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健康有異常的人群,重疾險(xiǎn)推薦這2款!

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2022-04-19 13:58:59

熬夜刷劇、通宵游戲、啤酒烤串,夜夜趕場(chǎng),年輕人的生活可以多姿多彩。

然而,一看體檢報(bào)告卻傻了眼:痛風(fēng)、高血壓、脂肪肝、結(jié)節(jié)……各項(xiàng)指標(biāo)都在報(bào)警。

等到身體出現(xiàn)異常,才想起來要買保險(xiǎn),卻發(fā)現(xiàn)早已被健康告知拒之門外——健康異常,買不了。

絕望難過傷心動(dòng)態(tài)表情包

擱以前,這種情況八成與保險(xiǎn)無緣了。

但現(xiàn)在,市面上出現(xiàn)了2款投保非常寬松的產(chǎn)品,投保不了其他產(chǎn)品,這2款仍然有機(jī)會(huì)—— §人保i無憂重疾險(xiǎn) 和 §中荷超越1號(hào)重疾險(xiǎn) 。

那么這兩款產(chǎn)品有什么共同點(diǎn),又有什么不同呢?別急,跟小開一起盤它。

一、人保i無憂vs超越1號(hào),保障責(zé)任怎么樣

話不多說,直接上圖。

微信圖片_20220413165321(點(diǎn)擊查看大圖)

01. 投保規(guī)則

§中荷超越1號(hào) 等待期180天,是一款終身重疾,最長(zhǎng)繳費(fèi)期30年。

§人保i無憂 等待期90天,可選70周歲定期or終身。

不過,選擇了70周歲定期,繳費(fèi)期限就變成10年了。重疾險(xiǎn)本來就不便宜,再壓縮繳費(fèi)期,保費(fèi)壓力可想而知。

U1S1,如果自己已經(jīng)是帶「病」投保的非標(biāo)人群,想買一份合適的重疾險(xiǎn)并不容易,遇到這樣的「長(zhǎng)期飯票」,建議直接選終身保障,抱緊就完事了。

02. 必選保障

人保i無憂基礎(chǔ)保障特別簡(jiǎn)單:純重疾+重疾額外賠付+身故。

• 重疾責(zé)任:120種重疾賠1次,投保前10年確診重疾額外賠付50%保額。

• 身故責(zé)任:身故返還已交保費(fèi)。

除此之外,它還附帶定期的新冠肺炎保障,保障持續(xù)到2022年12月31日:

• 確診普通型賠付30%保額;

• 確診重型或危重型,賠付100%保額;

現(xiàn)在新冠肺炎疫情在全國(guó)多省市擴(kuò)散,有這樣一份保障,很安心。

中荷超越1號(hào)基礎(chǔ)保障算是比較全面了:重/中/輕癥+身故

• 重疾:110種,賠1次, 100%保額;

• 中癥:20種,賠2次,60%保額/次;

• 輕癥:41種,賠3次,30%保額/次;

• 身故:18周歲前返保費(fèi);18周歲后賠100%保額。

可以看到,2款產(chǎn)品都捆綁了身故責(zé)任,相當(dāng)于附加了一個(gè)終身壽險(xiǎn),要么賠重疾,要么賠身故,兩者賠其一,最后總能拿回一筆錢。

03. 可選責(zé)任

人保i無憂不整花活,中癥和輕癥都是可選責(zé)任。

• 中癥:20種,賠2次,每次賠60%保額;

• 輕癥:40種,賠3次,每次賠30%保額。

在高發(fā)輕/中癥上,人保i無憂的覆蓋情況不錯(cuò),像原位癌、心臟瓣膜介入手術(shù)等高發(fā)的輕癥均有包含。

輕癥(點(diǎn)擊查看大圖)

值得一提的是,一些其他產(chǎn)品中的輕癥,人保i無憂都以中癥條件賠付。

中荷超越1號(hào)有兩項(xiàng)可選保障,都比較實(shí)用。

• 重疾不分組二次賠;

• 癌癥二次賠&特定心腦血管疾病二次賠。

近年來,重大疾病無論是發(fā)病率還是復(fù)發(fā)率,都呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢(shì),超越1號(hào)提供了可選的二次賠付保障,緊跟需求。

大家可以根據(jù)自己的預(yù)算,選擇是否將它變成多次賠付的重疾險(xiǎn),讓保障更為全面。

二、人保i無憂vs超越1號(hào),投保有多寬松?

2款產(chǎn)品最大的特色就是投保寬松,對(duì)于健康異常的病人來說,它們的核保更加溫和。

01. 人保i無憂投保寬松

相比于其他重疾險(xiǎn),§人保i無憂 的健康告知真的很寬松:不問以前的檢查異常。

通常,重疾險(xiǎn)都會(huì)詢問最近1-2年內(nèi)是否存在檢查異常的情況。

圖片1(某重疾險(xiǎn)體檢結(jié)果問詢)

而人保i無憂的健康告知中,沒有問到檢查異常項(xiàng)目。

當(dāng)然,它的寬松還不止在這一點(diǎn),人保i無憂針對(duì)部分健康異常也有放寬核保的舉措:

微信圖片_20220413171632(點(diǎn)擊查看大圖)

可以看到,像膽囊息肉、1級(jí)高血壓、嬰兒黃疸,滿足條件的依然能正常投保。

并且,對(duì)于年輕人最容易出現(xiàn)的健康異常:甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝大小三陽(yáng)等,§人保i無憂 也都比較友好。

因此,符合投保條件的情況下,都可以給自己安排起來。

02. 中荷超越1號(hào)投保寬松

§中荷超越1號(hào) 支持智能核保,且核保尺度大,涉及病種非常非常多。

怕你說我吹牛,直接上圖看。

微信圖片_20220419135018點(diǎn)擊查看大圖

■ 甲狀腺癌:不滿50歲,術(shù)后滿5年,同時(shí)近半年復(fù)查正常可除外承保。

■ 高血壓:最高可以允許血壓180mmHg/110mmHg的人加費(fèi)購(gòu)買,比人保i無憂更寬松。

這是什么概念?已經(jīng)達(dá)到3級(jí)高血壓的標(biāo)準(zhǔn),再往前一步,隨時(shí)可能心梗。

微信圖片_20220330162956

糖尿病和高血糖都支持在一定范圍內(nèi)加費(fèi)承保,高血脂無論什么指標(biāo)都可以承保;

像常見的甲肝,無論有沒有治愈,都可以不受限制直接投保。

最夸張的是,/中/重度抑郁病史、發(fā)病期或者正在接受治療都可以買。

核保放寬的病種遍及 9類35種疾病,身體有小毛病的人群,可以嘗試起來了。

03. 核保寬松對(duì)比

2款產(chǎn)品簡(jiǎn)單對(duì)比之后,小開幫大家總結(jié)一下:

如果有 甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié),可以嘗試 §人保i無憂 ,有機(jī)會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體投保,不用額外加費(fèi)或除外。 

如果 有常見的體檢異常、慢性病、或做過甲狀腺癌手術(shù) 等,去 §中荷超越1號(hào) 的智能核保試一遍,即便被拒?;蜓悠冢膊粫?huì)留下記錄,不會(huì)影響后期投保別的產(chǎn)品。

無論哪一款產(chǎn)品,標(biāo)準(zhǔn)體承保最好,就算除外或加費(fèi)也是不錯(cuò)的結(jié)果。

三、人保i無憂vs超越1號(hào),值得買么?

這兩款重疾險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比如下:

微信圖片_20220413165012 

這兩款產(chǎn)品都捆綁了身故責(zé)任:

■ §人保i無憂:身故返保費(fèi);

■ §中荷超越1號(hào)18歲前身故返保費(fèi);18歲后身故賠100%保額。

意思是:如果一輩子沒理賠過重疾去世了,后面不管是疾病、意外還是自然去世,都能獲賠一筆錢。 

當(dāng)然,保費(fèi)也會(huì)隨之高一些。

不過想想寬松的核保條件,小開倒覺得這點(diǎn)也完全可以接受,畢竟能提供的保障更多了,保費(fèi)上漲也在合理范圍內(nèi)。

四、總結(jié)

保險(xiǎn)產(chǎn)品有別于其他產(chǎn)品,早買才能早保障。

小開常勸大家:有病的時(shí)候要試著買保險(xiǎn),沒病的時(shí)候更要主動(dòng)買保險(xiǎn)。

只要做好保障方案規(guī)劃,控制預(yù)算,保險(xiǎn)可以在不影響生活質(zhì)量的情況下,轉(zhuǎn)移大病、意外帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

如果已經(jīng)查出了健康異常,錯(cuò)失了選擇重疾險(xiǎn)的主動(dòng)權(quán),那么現(xiàn)在面前為數(shù)不多的2個(gè)選項(xiàng),就別錯(cuò)過了嗷~

 

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保險(xiǎn)問答

老人有三高,可以買什么保險(xiǎn)?
1.防癌險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn);2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn));3.意外險(xiǎn);4.特定疾病保險(xiǎn);5.終身壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),不必追求全面保障。同時(shí),配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo),能提高未來投保成功率。
如果消費(fèi)者投保保險(xiǎn)之后又不想保了,該怎么處理呢?
消費(fèi)者在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品之后,都會(huì)有一個(gè)“冷靜期”,也就是我們所說的猶豫期,如果消費(fèi)者覺得保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合自己,可以根據(jù)合同約定在一定期間內(nèi)進(jìn)行撤單,這個(gè)期限一般是十五天,具體要看您所投保保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款約定。在猶豫期內(nèi)撤單,保險(xiǎn)公司會(huì)退還投保人所交的保費(fèi)。 但如果超過猶豫期消費(fèi)者想要解除合同,那么根據(jù)合同約定,保險(xiǎn)公司將退還保單退保年度所對(duì)應(yīng)的保單現(xiàn)金價(jià)值。根據(jù)保單經(jīng)過的時(shí)間不同,現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)有所不同,具體金額可以查看保險(xiǎn)合同中的現(xiàn)金價(jià)值表,或者撥打保險(xiǎn)公司的客服專線詢問。
外地來大連工作,以前在外地的醫(yī)保關(guān)系怎么轉(zhuǎn)到大連來?
在我市正常繳納醫(yī)保的參保人員,線上可下載國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)App或關(guān)注“大連市醫(yī)保局”微信公眾號(hào),實(shí)名認(rèn)證后,通過“醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)入”功能自助申辦,工作人員線上審核通過后接收繳費(fèi)年限,需轉(zhuǎn)入賬戶余額的,待原參保地劃入對(duì)應(yīng)準(zhǔn)確的金額后,計(jì)入醫(yī)保賬戶余額。
今年大學(xué)畢業(yè),剛剛找到工作,如何把學(xué)生醫(yī)保轉(zhuǎn)成職工醫(yī)保?
以大連市為例,參加我市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的人員,就業(yè)后隨我市所在單位參加職工醫(yī)保的,應(yīng)將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)辦理暫停參保后再通過單位網(wǎng)廳辦理職工醫(yī)保參保登記。
門診慢特病怎么申請(qǐng)辦理?
以遼寧省大連市為例,一是線下申請(qǐng)即到醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng):參保患者持身份證明材料、申請(qǐng)認(rèn)定病種的醫(yī)療證明材料,到認(rèn)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。二是線上申請(qǐng)即通過“大連市醫(yī)保局”微信公眾號(hào)申請(qǐng)。 登錄“大連市醫(yī)保局”微信公眾號(hào)-服務(wù)大廳-業(yè)務(wù)辦理-門慢門特登記,提交至相關(guān)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu),初審、復(fù)核通過后在信息系統(tǒng)中進(jìn)行認(rèn)定結(jié)果登記。
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