同樣都屬于健康類保險(xiǎn)，買的時(shí)候總會(huì)心里犯嘀咕：

“兩者之間有什么區(qū)別，有醫(yī)療還需要買重疾嗎？”“兩種保險(xiǎn)都買，理賠時(shí)會(huì)不會(huì)有沖突？”“既然醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜，是不是就不用去買重疾險(xiǎn)了？”

一、什么是醫(yī)療險(xiǎn)？

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種：花多少報(bào)銷多少，賠付金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用。它是醫(yī)保補(bǔ)充，可以用于解決“醫(yī)保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用”。醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：

? 小額醫(yī)療險(xiǎn)
小額醫(yī)療險(xiǎn)低免賠、低保額、低價(jià)格，使用頻率高，報(bào)銷額度在1萬(wàn)以內(nèi)，主要解決一些常見(jiàn)的小病住院醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。

? 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，高保額，免賠額1萬(wàn)，用幾百塊就能買到上百萬(wàn)保額，不但能報(bào)銷各種自費(fèi)藥，還能醫(yī)藥墊付、重疾綠通甚至提供質(zhì)子重離子等保障服務(wù)。

除了以上兩種分類，醫(yī)療險(xiǎn)還包含高端醫(yī)療險(xiǎn)、專項(xiàng)醫(yī)療等特殊醫(yī)療險(xiǎn)，不過(guò)對(duì)于我們普通老百姓來(lái)說(shuō)，最常見(jiàn)的就是以上兩種，尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)
• 三個(gè)好處：不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段；
• 兩個(gè)條件：設(shè)有免賠額、不保證續(xù)保。
不論是因意外還是疾病導(dǎo)致的住院，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都可以提供保障。這點(diǎn)它和重疾險(xiǎn)不同，重疾險(xiǎn)保障的主要是重大疾病。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最大的作用就是解決因住院導(dǎo)致的高額治療費(fèi)?；ǘ嗌俪ド绫?bào)銷和免賠額（通常1萬(wàn)元）后，報(bào)銷剩余的部分。
每年保費(fèi)幾百塊，倒是不貴，但是在續(xù)保方面，任何一家都不能做到100%保證，都會(huì)有停售的風(fēng)險(xiǎn)。
即使現(xiàn)在已經(jīng)有保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上市，但就目前而言，這樣的產(chǎn)品少，保障也不全面，不能完全滿足絕大多數(shù)的需求用戶，前路依舊漫漫。

三、什么是重疾險(xiǎn)？
重疾險(xiǎn)屬于賠付型險(xiǎn)種：和實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用無(wú)關(guān)，被保險(xiǎn)人一旦確診保險(xiǎn)合同中約定的重疾，保險(xiǎn)公司就賠付約定的保險(xiǎn)金，與是否產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用及多少無(wú)關(guān)。
重疾險(xiǎn)，顧名思義保障的就是重大疾病。如果是普通的住院，重疾險(xiǎn)肯定是無(wú)法賠付的。
哪些算得上是重大疾??？
通常重大疾病都是指醫(yī)治花費(fèi)巨大且在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)治療和恢復(fù)，嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

這些疾病包括但不限于：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進(jìn)行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、深度昏迷等。

重疾險(xiǎn)的保額一次性賠付，除了可以彌補(bǔ)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用外，最重要的就是可以彌補(bǔ)因病無(wú)法工作導(dǎo)致的收入損失。
歸根結(jié)底，彌補(bǔ)收入損失也是重疾險(xiǎn)的本質(zhì)意義所在，畢竟患重病出院后需要很長(zhǎng)一段時(shí)間去養(yǎng)病，吃藥、護(hù)理以及生活都要錢。
另外，從保障期限來(lái)看，重疾險(xiǎn)的保障期限一般分為定期與終身，可以保至70歲或者保至終身。
而醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限最多保20年，且目前大多數(shù)產(chǎn)品保障期限多為1年。所以，重疾險(xiǎn)在保障期限上更放心，而且費(fèi)率也是均衡的。

三、為什么買了醫(yī)療險(xiǎn)，還需要重疾險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)？
從我們上面的分析中，大家心里一定有了答案。即使有了醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也是仍然需要的。
醫(yī)療險(xiǎn)用低保費(fèi)換取高保額的醫(yī)療保障，可以保障我們?cè)谏r(shí)可以報(bào)銷巨額的醫(yī)療費(fèi)用。
但重疾險(xiǎn)更大的作用是考慮到因重疾導(dǎo)致收入停滯的損失，包括期間的康復(fù)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用，甚至維持基本的生活支出

很簡(jiǎn)單，一個(gè)人得了重大疾病，住院治療后，出院后還需要3-5年的康復(fù)期，那康復(fù)期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、生活費(fèi)都是擺在眼前的花銷。

如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱還需要償還房貸、車貸、子女教育以及贍養(yǎng)父母，該花的錢依然一樣也不能少。
這些都是醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法補(bǔ)償?shù)?，這時(shí)候重疾險(xiǎn)的賠償金就凸顯其重大的作用了。
所以，醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)永遠(yuǎn)都是互補(bǔ)關(guān)系，不存在誰(shuí)能替代誰(shuí)。醫(yī)療險(xiǎn)可以解決短期費(fèi)用的問(wèn)題，重疾險(xiǎn)則可以解決后續(xù)長(zhǎng)期的費(fèi)用問(wèn)題。

四、總結(jié)
無(wú)論是醫(yī)療險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)，我們都不能單純的認(rèn)為只買一樣就夠了，如果是這樣的話，那分兩個(gè)險(xiǎn)種的意義何在呢？

所以說(shuō)，即使買了醫(yī)療險(xiǎn)，甚至買了保障續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)，我們也依然需要需要買重疾險(xiǎn)！