要說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)，這幾年真的已經(jīng)很卷了。

小開(kāi)記得剛開(kāi)始的時(shí)候，那些5年保證續(xù)保、6年保證續(xù)保的產(chǎn)品就很受大家歡迎。

如今，20年保證續(xù)保的產(chǎn)品也「互撕」了好久，產(chǎn)品一多，大家在選擇的時(shí)候，可能就有點(diǎn)蒙。

這么多20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，看上去好像都大差不差，到底選誰(shuí)好呢？

別慌，小開(kāi)今天就選了3款大家比較關(guān)注的20年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，分別是：藍(lán)醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 、長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 、平安e生保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) ，給大家來(lái)個(gè)對(duì)比。

一、3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容對(duì)比

我們先直接上干貨，給這三款產(chǎn)品做一個(gè)詳盡的對(duì)比：

（點(diǎn)擊查看大圖）

接下來(lái)，重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面，來(lái)進(jìn)行對(duì)比：

? 保障責(zé)任

? 續(xù)保條件

? 增值服務(wù)

? 保費(fèi)

1. 保障責(zé)任

在承保年齡上，平安e生保 是28天至50周歲，藍(lán)醫(yī)保 為30天-65周歲，而 長(zhǎng)相安 則支持出生28天至70周歲，相對(duì)來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)相安的年齡上限更高。

但需要注意的是，如果首次投保年齡超過(guò)55歲，都是需要先自費(fèi)體檢，符合保險(xiǎn)公司要求才能投保。

超過(guò)55歲，對(duì)我們身邊的大多數(shù)人而言，在健康方面或多或少都會(huì)有一些問(wèn)題，如果因健康不達(dá)標(biāo)，別執(zhí)意隱瞞告知投保。

這種情況退而求其次選擇 金醫(yī)保1號(hào)pro 這樣的價(jià)格相對(duì)低、實(shí)用性更強(qiáng)的防癌醫(yī)療險(xiǎn)更適合。

（1）住院醫(yī)療與特殊門(mén)診責(zé)任

這三款產(chǎn)品在普通住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)上的責(zé)任基本一致，差別主要在保險(xiǎn)期滿(mǎn)仍未出院的情況，長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有時(shí)間限制，而藍(lán)醫(yī)保則要求不超過(guò)30天。

不過(guò)考慮到住院時(shí)間的限制，這個(gè)問(wèn)題可以自動(dòng)忽略。

免賠額方面都中規(guī)中矩，不過(guò) 長(zhǎng)相安 無(wú)理賠每年免賠額遞減，最低可至5000元。

在特殊門(mén)診方面，藍(lán)醫(yī)保包含了門(mén)診「惡性腫瘤—重度」治療，長(zhǎng)相安和平安e生保則在此基礎(chǔ)上多了一個(gè)門(mén)診腫瘤治療。

（2）院外購(gòu)藥責(zé)任

院外購(gòu)藥責(zé)任上，這三款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是可選的，0免賠，100%報(bào)銷(xiāo)，最高可報(bào)200萬(wàn)。

但升級(jí)后的 藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 的種類(lèi)更多，高達(dá)130種。

（3）質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任

在質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任上，藍(lán)醫(yī)保與長(zhǎng)相安都是自帶的保障，100%比例賠付，最高保額400萬(wàn)，而平安e生保僅首年贈(zèng)送，最高保額100萬(wàn)。

2. 續(xù)保條件

作為保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，藍(lán)醫(yī)保、長(zhǎng)相安和平安e生保的續(xù)保條件如何呢？

首先，它們保證續(xù)保20年明確寫(xiě)入合同，在保證續(xù)保期限內(nèi)，無(wú)論個(gè)人健康狀況是否變化、是否有過(guò)理賠、產(chǎn)品是否停售，都不影響續(xù)保。

不過(guò)在此期間，費(fèi)率是可以調(diào)整的，觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間和上限，也都寫(xiě)入保險(xiǎn)合同，這三款醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整規(guī)則基本一致。

以藍(lán)醫(yī)保為例：

（來(lái)源：藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款）

3. 增值服務(wù)

在增值服務(wù)上，長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保都支持住院安排、專(zhuān)家手術(shù)預(yù)約，疾病覆蓋范圍還是足夠的。

平安e生保有120種重疾專(zhuān)案管理，包括就診安排、重疾院后隨訪(fǎng)等，但它不含醫(yī)療墊付。

在可選責(zé)任上，這三者都有的院外購(gòu)藥責(zé)任，平安e生保有特定疾病特需醫(yī)療，長(zhǎng)相安則多了ICU住院津貼、在線(xiàn)問(wèn)診藥品費(fèi)用。

而藍(lán)醫(yī)保還多了特需醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任與個(gè)人重疾保險(xiǎn)責(zé)任。

4. 保費(fèi)

這三款產(chǎn)品都屬于20年長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上的這類(lèi)產(chǎn)品都屬于費(fèi)率可調(diào)整型的醫(yī)療險(xiǎn)，基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。

而他們之間的起始差價(jià)并不高，通常在十幾到幾十元不等。

小開(kāi)認(rèn)為，在價(jià)格相差不大的情況下，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更要重點(diǎn)關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面。

二、3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)寬松程度對(duì)比

看過(guò)了基礎(chǔ)責(zé)任，我們?cè)賮?lái)看看這三款產(chǎn)品的免責(zé)條款和健康告知。

首先看免責(zé)條款。

免責(zé)條款就是發(fā)生事故不予報(bào)銷(xiāo)的情形，因此，在投保時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注。

以人工器官為例，長(zhǎng)相安 與 平安e生保 的免責(zé)較多，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官的購(gòu)買(mǎi)、安裝、置換，均不能報(bào)銷(xiāo)；

（來(lái)源：長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

而 藍(lán)醫(yī)保 能報(bào)銷(xiāo)9種人工器官，如血液透析時(shí)需要用到的人工血管，藍(lán)醫(yī)保就是報(bào)銷(xiāo)的。

 （來(lái)源：藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

具體的免責(zé)條款相對(duì)比較多，如果想要具體了解，可以咨詢(xún)開(kāi)心保在線(xiàn)顧問(wèn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)解答~

另外，在健康告知方面，一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求都比較高，如果身體狀況尚佳，那么直接根據(jù)產(chǎn)品的保障責(zé)任來(lái)選就行。

但如果健康告知可能會(huì)有點(diǎn)小問(wèn)題，在選擇時(shí)就需要慎重一些。

 （點(diǎn)擊查看大圖）

相對(duì)而言，藍(lán)醫(yī)保和長(zhǎng)相安的健康告知更寬松一些，而平安e生保在異常情況及高血壓的問(wèn)詢(xún)上，都更嚴(yán)格一些。

藍(lán)醫(yī)保和長(zhǎng)相安的健康告知主要是在既往就醫(yī)史上有些差異，另外，55歲以上人群投保，都是需要人工核保，提供體檢報(bào)告的。

這三款產(chǎn)品也都是有智能核保的，在投保過(guò)程中如果健康異常不知如何智能核保或想申請(qǐng)人工核保，可咨詢(xún)開(kāi)心保在線(xiàn)客服獲取1對(duì)1投保協(xié)助~

三、3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議

說(shuō)了這么多，這三款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選呢？

小開(kāi)直接上結(jié)論：

（一）如果已經(jīng)買(mǎi)了藍(lán)醫(yī)?；蛘唛L(zhǎng)相安、平安e生保、不必再糾結(jié)，有一份保障足夠，沒(méi)必要再調(diào)整；

（二）如果還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在保障上，建議更傾向于藍(lán)醫(yī)?；蜷L(zhǎng)相安；

如果更在乎投保條件，選擇 藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) ，相對(duì)健康告知更寬松；

如果更在乎價(jià)格或者是平安的品牌，則選擇 長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 。

在投保過(guò)程中有任何問(wèn)題，可以咨詢(xún)開(kāi)心保在線(xiàn)顧問(wèn)，產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助，隨時(shí)響應(yīng)，還可免費(fèi)領(lǐng)取專(zhuān)屬保障規(guī)劃書(shū)1份~

（長(zhǎng)按識(shí)別二維碼）