重大疾病保險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

　　重大疾病保險的類型按保險期限分為兩種:

　　定期保險

　　以重疾保障為主險，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費(fèi)。這類重疾險最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說明的是，這種保險雖然是主險，但是也屬于消費(fèi)型的，沒有理賠則不能返還保費(fèi)。

　　終身保險

　　終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另一種是當(dāng)被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產(chǎn)品都會含有身故保險責(zé)任，因風(fēng)險較大費(fèi)率相對比較高。

　　按給付形態(tài)：

　　額外給付保險

　　需要同時購買其它主險，例如同時投保終身壽險或者養(yǎng)老保險，屬于消費(fèi)型險種，自然費(fèi)率設(shè)計比較多見。也就是三十歲這一年只需要三、四百元，繳費(fèi)至60歲后每年都要超過幾千，且不發(fā)生理賠時保費(fèi)不能返還。身故給付現(xiàn)金是按照主險的保額進(jìn)行理賠的。

　　提前給付保險

　　需要同時購買其它主險，多數(shù)限定在同時投保終身壽保險（被保險人活著是拿不到錢的那種保險就叫終身壽險），屬于消費(fèi)型險種。

　　身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險保額進(jìn)行理賠的。

　　在這里，凡是看見有“提前給付”字樣的附加重疾，需要了解它有個極為顯著的特征——附加的重疾一旦發(fā)生理賠，主險的保額要相應(yīng)減去理賠數(shù)額。例如投保20萬終身壽附加提前給付重疾10萬，如果發(fā)生重疾理賠得到10萬，終身壽則要減去已理賠的10萬，由20萬變?yōu)?0萬。如果終身壽和附加提前給付各投保10萬，一旦發(fā)生重疾理賠，主險減后為零，保險合同就會終止的哦。

　　獨(dú)立給付保險

　　獨(dú)立給付主險型重大疾病保險包含死亡和重大疾病的保險責(zé)任，而且其責(zé)任是完全獨(dú)立的，并且二者有獨(dú)立的保額。如果被保險人身患重大疾病保險人給付重大疾病保險金，死亡保險金為零，保險合同終止，如果被保險未患重大疾病，則給付死亡保險金。此型產(chǎn)品較易定價，只需考慮重大疾病的發(fā)生率和死亡率。但對重大疾病的描述要求嚴(yán)格。

　　比例給付保險

　　按比例給付型重大疾病保險是針對重大疾病的種類而設(shè)計，主要是考慮某一種重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費(fèi)用等因素，來確定在重大疾病保險總金額中的給付比例。當(dāng)被保險人患有某一種重大疾病時按合同約定的比例給付，其死亡保障不變，該型保險也可以用于以上諸型產(chǎn)品之中。

　　回購式選擇型保險

　　回購式選擇型重大疾病保險產(chǎn)品，在我國尚屬空白。該型產(chǎn)品是針對提前給付型產(chǎn)品存在的因領(lǐng)取重大疾病保險金而導(dǎo)致死亡保障降低的不足而設(shè)計的，其規(guī)定保險人給付重大疾病保險金后，若被保險人在某一特定時間仍存活，可以按照某些固定費(fèi)率買回原保險額的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保險人再經(jīng)過一定時期仍存活，可再次買回原保險總額的一定比例，最終使死亡保障達(dá)到購買之初的保額。回購式選擇帶來的逆選擇是顯而易見的，作為曾經(jīng)患過重大疾病的被保險人要按照原有的費(fèi)率購買死亡保險也有失公平。因此對于“回購”的前提或條件的設(shè)計至關(guān)重要，是防范經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)鍵。

　　主險捆綁附加

　　多以生死兩全保險為主險，捆綁附加重大疾病險。所謂兩全險就是保障期限內(nèi)身故保險公司要給錢，保障期限后沒有身故保險公司也要給錢的那種保險。這類保險的保險期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過去最常見的有病賠病，無病返錢的那種保險。在這種保險中，附加險是不標(biāo)明費(fèi)率的，已經(jīng)計入兩全主險費(fèi)率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費(fèi)率，而且附加的重疾險保障期等于兩全險的期限，一般都在八十歲左右。