前段時(shí)間，延遲退休的新聞火了，

計(jì)算自己還有多久退休的表格和計(jì)算器也火了，大家都在算自己什么時(shí)候退休。

但是，目前表格的退休年齡，男性最晚只算到1976年出生的，而女性最晚只算到1984年出生的。

現(xiàn)在二三十歲的年輕人，目前雖然看著是女性55歲或58歲退休，男性63歲退休，但未來(lái)如何還真不好說(shuō)。

這不最近，日本就已經(jīng)決定，再次延遲退休年齡，到75歲！

（圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)）

連這張已經(jīng)被流傳得「包漿」的圖，都恐怕要失效了……

（圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)）

以現(xiàn)在年輕人的身體素質(zhì)，真的很難不擔(dān)心，退休和熬不到退休，哪個(gè)先來(lái)臨。

更可怕還不是能不能熬到退休，而是失能。

如今，失能在高齡老人身上越來(lái)越普遍，有研究表明，到2030年，我國(guó)失能老人將超過(guò)7700萬(wàn)。

能熬到退休，那就埋頭去當(dāng)「吉祥三寶」，熬不到退休，那就等著定期壽險(xiǎn)給家人留下一筆保障，可要是失能呢？

沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)的人可能很難想象，照料失能老人時(shí)間精力，以及經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)（長(zhǎng)期的藥物支持、護(hù)理用品消耗等），是多大的壓力。

因此，護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

畢竟，如果家中有老人失能，子女就是照護(hù)的主力軍，失能后長(zhǎng)期的藥物支持、護(hù)理用品消耗等，這些開(kāi)支都是家庭沉重的負(fù)擔(dān)。

而護(hù)理保險(xiǎn)就能有效覆蓋這部分開(kāi)支。

今天，小開(kāi)就給大家聊一款復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)的失能險(xiǎn)——復(fù)星聯(lián)合康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）。

康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）保障怎么樣？

我們先開(kāi)看看復(fù)星聯(lián)合康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）的基礎(chǔ)保障。

復(fù)星聯(lián)合康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）支持滿28天至70周歲承保，職業(yè)類別為1-4類，最低1萬(wàn)元起投，支持躉交/3/5/10年交，分期繳費(fèi)保單被保人繳費(fèi)期滿時(shí)年齡不大于70歲。

康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）的本質(zhì)就是一款增額終身壽險(xiǎn)，它的保障責(zé)任相對(duì)比較簡(jiǎn)單，主要有疾病身故保險(xiǎn)金和一般護(hù)理保險(xiǎn)金，還有一般醫(yī)療保險(xiǎn)金可選。

■ 疾病身故保險(xiǎn)金：

• 未滿18周歲/已滿18周歲，繳費(fèi)期內(nèi)：已交保費(fèi) 和 現(xiàn)金價(jià)值 的較大者；

• 已滿18周歲，繳費(fèi)期滿：已交保費(fèi) 、 現(xiàn)金價(jià)值 和 年度有效保額 的較大者。

■ 一般護(hù)理保險(xiǎn)金：

被保險(xiǎn)人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因，在觀察期結(jié)束后仍處于經(jīng)保司認(rèn)可的醫(yī)院專科醫(yī)生診斷或鑒定機(jī)構(gòu)鑒定的符合本合同約定的長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)：

• 未滿18周歲：已交保費(fèi) 和 現(xiàn)金價(jià)值 的較大者；

• 已滿18周歲，繳費(fèi)期內(nèi)：已交保費(fèi)×給付系數(shù) 與 現(xiàn)金價(jià)值 的較大者；

• 已滿18周歲，繳費(fèi)期滿：已交保費(fèi)×給付系數(shù) 、 現(xiàn)金價(jià)值 和 年度有效保額 的較大者。

康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）的有效保額2.5%年復(fù)利遞增，支持減保、保單貸款，還可選一般醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任：

年度給付限額為基本保額的2%，總限額為基本保額的20%。

這項(xiàng)責(zé)任0免賠額，已有社保身份投保，經(jīng)社保后按100%報(bào)銷，未經(jīng)社保按95%報(bào)銷；也可以用無(wú)社保身份投保，費(fèi)率不同，一律按100%報(bào)銷。

康愛(ài)一生（耀火版）值不值得買？

復(fù)星聯(lián)合康愛(ài)一生護(hù)理保險(xiǎn)（耀火版）值不值得買？我們當(dāng)然還是要看看它的保單利益。

我們以35歲女性，每年交費(fèi)2萬(wàn)元，繳費(fèi)期10年為例：

可以看到，除了護(hù)理保險(xiǎn)金遞增外，康愛(ài)一生耀火版的現(xiàn)金價(jià)值也在穩(wěn)步提升，繳費(fèi)期尚未結(jié)束，現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)達(dá)到了18.6萬(wàn)，接近已交保費(fèi)。

到被保險(xiǎn)人65歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到了31.3萬(wàn)，超過(guò)已交保費(fèi)的1.5倍，

而到被保險(xiǎn)人75歲，保單的現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)40萬(wàn)，是已交保費(fèi)的兩倍。

與此同時(shí)，被保險(xiǎn)人還享有一般醫(yī)療保險(xiǎn)金，無(wú)論是日常門急診、康復(fù)理療，還是視力檢查等等治療項(xiàng)目，都能報(bào)銷，體檢也能報(bào)。

而且它不限制公立/私立醫(yī)院，不限醫(yī)院級(jí)別，不限醫(yī)保定點(diǎn)，不限制處方藥，首年即享受，不免責(zé)既往癥，也沒(méi)有等待期。

保額沒(méi)用完還可累至下一年，終身有效。

康愛(ài)一生耀火版的保單貸款最高可貸80%現(xiàn)金價(jià)值，利率低、放款快、額度高，每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

購(gòu)買康愛(ài)一生耀火版，還可享受特色體檢、專家問(wèn)診、就醫(yī)協(xié)助等健康管理服務(wù)，很人性化。

總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，康愛(ài)一生的保障全面，有著非常不錯(cuò)的長(zhǎng)期利益，還有終身有效的可選一般醫(yī)療保障，對(duì)于老年人高發(fā)失能風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)很從容，還是很值得買的。

不過(guò)小開(kāi)也要提醒大家，要先做好保障，只有當(dāng)基礎(chǔ)保障齊全后，資金較為充裕想追求穩(wěn)定長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，才適合考慮這類增額終身壽險(xiǎn)。

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