孩子的教育投資是很多家庭的首要問題，如何投保教育險(xiǎn)？兒童教育儲蓄險(xiǎn)如何投保保障高？

教育儲蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育儲蓄采用實(shí)名制，開戶時(shí)，儲戶要持本人（學(xué)生）戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。到期支取時(shí)，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。

教育儲蓄享有兩大優(yōu)惠：一是到期提取時(shí)免征20%的利息稅；二是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計(jì)息。因此，教育儲蓄這一風(fēng)險(xiǎn)為零、收益不低的儲蓄品種，是歷來家長們籌措教育金最常選擇的投資工具。而教育金保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司所銷售的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

不過，教育儲蓄限制較多，只有四年級以上的孩子才能辦理，期限分為1年、3年和6年，且存款額不得超過2萬元。期限長的適合年齡小的孩子，期限短的適合年紀(jì)較大的孩子。理財(cái)專家稱，教育儲蓄收益低、限制多，無免稅等缺陷，很難實(shí)現(xiàn)對孩子教育經(jīng)費(fèi)的保值增值，因此家庭對通過儲蓄來投資教育的需求不斷減弱。

兒童教育保險(xiǎn)是近年兒童教育理財(cái)市場的主角。大部分保險(xiǎn)公司都有各種教育金保險(xiǎn)，基本產(chǎn)品特性和運(yùn)作模式也都相似。教育保險(xiǎn)的長處在于兼具理財(cái)和保障功能。由于不是純投資產(chǎn)品，收益一般也不會特別高，但符合教育保險(xiǎn)的安全性和強(qiáng)制儲蓄性，符合教育金需要集中在特定階段高支出的特點(diǎn)。購買教育保險(xiǎn)，建議要帶有投保人豁免功能，這也是有別于其他金融理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，可以防止因?yàn)榧膊』蛞馔怙L(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致教育金儲備的中斷。

兒童教育儲蓄險(xiǎn)——儲蓄型兒童險(xiǎn)

這類險(xiǎn)種主要解決父母對孩子將來上學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。只是通過購買保險(xiǎn)的形式去積累孩子上學(xué)的學(xué)費(fèi)，同時(shí)這也是一種強(qiáng)制性儲蓄手段，因?yàn)橐坏└改笧楹⒆淤徺I這種保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司便會要求按時(shí)進(jìn)行保費(fèi)繳納。當(dāng)然，值得一提的是，如果父母在為孩子購買這種保險(xiǎn)時(shí)是可豁免保費(fèi)的，假若孩子的父母一旦發(fā)生意外，保費(fèi)繳納也不需要發(fā)愁，不需要再繳納。與此，孩子還可以得到一份生活保障?？梢哉f，此種保險(xiǎn)既有儲蓄的性質(zhì)，也有保障的性質(zhì)。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額進(jìn)行保費(fèi)繳納，繳納得越多返還得也越多，在儲蓄之外還有保障。

適用家庭：經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)的家庭，對未來孩子上學(xué)的學(xué)費(fèi)有明確的長期儲備目標(biāo)，不妨選擇這一險(xiǎn)種。

從保障內(nèi)容上看，教育金保險(xiǎn)通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。所以，家長還應(yīng)考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險(xiǎn)卻沒有保障的尷尬。

另外，教育險(xiǎn)應(yīng)選具有投資功能的險(xiǎn)種，如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險(xiǎn)收益并不高，但以穩(wěn)定見長，保障功能非常明確。投連型教育險(xiǎn)，增值賬戶預(yù)期收益較為可觀，但風(fēng)險(xiǎn)也相對比較大。