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約有251項(xiàng)符合搜索家財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第221-230項(xiàng)。

認(rèn)識保險(xiǎn) 投保家財(cái)險(xiǎn)發(fā)生火災(zāi)時可以理賠嗎: 摘要：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是個人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種之一。被保險(xiǎn)人所有、使用或保管的、座落于保險(xiǎn)單列明的地址的房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，可以約定范圍向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于居民生活安定，保障社會穩(wěn)定?；馂?zāi)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種火災(zāi)保險(xiǎn)。與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相對應(yīng)。具有的特點(diǎn)是業(yè)務(wù)分散、潛力巨大；在國外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率多在70%以上。以德國為例，家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)比例高達(dá)75%，是僅次于機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。我國家財(cái)險(xiǎn)的市場狀況卻與之形成了極大的反差。有調(diào)查顯示，我國目前真正投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不到10%，即使是走在保險(xiǎn)行業(yè)前列的傷害，其家庭投保家財(cái)險(xiǎn)的比率也不過7%，多數(shù)城市的家庭投保率則在5%一下。額小量大、成本偏高：風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色從案發(fā)數(shù)量看：首先是火災(zāi)與失竊：其次是室內(nèi)意外事故：再次是自然災(zāi)害。從單案損失額看：主要原因?yàn)榛馂?zāi)與地震、洪水。家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉；（三）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌；（五）存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫。（六）其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌（七）外界建筑倒塌（保險(xiǎn)建筑自行倒塌不賠）（八）暴風(fēng)、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌（九）施救所致的損失和費(fèi)用; #家財(cái)險(xiǎn)火災(zāi) #家財(cái)險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率如何計(jì)算？: 摘要：中國小區(qū)屢次發(fā)生爆炸和火災(zāi)，每次都造成嚴(yán)重的傷亡事故，不少網(wǎng)友認(rèn)為，中國小區(qū)的安全性需要立即改進(jìn)。其實(shí)，本次因火災(zāi)引起的家庭財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，完全可以通過家財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移的。家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)方面我們依據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行選擇。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障內(nèi)容包括：房屋、爆炸以及臺風(fēng)、裝修、暴風(fēng)、暴雨、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的火災(zāi)、以及洪水等十多種特殊的自然災(zāi)害。根據(jù)投保人自身的實(shí)際情況，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分為房屋出租型、買房自住型、和租房居住型。房屋出租型、買房自住型是為房屋所有者而設(shè)的，投保人可以為名下自住的或出租的房屋、房屋裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)購買保障;租房居住型是專門為出租者而設(shè)，保障住處室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的安全。除了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)以外，投保人還可以投保附加現(xiàn)金、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂、金銀珠寶盜搶、家用電器安全險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，以避免發(fā)生意外時造成的各種損失，減小風(fēng)險(xiǎn)。我國目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)行無差別費(fèi)率，費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)在2─5‰之間。家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是按照不同財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、不同財(cái)產(chǎn)種類、以及財(cái)產(chǎn)的實(shí)際座落地點(diǎn)位置和周圍環(huán)境等情況制訂的?？煞譃槿箢惣彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率為1‰，即每一千元財(cái)產(chǎn)交納1元保險(xiǎn)費(fèi)；如果附加“盜竊險(xiǎn)”，“盜竊險(xiǎn)”費(fèi)率為2‰，則每一千元財(cái)產(chǎn)另交保險(xiǎn)費(fèi)2元。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)（內(nèi)含盜竊責(zé)任）的費(fèi)率1年期3.3‰；三年期 3.0‰；5 年期2.8‰。長效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率與兩全保險(xiǎn)相同。應(yīng)該注意的是，以上三類保險(xiǎn)均未包括“房屋”在內(nèi)，由于房屋的特殊性，從而要將房屋單獨(dú)列出來投保。城鄉(xiāng)居民的房屋可以選擇投保“普通險(xiǎn)”和“兩全險(xiǎn)”。如果綜合投保6萬的家財(cái)險(xiǎn)的話，保費(fèi)最低為60元/年。家財(cái)險(xiǎn)保障范圍目前市場上出售的保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都是按照不同保險(xiǎn)責(zé)任分項(xiàng)或組合保險(xiǎn)的，大多數(shù)產(chǎn)品可以按照具體保險(xiǎn)項(xiàng)目提供彈性選擇。這類險(xiǎn)種費(fèi)率低保障程度高，一年一兩百元的保費(fèi)投入，就可獲得幾十萬元甚至百萬元的保障。保障范圍：既可以包括房屋本身，也可以針對房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)，比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其它家庭財(cái)產(chǎn)。還可以附加選擇盜搶險(xiǎn)、門窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)、現(xiàn)金及金銀珠寶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)等。目前家財(cái)險(xiǎn)的購買渠道已經(jīng)較為多樣化，業(yè)內(nèi)的銷售方式已經(jīng)拓展至了保險(xiǎn)公司柜面、業(yè)務(wù)員代理乃至網(wǎng)上直銷，但主動咨詢購買家財(cái)險(xiǎn)的市民為數(shù)不多。平安產(chǎn)險(xiǎn)的有關(guān)人士建議，市民如果需要購買家財(cái)險(xiǎn)，網(wǎng)上購買是最實(shí)惠最便捷的一種方式，該公司目前在網(wǎng)上銷售的普通家財(cái)險(xiǎn)，保費(fèi)最低平均每天還不到五毛錢，市民只要登陸網(wǎng)站就可以完成購買。除了平安之外，多家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上也同樣可以尋找到“家財(cái)險(xiǎn)”的蹤影，市民可以根據(jù)需要選擇購買。; #家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi) #家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 安邦共贏2號投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)介紹: 摘要：安邦保險(xiǎn)公司推出“安邦共贏2號投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”，買一份保險(xiǎn)，既能為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，同時到期還能實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益。據(jù)了解，安邦這款新推的產(chǎn)品是目前國內(nèi)唯一具備投資理財(cái)功能的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品承諾：收益始終比同期定期存款利率高0.5%，而且分段計(jì)息，隨“息”而變?？蓭椭蛻粼诩酉⑶闆r下，避免轉(zhuǎn)存定期存款所造成的時間和利息上的損失。此外，該產(chǎn)品還按客戶購買金額以1:2的比例，贈送家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可謂做一種投資，享雙重保障。該保險(xiǎn)收益始終比同期定期存款利率高0.5%，而且分段計(jì)息，隨“息”而變。此外，該產(chǎn)品還按客戶購買金額以1:2的比例，贈送家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可謂做一種投資，享雙重保障。安邦共贏2號的投資期限分為1年、2年、3年至10年共10個檔次，1年至3年期，收益比同期銀行儲蓄高0.5%，期限越長，比銀行儲蓄的收益越高，最高的可以高到0.9%。產(chǎn)品優(yōu)勢1.高收益，隨“息”而變。本產(chǎn)品一次性交費(fèi)，1份起售，每份需繳納保障金1萬元。滿期收益始終比銀行同期定期存款利率高出0.5-0.8個百分點(diǎn)，若央行調(diào)整存款利率，則與其同幅同向聯(lián)動、分段計(jì)息。2.高保障，隨需而變，雙金兼得。購買本產(chǎn)品，您將同時享有家庭財(cái)產(chǎn)保障和保障金增值收益，理賠保險(xiǎn)金和滿期給付金的領(lǐng)取額度互不影響。3.人性化，理財(cái)自主。該產(chǎn)品年期有1--10年10個選擇，客戶可根據(jù)自身理財(cái)需求，進(jìn)行購買并組合。投保案例張先生自有住房，2010年12月份購買了安邦共贏2號投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障金為10萬元，保險(xiǎn)金額為20萬元。 2011年2月份，張先生所保住房不慎發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失5萬元，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定損失后，獲得賠償5萬元。在每個保單年度，該產(chǎn)品具有保險(xiǎn)金額自動恢復(fù)的功能，因此，自2011年12月份起，張先生所購買該產(chǎn)品保單的保額自動恢復(fù)為20萬元，若再次發(fā)生保險(xiǎn)事故，可在保險(xiǎn)金額內(nèi)再次理賠。無論保險(xiǎn)期間內(nèi)進(jìn)行過多少次理賠，保險(xiǎn)期滿時，張先生仍可獲得該產(chǎn)品的滿期給付金，包括本金及增值收益。; #安邦保險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn) #理財(cái)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 家財(cái)險(xiǎn)如何投險(xiǎn)更合適核保易通過: 摘要：投保人在投保前應(yīng)認(rèn)真了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容及關(guān)聯(lián)險(xiǎn)別，認(rèn)清所選家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否真正符合自己的需要，勿要盲目亂投以防得不償失。當(dāng)然，在家財(cái)險(xiǎn)核保過程中，需要對有些因素進(jìn)行重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析和評估，這樣在投保時才能夠更快的通過。下面小編帶著大家深入的了解一下家財(cái)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是個人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)一般分為二種，一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(fèi)(一般為數(shù)百元)，出險(xiǎn)后經(jīng)過保險(xiǎn)公司核實(shí)后可獲賠；另一種是投資理財(cái)型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險(xiǎn)，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險(xiǎn)，則可獲賠。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別，包括若干險(xiǎn)種，它在實(shí)務(wù)中主要可以分為四類：一是房屋保險(xiǎn)，如面向鄉(xiāng)村居民的農(nóng)房保險(xiǎn)，面向城鎮(zhèn)居民的房屋保險(xiǎn)(申請個人住房貸款必須投保房屋保險(xiǎn)等即是；二是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家用電器保險(xiǎn)等；三是家庭或個人責(zé)任保險(xiǎn)，如住宅責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)動責(zé)任保險(xiǎn)等，三是家庭或個人責(zé)任保險(xiǎn)，如私人汽車保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)等。除主險(xiǎn)保單條款外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種更是豐富多彩。如居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李、額外租房費(fèi)用、租金收入損失、玻璃單獨(dú)破碎、清理殘骸費(fèi)用、搬家損失、自行車責(zé)任、乘坐交通工具意外傷害等都在附加保險(xiǎn)條款之列。家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險(xiǎn)責(zé)任，即因下列原因招致家庭財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用:一、火災(zāi)、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害；三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動和他人惡意破壞。但是房屋保險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)是有區(qū)別的：一是保障范圍不同。房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。二是，保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。三是賠償處理不同。房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)在出險(xiǎn)時，保險(xiǎn)公司將按比例賠償；家財(cái)險(xiǎn)一般不適用比例分?jǐn)?，保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家財(cái)險(xiǎn)核保的七大要素主要的核保要素有：1、保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境。保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境不同，直接影響其出險(xiǎn)幾率的高低以及損失的程度。例如，對所投保的房屋，要檢驗(yàn)其所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū)；附近有無諸如易燃、易爆的危險(xiǎn)源；救火水源如何以及與消防隊(duì)的距離遠(yuǎn)近；房屋是否屬于高層建筑，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。2、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)。查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)，可以了解其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；同時要查明建筑物的主體結(jié)構(gòu)及所使用的材料，以確定其危險(xiǎn)等級。3、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。一這是對投保財(cái)產(chǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)的檢驗(yàn)。(1)認(rèn)真檢查投保財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，投保的財(cái)產(chǎn)是否屬于易燃、易爆品或易受損物品；對溫度和濕度的靈敏度如何；機(jī)器設(shè)備是否超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)；使用的電壓是否穩(wěn)定；建筑物結(jié)構(gòu)狀況等。(2)對投保財(cái)產(chǎn)的關(guān)鍵部位要重點(diǎn)檢查。例如，建筑物的承重墻體是否牢固；船舶、車輛的發(fā)動機(jī)的保養(yǎng)是否良好。(3)嚴(yán)格檢查投保財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范情況。例如有無防火設(shè)施報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)施；機(jī)器有無超載保護(hù)、降溫保護(hù)措施；運(yùn)輸貨物的包裝是否符合標(biāo)準(zhǔn)；運(yùn)載方式是否合乎標(biāo)準(zhǔn)等。4、有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)。正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)意味著該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)必然或即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，這樣的財(cái)產(chǎn)在家財(cái)險(xiǎn)核保過程中，保險(xiǎn)人不予承保。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具有損失發(fā)生的不確定性。必然發(fā)生的損失屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)人予以承保，就會造成不合理的損失分布，這對于其他被保險(xiǎn)人是不公平的。5、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況。健全的安全管理制度是預(yù)防二降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的保證，可減少承保標(biāo)的損失，提高承保質(zhì)量。因此，核保人員應(yīng)核查投保方的各項(xiàng)安全管理制度，核查其是否有專人負(fù)責(zé)該制度的執(zhí)行和管理。如果發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)建議投保人及時解決，并復(fù)核其整改效果。倘若保險(xiǎn)人多次建議投保方實(shí)施安全計(jì)劃方案，但投保方仍不執(zhí)行，保險(xiǎn)人可調(diào)高費(fèi)率，增加特別條款，甚至拒保。6、查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄。這上核保要素主要包括被保險(xiǎn)人發(fā)生事故的次數(shù)、時間、原因、損失及賠償情況。一般從被保險(xiǎn)人過去3~5年間的事故記錄中可以看出被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的管理情況，通過分析以往損失原因找出風(fēng)險(xiǎn)所在，督促被保險(xiǎn)人改善管理，采取有效措施，避免損失。7、調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況。特別是對經(jīng)營狀況較差的企業(yè)，家財(cái)險(xiǎn)核保過程中要弄清是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)。一般可以通過政府有關(guān)部門或金融單位了解客戶的資信情況：必要時可以建立客戶資信檔案，以備承保時使用。; #家財(cái)險(xiǎn) #家庭財(cái)產(chǎn) #保險(xiǎn)知識
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識如何做好家庭保險(xiǎn)理財(cái)方案

摘要：

家庭理財(cái)就是管理整個家庭的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動。通俗的來說，理財(cái)就是打理錢財(cái)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。如何做好整個家庭的保險(xiǎn)理財(cái)方案可是當(dāng)家之人所要學(xué)習(xí)的一門重要課程。

保險(xiǎn)理財(cái)方案介紹

保險(xiǎn)理財(cái)方案的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個人理財(cái)最核心的理念。

保險(xiǎn)理財(cái)方案是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)(追求極大化目標(biāo))、以會計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)(客觀忠實(shí)記錄)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段(計(jì)劃與滿足未來財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡)的邊緣科學(xué)。既然家庭理財(cái)是門科學(xué)，我們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來對待它。只有這樣，才能達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與婚姻及家庭狀況密不可分

一個未婚的女性，她可以全權(quán)去分配自己的錢財(cái)，完全沒有后顧之憂，因此，不少獨(dú)身女性都會選擇較高回報(bào)的財(cái)富增值方案。但是，當(dāng)一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也需要略微調(diào)低。

很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財(cái)也無所謂。其實(shí)不然，要知道理財(cái)能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財(cái)方法來打理自己的財(cái)產(chǎn)。

有些人認(rèn)為，自己雖然不懂保險(xiǎn)理財(cái)方案，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財(cái)。這種觀點(diǎn)是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財(cái)。因?yàn)槭杖朐礁?，理?cái)決策失誤造成的損失也就更大。合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高。

如何做好家庭保險(xiǎn)理財(cái)方案

所謂家庭理財(cái)從概念上講，就是學(xué)會有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，保險(xiǎn)理財(cái)方案就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對家庭經(jīng)濟(jì)(主要只家庭收入和支出)進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講，保險(xiǎn)理財(cái)方案就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。就保險(xiǎn)理財(cái)方案的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。

制定保險(xiǎn)理財(cái)方案需要掌握一定的步驟，只有經(jīng)過特定程序、分析具體情況、制定切合實(shí)際的保險(xiǎn)理財(cái)方案，才能一步一步的實(shí)現(xiàn)規(guī)劃。下面為您介紹的是制定保險(xiǎn)理財(cái)方案的一般步驟，您可酌情參考。

1.擬訂財(cái)務(wù)目標(biāo)：每個人的情況都不一樣，但一般可以劃分為長、中、短期目標(biāo)。只要長期目標(biāo)很明確，中短期的安排就會很清楚，而且長期目標(biāo)本身也要排出優(yōu)先級，再一一加以實(shí)現(xiàn)。

2.列出現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況：除了擬定未來的目標(biāo)之外，還要檢查自己現(xiàn)有的財(cái)富，兩者之間的差距，就要在這段時間利用保險(xiǎn)理財(cái)方案來彌補(bǔ)。要建立一個財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的檔案，里面包括您或家庭的現(xiàn)在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、費(fèi)用等所有與錢有關(guān)的資料。

3.診斷現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況：將第二步驟搜集整理好的資料，用保險(xiǎn)理財(cái)方案的觀點(diǎn)加以分析，找出自己的強(qiáng)項(xiàng)及弱點(diǎn)，如您是否在日常生活中不經(jīng)意的支出太多，既沒有效用又會浪費(fèi)一筆可觀的金額?您的投資是否與階段性的目標(biāo)相符?您是否沒有將閑錢好好地規(guī)劃，而任通貨膨脹將其價(jià)值侵蝕?凡此種種，都應(yīng)在這個步驟中明確。

4.為財(cái)務(wù)狀況開處方：坐而言不如起而行。確定了自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，然后就可以進(jìn)行投資品種、投資時機(jī)地選擇了?？梢愿鶕?jù)投資者本身對收益的要求、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及市場形勢的分析判斷進(jìn)行有效的大類資產(chǎn)比例劃分。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中地震為免除責(zé)任

摘要：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中，都會規(guī)定相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任與免賠范圍。這些保險(xiǎn)責(zé)任主要劃定了保障范圍，凡是責(zé)任條款內(nèi)的事故損失，均可獲得賠償；而免賠范圍內(nèi)的事故損失，保險(xiǎn)公司是拒絕賠付的。近年來，我國地震頻發(fā)，可是家庭財(cái)產(chǎn)在地震中受到的損失處于“免賠”，財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)普遍將地震排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款大多視地震為免除責(zé)任，凸顯我國地震類家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)缺失。

多數(shù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中地震為免除責(zé)任

多家保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款，這些條款均將地震造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失列為保險(xiǎn)除外責(zé)任。比如，某家財(cái)險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。只有部分企業(yè)可與部分保險(xiǎn)公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴(kuò)展條款。比如人保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加條款中的地震擴(kuò)展條款約定，可按主險(xiǎn)費(fèi)率的10%投保地震附加保險(xiǎn)，每次事故賠償限額不超過主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%，還有不低于40萬人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達(dá)標(biāo)證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款——相關(guān)鏈接

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的免賠范圍

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸
（二）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉
（三）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌
（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌
（五）存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫
（六）其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌
（七）外界建筑倒塌（保險(xiǎn)建筑自行倒塌不賠）
（八）暴風(fēng)、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌
（九）施救所致的損失和費(fèi)用

投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款要看清

投保家財(cái)險(xiǎn)前，大家都應(yīng)對合同條款認(rèn)真閱讀，因?yàn)槠渲械囊恍l款設(shè)置會直接關(guān)系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結(jié)構(gòu)，但也不排除例外，而很多家財(cái)險(xiǎn)保單會對房屋的結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)，是不在保障范圍之列的。各家公司對同一險(xiǎn)種的保障范圍會有不同，比如盜搶險(xiǎn)的具體承保內(nèi)容就應(yīng)以合同約定為準(zhǔn)，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)第一時間報(bào)警，在報(bào)案后合同規(guī)定時間內(nèi)未查獲保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。

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2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識買了家財(cái)險(xiǎn) 小長假出游才安心: 摘要：小長假將至，很多人都在準(zhǔn)備著外出旅游了。擔(dān)心旅途出意外，很多人都會為自己購買一份旅游意外險(xiǎn)，但是家里怎么辦呢？不少人都已經(jīng)盤算好出游計(jì)劃，但盜竊事件的假日高發(fā)實(shí)在令人惱火不已。當(dāng)家中失竊時，如何通過保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)？家財(cái)險(xiǎn)是個不錯的選擇。買了家財(cái)險(xiǎn)，小長假出游更放心據(jù)了解，小長假是人們出游的高峰期，同時也是家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失的高發(fā)期，其中偷盜是最常發(fā)生的家財(cái)損失。每到小長假后，總會有市民反映家中失竊，損失慘重。雖然不少公司都推出了短期家財(cái)險(xiǎn)，但投保情況并不理想。究其原因，一方面是市民保險(xiǎn)意識不強(qiáng)，另一方面則是保險(xiǎn)公司的主動宣傳意識較為欠缺。不少投保人的家財(cái)險(xiǎn)都是通過銀行理財(cái)、購買車險(xiǎn)、購房等途徑免費(fèi)贈送所得，自主投保并不多。家財(cái)險(xiǎn)介紹家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)即家財(cái)險(xiǎn)，其中涵蓋房屋被盜險(xiǎn)，主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象，可以為家庭減少風(fēng)險(xiǎn)損失。家財(cái)險(xiǎn)屬于短期險(xiǎn)種，一年繳費(fèi)一次，大體分為基本保障型家財(cái)險(xiǎn)和附加保障型家財(cái)險(xiǎn)兩類。前者最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般按保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇。保險(xiǎn)專家指出，凡是被保險(xiǎn)人自有、代他人保管或與他人共有的坐落于保險(xiǎn)單所載明地址內(nèi)下列家庭財(cái)產(chǎn)，投保人均可以自由選擇投保。舉家出游，除了旅游意外險(xiǎn)相隨，一份適宜的家財(cái)險(xiǎn)顯然更加經(jīng)濟(jì)適用。家財(cái)險(xiǎn)投保要點(diǎn)首先就是投保的選擇，一定要選擇適合自己的家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)不是一成不變的，每家保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)保障不同，提供的保險(xiǎn)條款也不一樣，且附加險(xiǎn)也是種類繁多。建議市民在選擇家財(cái)險(xiǎn)的時候，一定要仔細(xì)查看這些內(nèi)容，選擇最適合家庭需求的家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)可以最大程度的保障家庭財(cái)產(chǎn)的安全，對于現(xiàn)在有房一族來說，很多家庭都是購置的高檔家具、家電，一旦被盜，損失慘重，而家財(cái)險(xiǎn)就可以保障這些財(cái)物。對于家財(cái)險(xiǎn)的投保，專家介紹，市民除了要關(guān)注相關(guān)的保障，對于免責(zé)規(guī)定也要了解。很多市民房屋發(fā)生意外，到保險(xiǎn)公司申請賠償?shù)臅r候，才知道是免責(zé)。所以在簽訂保險(xiǎn)合同的時候，這些項(xiàng)目都要查看并向保險(xiǎn)公司工作人員詢問清楚，了解清楚之后再簽合同。投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不要光依賴保險(xiǎn)公司，自身義務(wù)也要注意。一旦發(fā)生意外情況之后，投保人一定要及時報(bào)案，保留好現(xiàn)場，準(zhǔn)備好相關(guān)的資料，積極配合保險(xiǎn)公司開展工作，這樣可以加速賠償速度，確保及時獲得保險(xiǎn)公司的理賠。家財(cái)險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)“家財(cái)險(xiǎn)賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)通常以實(shí)際損失金額為上限，所以超額投保，或是反復(fù)投保，都是無意義的，無法起到多重保障的作用。投保時需要對保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值以及條款細(xì)則認(rèn)真了解評估，”“發(fā)生被盜事件后如果資料準(zhǔn)備齊全，且證明無法追回，將在3-7個工作日內(nèi)理賠到賬。”人保財(cái)險(xiǎn)也提醒投保人，家財(cái)險(xiǎn)理賠時，投保人需提供事故相關(guān)的證明文件，如被盜時的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片；受損物品維修的報(bào)價(jià)和維修費(fèi)用的相關(guān)發(fā)票等。若沒有發(fā)票或收據(jù)原件的,保險(xiǎn)人將以投保單所載相應(yīng)分項(xiàng)限額對被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償，而投保家財(cái)險(xiǎn)的金銀首飾，若無法提供價(jià)值依據(jù)，則一般按市場鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。; #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍有哪些？: 摘要：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險(xiǎn)種，它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資，凡屬于被保險(xiǎn)人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、非機(jī)動交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，農(nóng)村居民的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品及個體勞動者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
普通家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任
普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較為寬泛，包括火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)，冰凌、泥石流、空中運(yùn)行物體的墜落，以及外來建筑物和其他固定物體的倒塌，暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，或者為防止災(zāi)害蔓延發(fā)生的施救、整理費(fèi)用及其他合理費(fèi)用，均由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但保險(xiǎn)人對于戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂，核輻射和污染，被保險(xiǎn)人或有關(guān)人員的故意行為使電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度而超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱造成本身的損毀，存放于露天的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及用蘆席、稻草、油氈、麥秸、蘆葦、帆布等材料作為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚遭受暴風(fēng)雨后的損失，以及蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)、家禽走失或死亡等，不負(fù)賠償責(zé)任。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不保的財(cái)產(chǎn)包括
1、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。2、正處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)
一、不能履行如實(shí)告知義務(wù)保險(xiǎn)公司需要根據(jù)投保人陳述的信息來判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，因此不僅要求投保人在投保時必須如實(shí)告知，而且當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生重要改變時也需及時告知保險(xiǎn)公司。如果投保人沒有履行這一義務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，會影響實(shí)際得到的賠償金額，甚至得不到理賠。二、超額投保保險(xiǎn)公司在定損時，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。如果在投保時你向保險(xiǎn)公司申請的保額高于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，超出的部分是無效的，多出的保費(fèi)也是白交。換句話說，你給只值8萬的東西保10萬，保險(xiǎn)公司最多只賠給你8萬。三、投保后就可高枕無憂有些投保人認(rèn)為只要投保了就可以高枕無憂了，因而主觀上產(chǎn)生麻痹大意的傾向。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)，且一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失降至最低限度，保險(xiǎn)公司會對于因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償(最高不超過保險(xiǎn)金額)。
相關(guān)閱讀：房貸險(xiǎn)改為普通家財(cái)險(xiǎn)有什么好處
房貸險(xiǎn)是購房者向銀行申請住房貸款時，銀行要求貸款人必須購買的保險(xiǎn)，目前商業(yè)貸款已經(jīng)取消，公積金貸款還要購買。按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，銀行是受益人，在業(yè)主還貸期間，房屋發(fā)生火災(zāi)等損失或是被保險(xiǎn)人喪失還款能力，由保險(xiǎn)公司賠付給銀行，如果貸款人提前還清貸款，保險(xiǎn)責(zé)任也就隨之終止，貸款人可以到保險(xiǎn)公司退回余下的保費(fèi)。事實(shí)上，對于提前還清貸款的購房者來說，不一定要急著退保，如果將它改為普通的家財(cái)險(xiǎn)，將受益人由銀行變更為購房者本人，這樣更劃算，因?yàn)榉抠J險(xiǎn)的保費(fèi)比單獨(dú)購買家財(cái)險(xiǎn)要便宜很多，相當(dāng)于以較低的保費(fèi)獲得保障基本相同的房屋保險(xiǎn)。如果您的保額為50萬元，保險(xiǎn)期限為20年。一次性繳納3345元保費(fèi)，平均每年約為167元。如果直接購買普通的家財(cái)險(xiǎn)，一般年繳100元左右只能保10萬元，保50萬元，每年繳的保費(fèi)達(dá)到500元；而將房貸險(xiǎn)改為普通的家財(cái)險(xiǎn)，每年可少繳保費(fèi)333元。; #普通家財(cái)險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識家財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)狀解析以及發(fā)展規(guī)劃: 摘要：很快到了年底，回顧我國保險(xiǎn)行業(yè)2013年的發(fā)展歷程，保險(xiǎn)市場可謂如火如荼。越來越多的企業(yè)和個人接觸到保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是家財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)狀確展現(xiàn)出了各種問題。根據(jù)對家財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)狀的分析可以看出，近年來，我國家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展較快，家財(cái)險(xiǎn)種類逐漸增多。但是，家財(cái)險(xiǎn)在發(fā)展過程中也存在一定的問題。2013年來，隨著經(jīng)濟(jì)增長，我國的保險(xiǎn)業(yè)一直保持著高速發(fā)展的良好態(tài)勢，但相對于其他的商業(yè)保險(xiǎn)，中國的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)卻發(fā)展不大。不同于國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r，國外發(fā)達(dá)國家的家財(cái)險(xiǎn)普及率已經(jīng)基本上在80%左右，家財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)成為了除了機(jī)動車輛保險(xiǎn)之外覆蓋率最大的商業(yè)保險(xiǎn)。作為保障普通家庭財(cái)產(chǎn)的重要商業(yè)保險(xiǎn)，我國的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)顯然沒有起到預(yù)想的作用。
家財(cái)險(xiǎn)的創(chuàng)新現(xiàn)狀
目前，國內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要還是以保障型產(chǎn)品居多，但是保險(xiǎn)保障范圍并不廣；保險(xiǎn)責(zé)任太過于狹窄，許多貴重物品也不在保障范圍內(nèi)，并不能滿足許多人對于保障度的要求；同時，保險(xiǎn)條款陳舊，許多保險(xiǎn)條款已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)在保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r。從需求出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，是最基本的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，也理應(yīng)貫徹產(chǎn)品創(chuàng)新的全部過程，這樣才能迎合老百姓的需要。所以要對市場上的客戶群體進(jìn)行分類，分析不同客戶的特點(diǎn)，依保險(xiǎn)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、保障缺口等來匹配不同的保險(xiǎn)責(zé)任。北京是全國政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心，北京家財(cái)險(xiǎn)市場的主要客戶可以簡單分為以下四類：租客、房東、普通自住、網(wǎng)店經(jīng)營。下文將依次對這幾類客戶進(jìn)行特征分析和方案設(shè)計(jì)。結(jié)合上述4類群體的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)能力和他們所需要的保障，我們進(jìn)行細(xì)致的產(chǎn)品創(chuàng)新分析和方案設(shè)計(jì)。1.租客型在北京租房的人大部分沒有太多財(cái)產(chǎn)，家居日用多數(shù)屬于房東財(cái)產(chǎn)，自有財(cái)產(chǎn)中值得承保的多屬于私人物品，例如貴重衣物、智能電子設(shè)備、寵物。私人物品一般較小，便于攜帶，面臨風(fēng)險(xiǎn)主要是室內(nèi)盜搶風(fēng)險(xiǎn)，室外偷盜和破壞、人身意外風(fēng)險(xiǎn)，還有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等。起相應(yīng)的保障需求主要是擁有財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。針對性保障項(xiàng)目是：租客個人物品、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶損失、便攜電子設(shè)備、現(xiàn)金，貴重物品的室內(nèi)損失和室內(nèi)外盜搶、個人隨身物品及室外一切險(xiǎn)、寵物責(zé)任和損失。由于不需要保障房屋，總體的保費(fèi)相對較為低廉。2.房東型房東擁有的主要財(cái)產(chǎn)是出租房屋、裝潢及固定設(shè)施，財(cái)產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)都非常集中簡單。面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是一般自然風(fēng)險(xiǎn)，這些家具固定設(shè)施的盜搶風(fēng)險(xiǎn)較小，另外就是針對承租人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。總體需求的風(fēng)險(xiǎn)保障的保額要適應(yīng)財(cái)產(chǎn)價(jià)值，另外責(zé)任保額要高一些，以便應(yīng)對較高的租客人身責(zé)任和財(cái)產(chǎn)責(zé)任等，針對性的保障項(xiàng)目是：房屋及附屬建筑、家庭財(cái)產(chǎn)和裝潢、水暖管爆裂水漬損失、家用電器用電安全、租金收入損失、房屋出租人責(zé)任等等。3.普通自住家庭普通自住型家財(cái)險(xiǎn)是最普遍、最傳統(tǒng)，也最有創(chuàng)新潛力的部分。這類家庭擁有最全面的財(cái)產(chǎn)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是最寬廣的。擁有的財(cái)產(chǎn)包括固定的大額房產(chǎn)和家具，也包括很多個人財(cái)產(chǎn)、電子設(shè)備等。這些財(cái)產(chǎn)都面臨較多的自然風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)、意外事故的影響，另外還有相關(guān)的房主責(zé)任、個人責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等。因此總體需求的保障程度較高。主要財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)依然以實(shí)際價(jià)值為準(zhǔn)定相應(yīng)保額，風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)狀態(tài)選擇附加險(xiǎn)保障，再輔以充足的家庭責(zé)任險(xiǎn)，最終能夠滿足整個家庭的財(cái)產(chǎn)保障需求。4.網(wǎng)店經(jīng)營家庭網(wǎng)店經(jīng)營家庭最突出的問題是網(wǎng)點(diǎn)庫存商品的風(fēng)險(xiǎn)無法從傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)得到保障。這類家庭除去一般家庭擁有的財(cái)產(chǎn)外，還有額外的網(wǎng)店商品財(cái)產(chǎn)，比普通自住家庭要面臨更多的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。但是網(wǎng)店商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和一般商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別在于網(wǎng)銷沒有流動客戶登門購物，風(fēng)險(xiǎn)較商場要小很多。所以要針對此類家庭適當(dāng)核定網(wǎng)店商品在家庭中的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，并結(jié)合普通自住型保障范圍的設(shè)計(jì)，提供包含網(wǎng)店商品的保障。對此可以沿用典型的家財(cái)產(chǎn)品保障，同時增加和突出針對性保障項(xiàng)目：網(wǎng)店商品、家庭雇主責(zé)任、室內(nèi)第三者責(zé)任、室外第三者責(zé)任、雇傭人員忠誠責(zé)任、雇主/雇傭人員人身意外保障等等。
針對不同客戶群體的產(chǎn)品費(fèi)率創(chuàng)新
產(chǎn)品創(chuàng)新要求對不同的客戶群設(shè)計(jì)有所側(cè)重的保障范圍，保險(xiǎn)公司也因而可以針對不同客戶群體進(jìn)行費(fèi)率改進(jìn)。保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步重視對家庭費(fèi)率的信息采集，通過制定一些簡易信息采集表，對客戶的費(fèi)率進(jìn)行貼身度量，提高承保質(zhì)量，既可以讓不同群體的客戶體會到實(shí)惠，也可以達(dá)到引導(dǎo)客戶主動預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的作用，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會管理職能。在美國，政府通過同保險(xiǎn)公司合作，普及了所有家庭和租客的基本家財(cái)險(xiǎn)，雖然保障很基礎(chǔ)，保費(fèi)便宜，但能夠大幅削弱災(zāi)難對家庭生活的毀滅性打擊。例如保險(xiǎn)公司不愿承保的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，政府與保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最后降低了發(fā)生地震、洪水后的救災(zāi)支出。由此，如果政府能夠在普及基礎(chǔ)家財(cái)險(xiǎn)上提出政策要求和支持，必將對家財(cái)險(xiǎn)的創(chuàng)新和進(jìn)步起到鼓舞作用。加強(qiáng)對保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的保護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品是無形產(chǎn)品，新產(chǎn)品需要向保監(jiān)會報(bào)備條款，這樣就會使新產(chǎn)品對所有保險(xiǎn)公司公開，由此帶來的抄襲、同質(zhì)現(xiàn)象非常嚴(yán)重，導(dǎo)致創(chuàng)新動力匱乏。如果能學(xué)習(xí)國外制定三年技術(shù)產(chǎn)權(quán)保護(hù)期，便可以鼓勵保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，又不影響市場的整體進(jìn)步，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。希望中國的家財(cái)險(xiǎn)市場能夠克服種種困難，突破難關(guān)，走向繁榮。
投保家財(cái)險(xiǎn)要注意四點(diǎn)
那么究竟應(yīng)該怎樣參與家財(cái)險(xiǎn)投保呢？業(yè)內(nèi)人士介紹說，首先，投保人應(yīng)根據(jù)自家財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值足額投保，超額投保不僅需要多付保費(fèi)，發(fā)生損失后也不可能得到超額的賠償，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》中已明確規(guī)定，財(cái)產(chǎn)損失后保險(xiǎn)公司只能按照損失時的實(shí)際價(jià)值理賠。在投保拿到保單后還要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。在保險(xiǎn)條款中對哪些是可保財(cái)產(chǎn)、哪些是不保財(cái)產(chǎn)、哪些是保險(xiǎn)責(zé)任、哪些是除外責(zé)任以及保險(xiǎn)公司、投保人各自的權(quán)利與義務(wù)有哪些等都寫得很清楚，因此，投保人必須認(rèn)真閱讀，以免日后發(fā)生事故到保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠時發(fā)生糾紛。還有，投保人對保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保單要及時核對保險(xiǎn)金額、投保財(cái)產(chǎn)、起保日期、特別約定，如有錯誤或與保險(xiǎn)人員解釋不符的，要立即通知保險(xiǎn)公司，以便糾正和更改。最后投保人需要記住一點(diǎn)：投保的家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)生事故以后，各家保險(xiǎn)公司幾乎都有共同的規(guī)定。如發(fā)生火災(zāi)事故，應(yīng)立即撥打“119”向消防部門報(bào)案，同時向保險(xiǎn)公司報(bào)案；如發(fā)生盜竊事故，應(yīng)迅速撥打“110”向公安部門報(bào)案，同時向保險(xiǎn)公司報(bào)案。事故發(fā)生后投保人應(yīng)積極搶救，采取有效措施防止災(zāi)害事故的蔓延，并保護(hù)好事故現(xiàn)場。因?yàn)榧邑?cái)保險(xiǎn)條款中都已列明，發(fā)生事故后24小時之內(nèi)必須向保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時被保險(xiǎn)人還有財(cái)產(chǎn)施救和現(xiàn)場保護(hù)的義務(wù)。如果是因?yàn)楹樗?、暴雨、泥石流、水管爆裂等造成家庭?cái)產(chǎn)受損時，被保險(xiǎn)人也應(yīng)在24小時之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，當(dāng)保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會立即派人員到現(xiàn)場勘查確定損失，作為被保險(xiǎn)人應(yīng)予以協(xié)助和配合。只要手續(xù)齊全，保險(xiǎn)公司會及時理賠。同時，專業(yè)人士強(qiáng)調(diào)，許多投保人都認(rèn)為“既然家庭財(cái)產(chǎn)已經(jīng)投保，那么所有的危險(xiǎn)都交給了保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)一旦發(fā)生損失，就由保險(xiǎn)公司全額賠償，再也沒什么后顧之憂了”。其實(shí)不然，投保人在購買家財(cái)保險(xiǎn)時，在聽取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員引導(dǎo)的同時，更應(yīng)自己拿主意。; #家財(cái)保險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) “蟻?zhàn)濉蓖侗?家財(cái)險(xiǎn)受青睞: 摘要：蝸居的熱播，讓“蟻?zhàn)?rdquo;這個詞被人們廣泛的提及，美國颶風(fēng)災(zāi)害的影響，讓人們更加看到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要，相比普通家庭來說，外來租戶尤其是大學(xué)生租戶更加注重用保險(xiǎn)來給個人財(cái)產(chǎn)提供保障。選擇一份合適的家財(cái)險(xiǎn)對于他們來說至關(guān)重要。沒“家”也要有保障今年剛畢業(yè)的林翔之是荊州人，到武漢找了份工作后就租了間房子。剛住下不久，他就為自己的財(cái)產(chǎn)買了一份家財(cái)險(xiǎn)。“我還沒有一個真正意義的家，但是也要為自己的財(cái)產(chǎn)買個安心。”林翔之開玩笑地說，雖然他現(xiàn)在還屬于“無產(chǎn)階級”但至少擁有一臺電腦和一些簡單的家電，那都是父母資助的結(jié)果，如果損壞或失竊對他都是沉重的打擊。“我花了幾十元買份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，也算提供一些保障。”記者了解到，像林翔之這樣的蟻?zhàn)遄鈶魧τ谪?cái)產(chǎn)險(xiǎn)的意識比普通家庭更高，保險(xiǎn)公司接到的保單中幾乎一半以上都來自這樣的租戶人員。“一般來說，蟻?zhàn)遄鈶舻木幼…h(huán)境較差，存在一些電線老化、漏水等問題，發(fā)生火災(zāi)的幾率也更高，因此，來投保家財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的人也相對較多一些。”人保公司的保險(xiǎn)專員告訴記者，除了這些蟻?zhàn)搴妥鈶粢酝猓衲暌詠?，天?zāi)事件增加，近期美國的颶風(fēng)災(zāi)害也增強(qiáng)了一些居民的保險(xiǎn)意識，財(cái)險(xiǎn)銷售略微有提升。保險(xiǎn)為中低收入者“雪中送炭”作為中低收入者來說，更需要保險(xiǎn)。因?yàn)檫@類人群抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，家庭成員中如果有重大事故的發(fā)生，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元，導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時首先需要考慮購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，我們要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇相對保障較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)橹械褪杖爰彝ブ饕蓡T都承擔(dān)著家庭和工作的壓力，在意外方面可能風(fēng)險(xiǎn)要高一些，可以考慮購買意外傷害保險(xiǎn)；另外一方面，家庭主要成員也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，還要考慮健康方面的保險(xiǎn)，因?yàn)橐馔夂徒】挡攀侨松凶钪匾?，只有自己擁有了保障，才能讓家人有保障?/span>不是所有損失都能賠家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保障范圍也很寬，但并不是所有損失都能得到理賠。平安產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)專家告訴記者，目前國內(nèi)的家財(cái)險(xiǎn)根據(jù)財(cái)產(chǎn)的總金額不同，付出的保費(fèi)從幾十元到幾百元不等。一般的普通家庭，保費(fèi)不會超過兩百元。家財(cái)險(xiǎn)投保后，可以對失火、失竊等造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠。然而，投保人在購買家財(cái)險(xiǎn)的時候，一定要注意到保險(xiǎn)合同中的條款，大部分國內(nèi)的家財(cái)險(xiǎn)中將海嘯、地震等重大自然災(zāi)害列入了免賠范圍中，有的甚至將暴雨、暴雪等也列入了免賠范圍。因此，投保人一定要了解清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益和責(zé)任免除。如何才能做到不超額且不重復(fù)投保呢?最好的辦法就是，投保人一定要認(rèn)真考慮家庭財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，不妨先向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，了解自己如果投保家財(cái)險(xiǎn)，多少為超保，哪些為重復(fù)投保，如此就能做到“按需投保”，以免因多花冤枉保費(fèi)。標(biāo)的變化及時通知保險(xiǎn)公司有人認(rèn)為投保家財(cái)險(xiǎn)后，即使有些財(cái)產(chǎn)發(fā)生了變化，終究還是自己的財(cái)產(chǎn)，遭遇意外，保險(xiǎn)公司一樣會理賠。其實(shí)，這種想法亦不正確?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“對于家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”鑒于此，一旦投保的家庭財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)變更，投保人務(wù)必要到保險(xiǎn)公司對保單進(jìn)行保障財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的變更，將原來投保家財(cái)險(xiǎn)時的投保標(biāo)的，換為現(xiàn)在的新標(biāo)的，否則前期投保等于白花了錢?！⊥侗：笕詰?yīng)“保財(cái)”安全一些投保人在投保家財(cái)險(xiǎn)后，認(rèn)為家庭財(cái)產(chǎn)的安全已經(jīng)交給保險(xiǎn)公司，自己可以高枕無憂。其實(shí)，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，投保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。”因此，當(dāng)自然災(zāi)害或意外發(fā)生時，對于投保人而言，對投保的家庭財(cái)產(chǎn)是有義務(wù)進(jìn)行有效施救的，只有將財(cái)產(chǎn)的損失降到最低限度，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠時，爭議才會降到最低。當(dāng)然，對于因有效施救而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也會對投保人進(jìn)行補(bǔ)償。; #家財(cái)險(xiǎn)
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