網(wǎng)上保險(xiǎn)即保險(xiǎn)電子商務(wù)，指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。

　　它有廣義和狹義二種定義：

從狹義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)過(guò)程。

從廣義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)還包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)公司員工和代理人的培訓(xùn)，以及保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動(dòng)。

　　保險(xiǎn)電子商務(wù)模式：

目前，我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)應(yīng)用模式不斷豐富，已經(jīng)形成B2B、B2C、B2M等多種服務(wù)模式，網(wǎng)站的信息、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的成熟度，將決定其對(duì)銷售拉動(dòng)的實(shí)際效果，成為保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　B2B

是一種保險(xiǎn)公司對(duì)銷售代理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上交易模式。如太平洋保險(xiǎn)的誠(chéng)信通代理平臺(tái)，可以提供車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)化程度較高險(xiǎn)種網(wǎng)上交易平臺(tái)。

　　B2C

保險(xiǎn)公司直接面對(duì)終端消費(fèi)者的銷售模式。這是市場(chǎng)上最為普遍的一種銷售模式，開心保網(wǎng)、安邦保險(xiǎn)、人保、平安等的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)，各家公司的電話車險(xiǎn)都屬于這一類別。

　　B2M

保險(xiǎn)商品供應(yīng)商對(duì)保險(xiǎn)銷售經(jīng)理人的銷售模式，類似于B2B，但M是屬于個(gè)體保險(xiǎn)代理人。這個(gè)銷售模式，市場(chǎng)比較少見，主要以中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)·電子商務(wù)的車險(xiǎn)網(wǎng)上投保為代表。
多業(yè)務(wù)選擇

據(jù)介紹，消費(fèi)者可以利用保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如產(chǎn)品選擇、填寫投保單、支付保費(fèi)以及理賠查詢等。然而，仍有超過(guò)八成的保險(xiǎn)公司電子商務(wù)平臺(tái)，在投保、批改和理賠功能上存在缺失，網(wǎng)站仍然停留在以信息發(fā)布為主要功能的服務(wù)階段，并不能稱之為成熟的電子商務(wù)平臺(tái)。

　　網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品分類：

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為兩類：一類像機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家居財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等短期險(xiǎn)產(chǎn)品，條款標(biāo)準(zhǔn)化，消費(fèi)者也比較熟悉，完全可以自行購(gòu)買，非常適合在線直接銷售；另一類如健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等長(zhǎng)期繳費(fèi)產(chǎn)品，要根據(jù)客戶實(shí)際情況進(jìn)行合理規(guī)劃，客戶需要在保險(xiǎn)顧問(wèn)的協(xié)助下購(gòu)買。

一個(gè)好的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)應(yīng)該兼顧到這兩類產(chǎn)品的銷售，前一類可在線直接銷售；后一類應(yīng)該提供一個(gè)網(wǎng)上平臺(tái)支持保險(xiǎn)顧問(wèn)的銷售及服務(wù)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品在線交易平臺(tái)可提供前一類保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線詢價(jià)、簽單、支付、交易等服務(wù)，客戶可直接在線完成購(gòu)買保險(xiǎn)的全過(guò)程，由于網(wǎng)上交易的成本相對(duì)低廉，還可以讓保險(xiǎn)客戶得到更多實(shí)惠。

網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)架構(gòu)特點(diǎn)

1、采用統(tǒng)一通信無(wú)縫銜接電子商務(wù)網(wǎng)站與呼叫中心系統(tǒng)；
　　2、將客服座席服務(wù)延伸至Web客戶端；
　　3、通過(guò)數(shù)據(jù)集成建立統(tǒng)一的客戶視圖；
　　4、運(yùn)用接口方式實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互

　　網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)要注意以下事項(xiàng):

一、 要先驗(yàn)明網(wǎng)站正身；

二、 要看清保險(xiǎn)條款；

三、 要查詢保單真假。

四、 網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，小心山寨保險(xiǎn)代理網(wǎng)站

隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，山寨保險(xiǎn)網(wǎng)站層出不窮。一旦投保人在他人偽造的網(wǎng)站上填寫個(gè)人信息，甚至信用卡、借記卡卡號(hào)及密碼，可能導(dǎo)致個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全直接受損，不僅保費(fèi)會(huì)打水漂，卡片、身份還可能被他人盜用。所以大家在投保前先給網(wǎng)站驗(yàn)明正身。比如，假冒的保險(xiǎn)公司網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會(huì)夾雜毫無(wú)意義的數(shù)字或字母。另外像保險(xiǎn)公司官網(wǎng)都會(huì)有客服熱線，而保險(xiǎn)公司的客服熱線都是統(tǒng)一的。 保險(xiǎn)代理網(wǎng)站都是有代理資格證書的，另外保險(xiǎn)代理網(wǎng)站都是有保監(jiān)會(huì)授權(quán)的，所以到保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢一下，真假便知。
五閱讀保險(xiǎn)條款細(xì)則，完全沒有疑問(wèn)后再付費(fèi)。

專家介紹說(shuō)，受制于保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的復(fù)雜性，目前還難以在網(wǎng)上直接銷售更為復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，單次旅行的保險(xiǎn)時(shí)間可以任意選擇，而一年中的多次旅行則是在一年內(nèi)可以多次旅行，每次單次旅行的最長(zhǎng)保障是182天。如果購(gòu)買超過(guò)一年的保險(xiǎn)，則要進(jìn)行多次購(gòu)買，還要注意調(diào)整保險(xiǎn)起期。目前來(lái)說(shuō)，很多保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上投保都是控制在一年以內(nèi)。

消費(fèi)者在收到電子保單或紙質(zhì)保單后,應(yīng)該立即通過(guò)保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站,查詢保單是否真實(shí)有效。

總之，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)要留心辨別不法分子仿冒保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的山寨網(wǎng)站。同時(shí)，要注意盡量不要購(gòu)買保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人員個(gè)人自建網(wǎng)店上銷售的細(xì)節(jié)不明的保險(xiǎn)。該人士建議，市民在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)以外的網(wǎng)站投保前，應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)公司的客服電話檢驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/p>

在險(xiǎn)種的選擇上，對(duì)意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等價(jià)格低、期限短、保險(xiǎn)責(zé)任較簡(jiǎn)單的品種可選擇網(wǎng)上購(gòu)買，但對(duì)健康險(xiǎn)、投資類險(xiǎn)種，由于其條款復(fù)雜，保費(fèi)較高，應(yīng)盡量在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理。該人士提示，在最終投保前，保民應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，避免產(chǎn)品不符合實(shí)際需求。此外，市民需注意，網(wǎng)上投保后要注意保留投保憑證作為理賠的依據(jù)交給家人或親友，避免出險(xiǎn)后得不到賠償。