在此期間，相互寶頻頻暴雷，拒賠、濫賠、分?jǐn)偨痤~上漲、保障條款調(diào)整、網(wǎng)絡(luò)互助保險(xiǎn)退保新聞?lì)l發(fā)。 　　四、科學(xué)的保險(xiǎn)理念應(yīng)該是什么樣的? 　　互助計(jì)劃本身是一項(xiàng)利好民生的公益善舉，出發(fā)點(diǎn)好，不僅低門檻、性價(jià)比高，填補(bǔ)了很多人商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保之間的空白，尤其是為中低收入人群在醫(yī)保之外增加了一層保障。 　　科學(xué)的講，醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)+互助，才是更恰當(dāng)?shù)呐渲盟悸贰?

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現(xiàn)在的父母對于孩子的期望更高，在培養(yǎng)規(guī)劃上也有了比較科學(xué)的認(rèn)識(shí)。不少年輕父母從孩子剛出生就計(jì)劃購買嬰兒保險(xiǎn)，為孩子未來做好打算。現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)種類五花八門，父母往往不知道該選擇什么樣的嬰兒保險(xiǎn)。

開心保保險(xiǎn)專家分析，現(xiàn)在撫養(yǎng)孩子的壓力主要集中在意外疾病開銷和教育費(fèi)用上。小孩子的抵抗能力差，意外危險(xiǎn)頻發(fā)，尤其是罹患重大疾病的時(shí)候，往往會(huì)為整個(gè)家庭帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力。因此，選擇嬰兒保險(xiǎn)應(yīng)該把重疾和意外險(xiǎn)放在第一位。

另一方面，子女教育費(fèi)用支出日趨增長，尤其是對孩子寄予厚望的家長，就讀高質(zhì)量學(xué)校乃至出國深造，都被考慮到子女教育規(guī)劃中來。教育費(fèi)用屬于長期支出，應(yīng)當(dāng)提早做好計(jì)劃，避免因?yàn)榧彝ピ庥鲋卮笞児?，?dǎo)致子女教育金準(zhǔn)備不充分。

嬰兒保險(xiǎn)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

目前，市面上常見的保障型嬰兒保險(xiǎn)分為意外保障和醫(yī)療保障兩部分，共同點(diǎn)是繳納的保費(fèi)不多，但能獲得比較高的保障。以昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃為例，專門為出生滿28-1周歲的嬰兒提供重疾保障，等待期僅需30天。該保險(xiǎn)一年繳費(fèi)120元，保額10萬元。另有兩款計(jì)劃可供選擇，最高保額50萬元，屬于嬰兒保險(xiǎn)中重疾給付比較多的產(chǎn)品。

而稍微大一些的孩子，可以投保意外險(xiǎn)。兒童時(shí)期意外多發(fā)易發(fā)，加之孩子自我保護(hù)能力較差，因此很容易造成意外傷害。昆侖喜洋洋少兒意外保障計(jì)劃提供了身故保額10萬元，意外醫(yī)療2萬元，附加多項(xiàng)醫(yī)療保障計(jì)劃，是對少兒的很好補(bǔ)充。需要注意的是，我國保監(jiān)會(huì)規(guī)定未成年人身故賠償最高不能超過10萬元，因此不要一味的追求高保額，應(yīng)該關(guān)注孩子的健康風(fēng)險(xiǎn)，做好周全的保險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)組合建議：意外傷害+重疾+住院醫(yī)療保障

教育金嬰兒保險(xiǎn)更受家長青睞

父母都是望子成龍，望女成鳳，早早就為子女做好未來打算。如今社會(huì)教育支出水漲船高，也成為家庭固定開支之一。對于子女教育金的規(guī)劃，有人總是覺得越早越好，其實(shí)并不完全正確。

嬰兒時(shí)期最重要的還是健康風(fēng)險(xiǎn)，疾病、意外醫(yī)療的開支比較常見。應(yīng)該先做好健康風(fēng)險(xiǎn)防范，之后才應(yīng)該考慮教育金儲(chǔ)備。開心保保險(xiǎn)專家表示，教育金可以與保障、理財(cái)結(jié)合到一起，既能在未來的幾十年中不斷的產(chǎn)生收益，防止通貨膨脹帶來的不良影響，也能夠?yàn)楹⒆犹峁┮欢ǖ纳畋Ｕ稀?/span>

分紅型嬰兒保險(xiǎn)是比較受父母青睞的。相比其他理財(cái)產(chǎn)品，分紅保險(xiǎn)可以按年享受到盈利分紅，抵御通貨膨脹和利率帶來的波動(dòng)。而紅利既可以選擇抵繳保費(fèi)，也可以復(fù)利方式分紅生息。分紅型保險(xiǎn)集安全性、保障性和收益性于一體，只需要按時(shí)繳納一定保費(fèi)，就能夠讓孩子享受到充分的保障。應(yīng)該說，分紅型保險(xiǎn)是比較理想的投資手段。

而選擇分紅型嬰兒保險(xiǎn)，可以從孩子一周歲起開始投保，可以與意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)結(jié)合，完善保險(xiǎn)方案，也可以投保較全面的分紅險(xiǎn)，兼具了保障和收益兩大功能。這里開心保專家也提醒的大家，嬰兒保險(xiǎn)保額不要過高，滿足一般需求即可，教育儲(chǔ)蓄也應(yīng)該多渠道投資。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的父母更應(yīng)該購買足額的保障，才能確保家庭的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

家庭理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是很重要的一部分。但也有人疑惑，一家三口保險(xiǎn)怎么買？應(yīng)該注重傳統(tǒng)保障還是側(cè)重投資理財(cái)？如何能夠照顧到每個(gè)家庭成員的保險(xiǎn)需求？開心保專家實(shí)例分析了一家三口保險(xiǎn)規(guī)劃，讓你將每一分錢都花在刀刃上。

一家三口保險(xiǎn)案例：

李先生30歲，某企業(yè)員工，月收入6000元。妻子是普通文員，月收入4000元。兒子今年三歲，計(jì)劃明年上幼兒園。兩人每個(gè)月還要還房貸4000元。已過了而立之年的李先生很看重家庭生活，希望通過保險(xiǎn)來為這個(gè)小家增添多一重的保障。而孩子一天天長大，教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險(xiǎn)專家能夠提供一整套的投保方案。

一家三口保險(xiǎn)方案：

1、壽險(xiǎn)：?？悼禈窡o憂（兩全型）。保額5-30萬可自選，年繳費(fèi)1610元起。保障期間10年或15年。

附加：身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險(xiǎn)金、重大疾病慰問金

2、大眾綜合意外醫(yī)療（含航班延誤）全年計(jì)劃A款  150元/年

投保人：李先生

基本保障范圍：意外身故20萬、航空意外30萬、私家車公交車意外20萬，附加意外事故醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護(hù)住院津貼等

3、平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險(xiǎn)   120元/年

投保人：李先生妻子

基本保障范圍：意外身故8萬元、意外醫(yī)療2萬元、乳腺癌保險(xiǎn)金2萬、其他婦科癌癥保險(xiǎn)1萬

4、大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款  550元/年

投保人：李先生孩子

基本保障范圍：身故5萬、公共交通 意外5萬、疾病身故5萬、重大疾病保險(xiǎn)金10萬、共場所個(gè)人責(zé)任5萬，附加意外醫(yī)療費(fèi)用1萬及疾病住院費(fèi)用2萬。

方案點(diǎn)評：

開心保專家表示，一家三口保險(xiǎn)規(guī)劃，一定要先重后輕，先大人后孩子。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，李先生與妻子是維系家庭穩(wěn)定、改善家庭生活質(zhì)量的重要力量，一旦發(fā)生任何變故，會(huì)直接帶來嚴(yán)重影響，讓家庭陷入停滯狀態(tài)。因此，大人的保險(xiǎn)是必須購買的。

30歲是事業(yè)打拼時(shí)期，健康的身體很重要。大人需要優(yōu)先投保人身意外險(xiǎn)，避免因?yàn)橥话l(fā)意外情況帶來嚴(yán)重后果。李先生選擇附加醫(yī)療服務(wù)的意外險(xiǎn)，能夠減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，保額選擇年收入的5-10倍比較穩(wěn)妥。

而李先生妻子則應(yīng)該擔(dān)心健康問題，推薦的平安女性意外健康保險(xiǎn)對于女性癌癥提供了特別保障，此外附加一定的意外保額，能夠滿足普通上班女性的需求，

李先生孩子只有三歲，正是活潑好動(dòng)的時(shí)候，難免會(huì)磕磕碰碰。加上幼兒時(shí)期是重大疾病的高發(fā)期，一旦產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，會(huì)對家庭帶來不小的負(fù)擔(dān)。大眾這款少兒意外險(xiǎn)提供了完善的保障計(jì)劃，包含了重疾、意外和個(gè)人責(zé)任保障，彌補(bǔ)了兒童醫(yī)療保障不足、意外風(fēng)險(xiǎn)過高的情況，年繳費(fèi)少，保障額度高。

一家三口保險(xiǎn)投保關(guān)鍵：先意外后養(yǎng)老 理財(cái)投資按需選擇

對于一家三口來說，最重要的還是要保障家庭成員的健康，之后再考慮養(yǎng)老、教育規(guī)劃的問題。一些家長在孩子剛剛出生的時(shí)候就投保了高額的教育保險(xiǎn)金，卻沒有為孩子選擇意外保險(xiǎn)，這是本末倒置的行為。此外，家長的健康問題更需關(guān)注，如果經(jīng)濟(jì)來源主力倒下，對于家庭的打擊可以說是毀滅的。并且，教育金和養(yǎng)老金屬于長期投資，在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求，也需要考慮到實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力。一般來說，一家三口保險(xiǎn)投保費(fèi)用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的，超出就會(huì)帶來一定負(fù)擔(dān)，

因此，在一家三口保險(xiǎn)的選擇上，還是要先補(bǔ)充好意外保險(xiǎn)，之后考慮孩子的教育金和家長的養(yǎng)老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資，建議補(bǔ)充夫妻雙方的重疾險(xiǎn)、投資類理財(cái)保險(xiǎn)等。

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