意外險有很多種，比如個人意外傷害保險，團(tuán)體人身意外傷害險、學(xué)生團(tuán)體意外險，駕駛員意外險，旅行意外險，航空意外傷害險，公路旅客意外傷害保險，索道游客意外險等。其中，一年期綜合意外險因其保額高、保障全、價格低(一年只需幾百元)，受到越來越多人的青睞和追捧。今天我們說一下綜合意外險保障責(zé)任,也就是大家最關(guān)注的賠償范圍。

　　一、綜合意外險保障責(zé)任

　　1.意外身故責(zé)任：包括身故直接賠付保額和特定情況身故額外賠付保額;

　　綜合意外險保障的身故責(zé)任非常廣泛，無論是飛機(jī)火車輪船等導(dǎo)致的交通意外，還是車禍、火災(zāi)、溺水、觸電等導(dǎo)致的生活意外，只要是意外身故，都在綜合意外險的保障范圍內(nèi)。

　　2.意外傷殘責(zé)任：參照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，根據(jù)傷殘等級安比例賠付;

　　傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)總共分10級，其中1級傷殘最嚴(yán)重，100%賠付保額，2級傷殘賠付保額的90%，以此類推，最低10級傷殘，賠付保額的10%。保障因意外傷害導(dǎo)致的殘疾，例如因車禍導(dǎo)致截肢，因外傷導(dǎo)致失明等。需要注意的是，投保時選擇傷殘責(zé)任保額和第一項身故責(zé)任保額相同的險種，也就是說選意外險時，假如身故保額是100萬，那么傷殘保額也要是100萬才行。

　　3.意外醫(yī)療責(zé)任：意外導(dǎo)致的門急診和住院醫(yī)療費用;

　　綜合意外險中醫(yī)療責(zé)任必不可少，而且也是較為復(fù)雜的一項，投保前要明確3個問題：

　　首先要看是否限制社保外醫(yī)療費用的報銷，如果選擇只限社保內(nèi)費用的報銷，那么不在社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用品是無法報銷的;如果有更高的要求，那么建議優(yōu)先選擇不限制社保外報銷的意外險，報銷范圍更大(當(dāng)然價格會高一些)。

　　第二，看意外醫(yī)療責(zé)任的免賠額，免賠額即“不支持報銷的額度”，超過免賠額的部分才給報銷，目前市面上也有免賠額為0的意外險，理論上免賠額越低越好，然而由此產(chǎn)生的溢價并不是每個人都能接受，這也是買保險千人千面的原因，選擇適合的就好。

　　看報銷比例，目前市面上有80%-100%報銷比例的產(chǎn)品都有，報銷比例低價格也較低，其實意外險本身屬于低價險種，如果您不愿意接受100%報銷的產(chǎn)品溢價，小助手建議您盡量不要選擇報銷比例過低的產(chǎn)品。

　　4.附加保障責(zé)任：猝死、第三者以及道路救援服務(wù)等附加責(zé)任。

　　二、綜合意外險不保什么?

　　身故責(zé)任、殘疾責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任和特定責(zé)任是綜合意外險保障的四大方面，那么綜合意外險不保什么呢。

　　首先，對于投保人的故意行為，例如自殘自傷、酒駕醉駕等違法行為造成的傷害，綜合意外險不保。第二，對于投保人進(jìn)行極限運(yùn)動如潛水、滑雪、攀巖、賽車等高風(fēng)險運(yùn)動中導(dǎo)致的意外傷害，一般來說是不保的。

　　最后

　　很多人買保險，簽訂合同付款之后就不管了，小助手再次溫馨提示您，不論您買條款較為簡單的意外險，還是較為復(fù)雜的重疾險、醫(yī)療險，把保障內(nèi)容研究清楚是投保后的必要操作。如果您對于閱讀保障條款感覺頭疼，不妨點擊右上“在線客服”，開心保專業(yè)保顧替您拆解條款，為您定制專屬保障方案。開心保保險網(wǎng)，好保險，聰明選~