投資類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。目前在我國(guó)開(kāi)展的投資類保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。

分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。若購(gòu)買分紅險(xiǎn)，投保人除了享受固定的保險(xiǎn)利益外，每年至少可分享保險(xiǎn)公司70%分配盈余作為紅利。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。保險(xiǎn)公司都有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，在抗通脹方面都會(huì)有較強(qiáng)的能力。

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

而萬(wàn)能險(xiǎn)屬于利率敏感型保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦央行加息，萬(wàn)能險(xiǎn)資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會(huì)增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會(huì)隨之提高。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)還有保底利率，有效防止保險(xiǎn)公司收益大幅下滑對(duì)投保人造成不利影響。

投資類保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)和投資兩種功能，因此在資本市場(chǎng)火爆的情況下受到投保人投資者的追捧。

首先，應(yīng)該看重保險(xiǎn)功能。說(shuō)到底購(gòu)買任何一類保險(xiǎn)的第一目的都是保險(xiǎn)，否則的話，直接投資可以獲得更好的收益。要做出選擇，首先要明確購(gòu)買產(chǎn)品的目的，比如身故、全殘保險(xiǎn)等。這部分與一般人身保險(xiǎn)的選擇并沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別，如公司保險(xiǎn)條款的明確性和完備性、信譽(yù)、實(shí)力、索賠、便利性及其他服務(wù)質(zhì)量等。

其次，才是投資功能。投保人的資金被分成兩個(gè)部分，一部分作為保險(xiǎn)費(fèi)，另一部分則扣除管理費(fèi)后計(jì)入個(gè)人賬戶，這部分資金用做投資，并在規(guī)定的日期按賬戶的數(shù)額支付收益。

保險(xiǎn)專業(yè)人士提醒，投資類保險(xiǎn)屬中長(zhǎng)期投資，投保人不能急于要求保險(xiǎn)資金在一兩年就取得很可觀的收益。若投保人在短期內(nèi)退保將得不償失，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)在前三年或前五年內(nèi)扣除相當(dāng)一部分經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。