121萬(wàn)元、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)7694萬(wàn)元、職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)32674萬(wàn)元、工傷保險(xiǎn)費(fèi)2304.2萬(wàn)元、生育保險(xiǎn)費(fèi)914萬(wàn)元。焦作市養(yǎng)老保險(xiǎn)提高了基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇政策。從今年7月1日起，焦作市城鎮(zhèn)居民大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額由6萬(wàn)元提高至10萬(wàn)元；居民門(mén)診統(tǒng)籌費(fèi)用籌資標(biāo)準(zhǔn)由每年人均40元提高至50元，政策規(guī)定范圍內(nèi)統(tǒng)籌基金支付比例由50%提高至55%；三級(jí)綜合醫(yī)療機(jī)構(gòu)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策規(guī)定范圍內(nèi)統(tǒng)籌基金支付比例由原來(lái)的65%提高至70%；城鎮(zhèn)居民門(mén)診重癥慢性病病種由原來(lái)的4種增加到7種，新增糖尿病、精神分裂癥、丙型肝炎三個(gè)病種。同時(shí)，還解決了年度內(nèi)無(wú)法參保的新生兒享受醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題。年度內(nèi)未能及時(shí)參保的新生兒，憑出生證、母親參加焦作市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)或居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效證件，可享受出生當(dāng)年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。同時(shí)，焦作市養(yǎng)老保險(xiǎn)積極推動(dòng)商貿(mào)、餐飲、住宿、文體娛樂(lè)等企業(yè)和有雇工的個(gè)體工商戶參加工傷保險(xiǎn)，鞏固“平安計(jì)劃”(二期)成果，做好工傷和生育保險(xiǎn)的待遇審核和支付工作。今年上半年，焦作市共受理工傷待遇審核1692人，支付待遇總費(fèi)用2262萬(wàn)元；受理生育待遇審核661.9人，支付待遇總費(fèi)用261.12萬(wàn)元；受理申報(bào)老工傷待遇審核335人，審核待遇支出總費(fèi)用200.6萬(wàn)元。按省要求做好離退休人員指紋信息采集工作，全市已采集10.05萬(wàn)人，采集率達(dá)到91%。此外，焦作市完成了2012年企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整工作，人均月增資217元。焦作市養(yǎng)老保險(xiǎn)截至今年6月底，焦作市參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)分別為51.7萬(wàn)人、33.67萬(wàn)人、93.52萬(wàn)人、29.05萬(wàn)人、25.66萬(wàn)人。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)的含義

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)

哪個(gè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)好？目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)是否具有分紅的功能，大致可以分為兩大類(lèi)：傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。其中，后者又在近幾年有新的產(chǎn)品出現(xiàn)，比如萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)最根本的區(qū)別在于，兩者的預(yù)定利率設(shè)置不同。前者的預(yù)定利率是確定的，后者有一個(gè)保底利率，但相對(duì)前者要低許多，或者根本就沒(méi)有保底，但有投資收益的可能。哪個(gè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)好？從產(chǎn)品功能來(lái)說(shuō)，無(wú)論是傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)還是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，都各有利弊，不能絕對(duì)地說(shuō)哪一個(gè)更好，只能說(shuō)更合適哪一類(lèi)人。大致來(lái)說(shuō)，具體可以分為以下幾種：哪個(gè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)好之傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)公司通過(guò)簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來(lái)說(shuō)，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個(gè)預(yù)定利率是變化的，一般都會(huì)與當(dāng)時(shí)的銀行利率保持相當(dāng)水平。銀行利率高時(shí)，這個(gè)預(yù)定利率也高。比如說(shuō)，在上個(gè)世紀(jì)90年代末的高利率時(shí)代，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率曾高達(dá)10%，但目前不會(huì)超過(guò)2.5%。賣(mài)點(diǎn)：回報(bào)固定，風(fēng)險(xiǎn)低。由于這類(lèi)產(chǎn)品的回報(bào)是按照合同約定的預(yù)定利率來(lái)計(jì)算，而不受外界銀行利率變動(dòng)的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會(huì)影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率。比如說(shuō)，雖然現(xiàn)在的利率已經(jīng)下調(diào)到3.9%左右，但是在20世紀(jì)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，仍然按照當(dāng)時(shí)10%的利率設(shè)計(jì)的回報(bào)來(lái)支付養(yǎng)老金。缺點(diǎn)：很難抵御通脹的影響。因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長(zhǎng)期來(lái)看，就存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。十年前的一萬(wàn)元與今天的一萬(wàn)元，價(jià)值確實(shí)差很遠(yuǎn)。而且，這部分投入到養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金，同時(shí)也失去了在股票、基金等渠道里獲利的投資機(jī)會(huì)。適合人群：以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財(cái)上比較保守者。哪個(gè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)好之分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險(xiǎn)除固定的最低回報(bào)外，每年還有不確定的紅利獲得。優(yōu)勢(shì)：除了有一個(gè)約定的最低回報(bào)，這部分資金的收益還與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無(wú)，與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)系，也有可能因該公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好而使自己受到損失。目前我國(guó)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將可分配盈余的70%以紅利的方式分配給投資人。但是，保險(xiǎn)公司的規(guī)范化管理依然是問(wèn)題。適合人群：既要保障養(yǎng)老金最低收益，又不甘于坐看風(fēng)云者。哪個(gè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)好之萬(wàn)能型壽險(xiǎn)萬(wàn)能型壽險(xiǎn)在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢(shì)：萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%-6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長(zhǎng)，可有效抵御銀行利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對(duì)比較靈活，追加投資方便，壽險(xiǎn)保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬(wàn)能型壽險(xiǎn)可以靈活應(yīng)對(duì)收入和理財(cái)目標(biāo)的變化。弊端：萬(wàn)能險(xiǎn)一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有本金，而萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。若以30歲男性客戶每年分別將固定資金投向某公司萬(wàn)能險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄相比較，到第5年，這位客戶無(wú)論是每年投5000元、1萬(wàn)元還是5萬(wàn)元，收益率都不如銀行儲(chǔ)蓄高。適合人群：理性投資理財(cái)者，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，自制能力強(qiáng)。哪個(gè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)好之投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種基金，是一種長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由全部客戶自負(fù)。優(yōu)勢(shì)：以投資為主，由專(zhuān)家理財(cái)選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場(chǎng)不同的形勢(shì)。如果堅(jiān)持長(zhǎng)線投資，有可能收益很高。弊端：是保險(xiǎn)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類(lèi)，如果受不了短期波動(dòng)而盲目調(diào)整，有可能損失較大。適合人群：該品種有可能血本無(wú)歸，因此不適合將養(yǎng)老寄托于此的人。適合年輕人，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。