約有12536項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第1551-1560項(xiàng)。
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行業(yè)資訊
中郵人壽最新相關(guān)資訊
- 摘要：中郵人壽已經(jīng)創(chuàng)下了“三大罕見”，而且保監(jiān)會最近也公布了一季度壽險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)收入情況，其中中郵人壽的表現(xiàn)讓人側(cè)目。中郵人壽的高速增長讓人感到高興，但其實(shí)它也暗藏的四大隱患讓人擔(dān)心。這四大隱患分別是產(chǎn)品太過于結(jié)構(gòu)單一。
中郵人壽創(chuàng)下“三大罕見”
罕見之一：成立不到三年，已躋身全國前十2012年成立不到三年的中郵人壽，躋身全國前十，其2010年與2011年的人身壽險(xiǎn)保費(fèi)收入，同比增速都接近300%，分別為296.64%、295.35%。罕見之二：一款產(chǎn)品打天下 占比超九成2011年，“中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）”一款產(chǎn)品的保費(fèi)收入占比98%，前五大產(chǎn)品占比達(dá)99.98%，集中度非常高。而對比同期國壽、平安等保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品集中度，都相對低很多，沒有出現(xiàn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的局面。與其同期成立的新興保險(xiǎn)公司，其產(chǎn)品集中度也未及中郵。罕見之三：產(chǎn)品保障與收益雙低一方面，“中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）”產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)，意外身故與意外全殘的情況下，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額是所繳保費(fèi)的兩倍，保障性在業(yè)內(nèi)處于低水平；另一方面，按演示利益的中等水平計(jì)算，該產(chǎn)品的累計(jì)紅利，加上滿期給付金額共為11407.7元，遠(yuǎn)低于目前5年期定存收益（本金+利息）。保費(fèi)收入迅猛增長 遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平在壽險(xiǎn)行業(yè)一季度業(yè)績普遍低迷的情況下，中郵人壽一季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入60億元，同比上漲267%，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。保險(xiǎn)行業(yè)1月至3月原保費(fèi)收入4835億元，同比增長4.7%。人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3534億元，同比略增1.4%，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)收入3203億元，同比下降0.2%。與中郵人壽同處于壽險(xiǎn)公司第二梯隊(duì)的合眾人壽保費(fèi)收入下降33.3%，陽光人壽下滑9.6%，生命人壽下滑2.0%，幸福人壽表現(xiàn)較好可是也僅僅增長32.8%。中郵人壽的高速增長并非只有一季度的特殊表現(xiàn)，其自2009年成立以來就一直維持了高速增長勢頭。2010年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增速最快的就是中郵人壽，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入20.3億元，較2009年同期的511萬元，增長了近396倍。其在2011年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入80.2億元，同比增長295%。但是高速的增長并沒有給中郵人壽帶來盈利，其2011年年報(bào)顯示其虧損4743萬元，較上一年3979萬元的虧損還有所增加。高速增長暗藏三大隱患中郵人壽的高速增長固然讓人欣喜，但其暗藏的三大隱患更令人擔(dān)心。這三大隱患分別是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一、退保金上漲過快、償付能力充足率迫近監(jiān)管紅線，而這三個(gè)問題早在2011年6月份就被保監(jiān)會前主席吳定富料定。第一大隱患：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一2011年中郵人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入80億元，中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）一款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入78億元，占所有保費(fèi)收入的97.5%，且該產(chǎn)品依賴的是銀保渠道，中郵人壽自身的銷售能力讓人質(zhì)疑。對于該問題，保監(jiān)會前主席吳定富在2011年曾明確指出。他表示，從中郵人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品看，公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一，保費(fèi)收入幾乎全來自一款分紅型兩全保險(xiǎn)。產(chǎn)品件均保費(fèi)高，儲蓄成分多、保障水平低。在現(xiàn)有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)下，沒有區(qū)分城鄉(xiāng)居民收入差別和對風(fēng)險(xiǎn)承受程度的差異，距離基層和農(nóng)村的購買能力與保障需求還有較大差距。一年過去，這一問題并沒有改觀。第二大隱患：退保金快速上漲2011年中郵人壽退保金額5968萬元，較2010年的447萬元同比增長1238%。雖然其保費(fèi)在2011年實(shí)現(xiàn)了快速增長，但增長速度還是遠(yuǎn)低于退保金的上漲速度。出現(xiàn)這樣的問題并非偶然，保監(jiān)會前主席吳定富曾提醒中郵人壽，他指出如果投資收益低于投保人預(yù)期，可能會產(chǎn)生退保、甚至群體性糾紛等風(fēng)險(xiǎn)隱患。第三大隱患：償付能力迫近監(jiān)管紅線2011年年末，中郵人壽償付能力溢額為478億元，償付能力充足率為101%，較上年出現(xiàn)明顯下降，主要原因是本年度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入80億元，較上年增長295%。保監(jiān)會前主席吳定富曾指出中郵人壽依托郵政，保費(fèi)收入和資產(chǎn)的增長都會比較快?？焖僭鲩L的資產(chǎn)，對公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力提出了很高的要求，長期來看，如果資產(chǎn)與負(fù)債不能匹配好，影響到公司的穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)更大。而從實(shí)際情況來看，中郵人壽償付能力充足率為101%，離監(jiān)管部門規(guī)定的100%僅一步之遙，未來發(fā)展態(tài)勢堪憂。第四大隱患：穩(wěn)健經(jīng)營存在不確定性盡管中郵人壽在壽險(xiǎn)行業(yè)一季度保費(fèi)收入普遍不理想的情況下，取得了實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比上漲267%的佳績。但是，其保費(fèi)高速增長的背后“暗病”不少，如退保金額大幅上升、償付能力充足率快速下降等。資料顯示，2011年中郵人壽退保金額5968萬元，較2010年的447萬元同比增長1238%。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其2011年保費(fèi)收入同比295%的增幅。據(jù)了解，之所以中郵人壽退保金額會出現(xiàn)大幅飆升逾12倍，主要是公司產(chǎn)品單一，其2011年實(shí)現(xiàn)收入的80.2億元保費(fèi)中，中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）一款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入78億元，占所有保費(fèi)收入的97.26%。此外，截止2011年年末，中郵人壽償付能力充足率僅為101%，離監(jiān)管部門規(guī)定的100%僅一步之遙，而其2009年底和2010年底的償付能力充足率還分別高達(dá)246329.88%和540.96%。償付能力充足率下滑速度之快出人意表，未來發(fā)展態(tài)勢堪憂。有業(yè)內(nèi)專家在接受《投資快報(bào)》記者采訪時(shí)指出，中郵人壽產(chǎn)品儲蓄成分多、保障水平低，在投資收益不如預(yù)期的背景下，退保金額上升是不難理解的。而中郵人壽依托中國郵政這顆大樹實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入和資產(chǎn)的增長，但是公司在應(yīng)對快速增長的資產(chǎn)對資產(chǎn)負(fù)債管理能力方面顯然不足。值得一提的是，中郵人壽風(fēng)償能力急劇下降早在去年就己經(jīng)引起了監(jiān)管部門高度關(guān)注。2011年7月27日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司健康規(guī)范發(fā)展的通知》，《通知》非常詳細(xì)地提示了中郵人壽快速擴(kuò)張中可能隱含的風(fēng)險(xiǎn)。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
東方人壽復(fù)業(yè)再沖刺
- 摘要：上海浦東偏南一隅的一幢辦公樓里，東方人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“東方人壽”）租下了其中的一層作為新總部的辦公地點(diǎn)。辦公區(qū)內(nèi)人員稀少，十分安靜。這家曾于2001年成立，卻因與德隆系淵源頗深，又在2004年被中國保監(jiān)會勒令停業(yè)的壽險(xiǎn)公司，在經(jīng)歷了八年的停業(yè)整頓后，正在為復(fù)業(yè)進(jìn)行再一輪沖刺。東方人壽成立于2001年12月28日，是中國加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的全國性人壽保險(xiǎn)公司，公司總部位于上海，由12家股東出資8億元設(shè)立。2004年遭遇停業(yè)之前，東方人壽曾將資本金委托給德隆系下的德恒、恒信及中富三家證券營業(yè)部“理財(cái)”，卻未料到德隆資金鏈突然崩裂。2004年6月，因涉德隆系風(fēng)險(xiǎn)資本金不足，東方人壽被暫停開展新業(yè)務(wù)，此后雖多次嘗試重組，但至今未能復(fù)業(yè)。一位知情人士稱，東方人壽之所以多年未能獲批復(fù)業(yè)，皆因不完善的公司治理結(jié)構(gòu)、股權(quán)和債權(quán)的諸多糾葛，以及資本金嚴(yán)重不足等問題。而提到東方人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)，德隆是個(gè)繞不開的話題。據(jù)知情人士稱，在12家初始股東中，至少有5家公司持有的東方人壽股權(quán)曾受德隆掌控或與其有所關(guān)聯(lián)。目前，上述公司持有的東方人壽股權(quán)已經(jīng)相繼通過重組或者司法強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)現(xiàn)了“去德隆化”。近水樓臺先得月。德隆旗下的證券公司曾獲得東方人壽巨額資本金的委托投資資格，為東方人壽資金被抽走埋下伏筆。不過，至于東方人壽的損失究竟有多少，業(yè)界一直沒有準(zhǔn)確的說法。記者從可靠人士處獲悉，因涉德隆系風(fēng)險(xiǎn)，東方人壽當(dāng)時(shí)形成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)賬面總價(jià)值約為近7億元。這“消失的近7億元”到底如何形成并被挪向何處，至今仍是懸案。但記者獲悉，和以前廣為人知的德隆系抽逃資金一走了之不同，當(dāng)年德隆系抽走東方人壽資金后，曾經(jīng)用另一種方式對東方人壽進(jìn)行了返還。德隆通過券商挪走其在東方人壽的出資前后，曾以書面形式確認(rèn)，將其出資對應(yīng)的東方人壽股份對外轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)后償還東方人壽。前述知情人士言之鑿鑿地指出，重慶水利電力產(chǎn)業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（現(xiàn)更名為重慶中節(jié)能實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司）和武漢當(dāng)代科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司（下稱“武漢當(dāng)代”）持有的東方人壽股權(quán)也曾與德隆系有千絲萬縷的聯(lián)系，其或?yàn)榈侣∠灯煜鹿疚型顿Y、或由其資金支持。與時(shí)間賽跑國有股東進(jìn)場很有可能是東方人壽尋求復(fù)業(yè)的最后轉(zhuǎn)機(jī)。知情人士告訴記者，由于東方人壽股東方自身的歷史問題，造成東方人壽董事會成員不齊，董事會幾近癱瘓。為此公司已經(jīng)在2011年4月6日組成了復(fù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)委員會，下屬復(fù)業(yè)工作組作為重組復(fù)業(yè)期間代行董事會職責(zé)的議事機(jī)構(gòu)。工作組成員有湖南中煙、上海國資、重慶實(shí)業(yè)等股東公司派駐的代表。7月26日，包括湖南中煙、上海國資、普天科創(chuàng)、濰柴動力、新疆天山水泥、重慶實(shí)業(yè)、北京新奧特等7家國有股東的代表在上海舉行了股東碰頭會。歷經(jīng)8年的等待后仍未等來復(fù)業(yè)，部分股東代表的不安和猜疑正在發(fā)酵。“2011年重組未能成功之后，希望越來越渺茫。”上述東方人壽有關(guān)人士擔(dān)憂地對記者表示。即便如此，對于東方人壽復(fù)業(yè)渺茫的說法，一位國有股東方人士卻持否認(rèn)態(tài)度，他表示對東方人壽復(fù)業(yè)仍有信心，“股權(quán)不清、債權(quán)不實(shí)”問題一年來已經(jīng)取得重大突破，極有可能獲得突破性進(jìn)展，東方人壽復(fù)業(yè)就在眼前。“正常國有上市公司股東之間溝通極好，沒人希望公司關(guān)掉，都是很努力在尋求解決方案，在配合。”該人士表示。公司目前一方面在等待公安部門的調(diào)查結(jié)果，一方面在積極尋求新的重組方案，引進(jìn)投資人。公司的重組問題有望取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。諸多紛爭孰是孰非尚需時(shí)間檢驗(yàn)。但是換個(gè)角度來看，紛爭和問題的背后，也許正是多年陷入重組復(fù)業(yè)失敗重組循環(huán)的東方人壽走向成功復(fù)業(yè)的一縷陽光。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
保險(xiǎn)電商多模式備戰(zhàn)從手提包到互聯(lián)網(wǎng)加移動終端
- 摘要：從20年前的“手提包+自行車”，到現(xiàn)在的“互聯(lián)網(wǎng)+移動終端”，中國的保險(xiǎn)銷售模式正在醞釀新的變革。互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來給金融業(yè)造成的革命性、顛覆性的變化正在發(fā)酵，而保險(xiǎn)業(yè)身處其中亦不例外。2012年，“三馬賣保險(xiǎn)”加速了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)軍電子商務(wù)，今年以來，不少保險(xiǎn)公司紛紛提出建設(shè)電商渠道計(jì)劃。“我們會做互聯(lián)網(wǎng)方面的業(yè)務(wù)。”人保壽險(xiǎn)總裁李良溫近日對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示；而新華保險(xiǎn)(601336,股吧)此前公告稱將投入1億元，自建電商商務(wù)公司。“對保險(xiǎn)公司而言，將互聯(lián)網(wǎng)視為新增銷售渠道，暫不涉及產(chǎn)品、流程、服務(wù)模式深層次觸動的"保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)"，這是保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的第一階段。”一位保險(xiǎn)公司電子商務(wù)資深人士對本報(bào)記者表示，“而強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)深度整合的"互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)"則是保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。”
多模式備戰(zhàn)
統(tǒng)計(jì)顯示，2012年全年保險(xiǎn)行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費(fèi)收入已超700億元。有咨詢公司預(yù)計(jì)，2016年國內(nèi)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場保費(fèi)收入規(guī)模將沖刺600億元，未來十年網(wǎng)銷保險(xiǎn)市場的保費(fèi)規(guī)模將突破千億。面對未來千億的市場規(guī)模，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理公司和第三方電子商務(wù)公司加快了搶灘保險(xiǎn)電商市場的步伐。一家大型壽險(xiǎn)公司電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人分析，目前幾十家保險(xiǎn)公司都投入開展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，主要有兩方面原因：一是互聯(lián)網(wǎng)營銷在傳統(tǒng)行業(yè)已被認(rèn)為是成功模式，保險(xiǎn)作為虛擬產(chǎn)品非常適合網(wǎng)銷；二是目前保險(xiǎn)營銷傳統(tǒng)渠道遭遇巨大瓶頸，而增長又沒有更好的模式，因此險(xiǎn)企紛紛轉(zhuǎn)向網(wǎng)銷。目前保險(xiǎn)公司“進(jìn)軍”電子商務(wù)主要有兩種模式：一種是自建網(wǎng)站銷售，包括官網(wǎng)以及與官網(wǎng)相分離的網(wǎng)銷平臺，如中國平安(601318,股吧)、中國太保(601601,股吧)、大地財(cái)險(xiǎn)等均建立了與普通官網(wǎng)相分離的網(wǎng)銷平臺；二是與第三方合作，主要包括通過第三方平臺銷售及尋找網(wǎng)上第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行代銷。2012年年初，包括北京大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、深圳慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、泛華世紀(jì)保險(xiǎn)銷售公司在內(nèi)的九家企業(yè)成為首批獲得保監(jiān)會批準(zhǔn)的具有保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格的保險(xiǎn)中介。之后，淘寶和京東打造了保險(xiǎn)頻道，吸引了平安、人保財(cái)險(xiǎn)、泰康、太平車險(xiǎn)、昆侖健康險(xiǎn)等險(xiǎn)企“入駐”。而眾安在線財(cái)險(xiǎn)的獲批成立則進(jìn)一步推進(jìn)了保險(xiǎn)和電子商務(wù)的深度融合。值得關(guān)注的是，淘寶的團(tuán)購平臺自從去年以來就異常紅火。一位保險(xiǎn)網(wǎng)銷技術(shù)人士提供的數(shù)據(jù)顯示，今年年初至6月3日，淘寶網(wǎng)理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售額已達(dá)2.41億元。另據(jù)公開數(shù)據(jù)，2012年淘寶網(wǎng)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入接近10億元關(guān)口，這一數(shù)字已經(jīng)超過了2012年20余家中小壽險(xiǎn)公司的年度保費(fèi)收入。一邊是第三方平臺的火熱銷售，另一邊則是保險(xiǎn)公司自己“搭臺唱戲”，積極自建網(wǎng)銷平臺。本報(bào)記者查閱發(fā)現(xiàn)，已有40余家保險(xiǎn)公司在其官網(wǎng)上設(shè)有網(wǎng)上商城，可以實(shí)現(xiàn)官網(wǎng)的直接購買，其中10余家財(cái)險(xiǎn)公司可以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)官網(wǎng)直接投保。而對于最初級的保單信息查詢和保險(xiǎn)卡單激活等功能，幾乎每家保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站都能實(shí)現(xiàn)。以目前試點(diǎn)復(fù)雜產(chǎn)品的平安保險(xiǎn)為例，其已能實(shí)現(xiàn)復(fù)雜壽險(xiǎn)產(chǎn)品的完整線上投保流程，包括產(chǎn)品信息展示、客戶投保信息填寫、健康告知、網(wǎng)上核保、支付、出單、回執(zhí)確認(rèn)的全過程。渠道掣肘
由網(wǎng)銷逐步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為行業(yè)共識，但綜合考慮成本、控制權(quán)及相關(guān)影響等因素，大型險(xiǎn)企傾向于自建網(wǎng)銷渠道或依托官網(wǎng)，而中小型險(xiǎn)企則選擇先“借力”第三方。瑞士再保險(xiǎn)中國業(yè)務(wù)發(fā)展副總裁熊耀華分析：“通過自建網(wǎng)站銷售，保險(xiǎn)公司可以對營銷方式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、價(jià)格等有完全控制權(quán)。但缺點(diǎn)是需要保險(xiǎn)公司采用有效的營銷戰(zhàn)略并且配合大量的營銷投入，從而達(dá)到把消費(fèi)者眼球和訪問流量吸引到自家網(wǎng)站的目的。而與第三方平臺合作是一種較快捷的獲取目標(biāo)客戶群的方式，當(dāng)然缺點(diǎn)是會損失一定的銷售控制權(quán)。”中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺亦認(rèn)為，兩種模式各有優(yōu)劣。自建網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品有利于更好地維護(hù)形象、貼近消費(fèi)者，但網(wǎng)站的建設(shè)、維護(hù)、營銷、客戶培育等都需要企業(yè)付出較大的資金和精力。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺直銷則可以借助對方的平臺優(yōu)勢，利用平臺的聚客能力和流量快速的實(shí)現(xiàn)營銷。“在個(gè)銷與傳統(tǒng)營銷渠道出現(xiàn)萎縮的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)是保險(xiǎn)公司可以開拓的新渠道。”一位保險(xiǎn)分析師對本報(bào)記者分析稱。數(shù)據(jù)顯示，2012年中國人壽(601628,股吧)銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1288.6億元，同比下降10.7%；中國太保銀保渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入345.4億元，同比下降22.3%；新華保險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入521.6億元，同比下降8%。下降最多的是平安人壽，銀保渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入136.2億元，同比下降28%。上述壽險(xiǎn)公司電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人稱：“渠道永遠(yuǎn)取代不了官網(wǎng)，大型保險(xiǎn)公司都期望擁有自己的官網(wǎng)，并做大做強(qiáng)，而小公司因自己網(wǎng)站品牌、流量等問題，選擇渠道是無奈之舉。目前，選擇第三方平臺合作則與其巨大流量對保險(xiǎn)銷售的帶動作用有關(guān)。”根據(jù)一家保險(xiǎn)公司主管第三方渠道人士稱，有些銷售平臺費(fèi)用增長過快。以目前淘寶聚劃算銷售火熱的一款產(chǎn)品為例，其打出3個(gè)月年化收益率4.6%的口號，并開展購買滿1000元贈送1000個(gè)集分寶或者1700個(gè)集分寶的活動，按照100個(gè)集分寶折合1元現(xiàn)金計(jì)算，相當(dāng)于間接增加保險(xiǎn)公司1%~2%的銷售成本。風(fēng)控、盈利、理賠之難
“現(xiàn)在一些理財(cái)類產(chǎn)品基本上都是保本保收益類。”上述平安保險(xiǎn)綜合銷售渠道人士表示。“理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品如何控制投資風(fēng)險(xiǎn)？1000元門檻的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，30天預(yù)期年化收益率在3.5%~4.8%，這是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品難以相比的，且銀行理財(cái)門檻基本在5萬元以上。”一位銀行理財(cái)人士對保險(xiǎn)公司在第三方電子商務(wù)平臺銷售理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品提出質(zhì)疑。實(shí)際上，對于一些理財(cái)類保險(xiǎn)“低門檻、高收益”，市場對其風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)疑由來已久。根據(jù)本報(bào)記者梳理，目前網(wǎng)銷的產(chǎn)品除了車險(xiǎn)，主要是一些簡單的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、小額保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，復(fù)雜壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品僅在小范圍試點(diǎn)中。分平臺來看，天貓商城上理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，短期化為主，有的產(chǎn)品投資門檻僅500元、1000元；京東商城的保險(xiǎn)產(chǎn)品則以汽車保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)為主，除了旅游險(xiǎn)較短期之外，其余險(xiǎn)種期限均在1年左右。上述平安保險(xiǎn)綜合銷售渠道人士告訴本報(bào)記者，目前通過網(wǎng)上直銷的壽險(xiǎn)產(chǎn)品占比很少，主要是賣給客戶壽險(xiǎn)產(chǎn)品還需要做安全告知等環(huán)節(jié)，現(xiàn)在還是以上門服務(wù)為主。“保險(xiǎn)電子商務(wù)還處于"賺吆喝"的階段，盈利前景很難說。”上述保險(xiǎn)分析師也表示，保險(xiǎn)通過電子商務(wù)平臺銷售目前以簡單產(chǎn)品為主，利潤率都是較低的。對于保險(xiǎn)電子商務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，上述平安保險(xiǎn)綜合銷售渠道人士分析，其風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是對保險(xiǎn)公司而言存在安全隱患，比如客戶有可能會提供一些虛假的健康證明等，可能會與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛；二是對于個(gè)人客戶而言，網(wǎng)上行銷的保險(xiǎn)，如果買了之后覺得產(chǎn)品不適合再退保，可能需要花費(fèi)更多時(shí)間和精力。“電子商務(wù)發(fā)展過程中，區(qū)域監(jiān)管是個(gè)主要問題?；ヂ?lián)網(wǎng)是跨地區(qū)的，這樣就會給購買帶來問題，這主要針對住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。”一位業(yè)內(nèi)人士分析稱。在網(wǎng)銷、電銷風(fēng)起云涌之時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行異地銷售以及之后的理賠等均是難點(diǎn)。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
光大永明災(zāi)難過后顯身手
- 摘要：光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2002年4月22日，由具有逾百年海外壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的加拿大永明金融與實(shí)力雄厚的中國光大集團(tuán)攜手組建，是中國北方第一家合資壽險(xiǎn)公司。自2002年4月成立以來，光大永明堅(jiān)持“誠信正直、以客為尊、追求卓越、創(chuàng)造價(jià)值”的核心理念，開發(fā)了適合消費(fèi)者需求的系列險(xiǎn)種，為客戶提供著優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的壽險(xiǎn)服務(wù)。兩年來，光大永明人壽在天津市區(qū)和郊縣廣泛建立營銷服務(wù)部，成功開拓銀行銷售渠道，并于2004年6月成立北京分公司，邁開了拓展全國市場的第一步。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，公司已形成200多人的管理團(tuán)隊(duì)和3000多人的營銷隊(duì)伍。光大永明不僅僅是在業(yè)務(wù)方面有所成就，在公益事業(yè)上，光大永明也是積極參與，接下來，開心保小編就帶您了解一下光大永明在災(zāi)難過后所采取的應(yīng)急預(yù)案。光大永明人壽啟動洪災(zāi)應(yīng)急預(yù)案今年8月份以來，廣東、東北三省部分地區(qū)出現(xiàn)持續(xù)強(qiáng)降雨并引發(fā)洪水災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至8月19日，洪災(zāi)已造成100多人死亡，受災(zāi)群眾700余萬人。光大永明人壽在第一時(shí)間對災(zāi)區(qū)客戶發(fā)送了安全提示短信，提醒客戶留意汛情、遠(yuǎn)離河道并保護(hù)好人身財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)啟動了重大事件應(yīng)急預(yù)案，開通理賠綠色通道，電話、網(wǎng)絡(luò)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可受理客戶報(bào)案。光大永明人壽表示，洪災(zāi)所涉及分公司已全面展開出險(xiǎn)客戶的排查工作，隨時(shí)關(guān)注當(dāng)?shù)卣块T公布的相關(guān)信息，一旦接到報(bào)案或者經(jīng)排查確認(rèn)客戶身份，將確保在第一時(shí)間安排理賠相關(guān)工作。光大永明人壽啟動甘肅6.6級地震理賠7月22日上午7:45分，甘肅省定西市岷縣和漳縣交界處發(fā)生6.6級地震，截止下午14點(diǎn)，官方消息已經(jīng)造成47人死亡，296人重傷，部分地區(qū)通訊中斷。盡管在當(dāng)?shù)剡€沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，光大永明人壽仍然對本次重大自然災(zāi)害事故非常關(guān)注，并啟動了重大事故理賠應(yīng)急預(yù)案：1、開通緊急地震報(bào)案通道，全國統(tǒng)一客服熱線95105698、公司官網(wǎng)、官方微信（光大永明人壽）、微博（@光大永明人壽保險(xiǎn)）均可受理客戶報(bào)案；2、光大永明人壽客戶如在震區(qū)出險(xiǎn)取消定點(diǎn)醫(yī)院就診限制，可以就近醫(yī)治；3、成立理賠應(yīng)急處理小組，開通理賠處理綠色通道，對受損客戶快速理賠。同時(shí)，公司運(yùn)營管理部也在密切關(guān)注官方公布的傷亡名單，主動排查客戶出險(xiǎn)情況。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
完善銀行保險(xiǎn)業(yè)營銷的策略和方案
- 摘要：銀行保險(xiǎn)做為保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險(xiǎn)行業(yè)的新活力。銀行保險(xiǎn)銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現(xiàn)在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險(xiǎn)銷售技巧都會有什么內(nèi)容呢?銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險(xiǎn)是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合,互為補(bǔ)充,共同發(fā)展;銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動。 這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏”。銀行保險(xiǎn)銷售人員在做銷售的過程中是在與消費(fèi)者進(jìn)行如何更好的理財(cái)?shù)囊环N培訓(xùn)，也是更好的解決購買銀保產(chǎn)品和理財(cái)之間的關(guān)系的過程。所以銀行保險(xiǎn)銷售人員的身份基本上就是以理財(cái)師的角度與客戶進(jìn)行溝通，了解，建議，進(jìn)行理財(cái)營銷。
我國銀保產(chǎn)品存在的主要問題
1、品種單一，結(jié)構(gòu)失衡我國的銀行保險(xiǎn)基本以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主，健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等非壽險(xiǎn)產(chǎn)品只占銀保市場的很小部分。而壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，98%以上又為分紅及固定收益產(chǎn)品。促使銀行保險(xiǎn)集中在分紅產(chǎn)品的原因是多方面的。首先是居民的投資需求。自1996年以來，人民銀行連續(xù)七次下調(diào)存貸款利率，使得眾多儲戶不得不將部分銀行存款分散投資于其它收益率更高的金融產(chǎn)品，分紅壽險(xiǎn)便是其中的一種。另外，國內(nèi)保險(xiǎn)公司與銀行的合作力度不夠、創(chuàng)新能力不足、相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)欠缺也是造成銀保產(chǎn)品品種單一的重要原因。銀保產(chǎn)品品種單一化不利于銀保市場的健康發(fā)展。首先，嚴(yán)重同質(zhì)化的銀保產(chǎn)品不能滿足消費(fèi)者多層次和不斷變化的需求。其次，由于片面強(qiáng)調(diào)收益率，固定收益型銀保產(chǎn)品的保障功能被弱化，而與銀行的一些本源業(yè)務(wù)形成競爭替代關(guān)系，降低了銀行保險(xiǎn)的協(xié)同效應(yīng)。2、缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品低端化如上文所述，我國的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品主要為分紅保險(xiǎn)等一些與銀行產(chǎn)品形成替代關(guān)系的產(chǎn)品。而在歐美國家，銀行保險(xiǎn)則更注重開發(fā)一些與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的產(chǎn)品，如貸款抵押保險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)等，以滿足客戶多層次的理財(cái)融資需求。這充分體現(xiàn)了銀行和保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)方面的合作和創(chuàng)新能力。制定產(chǎn)品策略需考慮的幾個(gè)關(guān)鍵要素
銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品策略的制定除要汲取國外的成功經(jīng)驗(yàn)以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產(chǎn)品策略時(shí)既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時(shí)還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現(xiàn)有的銷售渠道也是影響產(chǎn)品策略的因素，如果銀行已經(jīng)建起完整的金融產(chǎn)品銷售渠道。剩下的工作就是根據(jù)銀保產(chǎn)品線的特征對已有的資源進(jìn)行整合。此外，如上文所述，銀行和保險(xiǎn)公司間的合作模式會制約產(chǎn)品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產(chǎn)品策略也會做出相應(yīng)的調(diào)整。相關(guān)資訊：中國郵政推出銀行保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)營銷解決方案
中國郵政和安客誠針對銀行業(yè)推出了四大營銷解決方案，分別是：“潛在客戶獲取解決方案”，“客戶數(shù)據(jù)豐富解決方案”，“客戶價(jià)值提升解決方案”及“睡眠客戶激活解決方案”；同時(shí)，更針對保險(xiǎn)行業(yè)的特殊需求，提供四大營銷解決方案：“直郵贈險(xiǎn)新客戶獲取方案”，“高價(jià)值準(zhǔn)客戶培育方案”，“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”以及“客戶保留方案”。根據(jù)中國社會科學(xué)院金融研究所金融產(chǎn)品中心對銀行理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)萬款，較2009年同比增長約70%，預(yù)計(jì)2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量還將有更大幅度的增長。中國社會科學(xué)院銀行研究中心副所長王松奇曾表示，銀行營銷的同質(zhì)性與虛擬化等特征顯示了銀行營銷在銀行企業(yè)中的重要性，因此，傳統(tǒng)的營銷理念及方式已經(jīng)跟不上時(shí)代的競爭步伐。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下進(jìn)行差異化定位，實(shí)施多渠道精準(zhǔn)營銷，快速占據(jù)市場份額，是提升業(yè)績的不二法門。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
連云港社保網(wǎng)的建設(shè)具有重要意義
- 摘要：自2013年1月份以來，市社會保險(xiǎn)征繳中心扎實(shí)開展連云港社保網(wǎng)上申報(bào)系統(tǒng)推廣工作， 連云港社保網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)，使參保單位通過網(wǎng)絡(luò)就可完成社會保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理，目前全市已有超過700家企業(yè)單位使用社會保險(xiǎn)網(wǎng)上申報(bào)系統(tǒng)，覆蓋面達(dá)到60%。極大提高勞動和社會保障系統(tǒng)的公共服務(wù)和管理水平，更是落實(shí)以人為本的科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，對于促進(jìn)勞動和社會保障業(yè)務(wù)信息化建設(shè)工作，具有重要的意義。連云港市人社局著力建設(shè)社會保險(xiǎn)征繳連云港社保網(wǎng)信息化系統(tǒng)工程，打造更加便民快捷的服務(wù)。在全國地級市率先建設(shè)“3D網(wǎng)上社會保險(xiǎn)征繳業(yè)務(wù)大廳”。大廳增加3D服務(wù)窗口，將能夠通過連云港社保網(wǎng)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)全部實(shí)行網(wǎng)上經(jīng)辦，同時(shí)與實(shí)體大廳形成社保經(jīng)辦的互動、補(bǔ)充，對實(shí)體大廳進(jìn)行經(jīng)辦評價(jià)、經(jīng)辦告知、在線咨詢等服務(wù)。在全省率先實(shí)施“社保行”短信服務(wù)平臺。在社會保險(xiǎn)窗口辦理業(yè)務(wù)后，借助移動平臺發(fā)送短信，參保、繳費(fèi)、待遇變更等諸多信息實(shí)時(shí)向群眾發(fā)送短信，提醒、告知廣大參保人員，使社會保險(xiǎn)服務(wù)的窗口延伸到了每一個(gè)群眾面前，每年發(fā)送信息近九萬多條。全面實(shí)行連云港社保網(wǎng)上申報(bào)，處于全省領(lǐng)先位置。五年前，該市人社部門開發(fā)了網(wǎng)上申報(bào)系統(tǒng)，對單位繳費(fèi)、人員變更等實(shí)行網(wǎng)上申報(bào)，目前單位網(wǎng)上申報(bào)率已達(dá)到70%以上。全面開通了個(gè)體人員銀行繳費(fèi)系統(tǒng)和單位網(wǎng)上繳費(fèi)系統(tǒng)。個(gè)人繳費(fèi)全部實(shí)現(xiàn)了“自主核定、銀行繳費(fèi)”，單位全部實(shí)現(xiàn)了“在線申報(bào)，連云港社保網(wǎng)上繳費(fèi)”。改革創(chuàng)新個(gè)人賬戶對賬單發(fā)放方式。該市人社部門改變多年來由企業(yè)代發(fā)對賬單的傳統(tǒng)模式，參照銀行信用卡對賬單發(fā)放模式，通過郵局郵寄方式每半年向23萬名參保職工免費(fèi)發(fā)放一次個(gè)人賬戶對賬單。新的個(gè)人賬戶對賬單將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記載情況分類顯示，參保人員不僅可以通過個(gè)人賬戶電子對賬單清楚的了解自己社會保險(xiǎn)賬戶的記賬金額和支出情況，還可以核對繳費(fèi)月數(shù)有無空缺、以往年度是否有欠繳月數(shù)等情況。連云港還基本實(shí)現(xiàn)了全市醫(yī)療保險(xiǎn)就醫(yī)購藥結(jié)算“一卡通”，解決了參保人員在全市范圍內(nèi)跨區(qū)、縣就醫(yī)購藥和醫(yī)療費(fèi)用墊付等問題。最近，剛到連云港參加工作的陳麗收到當(dāng)?shù)厣鐣ｋU(xiǎn)征繳中心發(fā)來的短信，告知她已參加社會保險(xiǎn)，繳費(fèi)到賬后可享受職工養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。這是連云港移動與該市人力資源與社會保障局合作開發(fā)的連云港社保網(wǎng)系統(tǒng)向參保市民發(fā)出的信息。連云港社保網(wǎng)系統(tǒng)包括短信平臺和資訊平臺兩部分。短信平臺主要為社保管理部門提供信息發(fā)布功能。通過短信平臺，向市民宣傳即將施行的《社會保險(xiǎn)法》、本地社會保險(xiǎn)政策外，市民參?；蚶U費(fèi)后，都會收到平臺發(fā)來的確認(rèn)短信，到了繳費(fèi)日期，平臺還會及時(shí)提醒參保市民。資訊平臺則可以向參保市民提供包括賬戶余額提示、消費(fèi)反饋、刷卡提示等多元化的定制信息服務(wù)，市民可以在勞動部門的服務(wù)窗口登記手機(jī)號碼，定制社保咨詢功能后，每個(gè)月都會收到個(gè)人參保詳細(xì)情況和各類即時(shí)信息。無論是在醫(yī)院刷卡消費(fèi)，還是查詢個(gè)人賬戶余額，只需要向平臺發(fā)送一個(gè)短信，自身社保情況一目了然。連云港市現(xiàn)有參保人員達(dá)40萬人，每日前往當(dāng)?shù)卣骼U中心咨詢社保政策及業(yè)務(wù)的市民數(shù)量眾多，連云港社保網(wǎng)系統(tǒng)上線后，可以有效減輕服務(wù)窗口的咨詢壓力，幫助勞動部門擴(kuò)大實(shí)施社保政策的高效宣傳，普及市民社保意識，助力當(dāng)?shù)厣鐣ｋU(xiǎn)事業(yè)發(fā)展。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
北京社保出2013年對賬單 參保人員可隨時(shí)查詢
- 摘要：北京市823萬參加五項(xiàng)社會保險(xiǎn)的在職職工，將陸續(xù)收到2013年度社保對賬單。北京市社保中心昨日表示，今年將有5種方式查詢社保對賬單，明年起將主要利用網(wǎng)上服務(wù)平臺、自助終端等電子方式提供對賬單。最晚6月30日前收到對賬單昨天，北京市社會保險(xiǎn)基金管理中心表示，今天起，2013年度《北京市社會保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)信息對賬單》郵寄工作正式啟動。這意味著今日起，參保個(gè)人將陸續(xù)收到自己的社保對賬單。“社保對賬單”就像一張參保人員參加各項(xiàng)社保的“清單”，上邊會顯示人員類別、各項(xiàng)社會保險(xiǎn)月繳費(fèi)基數(shù)、單位和個(gè)人繳費(fèi)數(shù)額等信息。北京市社保中心表示，2013年度的紙質(zhì)版社保對賬單將于5月15日至31日陸續(xù)郵寄，參保人最晚在6月30日前將收到對賬單。近2萬名已選擇電子郵件方式獲取對賬單的參保人，將通過電子郵件收到對賬單。因地址錯誤等原因，6月30日后仍未收到對賬單的參保人，可通過社會保險(xiǎn)網(wǎng)上服務(wù)平臺、社會保險(xiǎn)自助終端、社保經(jīng)（代）辦機(jī)構(gòu)柜臺，查詢或打印2013年度對賬單。據(jù)悉，其他方式獲取的對賬單樣式、內(nèi)容與郵寄的紙質(zhì)對賬單完全一致，均可作為個(gè)人社保繳費(fèi)證明。社保經(jīng)（代）辦機(jī)構(gòu)柜臺、社會保險(xiǎn)自助終端、社會保險(xiǎn)網(wǎng)上服務(wù)平臺將在6月15日后開通2013年對賬單查詢和打印業(yè)務(wù)。明年起主要通過電子版“對賬”市社保中心表示，考慮到低碳環(huán)保，自2015年起該中心將主要利用社保網(wǎng)上服務(wù)平臺、自助終端等方式，為參保人員提供電子版社保對賬單。參保人可通過單位或社保網(wǎng)上平臺選擇對賬單的獲取方式。使用社保網(wǎng)上平臺的，需向單位提供有效手機(jī)號碼，注冊后進(jìn)行手機(jī)驗(yàn)證，開通更改對賬單獲取方式功能。選為“郵件”獲取的，需通過所在單位或網(wǎng)上服務(wù)平臺提供電子郵箱地址；選為“網(wǎng)上查詢”的，則只需在網(wǎng)上服務(wù)平臺注冊，登錄網(wǎng)站即可查詢打印對賬單。如參保人仍需郵寄紙質(zhì)對賬單的，需通過所在單位或登錄社會保險(xiǎn)網(wǎng)上服務(wù)平臺，將獲取對賬單的方式選為“郵寄”并核實(shí)郵寄地址。如果不選擇，明年起將不再主動郵寄紙質(zhì)版對賬單。今年參保人如未選擇獲取對賬單方式，社保系統(tǒng)將默認(rèn)參保人通過網(wǎng)上查詢方式獲取對賬單，參保人可隨時(shí)到社保網(wǎng)上平臺進(jìn)行查詢和打印。五種獲取社保對賬單的方式社會保險(xiǎn)網(wǎng)上服務(wù)平臺若參保人首次登錄，請點(diǎn)擊“我要注冊”，輸入身份證號、醫(yī)療保險(xiǎn)手冊號/卡號，并設(shè)置密碼，進(jìn)行注冊。進(jìn)入個(gè)人頁面后，按相應(yīng)提示查詢對賬單內(nèi)容即可。自助終端機(jī)自助終端機(jī)設(shè)置于各區(qū)縣社保中心，參保人只需攜帶社?？?，即可自行前往查詢。在終端機(jī)上，參保人需輸入身份證號、社?？ㄉ系臈l形碼編號等信息。電子郵件參保人需通過所在單位或社會保險(xiǎn)網(wǎng)上服務(wù)平臺提供電子郵箱地址。郵寄參保人可通過單位或登錄社會保險(xiǎn)網(wǎng)上服務(wù)平臺，將獲取方式選為“郵寄”并核實(shí)郵寄地址。社保經(jīng)（代）辦機(jī)構(gòu)柜臺各區(qū)縣社保中心或社保所柜臺工作人員可幫助參保人查詢、辦理相關(guān)手續(xù)，但參保人需提供有效身份證件（身份證、社保卡、護(hù)照等）。追問社保對賬單發(fā)現(xiàn)問題怎么辦？
北京市社保中心介紹，社保對賬單上詳細(xì)列舉了參保人2013年各月的繳費(fèi)工資，參加養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五個(gè)險(xiǎn)種的繳費(fèi)基數(shù)，單位和個(gè)人繳費(fèi)金額，養(yǎng)老賬戶金額信息。市社保中心主任吳曉軍昨天提示，在收到社保對賬單后，參保人要對各項(xiàng)信息認(rèn)真核對，內(nèi)容包括單位是否按照參保人員的實(shí)際收入繳納社保，參保人員的各項(xiàng)信息是否存在差錯等。按照規(guī)定，參保人如對所核對信息有異議，可在2014年12月31日前，由參保人所在單位持對賬單到所屬社保經(jīng)（代）辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行相關(guān)信息核對、修改或按有關(guān)政策規(guī)定與要求進(jìn)行補(bǔ)繳。如參保人與所在單位對繳費(fèi)基數(shù)有爭議，可向行政部門或社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)舉報(bào)。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
我國大病保險(xiǎn)新政出臺 看病難問題一網(wǎng)打盡
- 摘要：核心提示：大病保險(xiǎn)新政的出臺，反應(yīng)了國家堅(jiān)持城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作，堅(jiān)持以人為本，政府主導(dǎo)，責(zé)任共擔(dān)，持續(xù)發(fā)展力爭在我國建立完善的大病醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制，切實(shí)解決了群眾看病難問題。記者從國務(wù)院醫(yī)改辦獲悉，國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會30日正式公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》指出，近年來，隨著全民醫(yī)保體系的初步建立，人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障，但人民群眾對大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重反映仍較強(qiáng)烈。開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，目的是要切實(shí)解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。《意見》指出，開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作要堅(jiān)持以人為本，統(tǒng)籌安排；堅(jiān)持政府主導(dǎo)，專業(yè)運(yùn)作；堅(jiān)持責(zé)任共擔(dān)，持續(xù)發(fā)展；堅(jiān)持因地制宜，機(jī)制創(chuàng)新的基本原則。政府負(fù)責(zé)基本政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理，并加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)，發(fā)揮市場機(jī)制作用，提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。同時(shí)，強(qiáng)化社會互助共濟(jì)的意識和作用，形成政府、個(gè)人和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的籌資機(jī)制方面?！兑庖姟分赋?，各地可結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、醫(yī)療保險(xiǎn)籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況、基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償水平，以及大病保險(xiǎn)保障水平等因素，科學(xué)合理確定籌資標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險(xiǎn)資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金有結(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時(shí)統(tǒng)籌解決資金來源，逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機(jī)制。在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的保障內(nèi)容方面?！兑庖姟分赋?，大病保險(xiǎn)保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保(合)人，保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合應(yīng)按政策規(guī)定提供基本醫(yī)療保障。在此基礎(chǔ)上，大病保險(xiǎn)主要在參保(合)人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。此外，大病保險(xiǎn)保障水平以力爭避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策，實(shí)際支付比例不低于50%；按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高。在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的承辦方式方面?！兑庖姟分赋?，地方政府衛(wèi)生、人力資源社會保障、財(cái)政、發(fā)展改革部門制定大病保險(xiǎn)的籌資、報(bào)銷范圍、最低補(bǔ)償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求，并通過政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。符合基本準(zhǔn)入條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿參加投標(biāo)，中標(biāo)后以保險(xiǎn)合同形式承辦大病保險(xiǎn)，承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅。此外，承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須具備以下基本條件：符合保監(jiān)會規(guī)定的經(jīng)營健康保險(xiǎn)的必備條件；在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險(xiǎn)專項(xiàng)業(yè)務(wù)5年以上，具有良好市場信譽(yù)；具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和較強(qiáng)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)能力；配備醫(yī)學(xué)等專業(yè)背景的專職工作人員；商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部同意分支機(jī)構(gòu)參與當(dāng)?shù)卮蟛”ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，并提供業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)等支持；能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。針對大病保險(xiǎn)的監(jiān)管工作，國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人說，一方面要加強(qiáng)對商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的監(jiān)管。另一方面，還要強(qiáng)化對醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的管控。同時(shí)，要建立信息公開、社會多方參與的監(jiān)管制度。將與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的情況，以及籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、支付流程、結(jié)算效率和大病保險(xiǎn)年度收支情況等向社會公開，接受社會監(jiān)督。城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)保障的“大病”具體指的是什么？報(bào)銷范圍是什么？國家發(fā)展改革委副主任、國務(wù)院醫(yī)改辦公室主任孫志剛在會上指出，文件沒有簡單地按照病種區(qū)分大病，而是根據(jù)患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用與城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力對比進(jìn)行判定。大病保險(xiǎn)報(bào)銷不再局限于政策范圍內(nèi)，只要是大病患者在基本醫(yī)保報(bào)銷后仍需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合理醫(yī)療費(fèi)用，就將再給予報(bào)銷50%以上。
大病保險(xiǎn)可以保哪些病
孫志剛指出，什么是“大病”，我國的制度參考了世界衛(wèi)生組織關(guān)于家庭“災(zāi)難性醫(yī)療支出”的定義，即：一個(gè)家庭強(qiáng)制性醫(yī)療支出大于或等于扣除基本生活費(fèi)（食品支出）后家庭剩余收入的40%。如果出現(xiàn)家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，這個(gè)家庭就會因病致貧返貧。換算成國內(nèi)相應(yīng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，按2011年數(shù)據(jù)計(jì)算，對城鎮(zhèn)居民而言，大體相當(dāng)于城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入，對農(nóng)民而言，大體相當(dāng)于農(nóng)村居民年人均純收入的水平。也就是說，當(dāng)城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民當(dāng)年個(gè)人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用分別達(dá)到當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)民年人均純收入時(shí)，就會發(fā)生災(zāi)難性醫(yī)療支出，就可能會導(dǎo)致因病致貧返貧。此時(shí)，大病保險(xiǎn)制度發(fā)揮作用，對城鄉(xiāng)居民的高額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行合理的報(bào)銷。國務(wù)院醫(yī)改辦副主任徐善長在中國網(wǎng)訪談時(shí)提到：大病保險(xiǎn)制度所指的大病“不是一個(gè)醫(yī)學(xué)上病種的概念”。近日，衛(wèi)生部宣布，今年要全面推開尿毒癥等8類大病保障，在1/3左右的統(tǒng)籌地區(qū)將肺癌等12類大病納入保障和救助試點(diǎn)。記者了解到，這里的大病是醫(yī)學(xué)上的病種概念，保障的對象是新農(nóng)合參合農(nóng)民，不同于城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。兩個(gè)制度不沖突。 大病保險(xiǎn)具體能報(bào)多少
2011年，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例已達(dá)到70%左右。所有統(tǒng)籌地區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合統(tǒng)籌基金，實(shí)際最高支付限額全國平均已分別達(dá)到13萬元、7.98萬元。那么，在70%的基礎(chǔ)上，大病保險(xiǎn)制度還能報(bào)銷多少？孫志剛說，大病保險(xiǎn)的報(bào)銷比例是，大病患者在基本醫(yī)保報(bào)銷后仍需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合理醫(yī)療費(fèi)用，再給予實(shí)際報(bào)銷50%以上，而且，對醫(yī)療費(fèi)用實(shí)行分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例也要越高。也就是說，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合先在政策范圍內(nèi)報(bào)銷約70%，剩余自付費(fèi)用再由大病保險(xiǎn)實(shí)際報(bào)銷最少50%。對具體的籌資額度或比例，文件沒有作出具體規(guī)定。孫志剛指出，主要是考慮各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入和醫(yī)療費(fèi)用水平差別很大，同時(shí)，根據(jù)1億人群樣本數(shù)測算，不同地方，做好城鄉(xiāng)居民大病保障與需要的籌資標(biāo)準(zhǔn)也有很大的差距。因此，國家層面對具體籌資標(biāo)準(zhǔn)不作統(tǒng)一規(guī)定，由各地結(jié)合實(shí)際，進(jìn)行科學(xué)測算后合理確定。“這里需要強(qiáng)調(diào)的是，各地在測算時(shí)不能簡單化。要根據(jù)前三年至少前一年大病高額醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生情況、基本醫(yī)保報(bào)銷的情況、大病保險(xiǎn)的目標(biāo)水平，以及籌資能力等綜合因素，進(jìn)行精細(xì)測算，多方案對比，合理確定。”孫志剛說。按照全國平均報(bào)銷水平，記者大致算了一筆賬。比如一個(gè)參保的城鎮(zhèn)居民，患大病共花了10萬元，假定政策范圍內(nèi)費(fèi)用為8萬元，報(bào)銷了約70%，共5.6萬元。剩余4.4萬元，超過了當(dāng)年年人均可支配收入，因此至少可以再報(bào)銷50%，達(dá)到2.2萬元左右，加起來共報(bào)銷7.8萬元，參?；颊邆€(gè)人自付2.2萬元，實(shí)際報(bào)銷比例就可以達(dá)到78%。 非政策范圍內(nèi)用藥報(bào)銷嗎
大病用的很多藥都是非醫(yī)保目錄內(nèi)的，是否可以報(bào)銷？孫志剛指出：“大病保險(xiǎn)報(bào)銷不再局限于政策范圍內(nèi)，而是大病患者在基本醫(yī)保報(bào)銷后仍需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合理醫(yī)療費(fèi)用，再給予報(bào)銷50%以上。”也就是說，非醫(yī)保報(bào)銷目錄內(nèi)的藥品、治療項(xiàng)目等，只要是合規(guī)的費(fèi)用，都可以報(bào)銷。但具體哪些是合規(guī)費(fèi)用，《意見》作為指導(dǎo)性文件，沒有作出具體規(guī)定，主要原因是各地情況差異大。徐善長說：“這次出臺的大病保險(xiǎn)文件，是一個(gè)原則性的指導(dǎo)文件，在許多方面沒有設(shè)定全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和比例，比如，籌資標(biāo)準(zhǔn)、合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用、高額醫(yī)療費(fèi)用等的界定，都由地方政府來確定。”對于患大病的民政救助對象，民政部副部長竇玉沛表示，做好資助參保參合工作，將重特大疾病醫(yī)療救助和大病保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，最大限度提高困難群眾醫(yī)療保障水平，加快推進(jìn)“一站式”即時(shí)結(jié)算機(jī)制建設(shè)，力爭年底前覆蓋60%以上的縣（市、區(qū)）。
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2024-12-02 17:53:05
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實(shí)事資訊
2012“光棍節(jié)”到來 大齡單身男女如何買保險(xiǎn)？
- 摘要：2012年又到一年光棍節(jié)。眾所周知，11月11日被稱為“光棍節(jié)”，很多人想在這之前“脫光”，而結(jié)婚的人在想著如何讓愛情保鮮。結(jié)婚的人有了家庭的依靠，那單身的人又有哪些保障呢？一般來說，處于單身狀態(tài)的年輕人，收入不高，花費(fèi)不??；存款不多，計(jì)劃挺多。雖然愛情不能通過保險(xiǎn)來保鮮，但是擁有一份實(shí)實(shí)在在的保險(xiǎn)，無論是作為理財(cái)配置還是風(fēng)險(xiǎn)防范都是不錯的選擇。在“光棍節(jié)”來臨之際，記者咨詢了保險(xiǎn)理財(cái)師，為單身人士和已婚人群制定適合他們的保險(xiǎn)計(jì)劃。
單身如何購買保險(xiǎn)
雖然保持“一個(gè)人”生活狀態(tài)的原因各有不同，但無論是28歲的她，還是35歲的她，都希望自己能活得快樂和幸福?？墒窃趩紊砩钪?，人們所要面對的困難，有時(shí)比婚姻殿堂中的雙方更多，更棘手，而且很多時(shí)候，真的就是因?yàn)槟阒皇?ldquo;一個(gè)人”！有一種解釋說，婚姻是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是社會生產(chǎn)力進(jìn)化到一定程度后的文明產(chǎn)物?；橐鲇泻芏嘧饔茫罕热缗鲀?nèi)男主外，或女主外男主內(nèi)，要比每個(gè)人既主內(nèi)又主外，效率要高，如此就可以通過勞動分工實(shí)現(xiàn)比較利益和遞增報(bào)酬；婚姻還可以互相提供信用，協(xié)調(diào)人力資本投資的收益，比如一人工作供養(yǎng)另一人讀書，最后共享榮華富貴；婚姻中雙方可以分享家庭共有品，比如兩個(gè)人獨(dú)自生活需要兩套廚具，但婚后只需要一套，此外還有子女，包括彼此的知識和智慧，也都是可分享的共有品；婚姻還有防災(zāi)保險(xiǎn)的作用，如婚姻中的一方若生病，不至于無人照顧，婚姻中的雙方彼此互為保護(hù)者。作為單身，可能暫時(shí)沒找到結(jié)婚對象，或者內(nèi)心希望長期保持單身狀態(tài)。但也正因?yàn)槠溆袥]有家庭和子女的依靠，而且這種特殊性有長期存在下去的可能，因此，保險(xiǎn)需求仍應(yīng)給予足夠的重視。否則，你生病年老時(shí)身邊可能無人陪伴；或者，一旦你本人失業(yè)或失去收入能力，就沒有“另一半”可以扶助你渡過難關(guān)。實(shí)際上，在經(jīng)濟(jì)生活中，一個(gè)人要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槟銢]有一個(gè)最忠實(shí)可信的、可以給你經(jīng)濟(jì)上互補(bǔ)和扶持的伴侶?？梢哉f，一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)比有家庭的人群更高，更需要保險(xiǎn)。 單身：首推重大疾病險(xiǎn)
一般情況下，單身人士年齡多在30歲上下，雖然經(jīng)濟(jì)壓力并不太大，處于一人吃飽全家不餓的階段，但是這個(gè)年齡也正是事業(yè)的爬坡期，最怕的莫過于發(fā)生重大疾病或者意外傷害事故，因此要給自己規(guī)劃足夠的保障。保險(xiǎn)公司的理賠人士稱，現(xiàn)在罹患重疾概率較高，而重疾的平均治療費(fèi)用一般都在10萬元左右，且醫(yī)療費(fèi)用還在不斷上漲，建議投保人購買重疾保險(xiǎn)的保額至少要在10萬元以上。沒有參加社保的消費(fèi)者還要考慮適當(dāng)提高保額。據(jù)悉，目前市場上各家保險(xiǎn)公司推出來的重疾險(xiǎn)保障范圍基本相似，都涵蓋了中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會2007年8月頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中的6種核心重大疾病，以及其他19種可選擇的疾病，共計(jì)25種，保費(fèi)上也無大的差距。但不同的投保人，由于自身的情況不同，可以增加保障范圍，相應(yīng)的保費(fèi)也會有所上漲。有保險(xiǎn)分析師認(rèn)為，在重疾險(xiǎn)的選擇上，主要考慮的因素除了保障病種外，還有觀察期、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、有無分紅、給付方式、保額限制等。重疾險(xiǎn)都有一個(gè)觀察期，即投保后較短一段時(shí)間之內(nèi)如果被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司是不會進(jìn)行賠付的，這主要是防止投保人帶病投保的道德風(fēng)險(xiǎn)。需要注意的是，觀察期不要太長或太短。觀察期太長會影響產(chǎn)品的保障效率，而觀察期太短的產(chǎn)品往往保費(fèi)較高，投保這類產(chǎn)品相當(dāng)于有一部分保費(fèi)替別人埋單。至于保險(xiǎn)期間沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，只要比較靈活、適應(yīng)投保人的個(gè)人需求就行。在繳費(fèi)期的選擇上，可以選擇繳費(fèi)期靈活的產(chǎn)品，符合自己的經(jīng)濟(jì)條件就行。因?yàn)檫^短的繳費(fèi)期會增大短期壓力，而過長的繳費(fèi)期會給生活帶來不穩(wěn)定因素。在有了重疾險(xiǎn)的保障后，成年人的意外傷害發(fā)生比例并不太高，實(shí)現(xiàn)保障也很容易。一般情況下，保險(xiǎn)公司會在消費(fèi)者購買了重疾險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)后，再提供意外傷害保險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，保費(fèi)也不高，消費(fèi)者可以在購買主險(xiǎn)時(shí)一并投保。如果并沒有購買其他任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，只是想單純購買意外險(xiǎn)，建議買卡式的，一年一投保，保費(fèi)不過百元，但風(fēng)險(xiǎn)保障范圍已足夠。 已婚：推薦終身壽險(xiǎn)
已婚的人士都會對愛情保險(xiǎn)感興趣，其實(shí)，愛情保險(xiǎn)并不是真的保障愛情長久，只是保險(xiǎn)公司打出的一個(gè)噱頭，夫妻雙方同時(shí)投保，互為受益人，購買時(shí)享受到保費(fèi)上的優(yōu)惠。記者了解到，目前市場上的愛情保險(xiǎn)基本上都是聯(lián)合壽險(xiǎn)的形式，分為定期型壽險(xiǎn)和終身型壽險(xiǎn)兩種。定期壽險(xiǎn)的保障期多為20年。而終身壽險(xiǎn)可以保障終身，主要的保險(xiǎn)利益在投保人身故后實(shí)現(xiàn)。在夫妻的愛情保險(xiǎn)上，業(yè)內(nèi)人士比較推崇終身壽險(xiǎn)，但由于終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金只有在身故后才能拿到，這與很多投保人的消費(fèi)習(xí)慣存在差異。一般來說，投保人都特別注重保險(xiǎn)的理財(cái)功能，希望購買保險(xiǎn)產(chǎn)品之后能盡快看到收益，最好是繳費(fèi)幾年后就能連本帶利全部返還，而終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益要在身故后才能拿到似乎很難接受。對此，有保險(xiǎn)專家認(rèn)為，與健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品是將保障留給家人，是被保險(xiǎn)人責(zé)任感的體現(xiàn)，最能體現(xiàn)愛情保險(xiǎn)的意義。夫妻雙方購買了終身壽險(xiǎn)后，如果一方不幸因疾病、意外等原因身故，在經(jīng)濟(jì)層面上仍然能夠給另一方有所交待。此外，相比其他險(xiǎn)種，終身壽險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的優(yōu)勢也不容忽視。從保費(fèi)支出來看，終身壽險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，也就是說越年輕時(shí)購買，實(shí)際保障時(shí)間越長，保費(fèi)相對越低廉。而夫妻購買一份聯(lián)合人壽型的終身壽險(xiǎn)，更比兩人分別購買一份終身壽險(xiǎn)所付出的保費(fèi)要少，以一對30周歲的夫妻為例，20年繳費(fèi)方式下，總保費(fèi)可節(jié)省約40%，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。保險(xiǎn)行業(yè)人士解釋，保險(xiǎn)產(chǎn)品大致可以劃分為保障類和理財(cái)類兩種?？紤]到家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，保障、儲蓄和投資要合理分配，已婚夫妻可以各自投保1份保單，受益人互為對方，實(shí)現(xiàn)夫妻互保。對于處于事業(yè)起步階段、家庭財(cái)力尚不雄厚的新婚夫婦，可以偏重分紅型的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，并附加健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。
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2024-12-02 17:53:05
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行業(yè)資訊
平安保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款暗藏貓膩
- 摘要：一樣的保險(xiǎn)，便宜的價(jià)格，這樣的好事，誰不想落到自己頭上呢？重慶銅梁的代女士就從廣告中發(fā)現(xiàn)，有一家大型保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)很便宜，于是就在這一家保險(xiǎn)公司投了保，可是兩年過去了，她發(fā)現(xiàn)，自己購買的這所謂便宜的保險(xiǎn)里陷阱重重。
一次事故被算做了兩次
代女士買了新車三年，一共只出了一次事故，卻被保險(xiǎn)公司算成了兩次，并因此多花了許多不明不白的保費(fèi)錢，這讓她非常想不通。車主代女士說，最開始投了人保，聽說平安要15%打折，于是我們就選擇了平安(保險(xiǎn))公司，到平安公司以后呢，我們發(fā)現(xiàn)第一年，我們在人保有一次理賠的案件，好像賠償了315塊錢，于是平安就把那個(gè)保費(fèi)給我們上升了，說是按照出險(xiǎn)次數(shù)，在第三年的時(shí)候我們繼續(xù)買保險(xiǎn)，繼續(xù)在平安買，可是發(fā)現(xiàn)，又給我們把那個(gè)系數(shù)上升了。代女士所說的保費(fèi)上升，其實(shí)指的是沒有享受到上年度無賠款優(yōu)待。無賠款優(yōu)待指的是保險(xiǎn)條款中“上一保險(xiǎn)年度無賠款紀(jì)錄保費(fèi)優(yōu)惠10%”的規(guī)定。原來代女士在2010年3月出了個(gè)小事故，隨即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)年10月29日她獲得了人保315元的正常理賠，隨后2010年保險(xiǎn)到期前，她轉(zhuǎn)投平安電話車險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)由于之前有一次事故所以沒有享受到無賠款優(yōu)待。接著2011年保險(xiǎn)到期前，代女士在平安續(xù)保，結(jié)果平安工作人員告訴她，她有一次事故，還是不能享受到無賠款優(yōu)待。車主代女士說，于是我們就又看了一下，他說上一年的出險(xiǎn)次數(shù)今年又算一次，我們覺得不可思議，為什么一次的出險(xiǎn)事故，居然兩年的保費(fèi)都上升，兩年都計(jì)算了。記者注意到，類似的一次事故被保險(xiǎn)公司算做兩次的投訴并非個(gè)案，那這背后的原因究竟是什么呢？平安總部證實(shí)，代女士在2010年的那個(gè)賠案確實(shí)連續(xù)兩年都影響了她享受優(yōu)惠。這是為什么呢？保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩指出，這件事的起因并不在保險(xiǎn)公司。如果不是保險(xiǎn)公司惡意行為的話，這種失誤是由于2011年3月份，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，對理賠統(tǒng)計(jì)信息的口徑調(diào)整所導(dǎo)致，原來中保協(xié)是以報(bào)案時(shí)間為理賠的統(tǒng)計(jì)口徑，后來調(diào)整為以理賠的結(jié)案時(shí)間為統(tǒng)計(jì)口徑，所以如果消費(fèi)者的理賠，正好在這個(gè)時(shí)間段的話，就可能會產(chǎn)生重復(fù)計(jì)算。 低價(jià)誘保 高價(jià)續(xù)保
專家指出，保險(xiǎn)公司只要提交一份簡單的修改申請，中保協(xié)就可以很容易的在車險(xiǎn)的后臺進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)整。這只是個(gè)普通的工作步驟，然而平安保險(xiǎn)接下來的做法卻讓代女士無論如何也想不通。代女士說，一個(gè)工作人員他們稱他為小煥，小煥跟我說，那實(shí)在不行，我跟領(lǐng)導(dǎo)申請很多次了，我就給你兩份禮品作為賠償吧，但是要退這個(gè)(多收的)保費(fèi)是不可能的，他自己也承認(rèn)，的確作為平安公司一次理賠當(dāng)兩次計(jì)算是不對的，但是他同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，退保，退多收的這個(gè)保費(fèi)是不可能的。代女士不同意平安保險(xiǎn)的解決方案，堅(jiān)決要求按正確的方式重新計(jì)算保費(fèi)，平安保險(xiǎn)又答應(yīng)為代女士充100元電話費(fèi)，由于代女士不要，平安保險(xiǎn)最后向代女士的銀行卡里打入了100元錢。專家指出，平安保險(xiǎn)寧肯出禮物賠話費(fèi)但就是不調(diào)整代女士的理賠信息，重新計(jì)算保費(fèi)的行為不是偶然的，平安保險(xiǎn)真正的用意是在這背后。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩表示，根據(jù)保險(xiǎn)條款的費(fèi)率，如果消費(fèi)者連續(xù)三年不出險(xiǎn)話，他能享受七折的優(yōu)惠。由于這個(gè)信息沒有修改，那么他就難以享受這個(gè)一千元的保費(fèi)優(yōu)惠，平安保險(xiǎn)公司給予的一百元的補(bǔ)償和相關(guān)的小禮品遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以沖抵帶給消費(fèi)者的損失。 連續(xù)兩年車損險(xiǎn)都按新車購置價(jià)投保
在第二次購買了平安電話車險(xiǎn)之后，代女士還發(fā)現(xiàn)，即便剔除這次事故對保費(fèi)帶來的影響，平安保險(xiǎn)公司給她計(jì)算的保費(fèi)也無法理解，因?yàn)?，第一年?dāng)她離開人保轉(zhuǎn)到平安投保時(shí)，她的車損險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種平安保險(xiǎn)都是按0.86的系數(shù)計(jì)算的，也就是說優(yōu)惠了14%左右。而當(dāng)她第二年在平安保險(xiǎn)續(xù)保時(shí)，她的保險(xiǎn)優(yōu)惠系數(shù)卻變成了0.95也就是說只優(yōu)惠了5%。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩介紹，保險(xiǎn)公司在第一年，通過較高的優(yōu)惠，把客戶從其他保險(xiǎn)公司拉過來。但是在第二年，又通過較低的優(yōu)惠，從客戶身上攫取了較多的保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，平安保險(xiǎn)第一年用較低的價(jià)格從其他保險(xiǎn)公司搶到了一名客戶，但客戶搶到手之后就立即在第二年抬高了保險(xiǎn)價(jià)格。專家還指出，針對引起消費(fèi)者強(qiáng)烈抗議的高保低賠霸王條款，今年3月8日，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，其中第八條明確規(guī)定保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。但是代女士連續(xù)兩年在平安投保車損險(xiǎn)時(shí)，都被按照以新車購置價(jià)投保，但條款中又單方面約定一旦出了事故，最多只賠代女士車輛的實(shí)際價(jià)值。通過專家的計(jì)算，兩年中代女士分別白白購買了新車價(jià)7.2%和14.4%的保險(xiǎn)金額，這是永遠(yuǎn)也無法兌現(xiàn)的不存在的車輛價(jià)值。 平安保險(xiǎn)回應(yīng)“車險(xiǎn)條款貓膩”：未拒保舊車
央視《每周質(zhì)量報(bào)告》曝光平安車險(xiǎn)存在的幾大消費(fèi)陷阱，包括“一次出險(xiǎn)事故兩年的保費(fèi)都上升”、“低價(jià)誘保 高價(jià)續(xù)保”以及“在車險(xiǎn)條款中擅自加入人身保險(xiǎn)”等，引發(fā)廣大車主的高度關(guān)注。中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)公司向人民網(wǎng)保險(xiǎn)頻道發(fā)來正式回應(yīng)，稱由于重慶市新的車險(xiǎn)信息集中平臺上線，平臺的規(guī)則進(jìn)行了修改，導(dǎo)致個(gè)別客戶的優(yōu)待系數(shù)沒有體現(xiàn)，平安財(cái)險(xiǎn)已在與客戶達(dá)成一致的情況下公司采用其他優(yōu)惠獎勵方法回饋客戶，并且均有錄音備查。關(guān)于八年以上車輛拒保車損險(xiǎn)的問題，經(jīng)核實(shí)平安產(chǎn)險(xiǎn)并無相關(guān)拒絕承保的規(guī)定。以下為回應(yīng)全文：近日，有關(guān)媒體報(bào)道了中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的車險(xiǎn)服務(wù)方面的一些情況（相關(guān)報(bào)道），平安產(chǎn)險(xiǎn)高度重視，成立了以總經(jīng)理王新為首的調(diào)查小組，迅速查清了事實(shí)。本著對廣大客戶、公眾負(fù)責(zé)任的態(tài)度，現(xiàn)將有關(guān)情況說明如下：一、 關(guān)于八年以上車輛拒保車損險(xiǎn)的問題，經(jīng)核實(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)并無相關(guān)拒絕承保的規(guī)定。相反，經(jīng)我們統(tǒng)計(jì)，2011年至今，在平安投保了車損險(xiǎn)且車齡在八年以上的車輛達(dá)二十五萬臺以上。二、 在銷售車險(xiǎn)的過程中，公司會根據(jù)客戶的情況及需求，給出其他保險(xiǎn)產(chǎn)品建議，供客戶自愿選擇，并且都有錄音備查。報(bào)道中所列的案例，經(jīng)過我們調(diào)查銷售錄音顯示，公司坐席明確告知了客戶相關(guān)產(chǎn)品的性質(zhì)、價(jià)格和保障，客戶表示接受，且相關(guān)條款也清楚說明了分屬兩個(gè)產(chǎn)品的情況。三、 平安車險(xiǎn)電銷一直致力于以優(yōu)惠的價(jià)格為客戶提供優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)服務(wù)，費(fèi)率計(jì)算嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定。今年3月，由于重慶市新的車險(xiǎn)信息集中平臺上線，平臺的規(guī)則進(jìn)行了修改，導(dǎo)致個(gè)別客戶的優(yōu)待系數(shù)沒有體現(xiàn)。公司發(fā)現(xiàn)后，及時(shí)與客戶進(jìn)行協(xié)商溝通，在與客戶達(dá)成一致的情況下公司采用其他優(yōu)惠獎勵方法回饋客戶，并且均有錄音備查。我們也歡迎廣大客戶和公眾的繼續(xù)監(jiān)督。中國平安是一家中港兩地上市的公眾公司，依法合規(guī)經(jīng)營、提供高品質(zhì)服務(wù)一直是我們的追求。我們也歡迎新聞媒體的監(jiān)督批評，積極聽取客戶及社會公眾的意見，不斷提高我們的服務(wù)水平，持續(xù)成為行業(yè)服務(wù)的標(biāo)桿。 第三方調(diào)查反映：
汽車承保情況調(diào)查
平安保險(xiǎn)公司告訴記者，所有的保險(xiǎn)公司都不會承保所謂老舊車輛的車損險(xiǎn)。事實(shí)真的如此嗎？ 記者在江蘇對2011年我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中業(yè)務(wù)收入排名前十位的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果，針對這輛2000年7月購買的小汽車，五家保險(xiǎn)公司同意承保車損險(xiǎn)，其中包括中國人保、中華聯(lián)合、國壽財(cái)產(chǎn)、安邦保險(xiǎn)和永安保險(xiǎn)。太平洋保險(xiǎn)表示可對此車承保，但不承保車齡在12年以上的車輛。其余四家保險(xiǎn)公司不同意承保，包括中國平安、大地保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)和天安保險(xiǎn)。 平安車險(xiǎn)投訴名列第一
2011年年初至2012年一季度，僅在一家保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站上全國車險(xiǎn)實(shí)名投訴就達(dá)到了657條。其中平安車險(xiǎn)以221條的實(shí)名投訴總數(shù)名列第一。今年以來，中國保監(jiān)會在加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理方面可以說是頻出重拳，清理了大批違法條款。近期召開的規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序?qū)ｎ}座談會上，保監(jiān)會嚴(yán)厲指出，有些保險(xiǎn)公司不惜采取違法違規(guī)手段，惡意開展不正當(dāng)競爭，嚴(yán)重?cái)_亂了市場秩序，損害了消費(fèi)者利益。專家認(rèn)為, 相關(guān)監(jiān)管部門對擾亂市場秩序的保險(xiǎn)公司要加大查處和打擊力度，嚴(yán)格懲處措施,才能更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
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2024-12-02 17:53:05
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