新車是不是一定要投保車損險？如何計(jì)算車損險？諸如此類的問題經(jīng)常困擾想買車的新車主。一方面車主會存在僥幸心理，認(rèn)為愛車出險的幾率不是很大，想要節(jié)省一點(diǎn)錢；另一方面，作為比較愛車的車主會為了保障起見為愛車投保。無論是基于哪些因素，從安全角度出發(fā)，車主還是要根據(jù)自己的情況適度選擇。

首先我們需要了解到底什么是車損險,然后再對如何計(jì)算車損險進(jìn)行解析，車損險就是車輛損失險，負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故所造成的投保車輛本身的損失。車輛損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種，一旦愛車出險，無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由車主所投保的保險公司根據(jù)合同約定來支付修理費(fèi)用。

那么如何計(jì)算車損險呢？其實(shí)，車輛損失險計(jì)算方法并不復(fù)雜，其計(jì)算公式為：車輛損失險保費(fèi)＝（基礎(chǔ)保費(fèi)＋車輛購置價*費(fèi)率）*優(yōu)惠系數(shù)。這其中：基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，車輛購置價是根據(jù)實(shí)際車型確定的，優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險公司車險承保政策自己制定的。只要弄清楚這幾個關(guān)鍵因素，車輛損失險計(jì)算就非常簡單了。
 
車險商業(yè)險從2010年1月1日起開始實(shí)行了新的規(guī)定，其中最大的區(qū)別，一是實(shí)行了浮動的保費(fèi)費(fèi)率，二是車輛損失險計(jì)算方法有了變化。其中車輛損失險計(jì)算方法變化在于新車購置價的計(jì)算有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

目前我國車損險有三種保險形式：一是按照新車購置價承保；二是按照車輛的實(shí)際價值承保；三是按照雙方協(xié)商的價格承保。各大保險公司大都采用第一種形式，因?yàn)楹髢煞N形式與第一種形式最大的區(qū)別就是它們都是按比例賠付的，而第一種按新車購置價承保是全額賠付的。

然而車主需要注意的是，了解如何計(jì)算車損險后，切忌為了節(jié)省保費(fèi)，而選擇不足額投保。保險的基本原則是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，所以車輛損失賠償以不超過保險金額為限。如果一旦車輛出險，車主將不能獲得全部賠償。

另外還要注意車損險的免賠率。一般情況下，保險公司會根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，扣除合同規(guī)定的事故責(zé)任免賠率。所以，為了獲得足夠的保障投保車損險時也不要忘記投保車損不計(jì)免賠。

小貼士：車損險內(nèi)容的核心之一是賠償因自然災(zāi)害對車輛造成的損失，但是如果保險車輛除了自然災(zāi)害外，再次遭受其它人為損壞，車損險可能對因人為造成的損壞部分就不予以賠償。

車損險內(nèi)容的另一個核心是賠償因意外事故對車輛造成的損失。但按照車輛損失險條款，保險公司并不會對所有的車損進(jìn)行賠付，一些特殊的部件比如車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃在事故中單獨(dú)破碎了，車損險卻并不涵蓋這一部分內(nèi)容車主需要另外加保附加險玻璃單獨(dú)破碎險才能享受保障。很多車主在投保后對保險范圍產(chǎn)生理解偏差是很容易理解的，但保險公司需要主動為客戶提供解釋說明，并根據(jù)客戶的實(shí)際需求提供保險套餐。