買保險(xiǎn)就像做衣服，一定要根據(jù)自己的尺碼，才能做出適合個(gè)人身體且不浪費(fèi)布料的衣服。保險(xiǎn)也是一樣的，各個(gè)公司都有不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有好壞之分，只有適合不適合，最適合您家庭的就是最好的，您說對(duì)嗎？

所以專業(yè)的需求分析是前提，這樣才能保證量體裁衣，找到最適合你家庭的保障計(jì)劃。千萬不能人云亦云，花了冤枉錢，一定要慎重考慮，貨比三家，多見幾個(gè)代理人，并要求所有為您做方案設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)員為您出具詳細(xì)的分析報(bào)告以及規(guī)劃建議書,進(jìn)行多方面的比較。

保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種金融產(chǎn)品，其復(fù)雜性和專業(yè)性都遠(yuǎn)甚于普通商品。便宜的保險(xiǎn)不一定是恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。這是因?yàn)?，最低的價(jià)格既可能來自于財(cái)力雄厚的保險(xiǎn)公司，也可能來自于對(duì)被保險(xiǎn)人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險(xiǎn)公司，還可能來自于保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄的保險(xiǎn)公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓(xùn)的保險(xiǎn)公司。

投保人一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來了解保險(xiǎn)公司的償付能力。如果評(píng)定等級(jí)越高，就表明該保險(xiǎn)公司的償付能力越強(qiáng)。投保人還可以查看其財(cái)務(wù)報(bào)表，分析保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入、賠款、費(fèi)用、利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo)，從而了解其財(cái)務(wù)狀況。

投保人選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，要從兩個(gè)方面了解其服務(wù)質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務(wù)；二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量，可以推斷保險(xiǎn)公司對(duì)代理人的培訓(xùn)力度與管理水平；后者對(duì)于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險(xiǎn)時(shí)，一旦與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，就會(huì)長期與該公司打交道。

常聽到有人說：“我買的保險(xiǎn)不合適呀！”至于到底哪里不合適，人家也有不同的說法，比如“買保險(xiǎn)不如存銀行合適”“人死了才能拿到錢”“大病險(xiǎn)要病得不行了才給理賠”等等。

其實(shí)，這些所謂的不合適，體現(xiàn)了客戶的愿望?？蛻糁百徺I了保險(xiǎn)，就說明了其對(duì)保險(xiǎn)是認(rèn)可的。什么是“合適”的保險(xiǎn)？其實(shí)，是保險(xiǎn)完全符合了客戶的需求，在他們需要的時(shí)候，真正給予他們幫助。

現(xiàn)在客戶購買的保險(xiǎn)，多數(shù)是通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的介紹，然后對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行了解。因?yàn)殡U(xiǎn)種的多樣性，本身到底需要什么樣的保險(xiǎn)，客戶有的時(shí)候也會(huì)覺得茫然。一旦購買了與客戶所需不符的險(xiǎn)種，那覺得不合適就很正常了。

說實(shí)話，沒有任何一個(gè)險(xiǎn)種是可以包羅萬象的，不同的險(xiǎn)種具有不同的功能。現(xiàn)在，我們來看看，如何選擇是比較合理的，會(huì)讓保險(xiǎn)“合適”。

我們以三口之家為單位，進(jìn)行一下探討。

我們經(jīng)常說，第一個(gè)買保險(xiǎn)的人應(yīng)該是這個(gè)家庭中收入最高的，然而中國人的習(xí)慣實(shí)在很難改變，家庭中的第一個(gè)被保險(xiǎn)人往往是孩子。那我們就遵從這個(gè)習(xí)慣，從孩子的保險(xiǎn)開始說起。父母為什么給孩子買保險(xiǎn)呢？簡單地說，是給孩子存錢。從情感上講，是普遍的一種父母情懷，希望盡一切可能，為孩子的將來打好基礎(chǔ)。

按照這種想法，我們最好給孩子選擇一種長期的、穩(wěn)定的、有固定回報(bào)的險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)一般有固定的投入期，而返款是長期或終身的，因此符合孩子父母的要求。同時(shí)，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)是穩(wěn)定回報(bào)型而不是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)型，故而，期望回報(bào)利益比較高的父母，不適合選擇這類保險(xiǎn)，而是可以考慮帶有一定風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)可能帶來高回報(bào)的投資型險(xiǎn)種。

我們再說說父母自己應(yīng)該購買什么保險(xiǎn)。作為成年人，首先必備的保障是意外和大病保險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)該根據(jù)自身情況，再選擇一些附加的醫(yī)療險(xiǎn)。這些都是保障類的險(xiǎn)種，沒有儲(chǔ)蓄返款功能。在這些險(xiǎn)種都具備了，特別是保額足夠的情況下，可以再考慮投資儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。至于買什么品種的，就要根據(jù)自己對(duì)金融的理解，特別是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的承受力來進(jìn)行不同的選擇。如果對(duì)不同功能的保險(xiǎn)做個(gè)比喻的話，我們認(rèn)為保障型保險(xiǎn)是雪中送炭，投資型保險(xiǎn)是錦上添花。

因此，不同的險(xiǎn)種之間是無法互相替代的，我們希望保險(xiǎn)能夠成為家庭的守護(hù)神，那么，選擇“合適”的險(xiǎn)種就非常重要，千萬別再購買之后才覺得不“合適”。