如今，利率持續(xù)下行，大家都感覺到手里的錢是越來越不值錢了。

因此，很多人將目光鎖定在了長期收益穩(wěn)定的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)上。

但我們有時(shí)候，除了想要穩(wěn)定的收益外，還希望資金能靈活使用，既能為未來做打算，也能有個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

最近，弘康人壽承保的 §金滿意足5號養(yǎng)老年金保險(xiǎn) ，就比較給力。

在預(yù)定利率3.0%時(shí)代，弘康人壽金滿意足5號兼顧了儲(chǔ)蓄+養(yǎng)老的功能。

那么，弘康金滿意足5號到底怎么樣？值不值得買？

金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn)保障內(nèi)容

§金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn) 保障內(nèi)容如下：

（點(diǎn)擊查看大圖）

§金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn) 30天-55歲可承保，保障期限可至106周歲。

無健康告知，無職業(yè)限制，繳費(fèi)期間可選躉交/3年/5年/10年。

它的最低保費(fèi)1000元，超出部分為1000元的整數(shù)倍。

可為本人/配偶/父母/子女/隔代進(jìn)行投保；講真能夠?yàn)楦舸M(jìn)行投保，它的功能還是挺實(shí)用的。

金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn)有兩款保證領(lǐng)取期間可選，分別是保證領(lǐng)取10年/20年。

可選擇60/65/70歲開始領(lǐng)取，可選年領(lǐng)、半年領(lǐng)、季領(lǐng)、月領(lǐng)。

保單的現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)到被保人105歲之前，也就相當(dāng)于終身有現(xiàn)金價(jià)值了。

它的身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取規(guī)則如下：

• 養(yǎng)老金開始領(lǐng)取前：賠付 已交保費(fèi) 與 現(xiàn)金價(jià)值 的較大者；

• 保證領(lǐng)取期內(nèi)：保證領(lǐng)取年金總額-已領(lǐng)取年金

• 保證領(lǐng)取期后：無

§金滿意足5號 支持減保、保單貸款等，整體來說，保障還是很靈活的。

金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得買嗎？

金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得買嗎？那我們要看看它的保單利益。

我們以30歲女性，年繳保費(fèi)5萬元，繳納10年，60歲開始領(lǐng)取，保證領(lǐng)取10年為例，進(jìn)行保單利益的測算：

（點(diǎn)擊查看大圖）

可以看到的是，在繳費(fèi)期滿后，第10個(gè)保單年度末，現(xiàn)金價(jià)值就超過了已交保費(fèi)，此時(shí)的IRR是2.653%；

而在60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就幾乎達(dá)到了已交保費(fèi)的2倍；要知道，前面還有10年的繳費(fèi)期，這樣來看，金滿意足5號前期的現(xiàn)金價(jià)值增長速度是很快的。

而在領(lǐng)取金額上，60歲起每年能領(lǐng)到5.3萬多，10年保證領(lǐng)取，活得越久，領(lǐng)得越多。

§金滿意足5號 整體的保單利益是很可觀的，在被保險(xiǎn)人70周歲末時(shí)，生存總利益IRR就超過了3%，而且隨著時(shí)間的推移越來越高。

而且它支持減保，合同生效滿14個(gè)月，即可減少基本保險(xiǎn)金額，如果想通過減保的方式為孩子規(guī)劃教育金與自己的養(yǎng)老金，也是很合適的。

而且金滿意足5號的IRR高，即使領(lǐng)取到80周歲，然后一次性退保，依然還能拿到49萬多的現(xiàn)金價(jià)值。

這一波，保單利益和靈活性都直接「拉滿」了。

§金滿意足5號 還有以下優(yōu)點(diǎn)：

金滿意足5號30天-55歲可承保，健康告知和職業(yè)類別都沒有限制，1000元起投，而且除了常規(guī)的為本人/配偶/父母/子女投保，隔代投保也很人性化。

金滿意足5號的現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)到被保險(xiǎn)人105周歲之前，這也就意味著，即使開始領(lǐng)取年金，保單依然可以隨時(shí)退保取現(xiàn)，現(xiàn)金價(jià)值也很可觀，資金的利用率大幅提高。

金滿意足5號支持減保，每次申請減少金額100元起，減保后的現(xiàn)金價(jià)值扣除未還款項(xiàng)不得低于500元。

此外，它還有保單貸款功能最高可貸保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次貸款最長期限不超180天。

總結(jié)

總體來說，§弘康人壽金滿意足5號養(yǎng)老年金險(xiǎn) 能兼顧收益與靈活性，它現(xiàn)金價(jià)值周期長，IRR高，如果手里有一筆錢想為未來養(yǎng)老和子女支出進(jìn)行規(guī)劃，是非常好的選擇。

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