新車(chē)新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對(duì)較高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止去年底，全國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保有量已經(jīng)突破2億輛，且連續(xù)20個(gè)月增量超過(guò)100萬(wàn)輛。如此多的新車(chē)需要買(mǎi)哪些保險(xiǎn),未必每一位車(chē)主都能搞得清楚，很多的車(chē)主就因?yàn)楫?dāng)初購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候沒(méi)有謹(jǐn)慎的選擇，最后給自己有車(chē)生活帶來(lái)了很多的不便，甚至賠了夫人又折兵，特別是新車(chē)主，因此在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候一定要十分小心，接下來(lái)，開(kāi)心保專(zhuān)家?guī)私庖幌滦萝?chē)應(yīng)買(mǎi)何保險(xiǎn)以及怎樣進(jìn)行新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算。

據(jù)了解，目前車(chē)險(xiǎn)中除了交強(qiáng)險(xiǎn)是必須投保的之外，其余的都是商業(yè)險(xiǎn)種，比如車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)等等，幾乎能想到的損害方式都會(huì)有相對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種。

開(kāi)心保專(zhuān)家建議，車(chē)主給新車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，要重點(diǎn)考慮四大因素：車(chē)、人、用途、地域。如：低價(jià)位的家用車(chē)，車(chē)主是熟練司機(jī)，用車(chē)主要是為了上下班接送孩子，這樣的情況下出險(xiǎn)率很低，只購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)就可以。而10萬(wàn)元以上的中、高檔車(chē)，車(chē)主是新手，用于上下班，有時(shí)候也駕車(chē)出省旅游，那么車(chē)主就不能只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，還要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種。另外，新車(chē)在使用兩三年內(nèi)都不用購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)。

商業(yè)第三者險(xiǎn)一般應(yīng)該投保較高的金額，這樣不管是撞了別人還是被別人撞，都好處理。專(zhuān)家建議，如果您的車(chē)只是上下班用，很少出遠(yuǎn)門(mén)，而您駕駛又相對(duì)謹(jǐn)慎，那么撞死人、撞傷人的機(jī)率就很小，買(mǎi)20萬(wàn)左右的第三者險(xiǎn)就差不多了。如果您的車(chē)除了上下班之外，還需要做很多商務(wù)性活動(dòng)，也經(jīng)常出差，甚至常上高速公路，撞傷人甚至致死的機(jī)率明顯增加，則需要購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)的第三者險(xiǎn)。經(jīng)常跨省、跨市行駛，性急且行駛中喜歡不停變線(xiàn)，見(jiàn)空就鉆，如果經(jīng)濟(jì)承受力允許，最好購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)的第三者險(xiǎn)。

那么，怎樣進(jìn)行新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算？與多數(shù)車(chē)主的認(rèn)識(shí)不同，進(jìn)行車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算時(shí)，所參照的新車(chē)購(gòu)置價(jià)是要包含購(gòu)置稅在內(nèi)的，而且車(chē)主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果也大不相同。

新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。而購(gòu)置稅是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)格的10%征收的，所以車(chē)主要計(jì)算出自己所繳納的購(gòu)置稅，然后與裸車(chē)價(jià)格加總，才能確定車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。

比如，有車(chē)主購(gòu)買(mǎi)一輛10萬(wàn)元的國(guó)產(chǎn)車(chē)（1.6升以上），去掉增值稅部分后按10％納稅。則所應(yīng)繳納的購(gòu)置稅是100000÷1.17×10%＝8547元。這樣他在投保車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車(chē)購(gòu)置價(jià)108547元。

在車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種分項(xiàng)計(jì)算的時(shí)候，車(chē)主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費(fèi)高低有別，保障程度自然也有大有小。其實(shí)，足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類(lèi)險(xiǎn)種上，而如三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等則為相對(duì)固定額度的險(xiǎn)種，主要與車(chē)主選擇的保障上限相關(guān)，所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。

其中按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保也就是常說(shuō)的足額投保，這樣在發(fā)生事故時(shí)，車(chē)主將會(huì)獲得足額賠償；如果選擇后兩種投保方式，則發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司將按比例賠償。