近兩年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)發(fā)展飛快，各種新產(chǎn)品快速迭代更新，重疾險(xiǎn)創(chuàng)新保障也多的眼花繚亂。

就拿當(dāng)前最新的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，癌癥多次賠付、輕中癥、少兒特疾等附加責(zé)任給人以最全面的保障，同時(shí)也帶來(lái)了保費(fèi)價(jià)格的負(fù)擔(dān)。

對(duì)大多數(shù)家庭而言，去掉生活必須的開支，還完車房貸，可能留給保險(xiǎn)的錢并不多。

在有限的預(yù)算里想要為自己做好一生的大病保障，可選項(xiàng)十分有限。但有一類經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的產(chǎn)品，可以以最小的花費(fèi)轉(zhuǎn)移當(dāng)下幾十年的大病風(fēng)險(xiǎn)，如果覺(jué)得剛好合您所好，可以看看以下2款產(chǎn)品。

一、2款純重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

• 投保門檻對(duì)比

康惠保投保年齡最高為55歲，職業(yè)限制1-6類，高危職業(yè)不可投保。健康告知10條。

瑞泰瑞盈最高投保年齡70歲，無(wú)職業(yè)限制，高危職業(yè)也可投保。健康告知僅7條，一部分要求相對(duì)寬松。免責(zé)條款僅6條，對(duì)于一些酒駕導(dǎo)致的輕重疾，瑞泰瑞盈都可以賠付。

從投保門檻上看，康惠保中規(guī)中矩，瑞泰瑞盈則更寬松友好，對(duì)上年紀(jì)的老人也可承保，警察、消防員等高危職業(yè)也可投保。

• 保障責(zé)任對(duì)比

康惠保是2017年的老產(chǎn)品，現(xiàn)在看來(lái)已經(jīng)是“老古董”級(jí)別了，但他依然保持著費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，純重疾首選。

100種重疾，賠1次，最高50萬(wàn)保額，身故返還現(xiàn)金價(jià)值。

可附加輕癥責(zé)任：30種輕癥，賠1次，最高12.5保額.

瑞泰瑞盈比康惠保小1歲，一經(jīng)面市也掀起了不小的波瀾，對(duì)康惠保的地位造成了一定沖擊。

100種重疾，賠1次，最高100萬(wàn)保額，身故返還已交保費(fèi)。

可附加輕癥責(zé)任：50種輕癥，賠1次，最高12.5保額。

從保障責(zé)任上看，兩款產(chǎn)品差不多，純重疾保障，輕癥責(zé)任可選?？祷荼５闹丶脖Ｕ细兇?，瑞泰瑞盈重疾保額更高可達(dá)100萬(wàn)，在目前市面上的產(chǎn)品中屈指可數(shù)的。

• 可選輕癥責(zé)任對(duì)比

因?yàn)橛斜１O(jiān)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，在重疾保障上各家產(chǎn)品都差不多。無(wú)論是80種還是100種，核心的25種重疾都是不變的。核心重疾在所有理賠案件中占到所有重疾的95%。

而輕癥責(zé)任則是沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定的，不同產(chǎn)品的輕癥保障責(zé)任差異比較大。

輕癥責(zé)任降低了重疾險(xiǎn)的理賠門檻，一方面能夠讓患者獲得更好的醫(yī)療保障，一方面也辟謠了“重疾險(xiǎn)保死不保生”的說(shuō)法。

輕癥大部分都是重疾的前兆， 好的輕癥責(zé)任會(huì)盡可能地覆蓋高發(fā)重疾的輕癥。總體來(lái)說(shuō)兩款產(chǎn)品的輕癥保障都是不錯(cuò)的，大部分高發(fā)輕癥都有覆蓋。

• 保費(fèi)價(jià)格對(duì)比

如果不附加輕癥保障，只看純重疾保障。康惠保還是處于絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，30歲男，50萬(wàn)保額，保至70歲，每年僅需2650元，總保費(fèi)僅需7.9萬(wàn)。瑞泰瑞盈比康惠保貴出了3萬(wàn)元。

如果附加輕癥保障，瑞泰瑞盈還是略輸康惠保，總保費(fèi)達(dá)13萬(wàn)，康惠保則不到11萬(wàn)元。

小結(jié)：

如果追求更高的保障能力：瑞泰瑞盈最高可投保100萬(wàn)，這樣的重疾保額在當(dāng)前都是屈指可數(shù)的。“買保險(xiǎn)就是買保額”，高保額意味著在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有更大的空間和能力去應(yīng)對(duì)。同時(shí)瑞泰瑞盈的門檻更低，高齡老人，高危職業(yè)都可購(gòu)買，健康告知也更加寬松。

如果追求更極致的性價(jià)比：康惠保保持了保費(fèi)上的優(yōu)勢(shì)。在純重疾費(fèi)率方面康惠保幾乎是市面上最便宜的。對(duì)于保險(xiǎn)萌新，入手康惠保從經(jīng)濟(jì)角度幾乎是最劃算的。即使是在后期為自己的保額升值，康惠保也是大多數(shù)人的選擇。

如果你想選擇一款性價(jià)比高、保障全面的純重疾險(xiǎn)，那么康惠保無(wú)疑是極好的選擇。

最后再說(shuō)兩句：

雖然國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品這兩年進(jìn)化飛速，創(chuàng)新了多樣化的保障，但重疾險(xiǎn)終歸還是要看最純粹的重疾保障。一切建立在高保額低保費(fèi)的前提上，性價(jià)比才是重疾險(xiǎn)一貫的選擇標(biāo)準(zhǔn)。

如果預(yù)算有限還想要追求更全面的保障責(zé)任，那么請(qǐng)至少把保額堆到50萬(wàn)再來(lái)考慮。