對于小額貸款來說，對于很多人感覺銀行的門檻很高，實在沒有辦法只能去找民間小額貸款，再是平安銀行。但是不管是平安貸款還是民間的小額貸款，他們的優(yōu)勢在于放貸容易但是貸款利率要比銀行高。工行個人小額貸款具體有什么要求，真的像傳說的那么難辦理嗎？個人小額短期信用貸款是指銀行為解決借款人臨時性的消費需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。一、申請人條件在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人小額短期信用貸款。1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；2. 借款人所在單位必須是由銀行認可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；3. 遵紀守法，沒有違法行為及不良記錄；4. 在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；5. 銀行規(guī)定的其他條件。二、貸款金額個人小額短期信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。三、貸款期限小額短期信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。四、貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，按合同利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。五、貸款流程1. 借款人向銀行提交如下資料：（1）貸款申請審批表；（2）本人有效身份證件及復(fù)印件；（3）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據(jù)）；（4）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；（5）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；（6）在工行開立的個人結(jié)算賬戶憑證；（7）銀行規(guī)定的其他資料。2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。根據(jù)上述所述，工行個人小額貸款好像要求是很高，條件上的限制，放款額度的限制，折讓很多工薪階層，或者剛畢業(yè)的大學(xué)生，剛沒有工作的失業(yè)人員來說，這樣的條件可能都很難滿足。但是工行這么做必然有銀行的道理。銀行畢竟信譽度良好，銀行自身又很怕生成不良貸款。這樣流失了一部分貸款條件不滿足的客戶，但是對于碩大的銀行業(yè)務(wù)來說，如何控制風(fēng)險，防止信用風(fēng)險來說。這就不算什么。而且也給一些小額貸款公司留有了生存空間。

馬上就到了開學(xué)季，一年一度的生源地信用助學(xué)貸款又將開始辦理，據(jù)介紹，今年生源地信用助學(xué)貸款全部實行網(wǎng)上申請，網(wǎng)上申請時間為7月20日至9月20日，資金撥付采用“支付寶”方式辦理。生源地信用助學(xué)貸款主要面向全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校的本?？茖W(xué)生、碩士研究生和第二學(xué)士學(xué)生。其中，農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶；孤兒及殘疾人家庭；遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負擔(dān)學(xué)生費用家庭；家庭成員患有重大疾??；家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動能力；無穩(wěn)定收入的單親家庭；老、少、邊、窮及偏遠農(nóng)村的經(jīng)濟困難家庭；父母雙方或一方失業(yè)的家庭；家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣；其他經(jīng)濟困難家庭，所能獲得的收入不足以支付學(xué)生在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費用的貧困在校生均可申報。生源地信用助學(xué)貸款原則上用于借款學(xué)生的學(xué)費和住宿費。每個學(xué)生每年申請的貸款額度不低于1000元，不超過6000元。貸款期限原則上按全日制本?？茖W(xué)制加10年確定，最短不低于6年，最長不超過14年。學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀碩士研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。去年5月份和8月份濟寧市分別為申請學(xué)生辦理了2008—2009年度和2009—2010年度的生源地信用助學(xué)貸款，共貸出4097萬元，7936名寒門學(xué)子受益。家住兗州市新驛鎮(zhèn)何家村的何秀麗是青島農(nóng)業(yè)大學(xué)海都學(xué)院大二學(xué)生，妹妹在四川大學(xué)讀書。目前，姊妹倆正在準備資料，準備申請2010—2011年度的生源地信用助學(xué)貸款。何秀麗告訴記者，父母都在家務(wù)農(nóng)，盡管父親在農(nóng)閑時到處給別人打零工，所有收入加起來也僅夠姊妹倆在學(xué)校的生活費。“剛知道考上大學(xué)時，我們一家人都愁壞了，我爸爸說，就算砸鍋賣鐵，我們家也負擔(dān)不起一個大學(xué)生的學(xué)費，更別說姊妹倆同時上大學(xué)了，我當(dāng)時都絕望了……”何秀麗稱，當(dāng)收到錄取通知書，看到信封里附帶的有關(guān)生源地信用助學(xué)貸款的宣傳單，一家人才決定讓自己去上大學(xué)。目前，何秀麗和妹妹的學(xué)費完全靠助學(xué)貸款，生活費則來源于自己勤工儉學(xué)和家庭補貼。“我覺得特別幸運，要是沒有這種助學(xué)貸款，我上不了大學(xué)！”和何秀麗類似，正在青島理工大學(xué)就讀的兗州籍男生朱明金去年也申報了生源地信用助學(xué)貸款。記者隨機采訪了六名申請過該助學(xué)貸款的學(xué)生，盡管各自家庭情況不同，但均表示，是該生源地信用助學(xué)貸款圓了他們的大學(xué)夢。從今年起，生源地信用助學(xué)貸款又有了新變化。其中，信用記錄將成為借款學(xué)生的“第二身份證”，若有不良記錄，將對今后的就業(yè)、出國、消費等帶來不利影響。據(jù)介紹，今年生源地信用助學(xué)貸款全 部 實 行 網(wǎng) 上 申 請（ 網(wǎng) 址 ：www.csls.cdb.com.cn），網(wǎng)上申請時間為7月20日至9月20日；資金撥付采用“支付寶”方式辦理，不再通過郵政儲蓄銀行辦理，無需到郵政儲蓄銀行開戶；借款合同文本將采用新版本，2009至2010學(xué)年的借款合同文本停止使用，由當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）學(xué)生資助管理中心負責(zé)。每個借款人每年最多可以申請6000元貸款，最長還款期限可達14年。學(xué)生在校期間的利息由財政全額貼息支付，畢業(yè)后的利息由學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護人）共同負擔(dān)。有關(guān)部門提醒貸款學(xué)生，借款合同一旦生效，借款學(xué)生的個人信息和借款情況將直接進入銀行個人征信系統(tǒng)，自動產(chǎn)生出借款學(xué)生的信用記錄，成為借款學(xué)生的“第二身份證”。如果不能按時還本付息，所拖欠的利息和本金會如實反映在信用記錄中，形成不良記錄，對今后的就業(yè)、出國、消費、辦理銀行信用卡及車貸、房貸都造成一定程度的影響。未按貸款合同約定期限歸還貸款的，銀行將根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，生源地信用助學(xué)貸款罰息利率為正常借款利率的130%。學(xué)生必須保證申請信息真實、完整、準確、有效，否則將導(dǎo)致申請失敗。

個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。服務(wù)特色只要申請者保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。下面是工商銀行信用貸款知識詳細介紹。

銀行信用貸款申請條件

銀行信用貸款金額與期限

申請銀行信用貸款應(yīng)提交的資料

個人無抵押信用貸款，由于其無需抵押物和擔(dān)保人，只需憑個人的信用記錄，就能獲得不菲貸款額的特性，正逐漸受到年輕人選擇貸款產(chǎn)品時的青睞。

無抵押信用貸款都要準備哪些材料

信用貸款申請需要哪些材料

信用卡小額信用貸款申請條件

街邊的“信用貸款”你不要睬

個人信用貸款工商銀行貸款條件

企業(yè)銀行貸款條件

個人信用貸款建設(shè)銀行貸款條件

個人信用貸款介紹

個人信用貸款申請材料有哪些

什么是個人信用

說起信用貸款，那么顧名思義就是就是利用貸款人的信用來進行貸款，一般來說，貸款人不需要擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。主要適用于經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。信用貸款的條件有哪些：一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款；二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意；四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。個人信用貸款要素及信用貸款流程：一、個人信用貸款要素 ;1.貸款對象商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);④各行另行規(guī)定的其他條件。2.貸款利率個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。3.貸款期限個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。4.還款方式個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。5.貸款額度銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報經(jīng)上級機關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。二、個人信用貸款操作流程 個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。信用貸款，一般來講對于借款人的信用會有較高的要求，所以，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大朋友，一定要保持良好的個人信用來保障將來信用貸款的基本條件。