公眾責(zé)任險是指對投保人在公共場合發(fā)生的意外事故進行保障的險種，如在營業(yè)期間的運動場所、娛樂場所，在施工期間的建筑、安裝工程，在生產(chǎn)過程中的各種企業(yè)等，都可能因意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)損失，因而產(chǎn)生投保空間。在歐美發(fā)達地區(qū)，公眾責(zé)任險已成為機關(guān)、企業(yè)、團體及各種游樂、公共場所的必須保障。

    1、投?；玖鞒毯褪掷m(xù)

    （1）被保險人首先要填寫投保單和風(fēng)險評估表，要將投保單風(fēng)險評估表中的內(nèi)容如實完整地填寫清楚。

（2）評估風(fēng)險。

（3）保險人根據(jù)投保資料決定費率和其他保險條件。

（4）雙方約定保險條件之后，保險人簽發(fā)保險單。

（5）被保險人繳付保險費之后，保險人出具保險單。

    2、公眾責(zé)任保險的保險標的。投保人可就被保險人依法應(yīng)對第三者在工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等各種公眾活動的場所遭受的財產(chǎn)損失或人身傷害而承擔(dān)的公眾經(jīng)濟賠償責(zé)任進行投保。這種責(zé)任屬于侵權(quán)責(zé)任范圍。公眾責(zé)任保險如果承保合同責(zé)任，通常需要特別約定。

    3、公眾責(zé)任保險的適用范圍。公眾責(zé)任保險的適用范圍非常廣泛，其業(yè)務(wù)復(fù)雜，種類很多。其中場所責(zé)任保險主要承保場所所有人或經(jīng)營管理人在營業(yè)過程中所產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，是公眾責(zé)任保險的主要業(yè)務(wù)來源；承保人責(zé)任保險承保的是各種建筑工程、安裝工程、裝卸作業(yè)和各類加工的承保人在進行承包合同項下的工程或其他作業(yè)時所造成的損害賠償責(zé)任；個人責(zé)任保險主要承保私人住宅及個人在日常生活中所造成的損害賠償責(zé)任。任何個人或家庭都可以將自己或自己的所有物可能造成損害他人利益的責(zé)任風(fēng)險通過投保個人責(zé)任險而轉(zhuǎn)嫁給投保人。

    4、公眾責(zé)任保險的投保人和被保險人。公眾責(zé)任保險的投保人可以是被保險人，但被保險人卻不一定是投保人，還可以是其他人。例如，公民、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等，為其本身在業(yè)務(wù)活動或日常生活中的意外事故造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失的責(zé)任投保公眾責(zé)任保險，即為被保險人。

    5、公眾責(zé)任保險的承?；A(chǔ)。公眾責(zé)任保險多以期內(nèi)發(fā)生式為承?；A(chǔ)，如果責(zé)任事故發(fā)生和導(dǎo)致?lián)p害事實之間有一段相隔的時間，只要責(zé)任事故發(fā)生時間是在保單有效期間內(nèi)，及時財產(chǎn)損失或人身傷害是在保單終止日期之后發(fā)現(xiàn)的，保險人仍須承擔(dān)賠償責(zé)任。

    6、公眾責(zé)任保險的賠償。公眾責(zé)任保險賠償限額的規(guī)定主要有三種：一是規(guī)定每次事故的賠償責(zé)任，無分項，無累計；二是規(guī)定保單的累計賠償限額；三是規(guī)定免配額。我國的公眾責(zé)任保險僅對財產(chǎn)損失責(zé)任的賠償規(guī)定免賠額，對人身傷害責(zé)任的賠償并無免賠額的規(guī)定。

    7、保險費計算

保險人在經(jīng)營公眾責(zé)任保險業(yè)務(wù)時，一般不像其他保險業(yè)務(wù)那樣有固定的保險費率表，而是通常視每一被保險人的風(fēng)險情況逐筆議訂費率，以便確保保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任與所收取的保險費相適應(yīng)。按照國際保險界的習(xí)慣做法，保險人對公眾責(zé)任保險一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應(yīng)適當(dāng)增減，但又非按比例增減。公眾責(zé)任保險費的計算方式包括如下兩種情況：一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為計算依據(jù)，即保險人的應(yīng)收保險費＝累計賠償限額×適用費率；二是對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計算保險費，即保險人的應(yīng)收保險費＝保險場所占用面積（平方米）×每平方米保險費?！?/p>

    8、理賠程序

（1）保險人接到出險通知或索賠要求時，應(yīng)立即記錄出險的被保險人的名稱、保險單號碼、出險原因、出險時間與地點、造成第三者損害程度及受害方的索賠要求等；（2）進行現(xiàn)場查勘，調(diào)查核實責(zé)任事故的相關(guān)情況，并協(xié)助現(xiàn)場施救；（3）根據(jù)現(xiàn)場查勘寫出查勘報告，作為判定賠償責(zé)任和計算賠款的依據(jù)；（4）進行責(zé)任審核，看事故是否發(fā)生在保險期限內(nèi)，是否在保險責(zé)任范圍，受害人是否向被保險人提出索賠要求或起訴；（5）作好抗訴準備，必要時可以被保險人的名義或同被保險人一起出面抗訴；（6）以法院判決或多方協(xié)商確定的賠償額為依據(jù)，計算保險人的賠款；（7）支付保險賠款。