春節(jié)期間大家都圖個吉利，如果送保險，一般首選兼具保障和收益功能的分紅險。一位保險公司的工作人員表示，在保險產(chǎn)品選擇方面，因為兼具保值增值和保障的雙重功能，分紅險備受歡迎。

據(jù)了解，分紅保險是風(fēng)險保障和穩(wěn)健收益相結(jié)合的險種，它能夠滿足教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等具有確定和固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額的要求，契合了多數(shù)人對于長期財務(wù)規(guī)劃的考慮。另外，這類產(chǎn)品在滿期支付保險金的基礎(chǔ)上，還可享有保險公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上可以抵消通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水。目前市場中分紅類的產(chǎn)品較多，很多市民會拿分紅險的收益和市場上其他投資理財產(chǎn)品的收益進行對比。

對此，保險專家特別提示，這好比是讓賽車與載重車在同一賽道上PK速度一樣，錯誤的參照標準掩蓋了保險的保障功能。保險公司每個險種都有其一定的特點和客戶群，市民選擇購買時一定要清楚險種的特點和自己的保障需求，做一個精明的消費者。

對于關(guān)注穩(wěn)健收益的市民來說，可適當配置分紅險

首先，與傳統(tǒng)保障型險種及投資型險種相比，分紅險最顯著的特點是可以使客戶在獲得保障的同時，分享保險公司的投資、運營和管理帶來的收益。每個年度結(jié)束后，保險公司都會將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人。

其次，分紅險還能為被保險人提供風(fēng)險保障，發(fā)揮以小博大的特殊作用。保險期間內(nèi)，一旦發(fā)生風(fēng)險，被保險人得到的保障資金將數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所交保費。

而更重要的是，保險專家提醒，過度強調(diào)分紅收益，會讓人忽視保險最本質(zhì)的保險保障功能。事實上，消費者在購買分紅險的同時，往往會附加健康、醫(yī)療、意外等等保障，那么每次付出的保費中有很重要的一部分即是用來提供保障的風(fēng)險保費。這些保障是否全面，保額是否充足，才是消費者應(yīng)該關(guān)注的首要因素，不能簡單把分紅險當作投資產(chǎn)品，單純追求高收益。

分紅險巧用紅利分配

記者采訪注意到，根據(jù)分紅形式不同，分紅險可分為保額分紅產(chǎn)品和現(xiàn)金分紅產(chǎn)品兩大類。兩種分紅方式各有所長，如前者是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。消費者如果根據(jù)自身需求，巧用紅利分配，就有可能實現(xiàn)投保利益最大化。

保險理財專家表示，在以小孩為中心的中國家庭，一些分紅型保險中的教育金由于其返還的生存現(xiàn)金涵蓋小孩各個成長關(guān)鍵階段，可讓父母較為省心，而部分逐年返還的分紅型保險，則集中了生存現(xiàn)金、現(xiàn)金紅利、滿期金及身故等保障于一體，還可附加包含全殘和豁免保險費等保障的附加險，也可以作為子女成長的專業(yè)財務(wù)規(guī)劃解決方案之一。

保險理財端正心態(tài)很重要

開心保網(wǎng)提醒，保險產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險等投資類保險的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠后紛紛退保，這固然與一些營銷員只強調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，但是一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個重要原因。