2020年隨著疫情蔓延，保險(xiǎn)消費(fèi)人群和消費(fèi)習(xí)慣及消費(fèi)需求都在加速變化。其中，社會(huì)主流消費(fèi)群體正在進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移，80后是現(xiàn)階段保險(xiǎn)需求市場(chǎng)的主力客群，90后購(gòu)買保險(xiǎn)人數(shù)快速增長(zhǎng)。通過(guò)疫情等影響，8090后的保險(xiǎn)意識(shí)突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)。

　　在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)以其保費(fèi)較低、保額較高等優(yōu)點(diǎn)，受到越來(lái)越多的消費(fèi)者青睞。與此同時(shí)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠發(fā)生率和人均賠款逐漸成上升趨勢(shì)，能否獲得理賠、多久能獲得理賠等問(wèn)題也成為消費(fèi)者最為關(guān)心的問(wèn)題之一。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)：從用戶年齡來(lái)看，90后群體購(gòu)買保險(xiǎn)人數(shù)快速增長(zhǎng)、老年群體對(duì)健康險(xiǎn)的關(guān)注度有所上升；從用戶職業(yè)來(lái)看，物流、網(wǎng)約車、快遞員、外賣行業(yè)等藍(lán)領(lǐng)群體投保意識(shí)快速上升；三線及三線以下城市的用戶保險(xiǎn)意識(shí)被喚醒，訂單量增長(zhǎng)幅度超過(guò)一二線城市，健康險(xiǎn)在下沉市場(chǎng)的發(fā)展需要重點(diǎn)關(guān)注。

　　通過(guò)信息披露：80后已購(gòu)人群占比62%，是現(xiàn)階段保險(xiǎn)需求市場(chǎng)的主力客群，90后保險(xiǎn)保障意識(shí)最強(qiáng)。同時(shí)，市場(chǎng)焦慮指數(shù)和避險(xiǎn)情緒上升，促進(jìn)了市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的需求和認(rèn)知，大眾客戶在保險(xiǎn)安排上傾向于“由近及遠(yuǎn)”：依次解決醫(yī)療、疾病，需求，儲(chǔ)蓄、教育，以及養(yǎng)老和身故需求。此外，保險(xiǎn)需求更加多元，消費(fèi)者希望獲得更加清晰易懂的產(chǎn)品、更加個(gè)性化且便捷的服務(wù)。

　　最近身邊90后的朋友也跟我溝通過(guò)，自己是有主動(dòng)保險(xiǎn)保障意識(shí)；但是不想選擇保費(fèi)較高的產(chǎn)品；而且能夠大體衡量產(chǎn)品性價(jià)比；最后主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道購(gòu)買。目前，各大保險(xiǎn)平臺(tái)已經(jīng)關(guān)注到了消費(fèi)群體的這種變化。

　　其中，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)由于保費(fèi)較低、保額較高等優(yōu)點(diǎn)，短時(shí)間內(nèi)產(chǎn)品數(shù)量及投保人數(shù)得到迅速增長(zhǎng)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之所以在短短幾年中迅速崛起，主要是滿足了人們對(duì)醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求痛點(diǎn)。未來(lái)，醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的核心還是挖掘消費(fèi)者深層次的醫(yī)療需求，提供個(gè)性化保障責(zé)任與健康管理服務(wù)。

　　但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠發(fā)生率和人均賠款逐漸成上升趨勢(shì)，能否獲得理賠、多久能獲得理賠等問(wèn)題也成為消費(fèi)者及保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者最為關(guān)心的問(wèn)題之一。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月，從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的賠案金額分布情況看，絕大多數(shù)消費(fèi)者獲賠金額低于5萬(wàn)元，其中71%的消費(fèi)者獲賠金額在1萬(wàn)元以下。高額賠案方面，有234人獲得超過(guò)50萬(wàn)元的賠付，其中單人最高獲賠131萬(wàn)元。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)和保額之間有較高的杠桿比，正因?yàn)楦哳~醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生率低，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的件均保費(fèi)才會(huì)保持在300元左右。參保人購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的最主要目的是獲得高額醫(yī)療費(fèi)用的保障，用中高端醫(yī)療保險(xiǎn)的方式筑牢醫(yī)療保障的底線。評(píng)估百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的效果，關(guān)注受益面的同時(shí)，也關(guān)注整體賠付率。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額要根據(jù)參保人的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)考量。在當(dāng)前我國(guó)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的整體環(huán)境下，200萬(wàn)元的保額基本能夠滿足參保人員年度醫(yī)療費(fèi)用支出。部分公司在發(fā)展百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)盲目提升保額，不斷將保額提升到400萬(wàn)元、600萬(wàn)元甚至1000萬(wàn)元，監(jiān)管部門也對(duì)此予以高度關(guān)注，提醒保險(xiǎn)公司不能搞千萬(wàn)保額的噱頭。