提前還貸有兩種情況：一是用公積金儲(chǔ)存余額沖還貸，一是用自有資金提前還貸，而“用活公積金”是還貸者應(yīng)把握的首要原則。用公積金儲(chǔ)存余額沖還貸須先還公積金貸款，尚有余額時(shí)，可沖還商業(yè)住房貸款本金。那么提前還貸是先還公積金貸款還是商業(yè)貸款還款？

專(zhuān)家從理財(cái)角度提醒市民，提前還貸時(shí)要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的還款方式和金額。如果公積金賬戶(hù)余額有幾萬(wàn)元，并且剩余貸款全部為商業(yè)性貸款（或公積金貸款余額很少）或全部為純公積金貸款，采用“一次性還款法”較為有利。因?yàn)?ldquo;一次性還款法”可利用公積金賬戶(hù)的資金歸還貸款余額，在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多，如此可以減少貸款的利息支出。

據(jù)公積金管理中心的工作人員表示，在商業(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用“一次性還款法”不合算。因?yàn)楣e金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再?zèng)_還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無(wú)法享受公積金貸款所獨(dú)有的優(yōu)惠貸款利率了。另外，按規(guī)定，只要公積金貸款未還清，每年公積金提取后，其用途只能用于歸還當(dāng)前的個(gè)人住房貸款，不得提現(xiàn)和用于其他消費(fèi)。

用自有資金提前還貸的市民，則不必受公積金沖還貸規(guī)定的約束了。

提前還貸是先還公積金貸款還是商業(yè)貸款還款？賣(mài)房子的錢(qián)可以先還商業(yè)性貸款，若有剩余，可再考慮繼續(xù)還公積金貸款。另外，需要注意的是，使用公積金沖還貸僅有兩次機(jī)會(huì)，并且每次的還款額度不得低于貸款額的40% ?，F(xiàn)在省會(huì)大部分銀行都可以辦理公積金貸款業(yè)務(wù)。

理財(cái)專(zhuān)家表示，用公積金貸款時(shí)就要考慮怎么還款最劃算。比如可以通過(guò)采用逐月還款＋壓縮商業(yè)性貸款期限來(lái)實(shí)現(xiàn)。采用“逐月還款法”，公積金賬戶(hù)資金可幫助您歸還當(dāng)月的組合貸款月供，因此可在向銀行申請(qǐng)商業(yè)性貸款時(shí)先壓縮貸款期限，使商業(yè)性貸款月還款最大化，從而盡可能多地利用公積金賬戶(hù)中的資金多歸還高利率的商業(yè)性貸款。

提前還貸是先還公積金貸款還是商業(yè)貸款還款？市民可以通過(guò)咨詢(xún)理財(cái)專(zhuān)家，確定一個(gè)最經(jīng)濟(jì)的還款額，即提前還款后組合貸款余額的每月還款額，恰好等于每月可提取的基本公積金與補(bǔ)充公積金的合計(jì)數(shù)，在這種情況下，貸款人可讓自己的公積金為住房按揭“全埋單”。