通知簡介關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知是保監(jiān)發(fā)〔2012〕16號(hào)為進(jìn)一步規(guī)范機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)（以下簡稱商業(yè)車險(xiǎn)）市場(chǎng)秩序，完善商業(yè)車險(xiǎn)監(jiān)管制度，遵循維護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭的原則，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

費(fèi)率原則

一、關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率擬訂的原則

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱保監(jiān)會(huì)）的有關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擬訂的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司擬訂的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

（二）保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公平合理、誠實(shí)信用、通俗易懂原則。保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)遵循充足原則和公平原則，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)責(zé)任相匹配，能夠補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的成本，不得危及公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健和償付能力，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。

（三）中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)組織專業(yè)人才力量，研究擬訂中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（以下簡稱“協(xié)會(huì)條款”）、機(jī)動(dòng)車輛參考折舊系數(shù)和車型數(shù)據(jù)庫，供保險(xiǎn)公司參考、使用。 　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，至少每兩年測(cè)算一次商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)參考純損失率，供保險(xiǎn)公司參考、使用。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將擬訂的商業(yè)車險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款和行業(yè)參考純損失率向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

（四）保險(xiǎn)公司可以參考或使用協(xié)會(huì)條款擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于行業(yè)平均水平且低于100%的保險(xiǎn)公司，在按照行業(yè)參考純損失率擬訂本公司商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率時(shí)，可以在協(xié)會(huì)條款基礎(chǔ)上適當(dāng)增加商業(yè)車險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司在使用協(xié)會(huì)條款和行業(yè)參考純損失率時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將實(shí)施過程中所遇到的問題向中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織成員單位對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行評(píng)估、論證、修訂，并將有關(guān)情況向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

（五）符合以下條件的保險(xiǎn)公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率：1.治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全且能得到有效執(zhí)行，數(shù)據(jù)充足真實(shí)，經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上；2.經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%；3.經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度償付能力充足率高于150%；4.擁有30萬輛以上機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)；5.設(shè)置專門的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)，配備熟悉法律、車險(xiǎn)定價(jià)實(shí)務(wù)的經(jīng)營管理人員，建立完善的業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)；6.保監(jiān)會(huì)要求的其他條件。

（六）保險(xiǎn)公司根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂的商業(yè)車險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要廣泛公開征求意見，并組織有關(guān)專家進(jìn)行論證。

費(fèi)率要求

三、關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率擬訂及執(zhí)行的要求

• 保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。
• 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)電話、網(wǎng)絡(luò)、門店等不同的銷售渠道，擬訂不同的附加費(fèi)用率水平。
• 商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)狀況等合理設(shè)置，明確規(guī)范。
• 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況和準(zhǔn)備金提取等實(shí)際情況，每年對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行合理性評(píng)估驗(yàn)證。

保險(xiǎn)公司最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度平均商業(yè)車險(xiǎn)綜合賠付率與商業(yè)車險(xiǎn)預(yù)定賠付率相差較大的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告說明原因。