說(shuō)到車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍這個(gè)話題，相信有些車(chē)主都會(huì)頭大。其實(shí)這方面的知識(shí)也沒(méi)有想象中那么難，要想了解商業(yè)車(chē)險(xiǎn)賠償范圍，首先要認(rèn)識(shí)其相關(guān)概念和分類。真正了解商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的知識(shí)，車(chē)主投保的時(shí)候才會(huì)更加放心。

車(chē)險(xiǎn)按照性質(zhì)來(lái)進(jìn)行分類可以分為強(qiáng)制車(chē)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須強(qiáng)制執(zhí)行的險(xiǎn)種，而商業(yè)險(xiǎn)可以按照車(chē)主的實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的投保。其中商業(yè)險(xiǎn)又可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)和車(chē)輛損失險(xiǎn)，而附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種。由于商業(yè)險(xiǎn)不具備強(qiáng)制性，因此車(chē)主朋友們可以按照自身需要選擇性投保，但是如果要投保附加險(xiǎn)，則必須投保其對(duì)應(yīng)的基本險(xiǎn)，否則是無(wú)法單獨(dú)投保附加險(xiǎn)的。

由于各車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍是不同的，如果車(chē)主發(fā)生意外后，能夠獲得怎樣的理賠，將視車(chē)主投保商業(yè)險(xiǎn)的種類而定，因此，車(chē)主根據(jù)自己的駕駛技術(shù)、車(chē)輛情況、行駛環(huán)境等因素，選擇投保適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)種類，既可以獲得最為全面的保障，又能避免車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的浪費(fèi)。

比如張老板由于沒(méi)有自己的停車(chē)場(chǎng)所，汽車(chē)經(jīng)常停靠在戶外環(huán)境。張老板為此不放心，所以為車(chē)輛投保了車(chē)輛損險(xiǎn)的同時(shí)還投保了車(chē)身劃痕險(xiǎn)。一天張老板無(wú)意中發(fā)現(xiàn)車(chē)輛被人用硬物劃過(guò)，出現(xiàn)劃痕，所以馬上申報(bào)賠償，最終獲得相應(yīng)的車(chē)險(xiǎn)賠償。從張老板的經(jīng)歷可以看出，如果車(chē)輛長(zhǎng)期放在戶外，就有可能會(huì)出現(xiàn)劃痕的情況，所以對(duì)于這類車(chē)主來(lái)說(shuō)投保車(chē)身劃痕險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。另外如果各位車(chē)主的車(chē)輛比較老舊再投保自燃損失險(xiǎn)也會(huì)更加放心。因?yàn)槔吓f車(chē)輛自燃的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，多投保車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍就會(huì)越廣。

每一種商業(yè)車(chē)險(xiǎn)賠償范圍是不一樣，而且就單一個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，也是有很詳細(xì)的條款說(shuō)明，車(chē)主發(fā)生不同的境遇可能獲得的賠償也是不同的。因此車(chē)主朋友們?cè)谕侗Ｉ虡I(yè)險(xiǎn)的時(shí)候需要認(rèn)真考慮，車(chē)險(xiǎn)專家認(rèn)為，只有投保最適合自己的保險(xiǎn)，才能真正保障自身的權(quán)益。想要投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主，真的需要先了解商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的各項(xiàng)內(nèi)容。以上舉出的例子只是一部分險(xiǎn)種的情況，想要了解更多的車(chē)主可以登錄中國(guó)平安網(wǎng)銷平臺(tái)進(jìn)行查詢。

商業(yè)三者險(xiǎn)因其保障作用突出，歷來(lái)被眾多車(chē)主奉為商業(yè)車(chē)險(xiǎn)必保險(xiǎn)種之一。但是，不少的車(chē)險(xiǎn)理賠案件卻顯示不少車(chē)主對(duì)于車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍的認(rèn)識(shí)存在偏差，從而妨礙了保險(xiǎn)賠償?shù)捻樌M(jìn)行，甚至損害了車(chē)主的自身利益。為了幫助廣大車(chē)主能更準(zhǔn)確理解車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍，更直觀了解條款中的“第三者”，下面選取兩個(gè)理賠案件進(jìn)行分析。

乘客下車(chē)算不算“第三者”？

上海車(chē)主陳先生駕車(chē)帶著兩位朋友劉某、趙某去外地辦事。到達(dá)目的地后，陳先生在劉某尚未完全下車(chē)時(shí)，便將車(chē)輛啟動(dòng)，使得正在下車(chē)的劉某跌落車(chē)外，造成重傷；而未關(guān)閉的車(chē)門(mén)又將另一位已下車(chē)朋友趙某帶倒，造成其手臂骨折。交警部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)勘查后認(rèn)定，陳先生對(duì)此次事故負(fù)全部責(zé)任，承擔(dān)所有醫(yī)療費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。

事后陳先生向承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。保險(xiǎn)公司表示，趙某受傷屬于商業(yè)三者險(xiǎn)賠償范圍，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行賠償，但劉某當(dāng)時(shí)仍與車(chē)主同為車(chē)上人員，所出的保險(xiǎn)事故應(yīng)當(dāng)屬于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍，而不屬于三者險(xiǎn)賠償范圍。但陳先生并未投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司不予賠付。

車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍專家解疑：

在此案例中，出現(xiàn)了兩個(gè)傷者，但卻只有一個(gè)獲得保險(xiǎn)理賠。而造成這種情況的原因就是對(duì)兩名傷者“第三者”身份的認(rèn)定。對(duì)于趙某來(lái)說(shuō)，雖然其在發(fā)生事故之前乘坐陳先生駕駛的車(chē)輛，但這并不影響其“第三者”的身份。當(dāng)他在陳先生車(chē)上時(shí)，是屬于車(chē)上人員；下車(chē)之后，就應(yīng)當(dāng)是“第三者”了，而不屬于“本車(chē)人員”。而劉某則屬于“車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人員”，因此不在車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)。