購買車險是買車之后必不可少的步驟，但是汽車理賠難一直是人們關心的話題。由于缺乏一定的車險理賠相關知識，在遇到意外事故后汽車的理賠問題不能有效及時的解決，如果車主掌握了車輛保險索賠流程，理賠事宜也應該能輕松應對。

找不到責任人報案不全賠

車主孫先生的車停在停車場里時被刮蹭，由于發(fā)生事故時孫先生并不在現(xiàn)場，而肇事車輛也已經(jīng)逃之夭夭。盡管事故是由別人造成的，但由于孫先生無法找到責任人，保險公司表示，這種狀況屬于“無法找到第三者”，不計免賠不能生效，因此只能按照70％賠付。

據(jù)記者了解，不計免賠險免責條款第四條當中指出，因應當由第三者負責賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額，不賠。也就是說如果雙方事故發(fā)生后，對方逃逸或者其他原因無法找到第三者的，不計免賠不生效，因此不能獲得全額賠付。

另外，車主還需注意，按照一些保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，上述場所對車輛有保管的責任；在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任，保險公司不負責賠償。對于這樣的狀況，建議車主首先保管好每次停車時的停車費收據(jù)。雖然很多收費停車場的相關規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應負的責任。如遇到無法協(xié)商處理，車主可以訴諸法律來解決。

事故后及時報案是理賠關鍵

如果的確要趕時間，等不了查勘員現(xiàn)場查勘，該怎么處理才能讓自己不被動呢？

專家表示，除了惡性事故，單方事故的損失普遍不大，部分公司對小額案件已經(jīng)實行了簡易賠付，因此不會耽誤車主很多時間；即便是在趕時間的情況下，車主最好也花幾分鐘時間給保險公司報案，幾分鐘后會有查勘員引導車主通過手機或者隨身攜帶的其他設備拍照。

如果事故發(fā)生時，忘記跟保險公司報案，或者當時的確沒時間，該如何處理才能將損失降低到最小呢？專家表示，根據(jù)保險條款，超過48小時候的報案是無效的，車主最好當天之內回到事故發(fā)生地，再聯(lián)系查勘員查勘。但如果事發(fā)在人流量、車流量大的地方，相關證據(jù)都已經(jīng)完全滅失，案發(fā)時又沒有及時報案，就有可能得不到賠付。因此，遇到這種事情及時報案是關鍵。

車輛保險索賠流程

第一步：報案

出現(xiàn)交通事故后首先要做的就是及時報案，保險公司一般都會要求投保人在車輛發(fā)生損失時48小時內報案，如果發(fā)生盜搶則應在24小時內報案。如果出現(xiàn)人員傷亡，還需立即撥打120，畢竟生命比什么都重要。

第二步：查勘

報案后，保險公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘，判定是否屬于保險責任。在等待保險公司人員到來之前，車主需要保護好出險現(xiàn)場。如果保護現(xiàn)場會造成交通堵塞，可在征得交警部門同意的情況下，將車輛先移到一旁等候處理。

第三步：定損

一般情況下，單方事故車輛受損不是很嚴重的，保險公司的查勘人員在現(xiàn)場就可以直接定損，客戶也就可以直接將車輛開去修理了。但是如果車輛受損嚴重需要大量拆檢才能定損的或者是多方事故的，受損車輛就必須根據(jù)保險公司和交警部門的要求開往定損中心定損。

第四步：遞交索賠資料

保險合同條款規(guī)定，被保險人應當在公安交通管理部門對該車險事故處理結案之日10天內，向保險公司提交事故的必要單證。遞交了理賠所有的單證，車主就基本完成了車輛保險索賠流程，可以安心等待保險公司的領取理賠款通知。

第五步：領取賠付款在提交完相關索賠資料后，最后一步就是拿到保險公司的賠款了。

制造假現(xiàn)場不可取

做假現(xiàn)場，既有車主對保險公司惜賠的刻板印象，也有騙保占便宜的心理作祟。但做假現(xiàn)場的風險不小，往往導致?lián)p失擴大，并可能致使車輛有一定的隱性損失，如果被查出騙保，還可能承擔法律風險。目前，部分保險公司對理賠流程和單證已經(jīng)做了一定簡化，如對不具備單證的“私了”案件進行簡易賠付，以縮短理賠流程，提高理賠時效。因此車主應該正確了解車輛保險索賠流程，發(fā)生事故后能輕松應對，把風險最小化。