保險(xiǎn)利益，是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。所謂保險(xiǎn)利益,指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益，又稱可保利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系,即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失,因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。

　　保險(xiǎn)利益的確立條件：

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同是否有效的必要條件。確認(rèn)某一項(xiàng)利益是否構(gòu)成保險(xiǎn)利益必須具備三個條件。

（一）保險(xiǎn)利益必須是合法的利益

保險(xiǎn)利益必須是被法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，它必須符合法律規(guī)定，與社會公共利益相一致。它產(chǎn)生于國家制定的相關(guān)法律、法規(guī)以及法律所承認(rèn)的有效合同。具體而言，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、維護(hù)標(biāo)的安全責(zé)任等必須是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承擔(dān)的，凡是違法或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益都是非法利益，不能作為保險(xiǎn)利益。

（二）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益

保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確定的利益或者能夠確定的利益，即保險(xiǎn)利益的經(jīng)濟(jì)價(jià)值必須能夠以貨幣來計(jì)算、衡量和估價(jià)。如果投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任就無法兌現(xiàn)。某些古董、名人字畫雖為無價(jià)之寶，但可以通過約定的貨幣數(shù)額來確定其經(jīng)濟(jì)價(jià)值。人的生命或身體是無價(jià)的，難以用貨幣來衡量，但可按投保人的需要和可能負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力約定一個金額來確定其保險(xiǎn)利益的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。在某些情況下，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益也可以直接用貨幣來計(jì)算，如債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險(xiǎn)利益。

（三）保險(xiǎn)利益必須是確定的利益

保險(xiǎn)利益必須是已經(jīng)確定或者可以確定的利益，包括現(xiàn)有利益和期待利益。已經(jīng)確定的利益或者利害關(guān)系為現(xiàn)有利益，如投保人對已經(jīng)擁有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)等而享有的利益即為現(xiàn)有利益。尚未確定但可以確定的利益或者利害關(guān)系為期待利益，這種利益必須建立在客觀物質(zhì)基礎(chǔ)上，如預(yù)期的營業(yè)利潤、預(yù)期的租金等屬于合理的期待利益，可以作為保險(xiǎn)利益。

　　保險(xiǎn)利益的分類：

以保險(xiǎn)標(biāo)的來劃分，保險(xiǎn)利益可以分為兩大類：

第一類是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。一般情況下，凡因保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故而可能遭受損失的，都對該財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益具體表現(xiàn)為三種形態(tài)：一是財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益；二是財(cái)產(chǎn)上的期待利益；三是依照法律規(guī)定所承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，比如，商品生產(chǎn)者、銷售者對商品質(zhì)量所承擔(dān)的保證責(zé)任，律師、會計(jì)師、公證員以及有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員對因工作疏忽或者過失造成他人的人身受到傷害或財(cái)產(chǎn)遭受損失所承擔(dān)的賠償責(zé)任等。 

第二類是人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。在人身保險(xiǎn)中，投保人因被保險(xiǎn)人的健康和安全而保持生活安定，并能獲得經(jīng)濟(jì)上的利益，就是具有保險(xiǎn)利益。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：一是其本人；二是其配偶、子女和父母；三是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；四是被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的，視為投保人與保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

　　保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制：

1、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。如某房屋的房主甲在投保房屋的火災(zāi)保險(xiǎn)后，將該房屋出售給乙，如果沒有辦理批單轉(zhuǎn)讓批改手續(xù)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人因被保險(xiǎn)人已沒有保險(xiǎn)利益而不需履行賠償責(zé)任。 　　

海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。這種規(guī)定是為了適應(yīng)國際貿(mào)易的習(xí)慣做法。買方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

2.  人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)。在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，則不追究是否具有保險(xiǎn)利益。如某投保人為其配偶投保人身險(xiǎn)，即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)該夫妻離婚，保險(xiǎn)合同依然有效，保險(xiǎn)公司按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。該規(guī)定是基于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲蓄性。