購買兒童險應(yīng)遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原則，首次為孩子
投保，盡可能挑選簡單易懂、保障全面的基礎(chǔ)保險。
兒童意外險，價格便宜且保障范圍全面，往往幾十塊錢就能買到性價比很高的產(chǎn)品。意外險里最需要關(guān)注的是意外身故、傷殘保額和意外醫(yī)療責(zé)任。意外身故、傷殘保額要高，由于國家規(guī)定，不滿10周歲的被保險人身故賠付不得超過20萬；10至18周歲的身故賠付不得超過50萬。所以在此范圍內(nèi)盡量選擇保額高的產(chǎn)品。
意外醫(yī)療條件要松，對成年人來說，意外險最重要的是死亡和傷殘保額，但對孩子來說，最重要的卻是意外醫(yī)療。主要看報銷范圍、免賠額和報銷比例這三點。
報銷范圍：現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)發(fā)展迅速，社保范圍也在不斷調(diào)整，但仍然有許多先進(jìn)醫(yī)療項目不在社保范圍內(nèi)。比如D產(chǎn)品在報銷時就需要考慮報銷范圍的問題，而ABC產(chǎn)品不限社保范圍則可以自由選擇醫(yī)療項目。
免賠額：C產(chǎn)品的免賠額度是1000元，意思是1000元以下的醫(yī)療費用不予報銷。對公司而言免賠額能夠消除很多發(fā)生頻率比較高的小額索賠，對用戶而言則可以降低保費。
報銷比例：顧名思義，按比例報銷所花費醫(yī)療費用的百分比，一般來說也是越高越好。
其他責(zé)任，很多意外險會有一些自己的小“特色”，比如公共交通意外身故及傷殘保障，疫苗接種責(zé)任，第三者責(zé)任，住院津貼，救護(hù)車費用等等。但這些附加責(zé)任的含金量差異很大。
比如疫苗接種責(zé)任，2周歲之前是寶寶接種疫苗的密集期，但2周歲之后就很少打疫苗了。
比如公共交通意外責(zé)任，只是意外身故傷殘中的一種特例情況，常見于成人意外險。對大部分低齡兒童來說基本沒有意義，因為出門機(jī)會不多且小學(xué)初中普遍都有家長接送，所以還是提高基本保額更實際。
我國醫(yī)療水平不斷提高，大多數(shù)兒童癌癥是可以完全治愈的。據(jù)了解，目前我國兒童腫瘤的治愈率已經(jīng)從過去的不到30%，提升到了現(xiàn)在的80%。兒童白血病的治療已接近世界水平，而經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)成為最大的難點。
重疾險普遍具有保費低保額高的特點，可以很好地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，讓患病兒童放心的接受最好的治療。
少兒在選擇重疾險的時候應(yīng)該著重關(guān)注保額和多次賠付。
保額高低決定產(chǎn)品上限，買保險就是買保障，評價一款產(chǎn)品好壞最核心的就是看它的抗風(fēng)險能力，而保額的高低直接決定了它的上限，所有的附加責(zé)任都應(yīng)建立在高保額的基礎(chǔ)上，不談保額只談服務(wù)的保險產(chǎn)品都是在“耍流氓”。
多次賠付值得考慮，人們常說“禍不單行”，很多人在患病治愈后仍然面臨著復(fù)發(fā)和再次罹患其他疾病的風(fēng)險。一次性的保障對于幾十年的生命旅程明顯不夠。
購買單次賠付的產(chǎn)品在首次患重疾后，就基本與重疾險等健康險絕緣了，投保無門的尷尬境地可不要輕易嘗試。
選擇多次賠付型重疾險還須關(guān)注“病癥分組”。
保險公司按照分組來進(jìn)行多次賠付，再次出險的病癥如果和首次出險的病癥同組將不予賠付。如果產(chǎn)品將多個高發(fā)重癥歸為一組，那么多次賠付將毫無意義。
其他責(zé)任，少兒特定疾?。翰煌诔扇思膊。賰河幸恍┨囟膊?，要確認(rèn)是否在保障范圍之內(nèi)。
輕癥豁免：輕癥是比重疾更加輕微的一類疾病，比重疾更易發(fā)病和高發(fā)。很多寶寶都是大病不得小病不斷，一旦出險輕癥豁免就可以幫助家庭解決剩余的保費開支，屬于實實在在的保障。
在家庭條件允許的情況下可以逐步為孩子配置其他險種，比如醫(yī)療險、定期壽險、
教育險等。這些都是錦上添花的產(chǎn)品，最核心的還是意外險和重疾險。切忌孩子“全副武裝”，家長“全程裸奔”，畢竟父母才是孩子最大的保障。
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