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2分鐘說清楚：互助為什么代替不了保險？

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時間：2021-04-08 15:50:23

繼美團互助關停之后，這幾天，輕松互助、水滴互助又相繼宣布關停。

「互助平臺和保險有什么區(qū)別？」

「我的互助會不會也要停？」

輕松互助、水滴互助可以說是是中國排名前三的互助平臺，目前就剩一個是支付寶的相互寶。

為什么互助平臺的關停會引來這么大的反響呢，主要原因還是因為它的受眾比較多，很多人參加互助，就是為了自己生病的時候，能有個保障，很多人甚至把它作為保險的替代品。

今天我們就以相互寶為例，來聊聊，互助究竟能否代替保險，它跟保險到底有什么區(qū)別。

1、監(jiān)管部門不同

保險公司的成立、變更等，都由銀保監(jiān)會監(jiān)管，包括產(chǎn)品上新和日常經(jīng)營，一旦經(jīng)營評分過低，銀保監(jiān)會便會警告整改。

更重要的是，保險公司不允許直接解散，確保用戶的保單不會一夜作廢。

而相互寶的背后是一家企業(yè)，監(jiān)管主體尚不明確，相較于保險公司來說穩(wěn)定性差，用戶的權益難以得到保障。

2、保險合同固定，互助合同不固定

以甲狀腺癌為例：

19年12月之后，相互寶先后修改了3版條款，將原本理賠30萬的甲狀腺癌，先劃為輕癥給5萬，后來直接不賠了。

（點擊查看大圖）

而保險則不同，只要在保險期內(nèi)出險，都要按照當時的合同條款來賠付，不可隨意修改。

3、費率計算方式不同

長期重疾險的費率在投保時就是鎖定的，不會輕易發(fā)生變化。而相互寶每期的分攤金都是不同的，未來會不會增長，增長到多少，都不確定。

4、理賠異議處理方式不同

之前的視頻有提到過，保險理賠一旦發(fā)生糾紛，可以與保險公司協(xié)商，投訴、甚至起訴。

而相互保是啟動賠審團。賠審團門檻并不高，其中絕大多數(shù)人并非專業(yè)核賠人員，病人卻要靠這些不專業(yè)人士來判決是否能拿到互助金。

微信圖片_20210408154530 （點擊查看大圖）

總的來說，互助有太多的不確定性，可以有，但不能全部依賴，它無法完全取代保險。如果你有保障需求，還是應該投一份實實在在的保險。

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老人有三高，可以買什么保險？: 1.防癌險/防癌醫(yī)療險；2.惠民保（城市定制型醫(yī)療保險）；3.意外險；4.特定疾病保險；5.終身壽險（儲蓄型）。三高人群投保的關鍵是“風險轉(zhuǎn)移”，優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費用風險，不必追求全面保障。同時，配合醫(yī)生治療、控制指標，能提高未來投保成功率。

如果消費者投保保險之后又不想保了，該怎么處理呢？: 消費者在投保保險產(chǎn)品之后，都會有一個“冷靜期”，也就是我們所說的猶豫期，如果消費者覺得保險產(chǎn)品不適合自己，可以根據(jù)合同約定在一定期間內(nèi)進行撤單，這個期限一般是十五天，具體要看您所投保保險產(chǎn)品的條款約定。在猶豫期內(nèi)撤單，保險公司會退還投保人所交的保費。但如果超過猶豫期消費者想要解除合同，那么根據(jù)合同約定，保險公司將退還保單退保年度所對應的保單現(xiàn)金價值。根據(jù)保單經(jīng)過的時間不同，現(xiàn)金價值也會有所不同，具體金額可以查看保險合同中的現(xiàn)金價值表，或者撥打保險公司的客服專線詢問。

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門診慢特病怎么申請辦理？: 以遼寧省大連市為例，一是線下申請即到醫(yī)療機構申請：參?；颊叱稚矸葑C明材料、申請認定病種的醫(yī)療證明材料，到認定醫(yī)療機構申請。二是線上申請即通過“大連市醫(yī)保局”微信公眾號申請。登錄“大連市醫(yī)保局”微信公眾號-服務大廳-業(yè)務辦理-門慢門特登記，提交至相關定點醫(yī)療機構，初審、復核通過后在信息系統(tǒng)中進行認定結(jié)果登記。