新車車主們在購買汽車的同時不免要考慮很多車險問題，尤其是在選擇車險的過程中，要能精打細(xì)算，綜合幾種車險，計(jì)算出最省錢的保險保費(fèi)繳納方式。那么每一年的繳費(fèi)都是一樣的嗎，保費(fèi)又是怎么計(jì)算的呢？

與多數(shù)車主的認(rèn)識不同，進(jìn)行車輛保險計(jì)算時，所參照的新車購置價是要包含購置稅在內(nèi)的，而且車主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車輛保險計(jì)算結(jié)果也大不相同。

新車購置價是指保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置附加費(fèi))的價格，它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)。而購置稅是按新車購置價格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的，所以車主要計(jì)算出自己所繳納的購置稅，然后與裸車價格加總，才能確定車輛保險計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。

比如，有車主購買一輛10萬元的國產(chǎn)車(1.6升以上)，去掉增值稅部分后按10%納稅。則所應(yīng)繳納的購置稅是100000÷1.17×10%=8547元。這樣他在投保車險的時候，所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車購置價108547元。

在車險險種分項(xiàng)計(jì)算的時候，車主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費(fèi)高低有別，保障程度自然也有大有小。其實(shí)，足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車損險、盜搶險等損失類險種上，而如三者險、車上人員責(zé)任險等則為相對固定額度的險種，主要與車主選擇的保障上限相關(guān)，所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。

比如針對車損險，車主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車購置價投保、按折舊后的實(shí)際價值投保，以及與保險公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。

其中按照新車購置價投保也就是常說的足額投保，這樣在發(fā)生事故時，車主將會獲得足額賠償(需投保不計(jì)免賠特約險);如果選擇后兩種投保方式，則發(fā)生事故后，保險公司將按比例賠償，比如按照平安車險千分之六的月折舊率，三年后車價為原來的八折，如果按此標(biāo)準(zhǔn)投保，1萬元的車損車主將獲得8000元的理賠。

投保時，可以考慮險種的組合。如：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險+第三者責(zé)任險+車輛損失險+基本險不計(jì)免賠特約條款+車上人員責(zé)任險+玻璃單獨(dú)破碎險+他人惡意劃痕險+全車盜搶險。

汽車保險費(fèi)的計(jì)算一般要考慮車主的因素，即從年齡跟性別方面考慮;二是從車輛方面考慮，即車的使用性質(zhì)、廠牌型式、肇事理賠次數(shù)。

交強(qiáng)險是強(qiáng)制險，是機(jī)動車都得上，是為了保護(hù)第三者。其余的保險自愿原則，新手最好上全險。目前保險公司三年內(nèi)新車保險費(fèi)平均折扣為77%。但必須提供你所在單位出具的證明和單位的機(jī)構(gòu)代碼證號碼。

　　各家保險公司保費(fèi)有差異，選擇要慎重

專家建議，選擇車險公司時，車主絕對不應(yīng)只考慮保費(fèi)高低的問題，購買車險不能只重價格，服務(wù)才最為重要。車主可參考財(cái)險公司的實(shí)力、車險結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)來選擇。

雖然大型保險公司車險保費(fèi)較高，但這些保險公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍，一旦出險，能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因?yàn)槠浞种Ч径?，也可以及時查勘。

小保險公司一般來說，費(fèi)用都相對較低，在價格上具有一定競爭優(yōu)勢，同車同險，價差有可能超千元，但是小保險公司一般都規(guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)少，定損嚴(yán)格，合作商戶維修水平差，從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是，小保險公司定損低，同樣的車損，大保險公司定的修車費(fèi)是200元，小保險公司可能會是120元。

拿錢少，經(jīng)銷商不會認(rèn)真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車主隨著保險人員奔波定險的情況也時有發(fā)生，浪費(fèi)金錢不說，還耽誤時間，牽扯精力。

專家提醒廣大車主，在購買車險時，一定要認(rèn)真理解保險公司的保險條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無免賠，怎么個賠法，比較之后，看哪個保險公司的條款能接受再做決定。同時，可從身邊買過車險的朋友那了解各家保險公司的口碑，以此作為參考依據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險公司。

　　平安車險保費(fèi)計(jì)算

要進(jìn)行新車保險計(jì)算首先要清楚自己需要投保什么險種，對于絕大多數(shù)新手來說，投保的險種要盡量多一些，以實(shí)現(xiàn)較全面的保障。一般來說新車+新手建議除交強(qiáng)險之外，還要投保四項(xiàng)商業(yè)基本險：車損險、三者險、車上人員責(zé)任險以及盜搶險 ，此外根據(jù)自己的實(shí)際情況，還要選擇一些附加險險種，如不計(jì)免賠特約險、劃痕險以及玻璃險等。

新車保險費(fèi)用計(jì)算就是把投保的具體險種分別計(jì)算保費(fèi)，然后匯總相加得出。比如交強(qiáng)險是全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，普通6座以下私家車一年的保費(fèi)是950元；三者險是固定費(fèi)率，平安網(wǎng)銷車險把該險種劃分為7個檔次，從5萬元到100萬元，不同的檔次對應(yīng)不同的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；車損險和盜搶險的計(jì)算與車價相關(guān)，購置價較高的車輛所交的保費(fèi)也較多；而玻璃單獨(dú)破碎險則分為國產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃兩種情況等等。

此外，即便是在同一個城市為同一輛車投保，不同的銷售渠道給出的報(bào)價也迥然有異，比如通過直銷渠道就比通過代理渠道便宜許多，這是因?yàn)橹变N是保險公司直接面向終端客戶，從而得以把原本用以支付代理機(jī)構(gòu)的傭金節(jié)省下來，轉(zhuǎn)為讓利投保人的緣故。平安網(wǎng)銷車險可以“私家車商業(yè)險多省15%”，還可以在線進(jìn)行新車保險費(fèi)用計(jì)算，很是方便。

　　車險保費(fèi)怎么計(jì)算的呢？

車險保費(fèi)計(jì)算公式

1、 車輛損失險保費(fèi)=基本保險費(fèi)+本險種保險金額×費(fèi)率

2、 第三者責(zé)任險保費(fèi)=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費(fèi)

3、 全車盜搶險保費(fèi)=車輛實(shí)際價值×費(fèi)率

4、 新增加設(shè)備損失險保費(fèi)=本險種保險金額×費(fèi)率

5、 玻璃單獨(dú)破碎險保費(fèi)=新車購置價×費(fèi)率

6、 自燃損失險保費(fèi)=本險種保險金額×費(fèi)率

7、 車上責(zé)任險保費(fèi)=本險種賠償限額×費(fèi)率

8、 車載貨物掉落責(zé)任險保費(fèi)=本險種賠償限額×費(fèi)率

9、 不計(jì)免賠特約險保費(fèi)=(車輛損失險保險費(fèi)+第三者責(zé)任險保險費(fèi))×費(fèi)率