實事資訊 濟(jì)南社保網(wǎng)有些什么服務(wù)

摘要：濟(jì)南市人力資源和社會保障局貫徹執(zhí)行國家和省有關(guān)人力資源和社會保障工作的方針、政策和法律、法規(guī)、規(guī)章；起草人力資源和社會保障地方性法規(guī)、規(guī)章草案；擬訂全市人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，并組織實施和監(jiān)督檢查，統(tǒng)籌建立覆蓋城鄉(xiāng)的社會保障體系。擬訂城鄉(xiāng)社會保險及其補(bǔ)充保險政策和標(biāo)準(zhǔn)并組織實施；會同有關(guān)部門擬訂社會保險及其補(bǔ)充保險基金管理和監(jiān)督制度；擬訂全市社會保險基金籌集、收繳、支付、管理、運用的政策和辦法等工作。濟(jì)南社保服務(wù)網(wǎng)是在社會各界的支持下成立的社保服務(wù)機(jī)構(gòu)，及時的向市民宣傳國家、省市的社保最新政策。濟(jì)南社保局工作職責(zé)：一、貫徹執(zhí)行黨和國家、省有關(guān)勞動和社會保障工作的方針、政策和法律、法規(guī)、規(guī)章；結(jié)合本市實際，研究起草、制訂勞動和社會保障地方性法規(guī)、規(guī)章草案及政策，并組織實施。二、制訂全市勞動和社會保障事業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃、年度計劃和宏觀調(diào)控的政策措施，并組織實施。三、擬訂促進(jìn)全市勞動就業(yè)的具體政策和措施；管理社會勞動力，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)；規(guī)劃、引導(dǎo)勞動力市場的發(fā)展，組織建立健全就業(yè)服務(wù)體系；監(jiān)督管理全市職業(yè)介紹和職業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)；指導(dǎo)全市農(nóng)村富余勞動力開發(fā)就業(yè)和跨地區(qū)有序流動；組織市外勞務(wù)交流和境外就業(yè)；組織實施再就業(yè)工程；組織開發(fā)社區(qū)就業(yè)崗位，實施困難群體再就業(yè)援助工作。四、組織執(zhí)行國家職業(yè)分類、職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)；實施職業(yè)資格證書制度；制訂職業(yè)技能考核、鑒定政策；規(guī)劃管理全市各類職業(yè)技能培訓(xùn)工作，制訂企業(yè)在職職工技能培訓(xùn)和失業(yè)人員、企業(yè)下崗職工再就業(yè)培訓(xùn)的政策；制訂勞動預(yù)備制度的實施辦法；指導(dǎo)全市技工學(xué)校教學(xué)管理和招生就業(yè)工作；監(jiān)督管理社會職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)；擬訂全市技能人才培養(yǎng)、表彰、獎勵的政策、措施并組織實施。五、擬訂全市勞動關(guān)系調(diào)整的有關(guān)規(guī)則，并組織實施；負(fù)責(zé)勞動合同的鑒證和集體合同的審查工作；負(fù)責(zé)勞動爭議處理和信訪工作；檢查落實企業(yè)職工工作時間、休息休假制度和女工、未成年工特殊勞動保護(hù)政策；負(fù)責(zé)企業(yè)職工政策性安置和調(diào)配工作。濟(jì)南社保服務(wù)網(wǎng)可為社會各界人士提供以下服務(wù)：一、代理基本養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)１、負(fù)責(zé)到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為客戶辦理社會保險申報登記手續(xù)，領(lǐng)取濟(jì)南市勞動和社會保障卡，為客戶建立單位社會保險基金戶；２、根據(jù)客戶提供的符合國家規(guī)定的繳費工資基數(shù)測算參保單位及參保職工所需繳納基本養(yǎng)老保險費金額；３、負(fù)責(zé)客戶在社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)建立電腦統(tǒng)籌數(shù)據(jù)和職工個人帳戶數(shù)據(jù)；４、根據(jù)客戶提供的單位和參保職工基本情況信息，進(jìn)行增減、變更等相關(guān)操作，并按相應(yīng)規(guī)定填寫相關(guān)報表，報送社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)；５、負(fù)責(zé)填寫社會保險月報表，并按規(guī)定時間上報社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行核準(zhǔn)確認(rèn)，按照核對后數(shù)據(jù)制定《社會保險費繳費明細(xì)表》交于客戶，以便核對單位賬戶托收情況；６、負(fù)責(zé)辦理參保職工養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)及個人帳戶異地轉(zhuǎn)移手續(xù)；７、協(xié)助客戶辦理參保職工退休審批手續(xù)及農(nóng)民工一次性清算審批手續(xù)，將清算單移交客戶。對發(fā)生結(jié)算單與實際繳費不符或被保險人有異議時，負(fù)責(zé)與社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)系、核實、協(xié)調(diào)，依法解決；８、協(xié)助客戶辦理與基本養(yǎng)老保險有關(guān)的其它事宜。二、代理失業(yè)保險業(yè)務(wù)１、負(fù)責(zé)到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為客戶辦理失業(yè)保險登記手續(xù)；２、根據(jù)客戶提供的符合國家規(guī)定的繳費工資基數(shù)測算參保單位及參保職工所需繳納失業(yè)保險費金額；３、根據(jù)客戶提供的單位和參保職工基本情況信息，進(jìn)行增減、變更等相關(guān)操作，并按相應(yīng)規(guī)定填寫相關(guān)報表，報送社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)；４、負(fù)責(zé)填寫社會保險月報表，并按規(guī)定時間上報社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行核準(zhǔn)確認(rèn)；５、負(fù)責(zé)辦理參保職工失業(yè)保險繳費轉(zhuǎn)移證明和本市、外埠農(nóng)民工失業(yè)一次性生活補(bǔ)助支付手續(xù)；６、協(xié)助客戶辦理與失業(yè)保險有關(guān)的其它事宜。

#濟(jì)南社保網(wǎng) #濟(jì)南社保局 #基本養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險業(yè)新聞：投保商業(yè)險應(yīng)對養(yǎng)老難題

摘要：隨著我國進(jìn)入老齡化社會，如何實現(xiàn)“無憂養(yǎng)老”的問題關(guān)乎每一個人，老齡化提前到來，意味著“未富先老”，養(yǎng)老問題成為了很多人的關(guān)注的焦點。保險業(yè)新聞 隨著2030年人口老齡化高峰的日益逼近，顯然這一問題已無法回避。理論上講，采取的解決辦法無非有以下幾種：提高繳費率、擴(kuò)大繳費覆蓋面、降低待遇水平、延長退休年齡和擴(kuò)大社保戰(zhàn)略儲備基金規(guī)模。但是考慮到中國的現(xiàn)實情況，并非每種措施都可行或者需要前提條件，因此需要逐一加以分析。

　　提高繳費率

我國基本養(yǎng)老保險繳費率屬于費率最高的國家之一，甚至高于絕大部分發(fā)達(dá)國家。在173個國家和地區(qū)中，只有羅馬尼亞、斯洛伐克、哥倫比亞、捷克、匈牙利、法國、奧地利、荷蘭、德國、意大利、波蘭、烏克蘭等12個國家的社保名義繳費率高于中國。顯然，對于一個人均GDP只有不到6000美元的發(fā)展中國家而言，這個繳費率已經(jīng)達(dá)到上限?？紤]到企業(yè)和職工的負(fù)擔(dān)，這個繳費率不僅不可能繼續(xù)提高，還應(yīng)該有所下降。因此，通過提高繳費率來解決養(yǎng)老金制度財務(wù)的可持續(xù)性問題是極為不現(xiàn)實的。

　　擴(kuò)大繳費覆蓋面

近十年來得益于人口紅利，我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度贍養(yǎng)率（鏈接1）大體維持在31%至34%之間，也就是說，平均每三個繳費職工養(yǎng)一個退休職工。在這種情況下，如果不考慮每年的財政轉(zhuǎn)移支付，那么基本可以保持每年財務(wù)的收支平衡。但是隨著中國逐漸進(jìn)入老齡化社會，未來制度贍養(yǎng)率會大幅提高，這種平衡很快就會打破。 我國的養(yǎng)老金制度只要求滿足最低繳費15年就可以享受退休待遇；再加上人口老齡化下預(yù)期壽命增長，導(dǎo)致待遇領(lǐng)取期較長。顯然，隨著繳費覆蓋面的擴(kuò)大，短期可以積累其大量的收支累計結(jié)余（如同目前）。但是，一旦擴(kuò)大繳費覆蓋面進(jìn)程結(jié)束，前期所積累的收支累計結(jié)余必然會逐漸消耗殆盡，最終養(yǎng)老金制度財務(wù)必然不可持續(xù)。需要注意的是，隨著新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險擴(kuò)面目標(biāo)的實現(xiàn)，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度的潛在參保者（主要是個人參保者）也將大幅減少，擴(kuò)大后者繳費覆蓋面的過程也將很快結(jié)束，這就預(yù)示著城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險收支缺口將會比預(yù)想的要早。就保證制度財務(wù)可持續(xù)性來說，擴(kuò)大繳費覆蓋面即使可行，也只能是權(quán)宜之計，而并非根本解決辦法。

　　保險業(yè)新聞 投保商業(yè)險應(yīng)對養(yǎng)老難題

近日，中國發(fā)展研究基金會在京發(fā)布了《人口形勢的變化和人口政策的調(diào)整》大型研究報告稱我國人口老齡化時間緊迫，如何養(yǎng)老成為一個難題。能安度晚年，是每個人所向往的，但想要實現(xiàn)它，并不容易，必須未雨綢繆，有所規(guī)劃。據(jù)保險理財專家介紹，一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險、基金等。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，因此個人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。事實上，合理的資產(chǎn)配置可以分散風(fēng)險，綜合各種理財工具的優(yōu)點，既能為日常生活留出現(xiàn)金流，又能保證中長期有一個不錯的收益，可以有效地化解養(yǎng)老壓力。在各種養(yǎng)老理財工具中，保險對于養(yǎng)老而言又有著特殊的意義。商業(yè)性養(yǎng)老保險則兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認(rèn)為是當(dāng)前解決個人長期養(yǎng)老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，能夠在按期保證提供養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，通過派發(fā)分紅在一定程度上抵御通脹。如果想過上體面富足、財務(wù)自由的金色晚年，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。商業(yè)養(yǎng)老保險追求本金安全、穩(wěn)健收益、抵御通脹、有強(qiáng)制儲蓄的功能，對于平常缺乏理財規(guī)劃、缺少投資經(jīng)驗的人群而言，購買商業(yè)養(yǎng)老險顯得更為穩(wěn)妥，更有效力。同時，對于家庭成員有長壽傾向的人群而言，選擇養(yǎng)老保險就能夠“活得越久，領(lǐng)得越多”。保險業(yè)新聞 專業(yè)視點：與普通理財不同，養(yǎng)老理財應(yīng)以穩(wěn)健至上，保本是對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的最低要求，通過長期、低風(fēng)險和較高回報的理財來跑贏通脹，保障退休之后的開支。目前，國債、長期定存和低風(fēng)險的中長期銀行理財產(chǎn)品都是不錯的選擇。例如，已開始發(fā)行的2012年第十三期、第十四期儲蓄國債（電子式）能較好地滿足養(yǎng)老理財需求，3年期，年利率4.76%，5年期，年利率5.32%。面對這一廣泛的養(yǎng)老市場需求，很多商業(yè)銀行在一些理財產(chǎn)品中融入了養(yǎng)老的理念，將養(yǎng)老金長期投資的投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計之中面向社會大眾發(fā)售，為投資者進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃提供了全新的理財渠道，養(yǎng)老金配置管理進(jìn)一步多樣化、靈活化，這些理財產(chǎn)品的資金大多投向債券和貨幣市場，以穩(wěn)健為主，符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的理念。

#保險業(yè)新聞 #養(yǎng)老保險 #投保

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國保險業(yè)持續(xù)發(fā)力 或成世界第三大市場

摘要：近幾年來，中國保險業(yè)追隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不斷深入擴(kuò)容，據(jù)此，北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心發(fā)布的《中國保險業(yè)發(fā)展報告(2012)》預(yù)測，到2020年，中國將從2010年的世界第六大保險市場成長為世界第三大保險市場，屆時中國保險業(yè)將占世界保險業(yè)8.7%的份額。報告認(rèn)為，從保險業(yè)增長潛力的角度看，“十二五”以及今后更長一段時間，中國保險業(yè)仍然保持快速增長的勢頭。在2011年至2020年期間，GDP增長在6%到10%的假設(shè)下，中國保險業(yè)的總體年均增長率(扣除物價因素)較為可能的浮動區(qū)間為8%到18.9%，其中更為可能的浮動區(qū)間為8.8%到16.6%。上個世紀(jì)九十年代是一個“大變天”的時代。中國經(jīng)濟(jì)成功實現(xiàn)了“軟著陸”，金融體系改革進(jìn)入探索和轉(zhuǎn)變階段，亟待構(gòu)建多元化、多層次之金融市場。銀行、保險、證券等金融體系三駕馬車均實現(xiàn)了超速發(fā)展，尤其是非銀行類的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一系列的制度創(chuàng)新，引入了競爭機(jī)制和市場機(jī)制，為其市場化方向搭建了初步框架。中央政府開始實施金融不良資產(chǎn)剝離，建立金融資產(chǎn)管理公司，啟動資產(chǎn)證券化；完善分業(yè)監(jiān)管體系，建立分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，中國人民銀行“大一統(tǒng)”的管理模式正式結(jié)束；資本市場加快對外開放步伐，擴(kuò)容步伐以跨越歷史性的速度發(fā)展……如農(nóng)村信用社、城市信用社，以及由城市信用社轉(zhuǎn)化而來的城市商業(yè)銀行等作為銀行體系補(bǔ)充的非銀行金融機(jī)構(gòu)；再如，以上海、深圳兩個證券交易所成立為標(biāo)志，證券業(yè)的快速崛起，信托投資公司、財務(wù)公司，以及各種外資銀行的設(shè)立。受宏觀經(jīng)濟(jì)變化的影響，國內(nèi)保險領(lǐng)域的“天兒”也變了。據(jù)說，中國現(xiàn)代企業(yè)制度發(fā)自九十年代。以此類推，中國現(xiàn)代保險企業(yè)制度亦應(yīng)始自那個時代吧，“中國保險市場已初步形成”。

　　中國保險業(yè)市場化的大幕就此拉開

在中間情形假設(shè)下，2011年到2020年中國保險業(yè)年均實際增長率為12.9%。預(yù)計2020年，中國保險業(yè)的保費收入將為2010年的3.9倍，保險深度將達(dá)到6.4%。此外，報告還表示，“十二五”時期也將是中國保險業(yè)的快速發(fā)展期。其中壽險業(yè)在過去一段時間內(nèi)高速增長主要基于經(jīng)濟(jì)快速增長、投資收益基本穩(wěn)定、壽險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新、營銷渠道拓寬和壽險預(yù)定利率較為穩(wěn)定等五個方面。而目前由于資本市場不景氣、投資效益下降、保險產(chǎn)品沒有賣點、營銷員增援困難以及銀行保險渠道下滑等因素都使壽險業(yè)發(fā)展受阻，高增長難以為繼。針對壽險業(yè)未來出路，報告認(rèn)為壽險業(yè)長遠(yuǎn)要向綜合金融發(fā)展。要進(jìn)行市場化改革，加快資產(chǎn)重組的步伐，此外還要加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐。

　　美亞：持續(xù)發(fā)力中國保險市場 車險迅速發(fā)展

在美亞保險江蘇分公司開業(yè)前一天，中美雙方發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說明》。其中第16條指出：目前中方已決定對外資保險公司開放交強(qiáng)險，在完成修改相關(guān)法規(guī)等程序后，將正式頒布實施。在高凱文看來：“盡管仍無法參與中國交強(qiáng)險市場競爭，但是，我們很早就開始做準(zhǔn)備工作。根據(jù)在新加坡、日本等亞太地區(qū)的經(jīng)驗，我們對中國消費者進(jìn)行研究，并就理賠模型、后援中心等內(nèi)容開展建設(shè)，期望給中國消費者提供差異化產(chǎn)品。”相關(guān)鏈接

　　蘇黎世金融：獻(xiàn)策中國車險業(yè)

中國對外資保險公司開放交強(qiáng)險，標(biāo)志著中國保險業(yè)的全面開放。車險目前是國內(nèi)各大保險公司非壽險業(yè)務(wù)的一個核心，一旦車險業(yè)務(wù)的全面放開，勢必會引起中國汽車保險行業(yè)的重大變革。

#保險業(yè)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國保險業(yè)協(xié)會會長金堅強(qiáng)：應(yīng)積極發(fā)展信用保險

摘要：保險行業(yè)整頓的消息一出，各界對保險行業(yè)頗為關(guān)注，如今，宏觀環(huán)境、國際環(huán)境、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)都在發(fā)生改變。在這樣大的轉(zhuǎn)型時期，保險業(yè)雖然會遇到前所未有的挑戰(zhàn)，當(dāng)然也會有很多發(fā)展機(jī)遇。12月1日在北京舉行的2012中國保險業(yè)年度峰會上保險行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)表講話，并對保險行業(yè)未來充滿期待。正在北京舉行的第八屆北京國際金融博覽會上，關(guān)于中國保險業(yè)如何轉(zhuǎn)型發(fā)展，自此成為各方關(guān)注焦點。與會的中國保險業(yè)協(xié)會會長金堅強(qiáng)表示，中國保險業(yè)粗放發(fā)展的模式還沒有得到根本的改變，仍停留在跑馬圈地，以保費論英雄，以市場份額論英雄的時代。而壽險業(yè)中，分紅保險在人身險中的占比程度曾一度高達(dá)80%。而在財險方面上也是醫(yī)險、車險獨大。其中車險占財險業(yè)務(wù)的70%以上，而與社會生活密切相關(guān)的拒災(zāi)保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險、責(zé)任保險等方面保障非常不足。金堅強(qiáng)指出，在該領(lǐng)域，專業(yè)、專屬的自保公司，已經(jīng)成為大型跨國公司風(fēng)險管理的重要方式。全球?qū)I(yè)質(zhì)保公司的數(shù)量已超過5000家，年度保費規(guī)模達(dá)到的500億美金。美國前五百強(qiáng)企業(yè)中有近90%以上的企業(yè)擁有自保公司，業(yè)務(wù)占美國工商企業(yè)財產(chǎn)保險近三成的份額。中國市場與之相比也是有比較大的差距，亟待改善。中國保險業(yè)協(xié)會會長金堅強(qiáng)表示，下一階段中國保險業(yè)的調(diào)整轉(zhuǎn)型應(yīng)積極發(fā)展信用保險。金堅強(qiáng)指出，隨著中國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、市場競爭加劇，企業(yè)面臨著巨大的貿(mào)易信用風(fēng)險，信用風(fēng)險的增加將引起信用保險需求的增加，為此保險業(yè)應(yīng)積極研究信用保險服務(wù)，提供符合企業(yè)需求的信用保險產(chǎn)品。中國保險業(yè)下階段的結(jié)構(gòu)調(diào)整方面應(yīng)注意：促進(jìn)財產(chǎn)保險結(jié)構(gòu)升級，盡快建立符合國情的巨災(zāi)保險制度；完善農(nóng)業(yè)保險制度；積極發(fā)展信用保險和責(zé)任保險；在壽險方面積極發(fā)揮商業(yè)保險在養(yǎng)老保障體系建設(shè)中的補(bǔ)充作用，建立農(nóng)村的互助養(yǎng)老市場；積極發(fā)展再保險市場，實現(xiàn)再保與直保的協(xié)調(diào)發(fā)展。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠亦表示，中國信用保險業(yè)，尤其是針對中小企業(yè)的信用保險，空間巨大。張承惠指出，中國目前主要存在兩大類擔(dān)保，一是融資類的擔(dān)保，由省政府統(tǒng)一批準(zhǔn)，是一個相對規(guī)范的擔(dān)保隊伍；此外，還有一個掛著擔(dān)保的名，但沒有獲得融資性擔(dān)保資質(zhì)的隊伍，兩支隊伍的管理情況都有待改善。按照國際經(jīng)驗，信用擔(dān)保業(yè)務(wù)多為政府或商業(yè)保險公司來運轉(zhuǎn)，不存在中國如此龐大的擔(dān)保公司隊伍。未來保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)更多地圍繞信用保險展開。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍接受中新社記者采訪時表示，此前“金融十二五規(guī)劃”提出要設(shè)立存款保險制度，保護(hù)存款人的利益，按照國際經(jīng)驗，可能更多的是通過設(shè)立一個專門的保險機(jī)構(gòu)來運營。但由于存款保險有一定的額度，在此基礎(chǔ)上應(yīng)該鼓勵保險公司發(fā)展信用保險業(yè)務(wù)，完善存款保險制度?？紤]到中國的儲蓄率，未來信用保險業(yè)務(wù)空間較大。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司董事長李迎春表示保險業(yè)參與社會管理必須堅持以服務(wù)為本，以客戶為重。不斷提升服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)手段，以維護(hù)保險消費者的合法權(quán)益為出發(fā)點和落腳點，建立科學(xué)的保險服務(wù)和評價體系；從而取信于消費者和社會，另一方面以滿足廣大人民群眾日益增長的保險需求為中心，努力開發(fā)客戶需求迫切，滿意度高的產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)群眾的滿意度。中國再保險集團(tuán)股份公司董事長李培育表示再保險的定位優(yōu)勢使其成為提升巨災(zāi)風(fēng)險管理技術(shù)重要的推動力。由于再保險分散風(fēng)險定位的特征，完整和標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生一種科學(xué)的合理評價的巨災(zāi)風(fēng)險，厘訂再保險價格的內(nèi)在需求。在這樣的背景下，巨災(zāi)模型技術(shù)需求是應(yīng)運而生的，發(fā)展到后來，國際上的巨災(zāi)模型技術(shù)普遍被納入到企業(yè)承保、再保險、戰(zhàn)略發(fā)展決策的整個過程。巨災(zāi)模型技術(shù)的使用變得越來越重要，成為巨災(zāi)風(fēng)險管理的一種基石。
 

#保險業(yè) #保險業(yè)協(xié)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國保險業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展

摘要：改革開放30年的風(fēng)風(fēng)雨雨推動了中國保險市場的迅速崛起,使其逐步成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。保險市場體系日益成熟與完善,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化;保險資金運用逐步實現(xiàn)多元化,資金運作效率不斷提高;保險業(yè)國際化水平不斷加強(qiáng),對外開放成果顯著。然而,受到自身發(fā)展水平限制和國內(nèi)外各種客觀因素的影響,中國保險市場仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。本文分析了我國現(xiàn)階段保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。中國保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2012年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。風(fēng)險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達(dá)標(biāo)問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達(dá)標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)公司降至5家，不達(dá)標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風(fēng)險防范取得積極進(jìn)展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向和新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻(xiàn)大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。經(jīng)營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預(yù)計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產(chǎn)險承保盈利狀況持續(xù)改善，34家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達(dá)到12個。人身險業(yè)務(wù)的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機(jī)構(gòu)適應(yīng)外部形勢的變化，適度調(diào)減基金投資，增加銀行存款和長期股權(quán)投資，資產(chǎn)配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視。快速發(fā)展期的同時，保險業(yè)的矛盾也日益凸顯期、全面爆發(fā)。具體表現(xiàn)如下：一是保費收入增速下滑。今年上半年，中國保險業(yè)保費收入總計8056.6億元，同比增長13%，其中壽險保費收入占64%，下半年的增速還在放緩中。這種增速較過去十年平均增速明顯降低。2011年保險業(yè)保費收入增速為30.44%。在國內(nèi)較大的通脹壓力下，貨幣政策持續(xù)緊縮是保費收入增速下滑的一個重要原因。商業(yè)銀行一年期存款利率從年初的2.75%提高至3.50%，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險2.50%的預(yù)定利率水平。同時，緊縮信貸規(guī)模使得銀行理財產(chǎn)品市場大發(fā)展，一些短期理財產(chǎn)品收益率甚至達(dá)到7%。其他金融產(chǎn)品對保費收入造成了很大的分流壓力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)是造成保費收入增速短期回落的另一個重要原因。銀保渠道是中國保險業(yè)重要的銷售渠道，銀行保險占壽險保費收入近一半。規(guī)范銀保業(yè)務(wù)有利于行業(yè)的健康發(fā)展，但行業(yè)短期增速受到影響，而且銀保業(yè)務(wù)的高費用率問題并未得到有效解決，造成今年上半年銀保業(yè)務(wù)同比僅增長0.23%。二是資本市場形勢嚴(yán)峻，保險資金運用面臨巨大壓力。今年以來，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩和新興市場的高通脹壓力，不僅使成熟市場股市下挫，也使得包括中國在內(nèi)的新興市場股票指數(shù)大幅下跌。中國A股市場除受到較大的通脹壓力、房地產(chǎn)調(diào)控、緊縮的貨幣政策等因素的影響外，市場的持續(xù)擴(kuò)容也給估值帶來了壓力。今年前9個月中國股市融資規(guī)模已達(dá)6147億元，而去年中國股票市場融資規(guī)模位居全球第一，達(dá)到10121億元。固定收益投資占保險業(yè)資金運用的80%以上。今年中國長期國債利率升幅有限，三季度末十年期國債利率為3.86%，與年初基本持平，但整個市場的信用風(fēng)險價差大幅上升。5年期AAA級信用債利差從年初的140bp上升到三季度末的220bp，利差達(dá)到歷史高點，尤其是城投債、房地產(chǎn)行業(yè)債跌幅較大。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，上半年保險行業(yè)平均投資收益率為2.1%，低于過去5年的平均水平。受資本市場下跌的影響，主要保險公司償付能力出現(xiàn)不同程度的下降。今年上半年，國內(nèi)幾家主要壽險、產(chǎn)險保險公司的償付能力下降至160%左右。中國保險業(yè)在經(jīng)歷了三十多年的高速成長后，在2012年面臨了極為嚴(yán)峻的新考驗。
 

#保險業(yè)

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 險企搶灘微信營銷 互聯(lián)網(wǎng)改變保險業(yè)規(guī)則

摘要：如果說，“殺入”金融市場為騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來的是真金白銀，那么，對于陷入瓶頸的保險公司而言，“戀上”互聯(lián)網(wǎng)更是一次行業(yè)大革命。大數(shù)據(jù)時代，如何利用互聯(lián)網(wǎng)突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)困境、改變游戲規(guī)則，將考驗保險公司的大智慧。當(dāng)傳統(tǒng)營銷渠道遭遇瓶頸，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭戰(zhàn)場無疑已延伸至互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。保險公司自然也不例外——從投保到理賠，從微信平臺到微信支付，伴隨著微信5.0版本的上線，保險公司搶灘“微信”營銷已時不我待。不過，這并非一場簡單的營銷大戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)時代，如何利用互聯(lián)網(wǎng)突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)困境、改變游戲規(guī)則，將考驗保險公司的大智慧。誠如保監(jiān)會主席項俊波在近日一次內(nèi)部會議上所言：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將對保險業(yè)帶來顛覆性變化，即有可能從根本上改變保險業(yè)的游戲規(guī)則和經(jīng)營模式。

搶灘微信營銷

在與淘寶合作上嘗到甜頭后，保險公司很快將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了4億微信用戶，使用微信功能營銷和服務(wù)的競爭變得越發(fā)白熱化。截至目前，已有中國人壽、中國人保、泰康人壽、中國太保、中國平安等20余家保險公司先后推出了官方認(rèn)證微信平臺，此外，還有保險公司如國華人壽單獨推出了微信商城。細(xì)數(shù)目前的保險微信服務(wù)內(nèi)容，其范圍主要涵蓋：保單資料查詢、服務(wù)人員聯(lián)系電話、繳費賬號變更等咨詢業(yè)務(wù)；同時，中國人壽、泰康人壽還分別推出了微信統(tǒng)一投保及服務(wù)平臺項目、微信理賠服務(wù)；國華人壽的微信商城則可實現(xiàn)微信投保、支付、在線客服、產(chǎn)品展示、查詢等系列功能。這些指尖上的保險應(yīng)用，使得微信從一個信息品讀的平臺，全面進(jìn)化為一個“人機(jī)互動”的平臺。但在保險業(yè)人士看來，“微信在保險業(yè)的應(yīng)用，不應(yīng)該只局限于投保或者保單查詢，它應(yīng)該和個險、銀保等并駕齊驅(qū)成為保險業(yè)的一個營銷新渠道。”并且與傳統(tǒng)渠道相比，這個全新渠道還可以解決人力及中間成本高企、客戶體驗度及滿意度不高、保險各方面效率低下等保險業(yè)固有頑疾，是保險公司推進(jìn)精細(xì)化管理的一個有效手段。不過，與其他金融行業(yè)所不同的是，保險業(yè)從投保到理賠，其中牽涉回訪、核保、核賠、退保等一系列的復(fù)雜流程。這在一定程度上決定了，微信營銷目前對保險公司帶來的保費規(guī)模及利潤提升作用，暫時還難以定量，而是一個長期、漸進(jìn)式的價值體現(xiàn)過程。

改變保險業(yè)游戲規(guī)則

如果說，“殺入”金融市場為騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來的是真金白銀，那么，對于陷入瓶頸的保險公司而言，“戀上”互聯(lián)網(wǎng)更是一次行業(yè)大革命。正如電子商務(wù)不只是把線下貨品搬到網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)金融也不是人們理解的銷售渠道變遷那么簡單，它實際上用互聯(lián)網(wǎng)的模式改變了金融行業(yè)運作的邏輯，改變了原來整個行業(yè)所遵從的價值體系。據(jù)知情人士透露，在近期召開的“保險業(yè)深化改革培訓(xùn)班”上，保監(jiān)會主席項俊波重點提及了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將對保險業(yè)帶來的顛覆性變化，即有可能從根本上改變保險業(yè)的游戲規(guī)則和經(jīng)營模式，目前，這種影響已經(jīng)開始顯現(xiàn)出來。“由于云計算、搜索引擎、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運用，互聯(lián)網(wǎng)參與方獲取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消費者交易行為逐步實現(xiàn)可記錄、可分析、可預(yù)測，金融業(yè)的經(jīng)營模式也將深刻變化。”項俊波認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對保險業(yè)的影響，主要體現(xiàn)在提高了風(fēng)險數(shù)據(jù)信息的透明度。借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，對于信息的獲取和處理能力，可能成為未來保險機(jī)構(gòu)最核心的競爭能力。項俊波甚至構(gòu)想：“有這么一天，個人信息全部聯(lián)網(wǎng)，個人每天的健康狀況、飲食狀況、運動狀況、駕駛狀況等都成為保險費率計算的依據(jù)，生命表不再按年編制，發(fā)病率細(xì)化到月甚至是天。到時保費不用再按年繳納，而是按天，我們不再需要核保流程，因為所有數(shù)據(jù)都在保險公司。”保險業(yè)掀起互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新革命，與其說是保險公司基于對市場轉(zhuǎn)型研判的戰(zhàn)略選擇，不如說是基于對保險產(chǎn)品供給與普通消費者需求之間關(guān)系的深刻理解。正如一家保險公司總裁在其內(nèi)部大會上所言，“我們未來的潛在客戶，他們在哪里？答案就是：在網(wǎng)上。我們必須跟隨80后、90后的消費習(xí)慣改變而改變。”

#保險業(yè)規(guī)則 #微信營銷

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國保險業(yè)現(xiàn)狀分析、發(fā)展前景及發(fā)展思考

摘要：經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，中國保險業(yè)也得到了發(fā)展。知道了中國保險業(yè)現(xiàn)狀并對現(xiàn)狀進(jìn)行分析，這樣才可以讓我們的保險生活更加精彩。中國保險業(yè)現(xiàn)在是什么狀況呢？我們要了解保險業(yè)要從哪個方面進(jìn)行分析呢？太多的問題出現(xiàn)在我們的面前，所以就要求我們要從中國保險業(yè)現(xiàn)狀分析、發(fā)展前景及發(fā)展思考中得到最好的理解，以便讓我們的生活更加的多姿多彩。保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。風(fēng)險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達(dá)標(biāo)問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達(dá)標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)公司降至5家，不達(dá)標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風(fēng)險防范取得積極進(jìn)展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向和新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻(xiàn)大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。中國保險業(yè)的發(fā)展前景經(jīng)營主體多元化，隨著我國保險市場準(zhǔn)入機(jī)制的不斷完善，新市場主體相繼產(chǎn)生。不僅不斷有新的保險公司進(jìn)入市場，而且在保險公司的專業(yè)化經(jīng)營和組織形式創(chuàng)新方面取得了新的突破。同時還增設(shè)了一批保險公司的分支機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了市場的競爭。從趨勢看，各種類型的市場經(jīng)營主體的數(shù)量還將進(jìn)一步增加。運行機(jī)制市場化，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、投保人等市場主體通過市場機(jī)制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場經(jīng)營主體依法進(jìn)行公平、公正、公開競爭；所有公司，不分組織形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，均有平等垢競爭地位；產(chǎn)品、費率、資金、人才主要通過市場機(jī)制調(diào)節(jié)。所有這些充分體現(xiàn)了競爭主體平等、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭結(jié)構(gòu)有效，市場效率逐步提高。經(jīng)營方式集約化，保險公司經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，樹立科學(xué)發(fā)展觀。在經(jīng)營過程中，以效益為中心，以科學(xué)管理為手段，加大對技術(shù)、教育和信息的投入，實現(xiàn)公司科學(xué)決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會提供價格合理、質(zhì)量優(yōu)良的保險產(chǎn)品和服務(wù)。政府監(jiān)管法制化，政府監(jiān)管擁有比較完善的法律法規(guī)體系有力的監(jiān)管體系，形成相對穩(wěn)定的監(jiān)管模式，具備有效的監(jiān)管手段，從而實現(xiàn)保險監(jiān)管的制度化和透明化。政府對保險業(yè)的監(jiān)督管理、引導(dǎo)扶持作用得到更充分的發(fā)揮。行業(yè)發(fā)展國際化，隨著越來越多的外資保險公司進(jìn)入我國保險市場，外資公司在我國保險市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范圍內(nèi)分散風(fēng)險，使國際再保險市場對我國保險產(chǎn)品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。隨著我國保險市場對外開放的進(jìn)一步擴(kuò)大，國內(nèi)保險業(yè)將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。國際化程度的不斷加深，要求中國保險業(yè)的經(jīng)營管理要更加符合國際慣例。保險市場的發(fā)展和開放對保險信息化建設(shè)提出了更高要求。保險費率改革的取向是市場化，但絕不是自由化。現(xiàn)階段，必須加強(qiáng)產(chǎn)品價格監(jiān)管工作。一要完善產(chǎn)品價格監(jiān)管機(jī)制，對產(chǎn)品價格進(jìn)行全面監(jiān)控，干預(yù)主要產(chǎn)品價格，必要時對某些產(chǎn)品價格“限高”，讓產(chǎn)品價格與價值趨于一致。二要監(jiān)督指導(dǎo)公司強(qiáng)化內(nèi)部管理，降低管理成本和違規(guī)成本，把降下來的費率讓利給消費者。三要指導(dǎo)建立與市場化相銜接的“產(chǎn)品價格透明化制度”，要求企業(yè)向社會公告產(chǎn)品提價原因及幅度，對涉及大眾利益的產(chǎn)品實行提價聽證會，使保險產(chǎn)品價格真正市場化。四要進(jìn)一步拓寬資金運用渠道，在安全性、流動性前提下，更加注重投資效益，增加收益。
 

#中國保險 #保險業(yè)界

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險另類投資明年可達(dá)上萬億

摘要：保監(jiān)會近日召開的保險業(yè)深化改革培訓(xùn)班透出消息稱，今后將推動保險資金運用市場化改革，包括運用機(jī)制的創(chuàng)新，打造具有保險影響力的長期投資。尤其開拓另類投資領(lǐng)域，預(yù)計今年底另類投資規(guī)模達(dá)7000億元，到明年要超過萬億元。保險另類投資資產(chǎn)平均期限在7年以上，年化收益率約6.5%，這類投資有助于解決險資資產(chǎn)匹配難題。據(jù)了解，去年下半年以來，保監(jiān)會推進(jìn)多項保險資金投資新政，推動其市場化改革。今年2月，保監(jiān)會又將保險基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃等由備案制改為注冊制，加快了險資另類投資的步伐。隨著險資投資松綁，近期，中國平安、泰康人壽、中國太保等紛紛進(jìn)行債權(quán)投資、不動產(chǎn)投資，未來3-5年還將有更多資金支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、大型基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老社區(qū)等領(lǐng)域建設(shè)。從保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中也不難看出險資其他投資的升溫趨勢，今年前4月、前5月、前6月其他投資占比分別為11.25%、11.75%、13.38%。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在改革培訓(xùn)班上透露，年初至今保險業(yè)已注冊發(fā)行債權(quán)投資計劃等45項產(chǎn)品，規(guī)模超過1600億元，發(fā)行效率比去年提高了兩倍。而接下來監(jiān)管機(jī)構(gòu)有意向進(jìn)一步在投資比例、投資范圍、投資方式等方面實行更大更徹底的開放，逐步實現(xiàn)公司自主決策投資，行業(yè)性產(chǎn)品的募集和投資由行業(yè)協(xié)會自定標(biāo)準(zhǔn)、自行注冊、自律監(jiān)管。

#保險投資 #保險業(yè)深化改革 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國保險業(yè)現(xiàn)狀受到人們關(guān)注

摘要：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。隨著人們生活水平的提高，人們的風(fēng)險意識也在逐漸加強(qiáng)，因此，保險行業(yè)的發(fā)展也越來越多的受到人們的關(guān)注，其實，改革開放以來，中國保險業(yè)保持高速發(fā)展，取得了重大成就。一、業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴(kuò)大隨著中國保險業(yè)市場化趨勢改革的不斷深入，保險市場多元化競爭格局初步形成。截至2004年底，全國共有保險集團(tuán)公司5家、保險公司63家。其中產(chǎn)險公司29家、壽險公司29家，再保險公司5家。與此同時，隨著保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險公估機(jī)構(gòu)的立，保險中介市場正在形成。截至2004年底，全國共有專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)1317家，其中保險代理機(jī)構(gòu)937家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)199家，保險公估機(jī)構(gòu)181家；共有兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)11萬多家。保險營銷員134萬人。另外，保險專業(yè)投資機(jī)構(gòu)也正在發(fā)展之中。截至2004年底，全國共有保險資產(chǎn)管理公司4家。二、保險業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展近幾年，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，為保險業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場。從財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)來看，2004年，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)保費收入1090億元，同比增長25%。財產(chǎn)險業(yè)務(wù)累計賠款支出568億元，同比增長19%。從人身險業(yè)務(wù)來看，2004年，人身險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)保費收入3228億元，同比增長7%。其中壽險業(yè)務(wù)保費收入為2851億元，同比增長7%；健康險業(yè)務(wù)保費收入為260億元，同比增長7%；意外險業(yè)務(wù)保費收入為117億元，同比增長近18%。2004年，人身險業(yè)務(wù)累計賠款與給付支出437億元，同比增長20%。其中，壽險給付金額為309億元，同比增長17%；健康險業(yè)務(wù)賠款與給付為89億元，同比增長27%；意外險業(yè)務(wù)賠款支出為39億元，同比增長29%。三、保險業(yè)整體實力進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)過20多年發(fā)展，中國保險市場初步形成了一個以國有獨資保險公司和股份制保險公司為主、中外保險公司并存、多家保險公司競爭的市場格局。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，財產(chǎn)保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(tuán)（控股）公司，2家保險資產(chǎn)管理公司。專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)705家，其中保險代理公司507家，保險經(jīng)紀(jì)公司115家，保險公估公司83家，保險從業(yè)人員達(dá)到150萬人。四、保險業(yè)對外開放不斷深入加入世貿(mào)組織以來，中國保監(jiān)會認(rèn)真履行承諾，不斷擴(kuò)大對外開放。在中國加入世貿(mào)組織2周年之際，中國保監(jiān)會按照承諾，宣布允許外資財產(chǎn)險公司經(jīng)營除法定保險業(yè)務(wù)以外的全部非壽險業(yè)務(wù)，增加福州、廈門、寧波、沈陽和武漢等城市為保險業(yè)對外開放城市。2004年，外資保險公司的經(jīng)營區(qū)域已經(jīng)擴(kuò)展至15個城市。截至2004年末，外資保險公司在中國保險市場上已占保險公司總數(shù)的一半以上，共計36家。2004年，外資保險公司共實現(xiàn)保費收入98億元，占全國保費收入的2.3%,在開放較早的上海，外資保險公司的市場份額已達(dá)到12%左右。五、營造誠信經(jīng)營的法律環(huán)境，是保險業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)市場經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上說就是法制經(jīng)濟(jì)，各保險主體在統(tǒng)一的法律體系、市場規(guī)則的規(guī)范和約束下，從事保險經(jīng)營和公平競爭，進(jìn)而深化改革進(jìn)程，推動經(jīng)濟(jì)建設(shè)，維護(hù)社會穩(wěn)定，保障人民生活，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展。因此我們要營造良好的誠信經(jīng)營法律環(huán)境，用保險法律體系的建立和法律環(huán)境的優(yōu)化來夯實保險業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

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2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 各界期待民營保險公司破冰后發(fā)揮更大作用

摘要：從2003年首家民營保險公司開張到現(xiàn)在已經(jīng)有9個年頭，民營保險公司打破了保險業(yè)原有的壟斷格局，今年第二季度保監(jiān)會印發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于鼓勵和支持民間投資健康發(fā)展的實施意見》，極大的鼓勵了民營資本的發(fā)展，民營保險公司的市場份額雖小，但同時其也擁有強(qiáng)勁的增長勢頭和巨大的發(fā)展?jié)摿?。我們有理由期待民營保險公司在中國保險市場上發(fā)揮更大的作用。2001年我國加入WTO后，保險市場經(jīng)過3年的入世過渡期，基本實現(xiàn)了全面開放。按理說，堅冰已經(jīng)打破，航道就將開通。民營資本進(jìn)入保險業(yè)、甚至金融業(yè)已有沒有任何法律限制，國家也持鼓勵態(tài)度。但是，實際情況是，民營資本在進(jìn)入銀行、證券、保險等金融服務(wù)業(yè)時，依然會遭遇我們通常所說的“玻璃門”和“彈簧門”。中國大陸第一家民營保險公司是民生人壽保險公司，經(jīng)過8年的籌備、申辦和審批，2003年4月初民生人壽終于開業(yè)了。民生人壽的股東包括中國萬向控股有限公司、中國泛海控股有限公司、江西匯仁集團(tuán)、山西海鑫鋼鐵有限公司、東方希望集團(tuán)有限公司和四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司等眾多赫赫有名的民營企業(yè)。從此，為了打破國有保險公司的壟斷，民營企業(yè)紛紛走“險”路、過難關(guān)，開始大舉進(jìn)軍保險業(yè)。繼開放證券、銀行領(lǐng)域之后，另一個金融的重要領(lǐng)域——保險業(yè)也成為民間資本逐鹿的戰(zhàn)場。然而，目前來看，民營保險公司在保險市場的處境不容樂觀，在市場份額被幾家大型國有保險公司牢牢占據(jù)后，民營保險公司僅能從中獲得可憐的一小杯羹。根據(jù)萬得資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)34家中資壽險公司上半年保費收入共計5395.6億元。保費收入前10家公司（中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華、人保、泰康、太平人壽、生命人壽、陽光人壽、國壽存續(xù)）保費收入共計5038.2億元，占市場份額93.38%。而5家民營壽險公司（民生人壽、合眾人壽、正德人壽、信泰人壽、國華人壽）保費收入只有153.37億元，市場份額僅占到2.84%。國內(nèi)36家中資財險公司上半年累計保費收入共計2417.8億元。保費收入前十的公司（人保股份、平安財險、太保財險、中華聯(lián)合、大地財產(chǎn)、國壽財產(chǎn)、陽光財產(chǎn)、天安、出口信用保險、安邦保險）均為國有企業(yè)控股。這10家財險公司上半年累計保費收入達(dá)2097.6億元，占36家公司全部市場份額的86.76%。其他民營保險公司和民營資本占股的保險公司所占市場份額不足10%。無論是從壽險還是財險的市場情況來看，民營公司雖然都在積極介入，但所占市場份額極小。背景強(qiáng)大的國有保險公司的市場地位難以撼動，于是，民營資本開始轉(zhuǎn)變進(jìn)入保險行業(yè)的方式，邀請勢力雄厚的國企“入伙”或參股國有保險公司。比如，浙商保險、中安保險、信安保險、中原保險、安康保險、中融保險、人和大眾保險、德康保險等都有政府或大型國企的身影。新設(shè)立的復(fù)星保德信的模式就是民營資本借力外資力量滲入保險行業(yè)，這是打破國企壟斷，落實“非公經(jīng)濟(jì)36條”的大膽嘗試，具有非常好的帶頭和示范效應(yīng)。同時，外資保險公司進(jìn)入我國保險市場的“鯰魚效應(yīng)”，將有助于提高我國保險業(yè)的整體發(fā)展水平。歷史悠久、經(jīng)驗豐富的外資保險公司有著先進(jìn)的保險技術(shù)、現(xiàn)代化的經(jīng)營管理理念和完善的服務(wù)體系，這對于加快保險機(jī)構(gòu)公司股權(quán)化改革、完善我國保險市場結(jié)構(gòu)、滿足國內(nèi)消費者多元化需求、提高中資保險公司的服務(wù)水平等方面將發(fā)揮重要作用。另一方面，外資保險公司進(jìn)入國內(nèi)市場，加速了保險市場的全球化，客觀上推動了國內(nèi)保險公司更加積極地“走出去”，參與國際保險市場競爭，有利于中資保險機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大。今年兩會期間，復(fù)星集團(tuán)董事長郭廣昌就曾呼吁：“國務(wù)院鼓勵非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的36條意見以及上海的38條意見均要求對非公有制資本實行"非禁即入"，即只要法律法規(guī)沒有明確禁止非公有資本進(jìn)入的行業(yè)，非公有資本都可以進(jìn)入，這些行業(yè)包括某些壟斷行業(yè)、公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域、社會事業(yè)領(lǐng)域、金融服務(wù)業(yè)等。但實際上，部分領(lǐng)域的開放還是非常有限，大量"玻璃門"依舊存在，（非公企業(yè)）一頭撞上去，還是發(fā)現(xiàn)有門檻和障礙。”盡快除掉非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“玻璃門”和“彈簧門”，才是解決民營企業(yè)生存困境的根本途徑，才能充分發(fā)揮民營企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的巨大作用。復(fù)星集團(tuán)副董事長兼副總經(jīng)理梁信軍也說：“民營企業(yè)要做強(qiáng)，不要等政策，反而要超前于市場，更應(yīng)該尋找與國企和跨國企業(yè)的合作機(jī)會，在合作中成長。”這就是中國優(yōu)秀民營企業(yè)家的魄力、膽識和智慧。

　　保監(jiān)會：大力支持民營保險企業(yè)發(fā)展

今年6月份，保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于鼓勵和支持民間投資健康發(fā)展的實施意見》的通知，《實施意見》從五大方面鼓勵民間資本進(jìn)入保險領(lǐng)域、支持民營保險企業(yè)發(fā)展。一、 積極鼓勵民間資本進(jìn)入保險領(lǐng)域 民營資本通過發(fā)起設(shè)立、受讓股權(quán)、認(rèn)購新股等多種方式投資保險公司，促進(jìn)保險公司的資本多元化和股權(quán)多樣化。對于符合條件的民營股東，在堅持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護(hù)穩(wěn)健發(fā)展的原則下，單一持股比例可以適當(dāng)放寬至20%以上。引導(dǎo)民間資本投資養(yǎng)老、健康、責(zé)任、汽車、農(nóng)業(yè)和信用等專業(yè)保險公司。引導(dǎo)民間資本積極參與相互保險組織、自保公司等試點，豐富市場主體組織形式。 支持民間資本投資設(shè)立保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)，不斷完善保險中介市場格局。支持具備條件的民間資本投資設(shè)立大型保險代理公司，穩(wěn)步提高承接保險銷售職能的能力，為保險營銷員管理體制改革提供更廣闊的平臺。積極推動具有主營業(yè)務(wù)優(yōu)勢的民營企業(yè)設(shè)立和發(fā)展專屬保險代理機(jī)構(gòu)和保險銷售公司，促進(jìn)保險中介業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)模化、規(guī)范化發(fā)展。 協(xié)調(diào)有關(guān)部門出臺優(yōu)惠政策，鼓勵民間資本投向西藏、新疆等民族地區(qū)保險市場。支持民間資本按照統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、突出特色、控制風(fēng)險的原則，參與保險改革試驗區(qū)建設(shè)，鼓勵在改革創(chuàng)新的重點領(lǐng)域先行先試，發(fā)揮試驗區(qū)示范帶動效應(yīng)。 二、 鼓勵民間資本積極參與行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè) 民營保險企業(yè)加大與保險機(jī)構(gòu)的合作力度，進(jìn)一步提升保險機(jī)構(gòu)在保險電子商務(wù)、信息系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)庫建設(shè)等方面的水平。支持民營IT企業(yè)加強(qiáng)與保險監(jiān)管部門的合作，不斷優(yōu)化監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫，完善信息系統(tǒng)，提高監(jiān)管工作效率。鼓勵民間資本投資行業(yè)信息安全基礎(chǔ)設(shè)施項默完善信息安全保障體系，提升保險機(jī)構(gòu)信息安全綜合防范能力。 發(fā)揮民營企業(yè)和民間資本的優(yōu)勢，為保險機(jī)構(gòu)和保險監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)維護(hù)、軟件開發(fā)、翻譯、咨詢等專業(yè)化的外包服務(wù)。不斷完善采購制度，引導(dǎo)行業(yè)在采購?fù)獍?wù)時，給予民營企業(yè)同等待遇。 三、 大力支持民營保險企業(yè)發(fā)展 鼓勵民營保險企業(yè)基于客戶多元化的保險需求，實施差異化競爭戰(zhàn)略，在產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面形成自身特色。 進(jìn)一步了解保險業(yè)的發(fā)展特點和經(jīng)營規(guī)律，為民營保險企業(yè)的發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資本支持。鼓勵實力雄厚、信譽(yù)良好、具有持續(xù)出資能力的企業(yè)參與投資民營保險企業(yè)。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，支持符合條件的民營保險公司發(fā)行債券或上市融資，建立多渠道、多元化的資本補(bǔ)充機(jī)制。 鼓勵民營保險企業(yè)發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理公司，提高資金運用專業(yè)化水平。鼓勵民營保險企業(yè)在安全穩(wěn)健的原則下，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多種類配置資產(chǎn)，提高投資收益。堅持市場化改革取向，簡化審批程序，支持民營保險企業(yè)拓寬投資渠道，提升資產(chǎn)管理能力。 四、 為民間投資健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù) 支持保險機(jī)構(gòu)根據(jù)民營企業(yè)性質(zhì)進(jìn)行客戶細(xì)分，有針對性地為民營企業(yè)提供差異化的保險服務(wù)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)不斷完善承保和理賠流程，精簡操作環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率，更好地滿足民營企業(yè)的保險需求。創(chuàng)新服務(wù)手段，大力發(fā)展保險電子商務(wù)，提高保險服務(wù)的信息化水平。 五、 建立和完善相關(guān)工作機(jī)制 加強(qiáng)組織和協(xié)調(diào)。中國保監(jiān)會各部門、各派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)政策研粳繼續(xù)出臺鼓勵和支持民間投資發(fā)展的配套措施，進(jìn)一步消除障礙，創(chuàng)造更加良好的政策環(huán)境。各保險機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識民間資本對行業(yè)發(fā)展的重要意義，創(chuàng)新手段，完善機(jī)制，全方位、多渠道地引入民間資本，發(fā)揮民間資本的積極作用。各級保險行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)與保險監(jiān)管部門和保險機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，形成保險行業(yè)共同推進(jìn)民間投資健康發(fā)展的合力。 保險監(jiān)管部門要通過多種媒體和官方網(wǎng)站進(jìn)行政策發(fā)布，分步驟、有計劃地對相關(guān)政策進(jìn)行解讀，以便民營企業(yè)準(zhǔn)確了解政策導(dǎo)向。保險機(jī)構(gòu)要對引入民間資本的重大成果進(jìn)行宣傳，樹立民營企業(yè)的良好形象，進(jìn)一步營造有利于民間投資的良好社會環(huán)境。 保險監(jiān)管部門和保險機(jī)構(gòu)要確定支持民間投資的聯(lián)系工作部門，積極為民間投資提供服務(wù)，形成上下聯(lián)動的工作格局。要建立高效便捷的信息反饋機(jī)制，便于民營企業(yè)及時反饋投資過程中遇到的問題，切實解決好民營企業(yè)的實際困難，確保鼓勵和支持民間投資的各項政策落到實處根據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計，2003年中國人身險業(yè)務(wù)保費收入為3010.8億元，經(jīng)歷多年的高速增長后，2010年達(dá)到1.06萬億元。但是，只有3億人口的美國，擁有人壽保險公司1200多家，從業(yè)人員7萬多，壽險保費收入接近2萬億美元。而有著13億人口的中國只有34家中資壽險公司，截至2010年末，中國的壽險深度僅為2.67%，壽險密度僅為794元/人，遠(yuǎn)低于全球平均水平。目前發(fā)達(dá)國家的壽險深度為12%，壽險密度為1500美元左右，我國壽險市場存在巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/span>民營保險公司的市場份額雖小，但同時其也擁有強(qiáng)勁的增長勢頭和巨大的發(fā)展?jié)摿?。以壽險為例，我國人身險業(yè)務(wù)保費收入近10年復(fù)合增長率近30%，未來幾年或?qū)⒈３?/span>10%-15%的年增速，保險業(yè)將維持快速增長。如果民營企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中不能占據(jù)較大比重，我們就還不算是完全的市場經(jīng)濟(jì)國家；同樣，如果民營保險公司在我國保險市場中不能占據(jù)較大比重，我們也還算不上是真正的市場經(jīng)濟(jì)國家。在“非公經(jīng)濟(jì)36條”頒布6年、“新36條”頒布1年后，中國民營企業(yè)家依然任重道遠(yuǎn)。千難萬“險”只等閑，無限風(fēng)光在“險”峰。我們有理由期待民營保險公司在中國保險市場上發(fā)揮更大的作用。

#保險 #民營保險公司 #保險業(yè)

2024-12-02 17:53:05