實(shí)事資訊 成都社保局：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險機(jī)制有望明年建立

摘要：從成都市人力資源和社會保障局獲悉，成都城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險新的調(diào)整機(jī)制正在制定之中，最快有望明年建立。城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險是覆蓋城鎮(zhèn)戶籍非從業(yè)人員的養(yǎng)老保險制度，這項(xiàng)制度和職工基本養(yǎng)老保險制度、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度共同構(gòu)成基本養(yǎng)老保險制度體系。城居保有兩個突出特點(diǎn)： 一是城居保的資金來源除個人繳費(fèi)外，還有政府對參保人繳費(fèi)給予的補(bǔ)貼，個人繳費(fèi)越多，政府補(bǔ)貼也越多，而且個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼全部計(jì)入?yún)⒈Ｈ说膫€人賬戶。 二是城居保的養(yǎng)老金由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，個人賬戶養(yǎng)老金水平由賬戶儲存額，也就是個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼總額來決定；基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由政府全額支付。“城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險待遇已經(jīng)調(diào)整了9次，然而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的待遇卻從未調(diào)整過。”成都市社會保險事業(yè)管理局副局長陳東說，隨著物價水平的提升，僅僅按照此前制定的標(biāo)準(zhǔn)為參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的群眾發(fā)放待遇，既不能保障群眾的生活水平，也不能使這部分居民共享發(fā)展成果。因此，在此基礎(chǔ)上，成都市社會保險事業(yè)管理局兵分多路，從成都近年來物價水平變化情況、市人均工資指導(dǎo)線、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險待遇上調(diào)幅度以及基層百姓訴求等多個方面進(jìn)行了為期半年的調(diào)研，目前已經(jīng)形成了詳細(xì)的調(diào)研課題報告，并上報成都市委市政府?，F(xiàn)行的《成都市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險試行辦法》規(guī)定了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的適用范圍：（一）年滿16周歲及以上年齡的農(nóng)村居民；（二）年滿16周歲及以上年齡，屬城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險覆蓋范圍以外的城鎮(zhèn)居民。戶籍關(guān)系從外地遷入本市滿三年的60周歲及以上年齡的城鎮(zhèn)居民，可按《辦法》規(guī)定參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。應(yīng)當(dāng)參加或已經(jīng)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、非城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員綜合社會保險的人員，以及已享受社會養(yǎng)老保障待遇的人員，不屬于《辦法》覆蓋的范圍。據(jù)了解，除了建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險正常調(diào)節(jié)機(jī)制外，今年成都還將提高養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，即從區(qū)縣一級的統(tǒng)籌上升至市級統(tǒng)籌，這樣一來將更有利于社?；鸬慕y(tǒng)一安排和風(fēng)險控制。此外，還將建設(shè)社保業(yè)務(wù)個人的網(wǎng)上經(jīng)辦系統(tǒng)，為百姓創(chuàng)造更加便捷的業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件。

#社會保險 #養(yǎng)老保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 農(nóng)村養(yǎng)老保險試點(diǎn) 農(nóng)村保險進(jìn)一步發(fā)展

摘要：自2009年我國實(shí)施農(nóng)村養(yǎng)老保險試點(diǎn)以來，養(yǎng)老保險在農(nóng)村已經(jīng)取得了進(jìn)一步的發(fā)展。中國農(nóng)民自古以來依賴土地和子女養(yǎng)老的模式即將發(fā)生改變。隨著新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度試點(diǎn)的逐步推開，他們以后將可以像城里人一樣每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度改革從2009年在全國10%的縣（市）開始試點(diǎn)，盡管還有不完善的地方，但對推進(jìn)社會保障體系建設(shè)、實(shí)現(xiàn)社會保障全覆蓋、解決日益增多農(nóng)村老齡化人口老有所養(yǎng)問題、推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展具有十分重大的意義。農(nóng)村養(yǎng)老，關(guān)乎億萬農(nóng)民福祉和利益，不是小事。早在2009年，國務(wù)院就出臺了關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，在中國廣大農(nóng)村區(qū)域正式推出了與城鎮(zhèn)企業(yè)職工類似的“通脹結(jié)合”的社會養(yǎng)老保險制度模式，簡稱“新農(nóng)保”。農(nóng)村社會養(yǎng)老制度的安排體現(xiàn)了黨和國家對于提高廣大農(nóng)民老年收入水平的重視，也是滿足農(nóng)民養(yǎng)老保障需求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險的城鄉(xiāng)一體化，消除城鄉(xiāng)差異的現(xiàn)實(shí)舉措之一。人社部公布的《2008年全國社會保險情況》顯示，截至2008年，全國已經(jīng)有464個縣開展了由地方財(cái)政支持的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點(diǎn)，參保農(nóng)民達(dá)到1168萬人。與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險最大不同在于，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險是一個帶有社會福利性質(zhì)的制度，其基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分由財(cái)政出資，中央和地方財(cái)政各分擔(dān)一部分；凡達(dá)到規(guī)定年齡，即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的基本原則，即“?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。要從農(nóng)村實(shí)際出發(fā)，低水平起步，籌資和待遇標(biāo)準(zhǔn)要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展及各方面承受力相適應(yīng)。一、基本原則新農(nóng)保工作要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系的要求，逐步解決農(nóng)村居民老有所養(yǎng)問題。新農(nóng)保試點(diǎn)的基本原則是“?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。一是從農(nóng)村實(shí)際出發(fā)，低水平起步，籌資標(biāo)準(zhǔn)和待遇標(biāo)準(zhǔn)要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展及各方面承受能力相適應(yīng)；二是個人（家庭）、集體、政府合理分擔(dān)責(zé)任，權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)；三是政府主導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合，引導(dǎo)農(nóng)村居民普遍參保；四是中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對參保居民實(shí)行屬地管理。二、任務(wù)目標(biāo)探索建立個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，實(shí)行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農(nóng)村居民老年基本生活。2009年試點(diǎn)覆蓋面為全國10%的縣（市、區(qū)、旗），以后逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，在全國普遍實(shí)施，2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。三、參保范圍年滿16周歲（不含在校學(xué)生）、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民，可以在戶籍地自愿參加新農(nóng)保。四、基金籌集新農(nóng)?；鹩蓚€人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。（一）個人繳費(fèi)。參加新農(nóng)保的農(nóng)村居民應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費(fèi)。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)繳費(fèi)檔次。參保人自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得。國家依據(jù)農(nóng)村居民人均純收入增長等情況適時調(diào)整繳費(fèi)檔次。（二）集體補(bǔ)助。有條件的村集體應(yīng)當(dāng)對參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由村民委員會召開村民會議民主確定。鼓勵其他經(jīng)濟(jì)組織、社會公益組織、個人為參保人繳費(fèi)提供資助。（三）政府補(bǔ)貼。政府對符合領(lǐng)取條件的參保人全額支付新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其中中央財(cái)政對中西部地區(qū)按中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)給予全額補(bǔ)助，對東部地區(qū)給予50%的補(bǔ)助。地方政府應(yīng)當(dāng)對參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元；對選擇較高檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，可給予適當(dāng)鼓勵，具體標(biāo)準(zhǔn)和辦法由?。▍^(qū)、市）人民政府確定。對農(nóng)村重度殘疾人等繳費(fèi)困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險費(fèi)。

#養(yǎng)老保險 #新農(nóng)保

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)查詢功能正式開通

摘要：沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)正式開通，沈城老百姓足不出戶，在家里，只要在網(wǎng)頁上輸入自己的身份證號碼，就可以查到自己養(yǎng)老保險的繳費(fèi)情況。據(jù)了解，國務(wù)院首次提出建立企業(yè)職工養(yǎng)老保險個人帳戶是在1995年。1997年，又進(jìn)一步規(guī)范了職工個人帳戶的建戶時間、規(guī)模和記載辦法，并明確了個人繳費(fèi)年限和個人帳戶中的儲存額，以作為職工退休時計(jì)發(fā)退休待遇的條件和依據(jù)。此帳戶建立后，職工可在沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)上查詢到繳費(fèi)年限、繳費(fèi)金額、企業(yè)繳費(fèi)金額中應(yīng)劃轉(zhuǎn)職工個人帳戶中的金額和儲存利息等信息。目前，我市部分職工將可通過三種方式得到自己的養(yǎng)老保險個人帳戶信息。其一是一種“傳統(tǒng)”的方式，即撥打電話，號碼為22529933，根據(jù)語音提示可獲得個人帳戶信息。其二是通過觸摸屏查詢?，F(xiàn)在已在市社會保險總公司、鐵西、和平等市內(nèi)五個分公司設(shè)立了觸摸屏。查詢者可到上述地點(diǎn)，用手指“指點(diǎn)”屏幕，就可以得到個人帳戶的信息。其三是最新潮的沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)上查詢。職工個人可通過個人家電腦或租用網(wǎng)吧中的上網(wǎng)電腦，通過INTERNET網(wǎng)（市社會保險總公司網(wǎng)址），查詢者就可以進(jìn)入市社會保險公司主頁（站點(diǎn)），然后就可以查詢用戶想知道的信息。方便快捷 在家里登錄沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)可查養(yǎng)老保險以往參保人員要查詢自己的繳費(fèi)情況，需要到就近的養(yǎng)老保險管理中心，而短信查詢，一方面要收費(fèi)，并且很多老人不喜歡這種方式，他們覺得更麻煩?，F(xiàn)在只需要登陸沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)就可以查養(yǎng)老保險。據(jù)介紹，網(wǎng)站分為基本信息、政策法規(guī)、機(jī)構(gòu)職能、網(wǎng)上留言、留言回復(fù)、行風(fēng)評議、政務(wù)公務(wù)等17個板塊。老百姓不僅可以查詢到國家、省市社會保險的相關(guān)政策和經(jīng)辦程序，并且對自己不明白的事項(xiàng)還可以在網(wǎng)站上留言，養(yǎng)老保險中心配有專業(yè)人員解答。沈陽市養(yǎng)老保險管理中心副主任喬佐文表示，養(yǎng)老保險網(wǎng)站非常受歡迎，網(wǎng)站建成后試運(yùn)營了一個月，還沒正式對外公開，就已經(jīng)有2000多人登陸查詢了。無繳費(fèi)單  應(yīng)及時進(jìn)行核實(shí)曾幾何時，企業(yè)不為員工辦理養(yǎng)老保險，員工也不知道，即使辦理了，也不足額繳納，而員工本身又難以了解到單位為其參保繳費(fèi)的情況，這種情況在服務(wù)行業(yè)發(fā)生的比較多。從今天起，企業(yè)員工只要在沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)輸入自己的職工編號，或者身份證號碼就可以查詢到自己的養(yǎng)老保險的繳費(fèi)情況，每年、每月的交費(fèi)情況都可以一目了然。據(jù)介紹，如果輸入身份證號碼沒能調(diào)出繳費(fèi)記錄，可能是以下情況造成的：職工認(rèn)為自己參保了而單位沒給參保；單位申報時把身份證號碼弄錯了；因重名造成多條信息無法確認(rèn)等。遇到這些情況，市民應(yīng)及時到養(yǎng)老保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)。特別要提醒市民的是，如果輸入18位身份證號碼不能顯示的話，請輸入15位號碼，即去掉中間的“19”和最后1個數(shù)字。即將調(diào)整  計(jì)發(fā)辦法下半年有變采訪中，喬佐文說到，根據(jù)國務(wù)院38號文有關(guān)規(guī)定，今年下半年養(yǎng)老保險計(jì)發(fā)辦法將做出相應(yīng)的調(diào)整，將體現(xiàn)“多繳多得”的原則，職工通過沈陽市養(yǎng)老保險網(wǎng)站可及時了解養(yǎng)老保險的動態(tài)，采取相應(yīng)措施。今后沈陽市養(yǎng)老保險管理中心還將研究網(wǎng)上辦理經(jīng)辦業(yè)務(wù)的可行性，減少參保單位“來回跑”的麻煩，進(jìn)一步提高工作效率和質(zhì)量。短信查詢養(yǎng)老保險方法（1）個人養(yǎng)老保險參保情況查詢服務(wù)：手機(jī)編寫“AS+身份證號碼”發(fā)送至（移動0916855、聯(lián)通816855、小靈通1216855）查詢參保情況及參保職工編號。（2）個人養(yǎng)老保險繳費(fèi)情況查詢服務(wù)：手機(jī)編寫“AZ+職工編號+4位年度（或6位年月）”發(fā)送至（移動0916855、聯(lián)通816855、小靈通1216855）查詢某年度或當(dāng)年某月繳費(fèi)記錄。（3）個人養(yǎng)老保險短信提醒服務(wù)：手機(jī)編寫“D”發(fā)送至（移動0916855、聯(lián)通816855、小靈通1216855）；手機(jī)編寫“S+身份證號”發(fā)送至（移動0916855、聯(lián)通816855、小靈通1216855）按月提醒養(yǎng)老保險繳費(fèi)信息及養(yǎng)老保險相關(guān)信息。（4）退定：編寫QD發(fā)送至相應(yīng)號碼。

#沈陽社保 #社保查詢 #養(yǎng)老保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2011年上海城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險調(diào)整政策

摘要：2011年上海市實(shí)施了新的上海城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險政策，更好的為上海城鎮(zhèn)居民提供保險保障。上海市人力資源和社會保障局2011年發(fā)布《城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險政策問答》，就與市民切身利益密切相關(guān)的問題做出回應(yīng)。對很多上海市民關(guān)心的領(lǐng)取養(yǎng)老保險金標(biāo)準(zhǔn)問題，上海市人保局表示，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險待遇的領(lǐng)取年齡無論男女，都是60周歲。制度實(shí)施時已經(jīng)年滿60周歲，未享受職工基本養(yǎng)老保險待遇以及國家和本市規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的，不用繳費(fèi)，可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金；制度實(shí)施時年齡不滿60周歲的，應(yīng)參保并按年繳費(fèi)。城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險實(shí)施后，原來享受城鎮(zhèn)老年居民養(yǎng)老保障的人員待遇是否會降低是另一個焦點(diǎn)問題，對此，上海市人保局方面稱，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度實(shí)施后，原上海城鎮(zhèn)老年居民養(yǎng)老保障的有關(guān)規(guī)定不再執(zhí)行。享受城鎮(zhèn)老年居民養(yǎng)老保障待遇的人員，統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，但這部分人員原來已經(jīng)享受的養(yǎng)老保障待遇不變。哪些人可以參加上海城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險？凡具有上海市城鎮(zhèn)戶籍，年滿16周歲（不含在校學(xué)生），不符合職工基本養(yǎng)老保險參保條件的非從業(yè)人員，都可以在戶籍所在地自愿參保。上海城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的？城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險實(shí)行按年繳費(fèi)。目前，個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元、1900元、2100元、2300元10個檔次。參保人可以自主選擇繳費(fèi)檔次來繳費(fèi)。個人繳費(fèi)后，政府按什么標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼？為了鼓勵居民繳費(fèi)參保，政府對參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼。個人繳費(fèi)檔次越高，政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)越高。根據(jù)規(guī)定，對應(yīng)每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元、1900元、2100元、2300元10檔的個人繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為每年200元、250元、300元、350元、400元、425元、450元、475元、500元、525元。個人繳費(fèi)和政府繳費(fèi)補(bǔ)貼全部計(jì)入個人賬戶。如何辦理參保手續(xù)？需帶哪些材料？自2011年12月22日起，凡滿足參保條件的人員，可到戶籍所在地街道（鄉(xiāng)、鎮(zhèn)）的社區(qū)事務(wù)受理服務(wù)中心提出參加城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險申報或者待遇領(lǐng)取申請，并攜帶居民身份證的原件和復(fù)印件（第二代居民身份證需正反面復(fù)?。⒕用駪艨诓驹蛷?fù)印件（主頁、本人頁）、指定銀行（上海銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發(fā)展銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行）的本人“實(shí)名制”銀行卡（存折）原件和復(fù)印件等材料。上海城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件有哪些？凡上海市城鎮(zhèn)戶籍，2011年7月1日已年滿60周歲，且未享受城保、鎮(zhèn)保、農(nóng)保、征地以及國家規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的，不用繳費(fèi)，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，從7月1日起補(bǔ)發(fā)。2011年7月1日已年滿45周歲的，到達(dá)60周歲前應(yīng)按年繳費(fèi)，也允許補(bǔ)繳，補(bǔ)繳后累計(jì)繳費(fèi)不超過15年，到達(dá)60周歲可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。2011年7月1日未滿45周歲的，應(yīng)按年繳費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)不少于15年，到達(dá)60周歲可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。上海城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)是多少？城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成：目前，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)是每月400元；為了鼓勵居民長期繳費(fèi)，對繳費(fèi)滿15年以上的，從16年起，每滿1年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月再增加10元?；A(chǔ)養(yǎng)老金由政府全額支付。個人賬戶養(yǎng)老金每月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)由個人賬戶儲存額除以139計(jì)算得出。據(jù)了解，上海市人保局正在抓緊制訂相關(guān)實(shí)施細(xì)則，近期將通過媒體發(fā)布相關(guān)政策細(xì)則。哪些單位使用的外來從業(yè)人員可以參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險？凡屬于參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險范圍的用人單位，包括已經(jīng)按規(guī)定參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險的單位以及新成立的屬于參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險范圍的單位，其使用的外來從業(yè)人員均可按《通知》規(guī)定參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險。外來從業(yè)人員參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險應(yīng)該具備哪些條件？外省市城鎮(zhèn)戶籍的從業(yè)人員，與屬于參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險范圍的用人單位建立勞動關(guān)系的，且年齡在45周歲以下的，應(yīng)當(dāng)參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險。外省市非城鎮(zhèn)戶籍的從業(yè)人員，與屬于參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險范圍的用人單位建立勞動關(guān)系的，且年齡在45周歲以下的，并具有專業(yè)技術(shù)職稱，或者具有技師、高級技師證書，或者為單位需要的其他專門技術(shù)人員等，與用人單位協(xié)商一致，也可以參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險。如，本市醫(yī)院使用的外省市戶籍護(hù)士，按照《通知》規(guī)定，符合條件的外省市城鎮(zhèn)戶籍護(hù)士，應(yīng)當(dāng)參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險；符合條件外省市非城鎮(zhèn)戶籍護(hù)士，與用人單位協(xié)商一致，也可以參加本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險。按現(xiàn)行規(guī)定本市自由職業(yè)人員參保范圍僅限于本市戶籍人員，因此，在本市從事靈活就業(yè)的外來從業(yè)人員，暫不納入本市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險的參保范圍。

#上海社保 #養(yǎng)老保險 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革將逐漸鋪開

摘要：對于如何推進(jìn)事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革，今年人社部確定的任務(wù)目標(biāo)是，事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革是要在年內(nèi)實(shí)現(xiàn)公開招聘“全覆蓋”，收入分配改革是爭取在年內(nèi)“基本完成”績效工資改革，而對于養(yǎng)老保險改革，人社部部長尹蔚民在今年兩會期間的政協(xié)記者會上解釋為，“會在適當(dāng)?shù)臅r候向全國鋪開”。相比對公開招聘和績效工資改革的樂觀預(yù)期，人社部對事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革明顯持極為審慎的態(tài)度，業(yè)內(nèi)較為一致的看法是，這與之前人社部在推進(jìn)在5個試點(diǎn)省市實(shí)施養(yǎng)老保險改革進(jìn)展不順利有關(guān)，進(jìn)一步分析，則涉及到解決長期以來積存的養(yǎng)老金“雙軌制”難題。2008年3月，國務(wù)院發(fā)布了《事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革試點(diǎn)方案》，決定在山西、上海、浙江、廣東、重慶5省市先期開展事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革，之后人社部于2009年1月公布《事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革方案》，其中提出的“事業(yè)單位的養(yǎng)老金按照企業(yè)模式計(jì)發(fā)”引發(fā)軒然大波。當(dāng)年全國兩會上，有約120名政協(xié)委員提出議案，要求暫緩實(shí)施人社部提出的事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革。事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革初始就遭遇阻力的原因在于，長期以來，中國一直實(shí)行的是養(yǎng)老金退休“雙軌制”，企業(yè)職工實(shí)行由企業(yè)和職工本人按一定標(biāo)準(zhǔn)繳納社保費(fèi)用，機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的退休金則由國家財(cái)政統(tǒng)一承擔(dān)，這使得兩者之間的差距可達(dá)3倍之多。如果改革僅對事業(yè)單位“開刀”，讓其養(yǎng)老保險向企業(yè)“靠攏”，那么事業(yè)單位人員養(yǎng)老金勢必大幅縮水。在國家行政學(xué)院教授汪玉凱等專家看來，事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革，并不該僅僅是向企業(yè)養(yǎng)老保險模式對接，而是應(yīng)與公務(wù)員群體、企業(yè)職工養(yǎng)老機(jī)制三種類型改革形成聯(lián)動、對接。在對事業(yè)單位實(shí)行改革的同時，《社會保險法》等對公務(wù)員體系的養(yǎng)老保險改革語焉不詳，這正是山西等5個試點(diǎn)省市多年來難以推進(jìn)事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革的主要原因之一。在今年4月16日中央正式發(fā)布《關(guān)于分類推進(jìn)事業(yè)單位改革的指導(dǎo)意見》之后，中央對事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革的政策進(jìn)一步明朗，特別是“指導(dǎo)意見”中明確提出，逐步建立“資金來源多渠道、保障方式多層次”的社會保險體系，“統(tǒng)籌考慮企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)離退休人員養(yǎng)老待遇水平”，給人社部制定相關(guān)政策指明了方向。先行探路廣東作為5個事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革試點(diǎn)省市之一，擁有200多萬的事業(yè)單位工作人員，早在2008年底，廣東省有關(guān)部門就率先起草了《廣東省事業(yè)單位分類改革實(shí)施意見（征求意見稿）》，但之后因來自事業(yè)單位內(nèi)部的反對聲音太大招致“意見”未出臺。知情人士介紹，從目前各省市對事業(yè)單位改革的進(jìn)展來看，廣東在事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革乃至整個事業(yè)單位改革方面一直走在前列，今年上半年，廣東深圳、佛山市市直及部分區(qū)縣的事業(yè)單位分類已順利完成，廣東省屬事業(yè)單位分類也已基本結(jié)束，廣東省政府方面確定的目標(biāo)是，爭取年底前完成該省所有事業(yè)單位的分類工作。具體到事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革方面，今年4月，深圳市事業(yè)單位養(yǎng)老保險新進(jìn)人員的養(yǎng)老制度改革方案已經(jīng)通過深圳市政府常務(wù)會議審議，按照新的改革方案，凡是在2010年7月13日之后新進(jìn)入深圳市事業(yè)單位的職員，將實(shí)行新的養(yǎng)老保險繳費(fèi)制度，具體的比例是，個人按工資的8%繳交養(yǎng)老保險，政府按13%的比例繳交；其外，政府還為個人儲備職業(yè)年金，具體的標(biāo)準(zhǔn)為月工資總額的8%，如果超過社會平均工資3倍以上，超過部分則按9%繳交。對于改革后是否會出現(xiàn)很多事業(yè)單位人員擔(dān)憂的養(yǎng)老金大幅縮水，深圳市人社局局長王敏表示，經(jīng)測算，在幾個參數(shù)基本確定的情況下，事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革后的事業(yè)單位職員養(yǎng)老金和現(xiàn)行的退休待遇大致相當(dāng)。值得一提的是，在改革事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度的同時，在7月上旬深圳市政府公布的《深圳市2012年改革計(jì)劃》中，明確深圳今年將研究探索公務(wù)員養(yǎng)老保障制度改革，建立既與企業(yè)養(yǎng)老保險制度相統(tǒng)一，又體現(xiàn)公務(wù)員職業(yè)特點(diǎn)的養(yǎng)老保障制度。這意味著深圳市將率先在全國實(shí)現(xiàn)事業(yè)單位、公務(wù)員系統(tǒng)、企業(yè)職工三種養(yǎng)老機(jī)制改革的聯(lián)動、對接，真正為廣東乃至全國事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革探索、鋪路。前述知情人士還透露，目前，深圳市正在全面總結(jié)聘任制公務(wù)員養(yǎng)老保障制度改革經(jīng)驗(yàn)，并積極向國家爭取委任制公務(wù)員養(yǎng)老保障制度改革試點(diǎn)。

#養(yǎng)老保險 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊 我國社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展與完善

摘要：養(yǎng)老一直是人們關(guān)注的重點(diǎn)，隨著我國人口老齡化問題越來越嚴(yán)峻。養(yǎng)老問題成為大家需要解決的重要問題。事實(shí)上，從2005年起，我國已經(jīng)連續(xù)6年提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平了，現(xiàn)在全國月人均基本養(yǎng)老金已經(jīng)達(dá)到1300多元。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，全國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)為25673萬人，比“十五”末增加8229萬人。其中，參保離退休人員為6299萬人，比“十五”末增加1937萬人。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險從2009年開始試點(diǎn)，截至2010年底，全國已有27個省、自治區(qū)的838個縣和4個直轄市納入國家新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點(diǎn)，參保人數(shù)達(dá)到1.03億人，其中，約有2863萬60歲及以上農(nóng)村老年人享受由國家財(cái)政提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，制度覆蓋面達(dá)到24%。相信在國家的努力下，我國的養(yǎng)老保險制度一定會不斷完善的。社會養(yǎng)老保險制度是國家根據(jù)人民的體質(zhì)和勞動力資源情況，規(guī)定一個年齡界限，當(dāng)勞動者達(dá)到這個年齡界限時作為年老喪失勞動能力，解除勞動義務(wù)，由國家和社會提供物質(zhì)幫助，保障其晚年基本生活的一種社會保障制度?；局贫任覈幕攫B(yǎng)老保險制度就是通常所說的社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合。該制度在養(yǎng)老保險基金的籌集上采用國家、企業(yè)和個人共同負(fù)擔(dān)的形式，社會統(tǒng)籌部分由國家和企業(yè)共同籌集，個人帳戶部分則由企業(yè)和個人按一定比例共同繳納。基本養(yǎng)老保險是由國家強(qiáng)制實(shí)施的，其目的是保障離退休人員的基本生活需要。通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長勞動力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。2013年廣東將建立全省統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)從每人每月55元提高至每人每月65元，同時提高參保人的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并把個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從120元至3600元劃分為十檔……近日，《廣東省城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實(shí)施辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《城鄉(xiāng)居保辦法》）在省人力資源和社會保障廳網(wǎng)站上全文發(fā)布，公開向社會征求意見，此次征求意見時間將持續(xù)至4月4日?！冻青l(xiāng)居保辦法》分為八章，包含了基金籌集、個人賬戶、待遇享受等多個方面，目的是進(jìn)一步完善廣東社會養(yǎng)老保險體系，加快建設(shè)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的養(yǎng)老保障制度。昨日，南方日報記者采訪省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人，對相關(guān)亮點(diǎn)進(jìn)行解讀。整合新農(nóng)保和城居?！冻青l(xiāng)居保辦法》提出，原參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（以下簡稱新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險（以下簡稱城居保）人員統(tǒng)一并入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險，其新農(nóng)保或城居保個人賬戶資金并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶，新農(nóng)保或城居保的繳費(fèi)年限累計(jì)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限。尚未達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇條件的人員應(yīng)繼續(xù)繳費(fèi)。已經(jīng)按照新農(nóng)?；虺蔷颖Ｒ?guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇的人員，按照本辦法繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇。省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次政策亮點(diǎn)是在整合新農(nóng)保和城居保的基礎(chǔ)上，建立全省統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，既符合統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會保障體系建設(shè)的要求，解決制度碎片化問題，又有利于節(jié)約經(jīng)辦服務(wù)資源，提高工作效率，方便城鄉(xiāng)居民參保?；A(chǔ)養(yǎng)老金擬提至65元《城鄉(xiāng)居保辦法》提出，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，終身支付?；A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月65元。個人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)。計(jì)發(fā)月數(shù)參照《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》執(zhí)行。個人賬戶儲存額發(fā)放完后，由統(tǒng)籌區(qū)人民政府負(fù)責(zé)按照原標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)發(fā)放個人賬戶養(yǎng)老金。省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我省新農(nóng)保和城居保制度基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)一直按照國家規(guī)定的55元每月的標(biāo)準(zhǔn)?！冻青l(xiāng)居保辦法》根據(jù)我省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和城鄉(xiāng)居民生活水平提高等方面的因素，規(guī)定基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)提高10元，由原來新農(nóng)保和城居保的每人每月55元提高至每人每月65元，使廣大參保人直接享受到更多實(shí)惠。提高參保個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)《城鄉(xiāng)居保辦法》規(guī)定：“參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的人員應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費(fèi)。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為每年120元、240元、360元、480元、600元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元十個檔次。參保人可以按年、按季度或按月繳費(fèi)的方式自主選擇其中一個檔次繳費(fèi)，多繳多得。在一個自然年度內(nèi)，參保人只能選擇一種繳費(fèi)方式和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。省人民政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和城鄉(xiāng)居民收入等方面情況，適時調(diào)整繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。各地級以上市人民政府可根據(jù)本地實(shí)際增設(shè)繳費(fèi)檔次，確定繳費(fèi)方式。”對此，省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《城鄉(xiāng)居保辦法》提高了個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從120元至3600元十檔，一是體現(xiàn)了社會保險權(quán)利與義務(wù)對等的原則。隨著養(yǎng)老待遇的提高，參保人的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高也是應(yīng)當(dāng)?shù)摹Ｍ瑫r也有利于參保人通過較高標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，增加個人賬戶金額，在達(dá)到待遇領(lǐng)取條件時提高養(yǎng)老金水平；二是適合我省區(qū)域發(fā)展差異、不同經(jīng)濟(jì)收入水平參保人的實(shí)際需要，提供繳費(fèi)幅度更大的選擇，并方便參保人按月、按季繳費(fèi)（按最低檔次繳費(fèi)每月需繳費(fèi)120元÷12個月=10元/月，按原新農(nóng)保或城居保制度參保人按月繳費(fèi)每月需繳費(fèi)100元÷12個月=8.333元/月）。建立參保繳費(fèi)激勵機(jī)制針對部分中青年居民參保積極性不高的突出問題，《城鄉(xiāng)居保辦法》在建立激勵機(jī)制，鼓勵城鄉(xiāng)居民特別是中青年居民早參保、長繳費(fèi)和持續(xù)參保繳費(fèi)方面有了新的規(guī)定。《城鄉(xiāng)居保辦法》提出，參保人繳費(fèi)15年以上的，參保繳費(fèi)每超過1年每月加發(fā)3元基礎(chǔ)養(yǎng)老金，所需資金，珠三角地區(qū)由市、縣（市、區(qū)）財(cái)政負(fù)擔(dān)；東西兩翼和粵北山區(qū)由省財(cái)政負(fù)擔(dān)50%。

 

 

#社會保險制度 #社會養(yǎng)老保險制度

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 積累型基本養(yǎng)老保險需要逐步完善

摘要：養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。20世紀(jì)80年代中期以來，我國開始對基本養(yǎng)老保險制度進(jìn)行改革，1997年正式建立了全國統(tǒng)一的、社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險模式（以下簡稱“統(tǒng)賬結(jié)合模式”），此后進(jìn)行了做實(shí)個人賬戶的試點(diǎn)，完善了養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法。但是，我國基本養(yǎng)老保險究竟應(yīng)實(shí)行怎樣的籌資模式，是否應(yīng)當(dāng)做實(shí)個人賬戶，始終是學(xué)界爭論的焦點(diǎn)。在國務(wù)院發(fā)展研究中心2000年8月召開的國際研討會上，我曾提交過一篇論文，但是對于社會養(yǎng)老保險仍感覺言猶未盡。正如朱镕基總理所說，目前的空賬是可以解決的，關(guān)鍵是要建立起好的體制和機(jī)制。在這個問題上，我的理解是必須按照社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的原則，實(shí)行完全的而不是部分的基金積累制。這里所說的是基本養(yǎng)老保險，整個社會的養(yǎng)老保障體系，還應(yīng)當(dāng)包括政府對特困老年人群的社會救濟(jì)，企業(yè)和職工個人參加的商業(yè)保險，居民自己的養(yǎng)老儲蓄，這些都應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善?；攫B(yǎng)老保險作為主體，覆蓋面要寬，保障水平卻不能太高。其主要內(nèi)容有三個方面：(1)所有單位和職工個人都應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一的規(guī)定繳納社會養(yǎng)老保險費(fèi)；(2)所有資金都要記入個人賬戶，職工退休費(fèi)全部來自其個人賬戶；(3)為照顧低收入群體，繳費(fèi)中可以劃出一定比例，譬如說30—50％進(jìn)行平均化后再記入個人賬戶，實(shí)現(xiàn)一定程度的社會互濟(jì)。要害在于，所謂社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，應(yīng)當(dāng)是兩者的有機(jī)統(tǒng)一，而不能搞成兩個板塊。只有實(shí)行上述完全的基金和個人賬戶制度，才能使效率和公平得以兼顧，否則養(yǎng)老保險改革就很可能會走上彎路。與現(xiàn)收現(xiàn)付制或部分積累制相比，完全積累制可以從根本上解決我們憂慮和擔(dān)心的種種問題。首先，職工養(yǎng)老保險的享用與其繳費(fèi)貢獻(xiàn)完全掛鉤，可以徹底打破傳統(tǒng)的社會福利“大鍋飯”，提高整個經(jīng)濟(jì)的效率水平；其次，完整的個人賬戶使人們不再有其他幻想和依賴，職工不僅會積極繳納個人應(yīng)繳的保險費(fèi)，而且還會普遍主動地監(jiān)督雇主為自己繳費(fèi)，從而能夠從最基礎(chǔ)的層次上消除繳費(fèi)拖欠現(xiàn)象；第三，完全的個人賬戶類似于居民的定期儲蓄存款，政府部門擠占挪用幾乎沒有可能；第四，制度高度透明，假賬濫賬無法生存，跨地區(qū)的資金統(tǒng)籌調(diào)度十分簡便，監(jiān)督和審計(jì)容易，管理成本最低；第五，由于關(guān)系到每個人的切身利益，可以在全社會形成共識，使基金投資于較低風(fēng)險和較高回報的領(lǐng)域，取得最好的積累和增值效益。最后，與西方發(fā)達(dá)國家不同，中國正處于城市化加速發(fā)展的歷史階段，目前認(rèn)定的城鎮(zhèn)職工只有1．4億左右，隨著戶口管制的放松，用不了多久這個數(shù)字就會翻番，如果不實(shí)行完全的個人賬戶制，政府就會不得不背上一筆數(shù)額不斷膨脹的養(yǎng)老保險負(fù)債，歷史包袱永遠(yuǎn)也卸不下來。基本養(yǎng)老保險實(shí)行完全的基金和個人賬戶制，已經(jīng)成為許多國家的改革選擇，在我國具備更多的有利條件。例如，因?yàn)檫@種制度的性質(zhì)是強(qiáng)制性儲蓄，而中國自古就有儲蓄防老的文化傳統(tǒng)，因此特別容易為社會所接受；國家擁有巨額資產(chǎn)和資源可以用于彌補(bǔ)養(yǎng)老保險積累不足，使得從現(xiàn)收現(xiàn)付轉(zhuǎn)向基金積累最大的困難得以解決；財(cái)政收入處于快速增長時期，金融盈余，貨幣穩(wěn)定，資本市場步入健康發(fā)展軌道，如此等等。許多人擔(dān)心轉(zhuǎn)軌的辦法和時間，實(shí)際上，我們比之智利、波蘭、玻利維亞等等國家有更大的選擇余地。極而言之，如果我們愿意，從明天開始就可以采取完全的基金積累制，而毋須考慮所謂“新人老人”之分，也不必琢磨20年或30年哪個過渡期更合適。如此復(fù)雜的問題能夠簡單化的根據(jù)在于，我們對于現(xiàn)有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險積累不足的“隱性負(fù)債”已經(jīng)達(dá)成共識，就是說國家在宏觀上已經(jīng)認(rèn)帳。償還這筆債務(wù)快一些或慢一些并不是絕對重要的(在可能的情況下當(dāng)然是愈早愈好)。從理論上說，唯一的硬性限制條件是，不影響給離退休職工按時足額發(fā)放養(yǎng)老金。因此，不必等到所有的錢都拿到手之后再去分配到每個職工的個人賬戶，相反可以先給每個職工計(jì)算分配一定數(shù)額的資金后，再去匯總測算總的償債規(guī)模。這樣做，不僅簡便和易于起步，而且還可以以需定取，避免大的失誤。具體操作辦法是：(1)由國家規(guī)定統(tǒng)一的政策，各地政府、用人單位、開戶銀行相配合，根據(jù)職工的工齡、職級并參照目前發(fā)放的養(yǎng)老金水平，為其建立一個個人賬戶并確定一個賬戶資金數(shù)額；(2)告訴職工，這筆錢就是他過去工作所積累的養(yǎng)老保險金，職工可以核對其工齡、職級等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是否正確；(3)繼續(xù)嚴(yán)格征收養(yǎng)老保險費(fèi)，推廣由稅收機(jī)關(guān)代收，在職職工及其單位的繳費(fèi)按照確定的辦法計(jì)入職工個人賬戶；(4)對于已離退休的職工，他現(xiàn)在每月領(lǐng)取的離退休費(fèi)就被計(jì)算為從其賬戶上支取資金；(5)有計(jì)劃有步驟地為國家社會保障基金多渠道籌措資金，特別是劃轉(zhuǎn)國有資產(chǎn)，并及時調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，除持有國債和部分上市公司股票外，應(yīng)將更多資金投向電力、高速公路等長期穩(wěn)定安全的領(lǐng)域，同時也正好解決基礎(chǔ)設(shè)施資本金來源渠道狹窄的問題。完全基金積累制和個人賬戶建立起來之后，還有許多機(jī)會來逐步完善。如果出現(xiàn)了普遍的補(bǔ)償不足問題，那只要再適當(dāng)注入一部分資產(chǎn)并調(diào)高個人賬戶資金金額就可以了。假若發(fā)現(xiàn)個別人弄虛作假，那隨時可以對其賬戶查封、凍結(jié)和改正。貴州住房改革中將已有公房的資產(chǎn)價值折算給每個職工，作為其存量補(bǔ)貼(也等于是對個人過去住房資金積累不足的補(bǔ)償)，這種賬戶一邊建立，一邊使用，也可以說是在使用中完善。近兩年來，貴陽市已為3萬多職工兌現(xiàn)了存量補(bǔ)貼8億多元，其中近1億元為現(xiàn)金，直接帶動個人儲蓄2億元，購買了約28萬平方米的商品房，極大地刺激了住宅建設(shè)和房地產(chǎn)業(yè)的繁榮。如果等待個人賬戶完善起來再發(fā)放存量補(bǔ)貼，那么就不可能出現(xiàn)過去兩年住宅投資成倍增長的結(jié)果。總之，我們目前具有建立一個能夠最好地兼顧效率與公平的基金積累式養(yǎng)老保險體制的一切條件。這個機(jī)會無論如何不該錯過。此外，還要同時考慮醫(yī)療和失業(yè)等其他各種社會保險，這些方面國家也不得不承擔(dān)較大的責(zé)任。但是，與社會保險同等重要，甚至可以說更應(yīng)當(dāng)放在優(yōu)先位置去解決的是普及九年義務(wù)教育問題?，F(xiàn)在數(shù)以千萬計(jì)的孩子們達(dá)不到初中文化水平，那意味著他們在不久的將來就會進(jìn)入失業(yè)和貧困人口的隊(duì)伍。與其準(zhǔn)備將來為他們發(fā)放社會救濟(jì)金，不如現(xiàn)在籌措少得多的資金以讓他們獲得自食其力并能造福經(jīng)濟(jì)和社會的本領(lǐng)。目前，將基本養(yǎng)老保險基金入市投資將面臨巨大的投資風(fēng)險，無異于讓那些最不能承受風(fēng)險的社會階層，用其財(cái)產(chǎn)組合中最需避險的部分，去世界上最具波動性的資本市場從事高風(fēng)險投資。這將極大地背離我國建立基本養(yǎng)老保險制度的初衷。人口老齡化的巨大挑戰(zhàn)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的生活水平提高和醫(yī)療衛(wèi)生條件改善，加上實(shí)施計(jì)劃生育政策，我國人口在迅速老齡化。2000年到2010年十年間，我國60歲及以上人口從1.3億增加到1.7765億，占全國總?cè)丝诘谋戎貜?/span>10.5%增加到13.3%。65歲及以上老人從8837萬人增長到1.1883億人，占全國總?cè)丝诘谋戎貜?/span>7%增加到8.9%。據(jù)世界銀行預(yù)測，到2050年，中國60歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貙⑦_(dá)到26.1%左右，接近經(jīng)合組織國家2020年26.9%的水平。中國人口老齡化的另一個重要特征是“未富先老”，發(fā)達(dá)國家進(jìn)入老齡社會時，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值一般都在5000—10000美元以上，而中國在跨入老齡社會時，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值才1000多美元，仍屬于中等偏低收入國家行列。與此同時，農(nóng)村人口老齡化程度明顯高于城市，到2010年底，我國農(nóng)村人口老齡化程度已達(dá)15.4%，比全國13.26%的平均水平高出2.14個百分點(diǎn)。人口老齡化給養(yǎng)老保險帶來了巨大挑戰(zhàn)。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)表明，中國老年人口撫養(yǎng)比（65歲及以上人口數(shù)與15—64歲人口數(shù)之比），由1990年的8.3%上升到2010年的11.9%，而據(jù)世界銀行預(yù)測，中國老年人口撫養(yǎng)比將在2020年達(dá)到15.5%，2030年達(dá)到21.7%，到2050年進(jìn)一步升至31.2%。老年人口撫養(yǎng)比的持續(xù)上升，使在職者贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)不斷加重。2010年，我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的制度贍養(yǎng)率（參保離退休人數(shù)與在職職工人數(shù)之比）為32.5%，相當(dāng)于每3.1個參保的在職職工供養(yǎng)一個參保的離退休人員，而在1990年為每5.4人供養(yǎng)1人。與此同時，城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金支出不斷增加，按當(dāng)年價計(jì)算，1989—2011年，全國城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金支出年均增長23.7%，高于同期GDP增速7.4個百分點(diǎn)，2011年，全國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金支出12765億元，比上年增長20.9%，占當(dāng)年GDP的比重達(dá)到2.7%。一方面，如果制度贍養(yǎng)率不降低，為確保養(yǎng)老金待遇，必須提高繳費(fèi)率；另一方面，過高的制度贍養(yǎng)率和繳費(fèi)率，驅(qū)使一些參保者逃避參保繳費(fèi)。這就形成了人口加速老齡化背景下的養(yǎng)老保險籌資困局。因此，如何強(qiáng)化制度的激勵機(jī)制，有效籌集資金，化解人口老齡化高峰時的支付壓力，成為中國基本養(yǎng)老保險制度改革的邏輯主線。基本養(yǎng)老保險實(shí)行積累制的經(jīng)濟(jì)社會條件遠(yuǎn)不成熟中國在相當(dāng)長的時間內(nèi)都不需要依靠積累來提高儲蓄率和投資率。當(dāng)前，困擾中國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的突出問題不是儲蓄不足，不是投資不足，而是伴隨儲蓄率過高的消費(fèi)不足，是伴隨過度投資和產(chǎn)能過剩的投資效率低下。聯(lián)合國數(shù)據(jù)表明，中國儲蓄率（按支出法GDP計(jì)算）從2007 年開始突破50%，2010年達(dá)到51.9%，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于英美等發(fā)達(dá)國家，也比世界其他國家的平均水平高出近20個百分點(diǎn)。2000年以來，中國經(jīng)濟(jì)增長保持了高速增長態(tài)勢，但經(jīng)濟(jì)增長依靠投資和出口拉動的結(jié)構(gòu)特征不僅沒有消除，反而在不斷強(qiáng)化。從2000年到2011年，中國投資率由35.3%持續(xù)上升到49.2%，而消費(fèi)率卻由62.3%一直下降到48.2%，居民消費(fèi)率更是由46.4%降到34.2%，達(dá)到了改革以來的最低點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)高增長的同時，長期存在的重復(fù)建設(shè)、低水平過度競爭、粗放型擴(kuò)張、政企不分等深層次矛盾不斷加劇。從2009年開始，隨著投資增速的加快，新一輪產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)已在更大范圍出現(xiàn)。在國家統(tǒng)計(jì)局監(jiān)測的24個行業(yè)中，有21個行業(yè)存在不同程度的產(chǎn)能過剩，成熟的制造業(yè)幾乎找不出一個產(chǎn)能不足的行業(yè)。在儲蓄不能轉(zhuǎn)為有效投資的情況下，實(shí)行完全積累制，繼續(xù)推高儲蓄率，顯然缺乏現(xiàn)實(shí)意義。中國的人口增長和經(jīng)濟(jì)增長足以支撐一定程度的現(xiàn)收現(xiàn)付。1966年，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亨利·艾倫（H. J. Aaron）發(fā)表了題為《社會保障悖論》的文章，提出了一個“艾倫條件”（Aaron Condition），即如果一國的勞動人口增長率加上實(shí)際工資增長率之和大于實(shí)際利息率，則實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制就能帶來代際的帕累托最優(yōu)配置，從而優(yōu)于完全積累制。在1991—2010年間，除個別年份（1991年和1997年）外，中國均能滿足“艾倫條件”。展望將來，城市化進(jìn)程的加快將帶來城鎮(zhèn)人口的持續(xù)增長。根據(jù)原國家計(jì)委“中國勞動就業(yè)預(yù)測”課題組的測算，2000—2030年，我國城鎮(zhèn)勞動適齡人口年均增長將達(dá)到3.1%。根據(jù)世界銀行對未來我國年實(shí)際工資增長率的預(yù)測，2011—2030年每年都將達(dá)到4%，2030年后為3%。就實(shí)際利率而言，如果未來居民儲蓄率不出現(xiàn)大幅下降的話，那么實(shí)際利率也不會被劇烈推高?？梢酝茢?，在未來一個相當(dāng)長的時期內(nèi)，“艾倫條件”在中國仍將得到滿足。仍處于發(fā)育進(jìn)程之中的資本市場無法滿足基本養(yǎng)老保險基金入市投資的要求。國際經(jīng)驗(yàn)表明，積累制的養(yǎng)老保險基金能否在長期內(nèi)保值增值，需要具備三個基本條件，即良好的養(yǎng)老保險基金營運(yùn)公司、可靠的資本市場以及嚴(yán)密的法律監(jiān)管體系。在中國，雖然多層次資本市場體系發(fā)展迅猛，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場制度建設(shè)取得了令人矚目的成就，但是“新興加轉(zhuǎn)軌”的特征依然十分顯著，中國股市波動的幅度和頻度遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家，資本市場遠(yuǎn)未發(fā)育成熟。在這種背景下，將基本養(yǎng)老保險基金入市投資將面臨巨大的投資風(fēng)險，無異于讓那些最不能承受風(fēng)險的社會階層，用其財(cái)產(chǎn)組合中最需避險的部分，去世界上最具波動性的資本市場從事高風(fēng)險投資。這將極大地背離我國建立基本養(yǎng)老保險制度的初衷。

#養(yǎng)老保險 #保險制度

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 養(yǎng)老金制度與“三支柱養(yǎng)老金體系”

摘要：回顧世紀(jì)交替之際，中國宣布進(jìn)入老齡化社會，人們對養(yǎng)老問題的關(guān)注度空前高漲。實(shí)際上，在此10多年前，中國就已經(jīng)從制度上進(jìn)行大幅度調(diào)整以應(yīng)對人口趨勢變化。20世紀(jì)90年代初，中國養(yǎng)老金制度啟動改革，引入個人繳費(fèi)。此后，改革不斷深入，建立社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的籌資模式，擴(kuò)大制度覆蓋面，逐步降低養(yǎng)老金替代率，建立非職工群體的社會養(yǎng)老體系等等。歷時20年的養(yǎng)老金改革，中國初步形成了基本養(yǎng)老與補(bǔ)充養(yǎng)老相結(jié)合的養(yǎng)老保險體系，一些留置在體系之外的群體正在不斷被吸納。2009年和2010年試行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，填補(bǔ)了中國養(yǎng)老金制度的空缺，使我國養(yǎng)老保險實(shí)現(xiàn)了制度全覆蓋。城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險的參保人數(shù)從上世紀(jì)90年代初的5700余萬人增至現(xiàn)在的2.57億人，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保人數(shù)已經(jīng)超過1億人，加上城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險參保群體，養(yǎng)老保障制度已覆蓋4億多人口。隨著參保人數(shù)的不斷增加和參保群體的不斷擴(kuò)大，養(yǎng)老金問題已經(jīng)成為社會關(guān)注的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)，老百姓越來越希望清晰地了解中國養(yǎng)老金制度現(xiàn)況和前景。引起許多共鳴。從我國具體國情出發(fā)，結(jié)合國外經(jīng)驗(yàn)，在積聚養(yǎng)老基金、匯聚長期資本的過程中，養(yǎng)老金制度首先要建立可持續(xù)發(fā)展的“三支柱養(yǎng)老金體系”。作為“第一支柱”， 養(yǎng)老金制度實(shí)行“統(tǒng)賬結(jié)合”模式，隨著擴(kuò)面和繳費(fèi)基數(shù)的擴(kuò)大，基金收入和積累額不斷增加。到2010年底，各地社會統(tǒng)籌賬戶上共積累了1.53萬億元資金，個人賬戶記賬額達(dá)到1.96萬億，其中實(shí)賬積累2039億元，作為戰(zhàn)略儲備的全國社會保障基金也已達(dá)到8568億元。“第二支柱”的企業(yè)年金相對規(guī)模小的多。20年來，中國企業(yè)補(bǔ)充性養(yǎng)老保險一直走的太慢太辛苦。2004年出臺的兩個《辦法》建立了企業(yè)年金的正式制度，但時至今日其補(bǔ)充功能離我們的期待還是相去甚遠(yuǎn)。到2010年底，我國建立企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)僅是實(shí)體企業(yè)總數(shù)的0.3%，企業(yè)年金基金2809億元，僅相當(dāng)于兩市市值的1%，參與人數(shù)僅為就業(yè)人數(shù)的1.5%，不到參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)的7%（6.88%）；中國企業(yè)年金資產(chǎn)占GDP的比重為0.7%，而OECD平均為75%。第三支柱是鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展。這部分的關(guān)鍵是盡快推動個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品的試點(diǎn)，并且將其覆蓋農(nóng)民、自雇人士、未建立企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)職工；值得指出的是，目前我國關(guān)注養(yǎng)老金制度改革和發(fā)展的人士，在對基本養(yǎng)老金制度改革方面給予了太多的注意力，特別是在建立基金積累制的個人賬戶還是建立名義賬戶制度方面，分歧很大，用力很猛。但是在發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險方面重視不夠，建言不多，措施不力。以上所述的每一步都不容易。越是在這種情況下，長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略部署和頂層設(shè)計(jì)就越重要。正如人社部副部長胡曉義所言，當(dāng)前很多政府部門都在做應(yīng)對老齡化的事情，但應(yīng)形成一個綜合性的力量，養(yǎng)老金制度需要將這一問題提升為國家戰(zhàn)略。目前，人社部最關(guān)注的是養(yǎng)老金制度的財(cái)務(wù)安全和可持續(xù)發(fā)展問題，中國保監(jiān)會最關(guān)注的是補(bǔ)充養(yǎng)老保險特別是商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的問題，中國證監(jiān)會最關(guān)注的是養(yǎng)老金進(jìn)入資本市場的投資問題，全國社?；鹄硎聲铌P(guān)注的是國家注入資產(chǎn)的問題，全國老齡委和全國總工會最關(guān)注的是人口老齡化導(dǎo)致退休資產(chǎn)積累不足的社會問題。財(cái)政部、中國人民銀行、國資委、地方政府，都有各自的關(guān)注點(diǎn)和利益點(diǎn)。所以，我們這里所談的養(yǎng)老金發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)不止于應(yīng)對老齡化，從養(yǎng)老金發(fā)展戰(zhàn)略的上游、中游、下游等不同環(huán)節(jié)、不同角度、不同層面來理解和把握，更需要國務(wù)院層面統(tǒng)一協(xié)調(diào)。同時，建議成立“中國養(yǎng)老金監(jiān)管委員會”，負(fù)責(zé)對養(yǎng)老金進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。養(yǎng)老金立法方面，建議對我國“居民退休收入保障”、享受稅收優(yōu)惠政策的“合格養(yǎng)老金計(jì)劃”進(jìn)行立法。養(yǎng)老金發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)表明，養(yǎng)老金監(jiān)管、養(yǎng)老金治理是確保養(yǎng)老金制度發(fā)展長治久安的核心內(nèi)容，所以建議在適當(dāng)?shù)臅r候制定《中國養(yǎng)老金監(jiān)管法》。

#養(yǎng)老金 #養(yǎng)老保險 #社保保障

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 職工養(yǎng)老保險最新政策解析

摘要：養(yǎng)老保險是每個人都非常關(guān)心的問題，直接影響到晚年生活的質(zhì)量。很多企業(yè)職工都信賴企業(yè)為自己繳納養(yǎng)老保險，但卻對于職工養(yǎng)老保險的繳納比例和查詢等問題不甚了解。今天就為大家介紹職工養(yǎng)老保險最新政策，讓你全面了解我國的企業(yè)養(yǎng)老保險制度。職工養(yǎng)老保險繳納比例和基數(shù)職工養(yǎng)老保險屬于企業(yè)為在職員工繳納的社會保險之一，其他還包括醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育四項(xiàng)保險。職工養(yǎng)老保險的繳納比例，由企業(yè)根據(jù)當(dāng)年平均工資標(biāo)準(zhǔn)和員工的工資水平確定繳納基數(shù)，單位與個人按照一定的比例進(jìn)行繳納，一般是由企業(yè)承擔(dān)工資的20%,個人承擔(dān)工資的8%。職工養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的區(qū)別職工基本養(yǎng)老保險包含在企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險中，個人和單位繳納的所有基本養(yǎng)老費(fèi)用，都將歸入到職工個人名義的賬戶下，同時也是計(jì)算職工退休養(yǎng)老金的重要依據(jù)。我國相關(guān)法律規(guī)定，企業(yè)必須為員工繳納社會保險，也就是我們平時所說的“五險”，其中就包括養(yǎng)老保險，這也屬于職工應(yīng)得的權(quán)益之一。如果企業(yè)不給職工繳納養(yǎng)老保險，勞動者可以提出訴訟。而城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險主要是針對無工作或失業(yè)的人員辦理的社保養(yǎng)老保險，也就說，個人只需要繳納五險中的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，繳納比例按照當(dāng)?shù)厣鐣骄べY確定基數(shù)，一般為最低工資的8%，每個城市略有不同，具體需要咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫C(jī)構(gòu)。城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險需要在戶口所在地辦理開戶手續(xù)，每年繳納一次，一次交清。由此可以看出，職工養(yǎng)老保險相比城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險多了企業(yè)繳納的部分，因此整體繳納的數(shù)額更高，養(yǎng)老保險金也積累的更多。職工養(yǎng)老保險的查詢1、 到社保中心查詢各地都設(shè)有專門的社會保險服務(wù)大廳，為群眾提供便捷的社保查詢服務(wù)?？梢詳y帶身份證到當(dāng)?shù)氐纳鐣ｋU經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。此外，社保服務(wù)大廳也受理社?？⊕焓?、補(bǔ)辦等業(yè)務(wù)。2、 登陸當(dāng)?shù)厣绫＞W(wǎng)站查詢大家可以登陸所在城市的勞動保障網(wǎng)或社會保險業(yè)務(wù)網(wǎng)站，點(diǎn)擊“個人社保信息查詢”窗口，輸入本人身份證和密碼（密碼是你的社保證編號或者身份證出生年月），即可查詢本人參保信息。職工養(yǎng)老保險新政策根據(jù)最新下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》規(guī)定，決定公布之后，參加的工作的參保人員需累積繳納養(yǎng)老保險滿15年，退休就可以獲得按月發(fā)放的基本養(yǎng)老金。養(yǎng)老金水平與繳費(fèi)年限的長短和繳費(fèi)基數(shù)的高低、退休時間都有關(guān)系，具體可咨詢當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行摹?/span>一般來說，退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。如果員工60歲退休，養(yǎng)老保險繳費(fèi)滿35年為，則基本養(yǎng)老金替代率為59.2%，其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金35%，個人賬戶養(yǎng)老金24。2%，以此類推。我國的社保制度自從建立以來，不斷得到完善和改革，以適應(yīng)群眾的需求。關(guān)于我國職工養(yǎng)老保險最新政策也不斷調(diào)整，未來將進(jìn)行更加全面的改善，為我國的退休職工提供完善的養(yǎng)老。

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2024-12-02 17:53:05

購買保險 買什么商業(yè)養(yǎng)老保險好 如何規(guī)劃

摘要：如今養(yǎng)老問題成為大家關(guān)心的重要問題，2013年買什么商業(yè)養(yǎng)老保險好呢？商業(yè)養(yǎng)老保險該如何規(guī)劃呢？商業(yè)養(yǎng)老保險都是以年金的形式來體現(xiàn)，年金是一系列的保險金或儲蓄金的定期支付方式，普通的年金保險不一定都能完全實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障的目的，如大多數(shù)分紅兩全保險或年金產(chǎn)品，保單生效后在被保險人生存每隔3年至5年返還一定比例的保險金額（生存金）的產(chǎn)品。它體現(xiàn)了年金的特點(diǎn)，但不是純粹的養(yǎng)老產(chǎn)品，這從產(chǎn)品的名稱上基本上可以得到初步判斷，大多數(shù)壽險產(chǎn)品名稱中不包括“養(yǎng)老”二字的年金保險、兩全保險或終身保險可能不是完全意義的養(yǎng)老功能產(chǎn)品。對于養(yǎng)老保險需求的投保人，一定要重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)品的條款，其保險責(zé)任中關(guān)于年金的領(lǐng)取的起始年齡為被保險人40、45、50、55和60周歲等等。必須明確的是，大多數(shù)壽險保障性產(chǎn)品，如重大疾病、定期或終身壽險是幫助客戶迅速建立起一筆防范人身疾病和身故風(fēng)險的保險金，而養(yǎng)老年金保險卻是幫助客戶長期、系統(tǒng)，并有計(jì)劃地積累起一筆未來生活的養(yǎng)老費(fèi)用。因此，對于那些投保后迅速定期返還的年金產(chǎn)品或終身壽險產(chǎn)品，還不能充分滿足養(yǎng)老保險的需要。選擇最適合的養(yǎng)老方案市場也有一些稱之為“家庭保障計(jì)劃”“養(yǎng)老年金計(jì)劃”則大多是集合“終身壽險、重大疾病、養(yǎng)老年金、定期生存返還金”于一體的保險產(chǎn)品組合方案，這對于具有明確養(yǎng)老保險需求的客戶。在選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品時一定要仔細(xì)進(jìn)行辨別，別讓產(chǎn)品說明書的或營銷話術(shù)蒙住眼，導(dǎo)致個人需求與產(chǎn)品功能不匹配，或者超過個人繳費(fèi)能力影響保單持續(xù)有效。市面上也有許多標(biāo)明“個人養(yǎng)老年金保險（分紅型）”的產(chǎn)品，責(zé)任描述為領(lǐng)取靈活，可選擇50、55、60、65周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，滿足不同養(yǎng)老需求。終身受益，生存狀態(tài)下可領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至終身，至少保證領(lǐng)取10年。分享紅利，紅利分配，累積生息。保單借款，如需流動資金，可憑保單按條款規(guī)定獲得借款。諸如此類的條款描述的產(chǎn)品責(zé)任是養(yǎng)老功能非常清晰的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，投保人可以明明白白地選擇適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險方案。養(yǎng)老規(guī)劃早安排眾所周知，選擇商業(yè)養(yǎng)老年金必須考慮兩個重要因素：一是退休前的職業(yè)、收入預(yù)期和收入的方式；二是退休后的社會養(yǎng)老保險收入、個人期望的養(yǎng)老生活和消費(fèi)安排。對這兩者的考量就是我們正確購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險的需求總量。退休前的職業(yè)、收入預(yù)期和收入的方式既影響投保商業(yè)養(yǎng)老保險的方式，也決定每個人的購買能力。如果退休前的職業(yè)相對穩(wěn)定、收入增長預(yù)期明確的人在選擇養(yǎng)老保險時可以選擇15年至20年等長期穩(wěn)定繳費(fèi)的投保方式，輕松而有計(jì)劃地實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老的目的。而對于自由職業(yè)者或者個人收入波動較大的人群，則須考慮收入狀況選擇一次繳清或者采用5年至10年等短期繳費(fèi)方式進(jìn)行投保，在個人高收入時期有計(jì)劃配置商業(yè)養(yǎng)老年金保險，平衡未來養(yǎng)老保險所需。但不論何種職業(yè)，每個人在購買商業(yè)養(yǎng)老保險的合適年齡是一樣的，30歲至45歲期間是最適合投保商業(yè)養(yǎng)老保險的年齡，道理很簡單，個人的養(yǎng)老錢必須提前準(zhǔn)備。如超過45歲年齡來選擇投保商業(yè)養(yǎng)老年金保險，養(yǎng)老金的積累時間較短，投保人繳費(fèi)較高，保障程度相對較低。目前商業(yè)養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式主要是按照約定年齡分為一次性領(lǐng)取或到達(dá)約定領(lǐng)取年齡后逐年領(lǐng)取的方式，且養(yǎng)老年金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命較短損失養(yǎng)老年金的情況，不少養(yǎng)老年金產(chǎn)品都有承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，若被保險人如果沒有領(lǐng)滿10年或20年的保證領(lǐng)取期，受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。因此，基于健康和壽命考慮的因素，投保養(yǎng)老保險可以考慮選擇具有固定保證年金條款責(zé)任的產(chǎn)品。此外，考慮到通貨膨脹的因素，市場上銷售的養(yǎng)老保險年金產(chǎn)品都具有分紅的功能，能夠適當(dāng)緩解養(yǎng)老金貶值對未來生活的影響。對于一些綜合了重大疾病、意外保障和兩全保險責(zé)任的綜合養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，保險責(zé)任較多，功能較為復(fù)雜，相對費(fèi)率較高，大家在投保時還應(yīng)該根據(jù)自己已經(jīng)購買過的其他壽險產(chǎn)品來進(jìn)行選擇，或者充分聽取理財(cái)專家的意見。2013商業(yè)養(yǎng)老保險如何購買更便宜？現(xiàn)在商業(yè)養(yǎng)老保險是消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注的險種之一，主要功用就是補(bǔ)充社會基本養(yǎng)老，使我們退休后的生活能有所保障，商業(yè)養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能保障，養(yǎng)老資金的保值和增值，如何購買養(yǎng)老保險更合算呢？有三個要點(diǎn)，盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險，盡量早投保，盡量縮短保費(fèi)繳納期限。購買商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的問題：1、對于最重要的保險責(zé)任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。2、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險金，會導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。3、繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。4、保費(fèi)豁免。對于這類產(chǎn)品，保費(fèi)豁免功能是非常重要的。5、保證資金的購買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險時，應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品，可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購買力。

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2024-09-03 16:23:22