給孩子買禮物，這代父母也是被鍛煉的越來越“精”了，主打的就是一個實用。
父母愛子則為計之深遠。
家里有娃的，在給孩子買保險這件事情上更是一點都不含糊。
轉(zhuǎn)眼六一到了，后臺不少寶媽寶爸咨詢小開，最近打算給孩子買保險，推薦買哪些？
這題小開最拿手，趁這個機會，來和大家好好嘮一嘮。
孩子最需要哪些保險？
在給孩子買保險之前，我們先來看看孩子最需要哪些保險？
首先，兒童保險主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險兩部分，其中最重要的是基礎(chǔ)的少兒醫(yī)保。
畢竟醫(yī)保是國家給我們的福利，孩子生病基本上可以報銷一半以上的治療費。
而且有無醫(yī)保不僅關(guān)系著孩子的基礎(chǔ)保障是否全面，還關(guān)系著后續(xù)買商業(yè)醫(yī)療險及報銷比例的問題。
在給孩子買完少兒醫(yī)保后，我們就可以開始考慮商業(yè)保險的配置了。
例如：重疾險、醫(yī)療險、意外險等。
對于孩子而言，哪些保險是不需要買的呢？
他們不承擔(dān)家庭經(jīng)濟壓力的負(fù)擔(dān)，所以壽險類產(chǎn)品不建議選擇。
另外，受到未成年人年齡的限制，帶身故類的保險，也要注意身故賠付保額。
0至9歲的未成年人身故賠付金額不超過20萬元，
10至18歲的未成年人身故賠付金額不超過50萬元。
這些限制僅適用于身故賠付，對于疾病賠付、醫(yī)療費用報銷和意外傷殘賠付沒有限額。
搞清楚這些問題后，我們就知道孩子需要哪些保險了。
量入為出，保額優(yōu)先
現(xiàn)如今的家長，養(yǎng)娃和升級打怪差不多。
一邊要兼顧孩子的成長、教育、生活，另一邊也要學(xué)會各種精打細(xì)算。
在買保險這件事情上，小開不止一次的說過，并非保費越貴就越好。
保險作為一種財富和風(fēng)險管理工具，它和股票、基金、債權(quán)等最大的區(qū)別在于：保險的核心功能是保障 。
每種保險所保障的意義不同：
重疾險：用于孩子重疾后漫長的康復(fù)治療、覆蓋家長的誤工損失。
醫(yī)療險：應(yīng)對就醫(yī)期間的高昂醫(yī)藥費。
意外險：兼顧日常孩子意外磕碰等風(fēng)險。
所以哪些該買，哪些沒必要買，作為家長，我們首先要了解個大概。
其次就是明確一個問題：保險是為了幫我們抵御不可控的風(fēng)險，足夠的保額才能做到有效抵御。
因此，買保險保額做足非常重要！
適合孩子的保險推薦哪些？
針對以上提到的各種風(fēng)險，適合孩子買的保險有哪些呢？
小開直接給大家推薦幾款當(dāng)下市場上的熱門產(chǎn)品。
重疾險：
這3款產(chǎn)品，各有特色，小開直接挑重點說。
保障責(zé)任0捆綁，可以根據(jù)自己的需求選擇。
針對3歲前的2種先天性疾病，可以一次性獲得20%保額。
醫(yī)療服務(wù)方面依托復(fù)星聯(lián)合這家國內(nèi)醫(yī)藥領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，直接把保障拉滿！
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相信大家對這款產(chǎn)品一定不會陌生。
出生滿14天就可投保，3周歲起，因先天性疾病導(dǎo)致的重疾也可賠。
全面保障之外，小青龍6號還聯(lián)合陸道培醫(yī)療提供“暖白計劃”。
可以說，無論是從保障還是服務(wù)方面，它都很“卷”！
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主打的就是便宜！
保30年，50萬保額，基本責(zé)任，20年交，一年保費幾百塊。
買這份重疾險，不用因孩子的保費太高而產(chǎn)生經(jīng)濟壓力，對于預(yù)算相對有限的家庭來說，直接可以閉眼沖。
不僅基礎(chǔ)責(zé)任全面，還自帶孤獨癥、嚴(yán)重抑郁癥等保障，可選特需也豐儉由人。
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除了以上的這3款產(chǎn)品之外，還有一款少兒重疾險小開也推薦給大家。
它不僅有著大公司的背景，而保障也非常nice~
137種重疾，賠1次，100%保額；
30種中癥，最多可賠2次，每次30%保額；
51種輕癥，最多可賠5次，每次30%保額；
中癥、輕癥都含被保險人豁免權(quán)益。
重疾賠付完后，中癥和輕癥的賠付仍然有效：也就是說中癥或輕癥未達到理賠次數(shù)的前提下，重疾出險滿90天后，如果再次確診了非同組的中輕癥，仍然可以繼續(xù)賠付。
除了基礎(chǔ)的重疾、中癥、輕癥外，青云衛(wèi)5號還包含20種少兒特疾，20種罕見病的保障，最高額外能賠付到200%保額。
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像白血病骨髓移植保險金、重中癥保費補償金、嚴(yán)重肥胖手術(shù)關(guān)愛金、基因檢測醫(yī)療費用保險金等都非常全面！
以上的這4款少兒重疾險，基本上就是目前市場上主流產(chǎn)品，大家完全可以根據(jù)自己的側(cè)重點、預(yù)算來配置。
在挑選產(chǎn)品、測算保費、了解條款時，有拿不準(zhǔn)的地方也可以聯(lián)系顧問老師。
醫(yī)療險：
說完重疾險，咱們再來聊一聊醫(yī)療險。
醫(yī)療險主要分兩種：小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險。
對于日常住院，小病小痛，尤其是年齡小的小朋友來說，小額醫(yī)療險的實用度就太高了。
小開篩選了2款：
小醫(yī)仙3號
這款產(chǎn)品最大的亮點就是：不限社保范圍！
社保外的自費藥、檢查費、材料費，統(tǒng)統(tǒng)都可以報銷。
值得注意的是，意外住院和意外門診賠付是社保范圍內(nèi)，0免賠，最高100%報銷。
含有意外身故及傷殘保障，最高60周歲可投保！
§小醫(yī)仙3號一共3款計劃可選擇，區(qū)別在于住院醫(yī)療、意外醫(yī)療、身故的賠付限額上。
暖寶保3號
小額醫(yī)療險，一直都是小朋友們的保障“剛需”。
§暖寶保3號，也是眾多寶爸寶媽們給孩子選小額醫(yī)療險的首選。
主要這款產(chǎn)品不僅理賠門檻低、報銷的限制也非常人性化！
附帶的增值服務(wù)對于家里有娃的，也是比較實用。
重點是除了意外門診外、這款還包含疾病門診保障，感冒發(fā)燒能保。
雖說小額醫(yī)療險實用性高，但真正能幫我抵御風(fēng)險的一定是保額更高、保障更久的百萬醫(yī)療險。
我們常說“因病返貧”但誰家都不會掏不起幾千、幾萬的醫(yī)藥費，反而是上百萬的醫(yī)藥費可能會難倒很多家庭。
金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險沒有免賠額，1元起賠。
年度限額為400萬元，保證續(xù)保期間內(nèi)給付總限額為800萬元。
一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，住院醫(yī)療、門急手術(shù)、住院前后門急診等都報銷。
157種特藥，其中包含2種CAR-T療法用藥，社保外藥品100%報銷，社保內(nèi)但未經(jīng)社保報銷的藥品60%報銷。（社保身份要注意）
在特定疾病方面，像肺炎、中耳炎這一類常見疾病，或者是甲/乙流、手足口病、百日咳等少兒傳染病都可以進行報銷。
必選責(zé)任可以保證續(xù)保至18周歲，無論是發(fā)生過理賠還是保險停售都不會對續(xù)保造成影響。
價格方面，金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險這款產(chǎn)品也很人性化。
有社保、選擇基礎(chǔ)責(zé)任的前提下，0歲孩子首年保費為591元；10歲孩子首年保費為256元。
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當(dāng)然，隨著醫(yī)保DRG的改革，很多寶媽寶爸也開始關(guān)注可覆蓋私立醫(yī)院、特需病房的中高端百萬醫(yī)療險。
同樣是金醫(yī)保系列，小開也給大家篩選出了一款。
市場上大多數(shù)少兒醫(yī)療險對小額醫(yī)療通常會設(shè)置1萬的免賠額。
§金醫(yī)保3號少兒中高端醫(yī)療險（0免賠）在這方面卻很有突破。
高端醫(yī)療險免賠額為0，一般醫(yī)療5000元以下報銷80%，超5000元部分100%賠付（社保結(jié)算后）。
重疾能報特需部+50家私立醫(yī)院
基礎(chǔ)責(zé)任：重疾醫(yī)療可覆蓋公立醫(yī)院特需部、VIP病房及50+指定私立醫(yī)院（如北京和睦家），100%報銷。
可選責(zé)任：加保“一般特需醫(yī)療”后，普通疾?。ㄈ绶窝祝┮部稍谔匦璨烤驮\，年保額200萬，報銷80%。
有了這項責(zé)任，起碼對孩子和家長而言，看病體驗感會大大提升。
院外藥械全報銷，DRG醫(yī)改也不再擔(dān)心
不限疾病、不限清單：醫(yī)生開具的合理外購藥械（如兒童抗生素、心臟支架），0免賠100%報銷，年保額100萬。
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抗癌特藥覆蓋227種：包含3種“120萬一針”的CAR-T療法，醫(yī)保目錄內(nèi)藥品未走社保也能賠60%。
最后，說完了少兒重疾險和醫(yī)療險，咱們再來嘮叨一句適合孩子的意外險。
意外險，小開推薦前段時間剛剛升級的小神童6號系列。
這款產(chǎn)品憑借“0免賠、100%報銷、私立醫(yī)院直付”等硬核保障，穩(wěn)穩(wěn)的保持著少兒意外險C位的角色。
一共4款計劃，家長可以根據(jù)預(yù)算和需求來決定。
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總結(jié)：
適合孩子的重疾險、醫(yī)療險、意外險已經(jīng)都幫大家梳理的非常清晰的。
家長們可以根據(jù)自己的預(yù)算和保障需求來進行合理的搭配。
像健康險涉及到健康告知的，如果有拿不準(zhǔn)的地方也可以聯(lián)系專業(yè)的顧問老師，進行1v1解答！
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