百萬醫(yī)療險之所以受到大家的歡迎，主要是因為它有許多「過人之處」：

醫(yī)療費(fèi)用報銷最高可達(dá)上百萬，責(zé)任范圍內(nèi)大病小病都能報銷，住院費(fèi)、門診手術(shù)費(fèi)、特殊門診費(fèi)用、質(zhì)子重離子等等，都能涵蓋。

例如 醫(yī)享無憂長期醫(yī)療險 這樣的優(yōu)秀選手，20年保證續(xù)保、自帶質(zhì)子重離子醫(yī)療、可選院外抗癌藥100%報銷責(zé)任等。

但是，很多買百萬醫(yī)療險的小伙伴都會留意到它的免賠額。

即保障責(zé)任范圍內(nèi)需自己承擔(dān)，保險公司不報銷的那一部分，大多在1萬塊錢左右。

關(guān)于設(shè)定免賠額的意義，小開之前也跟大家聊過，目的是降低小額理賠的概率，實現(xiàn)有效控制成本，把保費(fèi)降下來，讓我們花最少的錢，獲得實用的保障。

畢竟我們買百萬醫(yī)療險的主要目的，也不是為了這萬八千的醫(yī)療費(fèi)，而是用來抵御幾十甚至幾百萬無力承擔(dān)的高額醫(yī)療費(fèi)用。

既然百萬醫(yī)療險的1萬免賠額不能報銷，那么，單次不到1萬的住院費(fèi)用，要不要申請理賠呢？

一、住院花了不到一萬元，百萬醫(yī)療險要不要申請理賠？

小開先說結(jié)論：要！

因為大多數(shù)百萬醫(yī)療險對免賠額的設(shè)定，通常會限定是一個年度內(nèi)或固定某個年度內(nèi)多次累計住院的總免賠額，并非單次。

也就是說，在保障期間同一年度內(nèi)，如果就診累計超過1萬以上的費(fèi)用也是可以報銷的。

所以，即使這次的醫(yī)療費(fèi)用沒有達(dá)到理賠門檻，還不能報銷，但可以用來抵扣一部分的免賠，如果在保障期間內(nèi)再次產(chǎn)生住院費(fèi)用申請理賠，超過了剩余的免賠額，百萬醫(yī)療險就能報銷了。

舉個例子，小A購買 醫(yī)享無憂長期醫(yī)療險 后，年初因為膽結(jié)石入院治療，社保報銷后自費(fèi)7500元，沒有超過免賠額。

小A向保險公司申請理賠，花費(fèi)未超過1萬元，但抵扣了7500元免賠額，此時剩余的免賠額是2500元。

3個月后（仍在同一保障期內(nèi)），小A因為闌尾炎再度入院治療，經(jīng)社保報銷后自費(fèi)共花掉6000元，除去剩下的2500元免賠額，小A可以獲賠3500元。

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二、百萬醫(yī)療險申請理賠，還要注意這些事

另外，百萬醫(yī)療險申請理賠時，要注意這些事：

1、注意就診醫(yī)院的選擇

雖然現(xiàn)在越來越多的私立醫(yī)院也可以使用醫(yī)保報銷，但對于商業(yè)保險而言，通常還是會限定為二級或二級以上公立醫(yī)院普通部。

普通部就是我們大多數(shù)人印象中醫(yī)院的樣子，按照流程掛號、辦理住院、病房共住多個病人。

像那種單人間、雙人間、帶有診療服務(wù)的國際部、特需部甚至VIP病房是無法報銷的，因為單是這樣的意見病房可能一天就要上千元。

另外有一些產(chǎn)品還會有自己的「黑名單」醫(yī)院，這種情況意外險居多，百萬醫(yī)療險有的也有。

因此，在就醫(yī)時要注意選擇，看清條款。

2、注意是否經(jīng)社保報銷

百萬醫(yī)療險一般沒有就醫(yī)地域限制，只要在符合規(guī)定的醫(yī)院就診，超過免賠額的醫(yī)療費(fèi)都可以報銷。

但是，如果購買的百萬醫(yī)療險是有社保版本，要經(jīng)醫(yī)保報銷后，百萬醫(yī)療險才能賠付100%。

因此，在社保所在地就醫(yī)，務(wù)必先經(jīng)社保報銷后再申請百萬醫(yī)療險的理賠，如果個人特殊情況在外地就醫(yī)沒有進(jìn)行備案，可以在就醫(yī)時選擇先用小程序備案或回戶籍地進(jìn)行醫(yī)保報銷后再申請理賠。

反之，未經(jīng)社保報銷，百萬醫(yī)療險賠付的比例就會低。

需要注意的是，百萬醫(yī)療險的健康告知相對復(fù)雜，如果對保障責(zé)任或在投保過程中有任何疑問，聯(lián)系開心保在線客服獲取更多解答~