相信有不少車主都遇到過這樣的情況，投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，但這一損失不是自己的過失，而是由于對方的責(zé)任造成的，但自己拒絕賠償未果，對于已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，該怎么辦呢？這時購買無過責(zé)任險就很有必要了。

　　無過責(zé)任險保障范圍

除根據(jù)《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》第四十四條的規(guī)定，應(yīng)由被保險人承擔(dān)的10%的經(jīng)濟(jì)賠償外，對于10%以上的經(jīng)濟(jì)賠償部分，在事故責(zé)任認(rèn)定前已由被保險人墊付的醫(yī)藥費(fèi)用、搶救費(fèi)用及喪葬費(fèi)用，經(jīng)公安交通管理部門或人民法院裁定由被保險人承擔(dān)時，保險人按《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)按本保險合同的有關(guān)規(guī)定在保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

買了本項(xiàng)附加險的機(jī)動車輛因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接毀損，保險車輛一方無過失，按照《道路交通處理辦法》，保險車輛一方應(yīng)承但對方10%的經(jīng)濟(jì)損失，但有時由于受害人沒有經(jīng)濟(jì)能力治療，而交警部門為盡快處理事故，當(dāng)?shù)卣紤]社會穩(wěn)定等多種原因，強(qiáng)行保險車輛一方承擔(dān)超過應(yīng)負(fù)擔(dān)的10%這一部分，對被保險人已經(jīng)支付給對方的費(fèi)用而無法追回的經(jīng)濟(jì)損失，保險人按出險地《道路交通事故處理辦法》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單該項(xiàng)目所載明的保險限額內(nèi)計算賠償。

　　賠償限額

投保人在投保時與保險人按第三者責(zé)任險規(guī)定的賠償限額檔次協(xié)商確定。 即您投保第三者責(zé)任險保險金額為10萬，無過失責(zé)任險的保險金額可選擇5萬或10萬。您投保第三者責(zé)任險保險金額為20萬元，無過失責(zé)任險的保險金額可選擇5萬、10萬、或20萬。每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%。

　　案例

張先生的車僅購買了交強(qiáng)險，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認(rèn)定張先生負(fù)事故次責(zé)，張先生因此賠償受害人醫(yī)療費(fèi)12000元，住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)400元，護(hù)理費(fèi)2400元，誤工費(fèi)3600元，交通費(fèi)200元，個人財物損失費(fèi)3000元，總計費(fèi)用21600元。

據(jù)此，張先生向保險公司提出索賠。保險公司根據(jù)交強(qiáng)險條款，賠付如下：醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)8000元，死亡傷殘賠償分項(xiàng)6200元，財產(chǎn)損失分項(xiàng)2000元，共計16200元，與張先生實(shí)際賠償金額有5400元差距。為什么會這樣呢?醫(yī)療費(fèi)張先生實(shí)際賠償了12000元，加住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)400元，共計12400元，而交強(qiáng)險的醫(yī)療費(fèi)賠償限額為8000元，而醫(yī)療費(fèi)分項(xiàng)下又包括了住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)，所以保險公司根據(jù)條款規(guī)定按限額賠付。護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)則在死亡傷殘分項(xiàng)下賠付。這項(xiàng)分項(xiàng)限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個人財產(chǎn)張先生賠償了3000元，交強(qiáng)險條款中規(guī)定，財產(chǎn)損失賠付限額為2000元，故保險公司也按限額賠付。

這樣張先生的個人賠償就高于保險公司的賠付，如果張先生再投保了商業(yè)第三者責(zé)任保險，那么差額部分則可再得到保險公司合理賠付。