近年來，投資型少兒保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能又兼具少兒保障功能，從而受到家長們的青睞。投資型少兒保險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的一種保險(xiǎn)，具備保障和理財(cái)雙重功能，家長們在當(dāng)前市場環(huán)境下購買投資型少兒保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

其一，不是所有人都適合購買投資型兒童保險(xiǎn)。一般來說，投資型兒童保險(xiǎn)的保費(fèi)較高，繳費(fèi)年限較長，購買保險(xiǎn)時，要注意自己家庭的經(jīng)濟(jì)能力，量力而行，切莫因?yàn)橥顿Y保險(xiǎn)而影響正常的生活。當(dāng)前市場上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。

其二，投資型兒童保險(xiǎn)的投資收益不確定。投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時收取買入賣出差價，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出；而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。

其三，投資型保險(xiǎn)適合長線投資。以萬能險(xiǎn)為例，萬能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。

家長在投保少兒保險(xiǎn)時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

其一，投保品種無須“求全”?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司為少兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，主要有重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等幾種；家長為孩子購買保險(xiǎn)應(yīng)“量力而為”，最好按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲備金保險(xiǎn)的順序購買。

其二，保額在10萬元左右比較合適。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額，而且少兒保險(xiǎn)不能重復(fù)投保，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到5萬或10萬元即可。

其三，保險(xiǎn)期限不宜太長。目前保險(xiǎn)公司推出的少兒教育金保險(xiǎn)的現(xiàn)金返還方式主要有三種：一種是保單生效日起開始，每年返還一定數(shù)額的生存金；第二種是在約定時間開始，每年返還一定數(shù)額的生存金；第三種是在約定時間一次性返還，不僅能提供一定階段的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。如果家長僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用，可以選擇在約定時間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn)，而且保障期限不宜太長，一般保障到25至30歲即可。

其四，最好挑選有豁免條款的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。