最近，在整個保險市場上，最火的話題莫過于#重疾新規(guī)#。

　　但今天要說的一個話題，是除了重疾險之外的另一類保險，在整個2020年，這類保險的受關注度都在持續(xù)上升。

　　沒錯，那就是年金險和增額終身壽險。(重點在最后!)

　　為什么這兩大類險種會吸引如此多的關注呢?之前不是說的好好的，要優(yōu)先配置健康類保險產(chǎn)品嗎!

　　上面的理論完全正確，但無奈整個2020年在新冠疫情這樣的「黑天鵝」事件后，說來也是邪乎，銀行理財爆雷、破產(chǎn)，債券無法保本贖回，這樣的消息頻登熱搜。

　　2015年買股的、2016年做風投的、2017年買房的、2018年買空氣幣的、2019年P2P理財?shù)?hellip;…這幾年來，大多數(shù)不是「錢賺了錢」、而是「錢虧了錢」，甚至爆倉出局。

　　曾經(jīng)隨便買房就能躺賺的時代過去了，股市搞不好也和坐過山車一樣，最靠譜的銀行理財產(chǎn)品更讓人「寒心」，連本也虧了。

　　曾經(jīng)我們幻想拿理財去發(fā)財，殊不知到頭來，錢沒賺多少，卻都變成了韭菜。

　　那為什么說，在經(jīng)濟大環(huán)境如此不佳的前提下，年金險、增額終身壽險類產(chǎn)品會突然受到熱捧呢?

　　這事得從一個真實的案例說起：

　　前兩天，和我們的保顧小姐姐L老師聊天，她最近剛幫一位客戶規(guī)劃了一份增額終身壽險方案，客戶非常滿意，主動聊起了自己投保增額終身壽險的初衷。

　　客戶50歲出頭，女兒20多歲，原打算年初把女兒送出國留學。無奈疫情影響，留學計劃擱淺，準備好的留學基金放置銀行覺得利息太少。

　　客戶是一位老師，一直以來對理財市場的產(chǎn)品選擇都比較謹慎，在經(jīng)過全面的對比和了解后，決定通過投保一份增額終身壽險來保持資金的相對收益，而且資金也靈活些，未來生活有保障。

　　L老師接觸客戶后，憑借專業(yè)的知識和耐心的工作態(tài)度(已加雞腿)，最終客戶對于各方面解答都非常滿意，下單百年鑫越人生終身壽險。

　　20萬，年交5萬，看中產(chǎn)品的靈活性以及3.7%復利。

　　看到這兒，我們大概了解了客戶投保增額終身壽險的目的，手頭有一部分女兒的留學基金，因為暫時用不了那么多，所以打算拿出一部分當做理財。

　　但說起收益的話，3.7%對很多人來說，肯定會嗤之以鼻，并不高啊，沒什么吸引力的。

　　的確，單獨看3.7%確實不太夠戲精，連去年的4.025%都沒趕上，似乎沒啥叫囂的資本。

　　但小開覺得，事情沒有這么簡單看，我們得從兩方面來看：

　　1、3.7%復利收益：保險金額，在保單年度內(nèi)，是按照3.7%的年復利遞增，說白了也就相當于利滾利。

　　本保單年度金額=上一保單年度金額*(1+3.7%)現(xiàn)金價值也是持續(xù)增長的。

　　2、3.7%收益高不高，不能看現(xiàn)在：的確這個收益很多人會覺得不夠有吸引力，但別忘了，去年熱銷的4.025%收益年金險，也基本不復存在。

　　未來呢?結合發(fā)展現(xiàn)狀來看，大概率只會更低不會再更高。

　　這就好比為什么10年前，銀行的存款利率能到10%，我們也沒覺得有多稀奇;而如今一款4%年化收益的理財產(chǎn)品，分分鐘都能被搶破頭。

　　說到這兒，我們恐怕也就不難理解，前幾天國際上為何會瘋搶中國首次發(fā)行的負利率債券了。

　　因為利率下行，未來復利3.7%的收益，可能也會成為「香餑餑」。

　　就印證了那句話「曾經(jīng)你對我愛答不理，如今我讓你高攀不起」。

　　那像增額終身壽險這類，看起來未來收益還不錯的保險類產(chǎn)品，適合誰買呢?

　　1、首先，你的個人及家庭健康保障已配備完成。

　　這類指的是像重疾險、醫(yī)療險、壽險等【剛需】產(chǎn)品。無論如何我們先要將這部分健康風險覆蓋。

　　因為這些風險將是對我們的家庭沖擊最大的，風險都還未完全覆蓋，確切的說是不建議先開始考慮理財收益類產(chǎn)品的。

　　2、想指定給孩子留下一筆錢、為其準備一份教育金或婚嫁金。

　　如果想單獨給孩子指定留下一筆收益可觀的教育金或者婚嫁金，靠儲蓄存款必然是很難跑贏通貨膨脹，放在別的理財渠道又擔心不安全?

　　那增額終身壽險的特點就會體現(xiàn)出來：安全、收益可觀。

　　保單持續(xù)增長的現(xiàn)金價值，可以同時滿足財富管理和風險保障的雙重需求。

　　鑫越人生增額終身壽險為什么值得買?

　　1、現(xiàn)價起點高，快速超過保費

　　3種繳費方式，可選擇躉交、3年交、5年交。

　　現(xiàn)金價值最早在6年后就可以超過累計已繳納的保費。

　　2、收益穩(wěn)定，擺脫不確定性

　　保單利益直接載明在合同中，不會出現(xiàn)「預期」、「不保證」等不確定的字眼。

　　3、貸款靈活，可加保

　　憑借高現(xiàn)金價值，可實現(xiàn)貸款權益，應對資金流動的需求。貸款金額可達到申請時現(xiàn)金價值的80%。

　　標準體承保后，在符合加保條件情況下，可申請增加基本保額。這一點主要的作用是，未來如果覺得利率還不錯，手頭的資金又充裕，可有機會再繼續(xù)追加。

　　4、提供身故保障 實現(xiàn)傳承

　　保障期間，被保人身故可獲得保險金額的賠償：

　　被保險人身故年齡<18周歲，身故或全殘時現(xiàn)金價值或已交保費，二者取最大者賠償。

　　被保險人身故年齡≥18周歲，如果是交費期日滿前，身故或全殘時現(xiàn)金價值或已交保費，二者取最大者賠償。

　　如果是交費期滿后，可以三者取最大值(身故或全殘時現(xiàn)金價值、累計已交保費一定比例、對應保單年度保險金額)。

　　按照40歲男性，5年交，年交保費10萬元計算，如圖為身故或全殘時的賠償金額。

　　最后小開給大家放一個投保案例：

　　重點在這↓↓↓：

　　增額終身壽險、年金險這類產(chǎn)品，畢竟不像重疾險那樣，能快速地了解產(chǎn)品并明確自己的需求。

　　我們適不適合買，怎么買合適，如果有個專業(yè)的人指導，那必然會少走許多彎路。

　　為此小開給大家特此申請了幾個1對1保險顧問專屬服務名額，讓專業(yè)的老師來幫你規(guī)劃和給出合理的指導意見。