國際保理業(yè)務(wù) ( INTERNATIONAL FACTORING)又稱國際保付代理，承購出口應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)等，它是商業(yè)銀行或附屬機構(gòu)通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業(yè)務(wù)，其核心內(nèi)容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風險擔保，其特色在于，將一攬子服務(wù)綜合起來由一個窗口提供，并可根據(jù)客戶需求提供靈活的服務(wù)項目組合。

    我國銀行提供的保理服務(wù)，是一項集貿(mào)易融資、信用風險保障以及銷售賬戶管理和催收于一體的綜合性金融服務(wù)，幫助企業(yè)利用應(yīng)收賬款這種流動資產(chǎn)進一步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，同時，通過保理提供的信用風險保障，消除賒賬銷售所帶來的買方潛在的信用風險，減少企業(yè)的擔憂。 　　根據(jù)風險等級及客戶需求的不同，保理服務(wù)可分為有追索權(quán)或無追索權(quán)的應(yīng)收賬款融資或信用擔保。融資或信用擔保期限通常不超過180天，適合于消費商品，如，服裝、零配件、電器等的銷售和購買但并不涉及房地產(chǎn)及資本貨物。

　　國際保理業(yè)務(wù)有哪些特點？

    國際保理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行或附屬機構(gòu)通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業(yè)務(wù)，其核心內(nèi)容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風險擔保，它有如下特點：

    1、必須是商業(yè)機構(gòu)與商業(yè)機構(gòu)之間貨物銷售生產(chǎn)的應(yīng)收賬款，該應(yīng)收賬款不屬于個人或家庭消費或者類似使用性質(zhì)；
    2、該商業(yè)機構(gòu)必須將應(yīng)收賬款的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保理商；
    3、保理商必須履行的職能：以貸款或者預(yù)付款的形式向供貨商融通資金、管理與應(yīng)收賬款有關(guān)的賬戶、收取應(yīng)收賬款、對債務(wù)人的拒付提供壞帳擔保；
    4、應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓通知必須送交債務(wù)人。

　　外貿(mào)企業(yè)在印度從事國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的六大問題

一是關(guān)注調(diào)查買家的信用狀況，可以通過中國出口信用保險公司、印度有關(guān)律師事務(wù)所等機構(gòu)調(diào)查、評估買家的信用情況。通過對買方進行資信調(diào)查得到盡可能多的買家信息，以做到從源頭防范貿(mào)易風險。

    二是關(guān)注貿(mào)易合同條款，付款方式堅持對方開具不可撤消的信用證，并由歐美等第三國保兌；次之，可要求對方電匯部分預(yù)付貨款，發(fā)貨前以電匯方式付清全部貨款，或者TT電匯全額貨款，否則不予發(fā)貨。

    三是關(guān)注雙方貿(mào)易往來中所發(fā)生的聯(lián)系，一定要保留雙方聯(lián)系的證據(jù)文件。一旦發(fā)生貿(mào)易糾紛，保留的所有往來書面文件、郵件和傳真等均可作為證據(jù)。尤其要注意通過傳真來保持聯(lián)系，因為傳真上一般都會留有對方的公司名稱、電話號碼、傳真等，這些都是一旦對方否認有關(guān)往來從而反駁對方非常有力的證據(jù)。

    四是關(guān)注有關(guān)輔助保險措施，建議有能力的出口企業(yè)可投保出口信用保險。中國出口信用保險公司是我國唯一的政策性出口信用保險公司。其出口信用保險業(yè)務(wù)主要企業(yè)在出口貿(mào)易發(fā)生損失時給予經(jīng)濟補償，分擔出口企業(yè)對外貿(mào)易的風險，而且其國際商賬追收和境外追收業(yè)務(wù)依托全球追收網(wǎng)絡(luò)，也可幫助出口企業(yè)有效地進行境外追討降低出口收匯風險。

    五是關(guān)注以合法的法律途徑來維護自身的合法權(quán)益。由于國際貿(mào)易牽涉面雜，發(fā)生貿(mào)易糾紛后，我國企業(yè)往往妥協(xié)印度有關(guān)貿(mào)易方的條件了事，而使印方一再得益，自己合法的權(quán)益受損。而目前，國內(nèi)已經(jīng)有很多涉外律師事務(wù)所可以承辦涉外官司，或者準備好所有的材料，直接委托印度有關(guān)律師事務(wù)所，通過起訴等合法途徑解決貿(mào)易糾紛。

    六是關(guān)注貿(mào)易合法性。對于已在印設(shè)立代表處等分支機構(gòu)的中國公司，一定要確保自身行為合乎印度法律，如果貿(mào)易機會可觀，可考慮在印度設(shè)立公司、分公司等途徑來保證經(jīng)營行為合法，進一步開拓市場。

 　保理服務(wù)所具備如下功能： 　

    1、信用風險保障。如果企業(yè)選擇了保理服務(wù)中的風險保障選項，買家的信用風險將會由銀行來承擔。在核準的信用額度內(nèi)，保理可以為企業(yè)提供最高達100%的買家信用風險擔保，幫助企業(yè)拓展國際、國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)。 　　    2、應(yīng)收賬款融資。針對被保理的應(yīng)收賬款，可以按預(yù)先約定的比率(通常為發(fā)票金額的80%，也可以是100%)為企業(yè)提供即時的貿(mào)易融資。 　　
    3、應(yīng)收賬款管理。幫助企業(yè)進行專業(yè)的銷售賬戶管理和應(yīng)收賬款催收，為企業(yè)即時提供經(jīng)營管理所需的有關(guān)應(yīng)收賬款信息并對買方付款情況進行分析。 

　　國際保理業(yè)務(wù)

    我國企業(yè)向國外直接銷售產(chǎn)品時，對于買家的情況不熟悉，對收回貨款沒有信心，成為出口的主要障礙。中西泰安擔保公司與荷蘭銀行所屬機構(gòu)及國際保理協(xié)會合作，為出口商提供買家資信調(diào)查、買家付款擔保等服務(wù)，保證出口商發(fā)貨后100%收到貨款。當買家因破產(chǎn)等原因無法付款時，國際保理協(xié)會在該國該項目的負責銀行、金融機構(gòu)、保險公司或擔保公司將全額支付出口商貸款。國際保理協(xié)會是由35個主要貿(mào)易國家的銀行、金融機構(gòu)、保險公司和擔保公司組成的一個協(xié)會。

1.  國際保理業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，主要包含35個國家：

澳大利亞、奧地利、比利時、巴西、加拿大、塞浦路斯、丹麥、愛爾蘭、芬蘭、法國、德國、希臘、印度、印尼、意大利、日本、英國、拉托維亞、馬來西亞、摩洛哥、荷蘭、挪威、波蘭、葡萄牙、俄羅斯、新加坡、斯洛伐克、南非、西班牙、瑞典、瑞士、泰國、突尼斯、土耳其、美國

2.  國際保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點：

1)  在信用限額范圍之內(nèi)，對于進口商的破產(chǎn)與延期付款，給予100%保險。

2)  通過進口商當?shù)氐谋＠砩?，能夠深刻了解進口商的市場狀況與日常狀況。

3)  通過對進口商進行信用評估與信用管理，為出口商的決策提供參考建議。

4)  通過進口商當?shù)氐谋＠砩?，使出口商與進口商打交道時使用最恰當?shù)恼Z言。

3.  對出口商的要求

1)  出口商至少2年的貿(mào)易歷史。

2)  出口商最低年出口額為200萬美圓。

3)  出口商與進口商具有良好的關(guān)系，且進口商有良好的付款記錄。

4)  出口商以賒銷方式銷售貨物。

5)  出口商對進口商的信用期間不超過90天。

6)  出口商向進口商銷售貨物(而不是提供服務(wù))。

7)  僅僅是產(chǎn)生的帳面?zhèn)鶆?wù)。無折扣，或者產(chǎn)品保證期超過12個月。

8)  發(fā)票產(chǎn)生于貨物自然發(fā)送或者實際交付。

9)  出口商有可靠的財務(wù)能力和經(jīng)過證實的管理能力。

10)  出口商與進口商之間無附屬關(guān)系。

應(yīng)該說，有了進出口保理商的參與，出口企業(yè)的收匯得到了最大限度的保障。那么，作為國內(nèi)的出口企業(yè)如何申請這一服務(wù)呢?

首先，出口商向中西泰安(或者其他出口保理商)提出申請，填寫申請表，該申請表包括出口商的名稱、出口歷史、業(yè)務(wù)性質(zhì)、產(chǎn)品、銷售額等，同時還包括進口商的全稱、地址、銀行信息、國內(nèi)登記號等。

其次，中西泰安根據(jù)該申請表，核查出口商提供的信息是否準確，同時，委托國外的進口保理商對進口商進行調(diào)查，并且申請信用限額。

第三，中西泰安根據(jù)進口保理商給出的信用限額，通知出口商在該限額范圍內(nèi)發(fā)貨，并與出口商簽定保理合同。