線上保險(xiǎn)的確不錯(cuò)，選來(lái)選去終于挑選到合適自己的保險(xiǎn)，點(diǎn)開頁(yè)面準(zhǔn)備投保。

納尼？投保區(qū)域選擇竟然沒(méi)有自己居住的省市。
這如何是好？

隨著這兩年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，線上投保已經(jīng)再平常不過(guò)了。但是有幾款優(yōu)秀的產(chǎn)品總是整些“幺蛾子”

不支持所在居住地區(qū)投保，恐怕就是最讓我們頭疼的事情。
就拿復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝來(lái)說(shuō)吧，可支持投保區(qū)域僅4個(gè)：

開什么玩笑，
只能支持四個(gè)省市投保的媽咪保貝，怎能稱為少兒重疾險(xiǎn)中的扛把子！
當(dāng)我們正為這樣的問(wèn)題疑惑時(shí)，身邊的保險(xiǎn)顧問(wèn)通常告訴我們：“線上投保地區(qū)限制更多是針對(duì)保險(xiǎn)公司的，即使不再可銷售區(qū)域也可投保，不會(huì)影響后期保險(xiǎn)理賠”。
這話到底可不可信？

一、先從身邊的案例說(shuō)起

2017年，x女士通過(guò)信泰人壽河南分公司投保一份重大疾病保險(xiǎn)，等待期后確診為左乳房惡性腫瘤，遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
信泰人壽河南分公司收到理賠申請(qǐng)后，經(jīng)過(guò)審核，拒絕賠付。
原因?yàn)椋何绰男腥鐚?shí)告知。
結(jié)果讓被保險(xiǎn)人x女士很詫異，自己投保時(shí)認(rèn)真閱讀健康告知，未隱瞞健康狀況，沒(méi)有帶病投保更沒(méi)有造假病歷，結(jié)論從何而來(lái)？
一氣之下X女士將保險(xiǎn)公司狀告法庭，得到的答復(fù)是：
[原告投保時(shí)未如實(shí)告知住所地，且原告（蔣女士）投保時(shí)及理賠申請(qǐng)時(shí)提供的地址是虛假地址，導(dǎo)致我公司做出錯(cuò)誤的承保決定，我公司有權(quán)依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，解除保險(xiǎn)合同、拒絕給付保險(xiǎn)金。]
原來(lái)，投保時(shí)X女士提供的通訊地址是河南洛陽(yáng)，的確屬于信泰河南分公司的服務(wù)范圍內(nèi)，但后續(xù)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，X女士實(shí)際的戶籍地址為廣西桂林。
所以保險(xiǎn)公司認(rèn)為，X女士有提供虛假居住地的嫌疑。
天吶，這不就是典型的異地投保所出現(xiàn)的問(wèn)題嘛。
結(jié)果如何？
法院的判決與保險(xiǎn)公司的結(jié)論有不同：

不但要求保險(xiǎn)公司賠錢，還要附帶利息。原因何在？
判決原因有二：
其一：投保人在投保過(guò)程中，遵循如實(shí)告知原則。
如實(shí)告知的定義是什么：有問(wèn)有答，不問(wèn)不答。
對(duì)于這種沒(méi)有問(wèn)到的通訊地址，投保人是沒(méi)有義務(wù)告知的，通訊地址壓根沒(méi)有出現(xiàn)在購(gòu)買前問(wèn)詢頁(yè)面，所以嚴(yán)格意義來(lái)看，根本不能稱之為未如實(shí)告知。
其二：虛假地址如何舉證？
既然保險(xiǎn)公司認(rèn)為X女士提供的是虛假地址，那依據(jù)誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證的原則，保險(xiǎn)公司必須為此拿出強(qiáng)有力的證據(jù)來(lái)證明。
不然居住地與戶籍所在地不一致在現(xiàn)在看來(lái)是很平常的一件事情。
所以因沒(méi)有充足的事實(shí)和依據(jù)，法院對(duì)保險(xiǎn)公司的說(shuō)辭不予采信。

通訊地址并非投保過(guò)程中的重點(diǎn)，只要不是明確問(wèn)詢，就沒(méi)有告知義務(wù)。

通訊地址的真假難以驗(yàn)證，與出險(xiǎn)是否符合理賠條件之間，也沒(méi)有必然聯(lián)系。

異地拒賠案例糾紛有史以來(lái)僅此一件，且因異地投保拒賠的案例也從未出現(xiàn)。
結(jié)論：異地投保，可以理賠。
雖然生活中的真實(shí)案例給我們講清楚了這件事情，但我們?cè)賮?lái)看看官方是怎么說(shuō)的。

二、有理有據(jù)，才能不擔(dān)心
既然可以理賠，不能因此而拒賠，那為什么還要有地區(qū)的限定呢？

2015年修訂的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》中，41條確實(shí)要求，保險(xiǎn)公司不得在未設(shè)有分支的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。
主要原因是：擔(dān)心沒(méi)有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)開展業(yè)務(wù)，會(huì)影響理賠及服務(wù)。
看懂了吧，畢竟買保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)線行為，理賠是非常關(guān)鍵的一步，所以監(jiān)管擔(dān)心沒(méi)有分支的支持，會(huì)讓用戶體驗(yàn)不佳。
由此看得出，監(jiān)管爸爸很貼心也很謹(jǐn)慎！
但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展歷程已經(jīng)不是一天兩天的事情了，監(jiān)管也是在不斷的完善。

直接看最新的2019年《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》我們了解到，隨著線上保險(xiǎn)的普及、線上理賠、售后服務(wù)的完善，此項(xiàng)要求，已經(jīng)逐步都放寬了。

只要能確保足夠的線上服務(wù)流程，是允許跨區(qū)域銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

如今線上業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)做的非常出色，甚至可以毫不夸張的說(shuō)碾壓了線下，什么線上理賠、郵寄資料早都可以足不出戶辦理了，所以咱們的這個(gè)擔(dān)心有點(diǎn)未雨綢繆了。

而且，如今人口流動(dòng)之大，誰(shuí)能保證自己從出生就一直待在一個(gè)城市哪兒也不去，年輕時(shí)北上廣打拼，中年后回歸二三線城市，這不是再平常不過(guò)的事情了么。

要是保險(xiǎn)公司都因此而拒賠，那也就沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的今天了。

不過(guò)說(shuō)到這兒，倒是要提醒大家：

投保時(shí)，可以直接按照頁(yè)面提示的地址填寫，在通訊地址欄可以填寫戶籍所在地、居住地、常駐地均可。

投保完成，一旦地址變動(dòng)了，可申請(qǐng)地址變更，現(xiàn)在通過(guò)各家保險(xiǎn)公司的公眾號(hào)就可以輕松解決。

實(shí)在不放心，找我們專業(yè)的保顧1v1提供專業(yè)、靠譜的投保指引。